Mempercepat Pembayaran Hipotek:Strategi Terbukti untuk Memiliki Rumah Lebih Cepat

Menemukan cara baru untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat adalah topik yang dapat saya diskusikan tanpa henti. Ketika saya membayar hipotek saya secara agresif, saya tanpa henti meneliti bagaimana melakukannya dengan membaca semua hal tentangnya. Artikel apa pun yang membahasnya membuat saya ketagihan. Saya terobsesi.

Sejauh menyangkut obsesi, menurut saya melunasi hipotek Anda lebih awal adalah hal yang sehat untuk dimiliki. Setelah saya dan istri menetapkan tujuan kami, kami mempunyai pikiran yang sama, dan kami mencapai prestasi tersebut dalam tiga setengah tahun dengan mencoba segalanya. Itu tidak mudah, tetapi upaya untuk menjadi bebas hutang selamanya adalah sepadan.

Posting ini tidak membahas mana yang lebih baik, melunasi hipotek Anda dengan cepat atau menginvestasikan uang. Sebaliknya, postingan ini membahas cara melunasi hipotek Anda lebih cepat jika Anda ingin hidup tanpa hutang yang membebani Anda.

Anda mungkin berpikir tidak mungkin melunasi hipotek dengan cepat, terutama jika Anda memiliki hipotek dengan jangka waktu 30 tahun. Hipotek 30 tahun adalah yang paling populer, menurut Freddie Mac, dan melihat saldo Anda mungkin membuat Anda merasa tidak dapat mencapai tujuan hidup bebas hipotek.

Syukurlah bukan itu masalahnya, saya dan istri saya adalah buktinya. Jika Anda ingin melunasi hipotek Anda lebih awal, hal itu dapat dilakukan dengan perencanaan dan usaha. Di bawah ini tujuh cara melunasi hipotek Anda lebih cepat dan menghemat ribuan dolar.

1. Membiayai Kembali Hipotek Anda

Saya bekerja selama tujuh tahun di industri hipotek, dan biasanya melihat satu hal – orang-orang yang ingin membiayai kembali hipotek mereka. Hal ini sering mereka lakukan untuk mendapatkan jangka waktu yang lebih pendek agar dapat melunasi hipoteknya lebih cepat. Secara teori, ini adalah ide yang bagus, tetapi tidak selalu masuk akal bagi semua orang.

Karena suku bunga telah rendah selama bertahun-tahun, jangan melakukan pembiayaan kembali untuk jangka waktu yang lebih pendek jika Anda sudah memiliki tingkat bunga yang tinggi. Anda hanya akan menambahkan lebih banyak uang ke saldo pokok Anda dengan biaya penutupan.

Cukup menambahkan pembayaran Anda saat ini agar sesuai dengan jumlah yang akan Anda bayarkan dengan jangka waktu yang lebih pendek bisa menjadi “pembiayaan kembali” yang Anda perlukan. Melakukan perhitungan sebelum mengambil keputusan pembiayaan kembali adalah langkah penting untuk menentukan apakah keputusan tersebut sepadan dengan biaya yang dikeluarkan.

Jika Anda menemukan bahwa Anda mungkin mendapat manfaat dari pembiayaan kembali, bandingkan tarif di LendingTree untuk menemukan tarif serendah mungkin. Pemberi pinjaman memungkinkan Anda membandingkan tarif hingga lima pemberi pinjaman sekaligus.

Jika Anda menemukan suku bunga 0,50 persen, atau lebih, lebih rendah dari suku bunga Anda saat ini, Anda bisa mendapatkan keuntungan dengan melakukan pembiayaan kembali. Namun, jangan hanya menyimpan tabungan. Cara terbaik untuk melunasi hipotek Anda lebih awal adalah dengan terus melakukan pembayaran yang sama setelah pembiayaan kembali dan menyerahkan kelebihannya ke pokok pinjaman Anda.

*Terkait:Jika Anda mencari asuransi pemilik rumah yang terjangkau, lihatlah Liberty Mutual Insurance. Anda dapat menghemat 12 persen atau lebih dari harga hanya dengan mendapatkan penawaran harga secara online.

