5 Kesalahan Besar yang Harus Dihindari Saat Melunasi Hutang

Hindari kesalahan umum ini jika Anda mencoba menjadi bebas hutang. Sumber gambar:Getty Images.

Membayar utang Anda adalah salah satu cara terbaik untuk memperbaiki situasi keuangan Anda. Lagi pula, ketika Anda bebas dari utang, Anda tidak perlu membayar bunga kepada kreditur. Semua uang yang membuat perusahaan kartu kredit dan pemberi pinjaman lain menjadi kaya dapat disimpan di saku Anda.

Membayar utang juga dapat meningkatkan skor kredit Anda dan memudahkan Anda untuk meminjam lebih banyak jika perlu -- terutama untuk pembelian yang dapat meningkatkan kekayaan bersih Anda, seperti membeli rumah dengan pinjaman hipotek.

Tetapi meskipun melunasi utang itu penting, itu tidak mudah -- terutama jika Anda membuat kesalahan selama proses tersebut. Kesalahan selama pembayaran utang adalah hal biasa dan dapat menyabot upaya Anda untuk meningkatkan kehidupan finansial Anda. Berikut adalah beberapa kesalahan paling umum yang harus Anda hindari.

1. Tidak memiliki rencana pembayaran

Mengetahui bahwa Anda ingin membayar utang sering kali tidak cukup untuk berhasil dalam upaya yang menantang. Sebaliknya, yang terbaik adalah menetapkan tujuan yang jelas dan memiliki rencana khusus tentang bagaimana Anda akan menangani tugas keuangan ini. Anda harus memutuskan:

• Utang mana yang ingin Anda lunasi lebih awal. Tidak selalu masuk akal untuk melunasi semua hutang lebih awal. Hipotek, misalnya, disertai dengan keringanan pajak dan biasanya memiliki suku bunga rendah sehingga mungkin tidak masuk akal untuk melunasinya lebih cepat dari jadwal.
• Utang mana yang ingin Anda lunasi terlebih dahulu. Anda dapat menggunakan metode bola salju hutang dan melunasi hutang saldo terendah Anda terlebih dahulu sehingga Anda mendapatkan kemenangan cepat, atau dapat memilih longsoran hutang dan melunasi hutang Anda dengan tingkat bunga tertinggi untuk menghemat biaya bunga.
• Berapa banyak uang yang dapat Anda curahkan untuk pembayaran utang . Anda harus membayar lebih dari jumlah minimum yang harus Anda bayar jika Anda ingin membuat kemajuan nyata untuk menjadi bebas utang. Jadi, tetapkan anggaran, cari cara untuk memotong pengeluaran, dan putuskan berapa banyak yang benar-benar dapat Anda bayar untuk mengirim kreditur Anda setiap bulan.
• Berapa total hutang Anda. Jika Anda tidak memiliki gagasan yang jelas tentang siapa Anda berutang dan berapa banyak Anda berutang, akan jauh lebih sulit untuk membuat rencana yang efektif untuk bebas dari utang.

2. Menyebarkan uang Anda terlalu banyak

Saat orang mulai melunasi utang, terkadang mereka mengirimkan pembayaran ekstra kecil kepada setiap kreditur. Sayangnya, dengan pendekatan ini, Anda perlu waktu lama untuk melihat kemajuan nyata dalam membayar utang -- yang membuat Anda lebih mungkin kehilangan motivasi.

Sebaliknya, Anda harus membayar minimum semua tagihan Anda, tetapi kemudian memutuskan satu utang tertentu untuk mengirim uang ekstra Anda. Dengan begitu, utang ini dapat dilunasi lebih cepat -- dan akhirnya dihapuskan -- dan Anda akan memiliki lebih sedikit kreditur yang harus Anda tangani.

Pendekatan lain, jika Anda tidak ingin khawatir memilih urutan pembayaran utang, adalah dengan mengkonsolidasikan utang Anda. Ini akan melibatkan mengambil pinjaman baru - mudah-mudahan dengan tingkat bunga yang lebih rendah - dan menggunakan hasil dari itu untuk membayar kembali beberapa hutang yang ada. Jika Anda hanya memiliki satu pinjaman konsolidasi yang harus dibayar, Anda dapat mencurahkan seluruh anggaran pembayaran hutang Anda untuk pinjaman konsolidasi dan dengan mudah dapat melihat bagaimana upaya pembayaran Anda berjalan.

