Cara cepat melunasi hutang

Panduan yang mudah digunakan ini akan membantu Anda mencapai kehidupan bebas utang. (iStock)

Tidak ada yang berangkat dengan tujuan mengumpulkan hutang, tetapi itu tidak mengubah fakta bahwa utang pribadi di Amerika Serikat berada pada titik tertinggi sepanjang masa. Orang dewasa di AS berusia 18 tahun ke atas melaporkan memiliki rata-rata $29, 800 dalam hutang pribadi, tidak termasuk hipotek rumah, menurut Studi Perencanaan &Kemajuan 2019 dari Northwestern Mutual. Survei tersebut juga menemukan bahwa 15 persen orang Amerika percaya bahwa mereka akan berhutang selama sisa hidup mereka.

Siap untuk kabar baik? Dengan strategi yang tepat, Anda dapat membebaskan diri dari hutang—dengan cepat. Begini caranya.

Tetapkan anggaran

Meskipun 93 persen orang Amerika baru-baru ini yang disurvei oleh Debt.com mengatakan bahwa mereka yakin setiap orang membutuhkan anggaran, sepertiga responden mengaku tidak memilikinya.

Membuat anggaran, meskipun, tidak pernah semudah ini berkat kemajuan teknologi. Banyak bank dan serikat kredit menawarkan alat penganggaran kepada pelanggan mereka. Tambahan, situs web penganggaran gratis seperti Mint.com atau BudgetTracker.com memungkinkan Anda melacak pengeluaran Anda di semua akun keuangan Anda.

Batasi pengeluaran Anda

Setelah Anda memiliki gambaran yang jelas tentang ke mana perginya uang Anda, Anda dapat membuat rencana untuk mengurangi pengeluaran diskresioner—makan di luar, belanja, bepergian, TV kabel, atau kategori lain—yang memakan penghasilan Anda dan menyulitkan Anda untuk keluar dari utang. Membebaskan uang tunai akan memberi Anda lebih banyak uang untuk melunasi hutang Anda.

Pilih metode pembayaran yang tepat untuk Anda

Rata-rata rumah tangga AS memiliki sekitar $6, 849 utang bergulir—yaitu utang yang terbawa dari satu bulan ke bulan berikutnya—dengan biaya rata-rata $1, 162 bunga tahunan, menurut Studi Hutang Kartu Kredit Rumah Tangga Amerika tahun 2019 dari NerdWallet. Jika Anda berada di perahu itu, Anda harus membuat rencana tentang bagaimana Anda akan menyerang utang kartu kredit Anda.

Beberapa orang fokus untuk melunasi hutang mereka yang berbunga lebih tinggi terlebih dahulu, yang masuk akal secara finansial, karena dapat menurunkan secara signifikan berapa banyak Anda membayar bunga. Orang lain, Sementara itu, mulailah mengurangi kredit mereka dengan menargetkan hutang terkecil terlebih dahulu untuk mendapatkan momentum yang akan mendorong mereka untuk terus melunasi hutang mereka. Pilih taktik yang paling cocok untuk Anda, dan hentikan pengeluaran kartu kredit Anda—itu akan membuat penghapusan hutang kartu kredit Anda lebih mudah.

Dapatkan bantuan profesional jika Anda membutuhkannya

Jika hutang Anda tidak terkendali meskipun Anda telah berusaha sebaik mungkin, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat utang profesional yang dapat membantu Anda menyusun rencana untuk melunasi utang Anda. Sebagian besar agen konseling utang membebankan biaya untuk layanan mereka, tetapi ada juga sejumlah organisasi nirlaba yang menawarkan pendidikan utang dan saran pengelolaan uang secara gratis.

Satu peringatan:hindari perusahaan penyelesaian utang yang membebankan biaya di muka sebagai imbalan karena berjanji untuk melunasi utang Anda.

Jangan membuat kesalahan ini

Sayangnya, sejumlah orang membuat keputusan keuangan yang buruk dalam perjalanan mereka menuju kehidupan bebas utang. Tiga kesalahan langkah umum ini dapat membuat Anda mundur:

1. Mengambil pinjaman ekuitas rumah. Memanfaatkan ekuitas yang telah Anda bangun di rumah Anda dengan mendapatkan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit memungkinkan Anda untuk melunasi hutang Anda yang ada dalam satu lump sum, tetapi pinjaman ekuitas rumah masih mengharuskan Anda untuk meminjam uang tunai yang harus Anda bayar kembali — membuat Anda tetap berhutang.
2. Mencelupkan ke dalam rekening pensiun Anda. Meminjam dari IRA atau 401 (k) Anda untuk melunasi hutang adalah ide yang buruk karena dua alasan:Ini dapat memaksa Anda untuk menunda masa pensiun Anda, dan jika Anda meminjam dari salah satu paket sebelum usia 59½, Anda akan terkena pajak cukai 10 persen dari jumlah yang Anda tarik, selain pajak penghasilan reguler, Anda harus membayar penarikan dari paket IRA atau 401(k).
3. Jatuh untuk scam keringanan utang . Industri penghapusan utang penuh dengan penipuan. Salah satu cara untuk melindungi diri Anda dari menjadi korban adalah memutuskan untuk bekerja dengan agen konseling utang. Konseling Kredit Konsumen Amerika dan Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit adalah dua kelompok nirlaba yang dapat menghubungkan Anda dengan konselor kredit terkemuka.