3. Tidak melacak kemajuan Anda

Memantau upaya pembayaran utang Anda penting karena dua alasan besar. Satu, melacak kemajuan Anda membantu Anda tetap termotivasi. Saat Anda melihat saldo utang Anda turun, kemungkinan besar Anda akan terus berkorban untuk membayar ekstra. Bahkan, Anda bahkan mungkin terinspirasi untuk melakukan pekerjaan sampingan atau bekerja lembur untuk mendapatkan lebih banyak uang ekstra untuk membayar utang.

Melacak kemajuan Anda juga penting karena Anda dapat dengan jelas melihat apakah Anda tidak menghasilkan cukup kemajuan. Jika pembayaran Anda hampir tidak mengurangi pokok karena begitu banyak uang Anda digunakan untuk bunga, Anda harus melakukan perubahan. Ini dapat melibatkan pembiayaan kembali utang dengan tarif yang lebih rendah, meningkatkan pembayaran Anda, atau bahkan mempertimbangkan opsi drastis seperti penyelesaian utang atau kebangkrutan jika Anda benar-benar di luar kendali.

4. Mengerjakan pelunasan utang tanpa dana darurat

Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi untuk menyimpan uang untuk keadaan darurat ketika Anda ingin mencurahkan setiap dolar yang Anda bisa untuk pembayaran utang. Sayangnya, jika Anda tidak memiliki uang yang disisihkan ketika pengeluaran tak terduga muncul, kemungkinan besar Anda harus meminjam ketika masalah yang tak terhindarkan mengharuskan Anda untuk membelanjakannya.

Jika Anda membuat kemajuan dalam pembayaran utang dan tiba-tiba harus membayar tagihan yang besar pada kartu kredit Anda karena keadaan darurat keuangan, Anda akan membatalkan semua upaya Anda. Anda bisa terjebak dalam siklus yang tidak pernah berakhir dan dengan cepat kehilangan momentum. Untuk memastikan hal ini tidak terjadi, simpan setidaknya sedikit dana darurat dan lalu serius dalam mencurahkan uang ekstra untuk pembayaran utang.

5. Terus berutang lebih dalam

Memiliki dana darurat penting untuk menghindari utang yang semakin dalam -- tetapi keadaan darurat yang tidak terduga bukanlah satu-satunya alasan mengapa Anda mengeluarkan kartu kredit untuk terus meminjam. Jika pengeluaran Anda tidak terkendali dan tidak hidup dengan anggaran terbatas, Anda mungkin tergoda untuk beralih ke kartu kredit Anda untuk pembelian besar atau bahkan untuk menutupi biaya sehari-hari seperti bahan makanan atau bensin.

Terus menggali lebih dalam saat Anda mencoba keluar dari lubang adalah resep jitu untuk bencana. Jadi, Anda harus berhenti meminjam ketika sedang mengerjakan pembayaran utang.

Jika Anda cukup bertanggung jawab dan memercayai diri sendiri untuk melunasi tagihan kartu kredit Anda setiap bulan selama proses pembayaran utang, Anda bisa tetap menggunakan mereka. Tetapi bagi banyak orang, lebih baik beralih ke uang tunai hanya sampai kartu Anda lunas. Dengan begitu, Anda tidak akan membuat utang Anda menjadi lebih besar bahkan saat Anda mencoba membayar kembali utang Anda.

Hindari kesalahan pembayaran ini jika Anda ingin bebas utang secepatnya

Menghindari kesalahan umum ini sangat penting jika tujuan Anda adalah untuk melunasi kreditur secepat mungkin. Dengan membuat rencana, melacak kemajuan Anda, mencurahkan pembayaran ekstra untuk utang tertentu, dan memastikan Anda tidak meminjam lebih banyak selama proses pembayaran, Anda menyiapkan diri Anda untuk sukses dan mudah-mudahan akan bebas utang dalam waktu singkat. .