2. Jangan Pernah Melakukan Pembayaran Minimum

Bahkan jika Anda tidak dapat memotong cicilan hipotek Anda selama 15 atau 20 tahun, berhati-hatilah untuk tidak pernah melakukan pembayaran minimum. Selalu kumpulkan, meskipun hanya beberapa dolar. Jumlah yang kecil mungkin tampak tidak signifikan, namun selama beberapa tahun, tambahan dolar tersebut menghasilkan ratusan atau ribuan dolar jika Anda memperhitungkan penghematan bunga.

Jika Anda kesulitan mencari tahu di mana mendapatkan uang tambahan tersebut, pertimbangkan untuk menggunakan alat seperti Tiller untuk memantau pengeluaran Anda sehingga Anda dapat mengidentifikasi area yang perlu dikurangi dan menemukan uang tambahan untuk hipotek Anda.

Setiap dolar tambahan yang dapat Anda keluarkan sekarang akan menghemat uang dalam bentuk bunga di masa depan. Baik itu tambahan $2, $20, atau $200, kirimkan tambahan yang Anda bisa sekarang dan selesaikan setidaknya beberapa pembayaran hipotek Anda.

3. Gunakan Segala yang Anda Bisa untuk Melakukannya

Langkah ini merupakan kelanjutan dari langkah #2. Jika Anda ingin mengetahui cara melunasi hipotek Anda lebih cepat, cara terbaik adalah mengerahkan seluruh kemampuan Anda. Anda juga tidak perlu menjadi seorang jutawan untuk melakukan hal ini. Saya dan istri tentu saja tidak. Namun kami benar-benar mengerahkan seluruh kemampuan kami tanpa mengorbankan masa pensiun kami untuk melakukan hal tersebut.

Ada berbagai cara untuk mengumpulkan uang untuk digunakan pada hipotek Anda, seperti:

• Pengembalian pajak
• Menghemat uang setiap bulan
• Bonus dari pekerjaan
• Uang yang diterima sebagai hadiah ulang tahun atau Natal
• Pekerjaan sampingan

Semua pembayaran tambahan yang Anda lakukan membantu menurunkan pokok pinjaman dan membantu melunasi rumah Anda lebih cepat. Berikut adalah beberapa panduan untuk membantu Anda mengumpulkan dana tambahan guna membantu Anda mengetahui cara melunasi hipotek Anda lebih awal:

• 35 Cara Sederhana Menghemat Uang Setiap Bulan
• 11 Cara Sederhana untuk Menurunkan Tagihan Bulanan dan Menghemat Uang

Pilih area untuk memulai dan gunakan tabungan atau pendapatan untuk diterapkan pada hipotek Anda. Anda bahkan dapat mengotomatiskan penghematan dengan alat seperti Trim untuk meningkatkan peluang.

Memangkas terhubung ke rekening bank Anda untuk mengidentifikasi layanan yang tidak Anda gunakan dan membatalkannya agar Anda dapat menghemat. Aplikasi ini juga menegosiasikan harga layanan yang lebih rendah untuk membantu menghemat uang Anda.

4. Siapkan Pembayaran Dua Mingguan

Jika Anda dibayar dua mingguan seperti kebanyakan karyawan, atur pembayaran hipotek Anda ke draft otomatis pada hari gajian. Ini mungkin cara termudah untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat.

Dengan melakukan ini, Anda akan melakukan 26 setengah pembayaran per tahun, yang menghasilkan satu pembayaran tambahan per tahun. Hal ini mungkin tidak akan terlalu menyakitkan dibandingkan mencoba menambahkan seluruh pembayaran ekstra di akhir tahun.

Tidak semua pemberi pinjaman hipotek mengizinkan pembayaran dua mingguan otomatis. Sebaiknya tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda apakah mereka menawarkan opsi ini. Jika tidak, Anda dapat mengirimkan satu pembayaran tambahan setiap tahun untuk mencapai hasil yang sama. Ini tidak semudah otomatisasi, namun masih merupakan cara yang layak untuk melunasi hipotek Anda lebih awal.

5. Ingatlah untuk Membuatnya Menyenangkan

Meskipun melunasi hipotek Anda adalah tujuan yang berharga dan ambisius, jangan korbankan apa yang penting bagi Anda. Hal ini berbeda untuk setiap individu atau pasangan, jadi hanya Anda yang dapat mengidentifikasi apa pengaruhnya bagi Anda.

Baik itu perjalanan pulang akhir pekan untuk mengunjungi keluarga atau kencan malam bersama kekasih Anda, Anda pasti tidak ingin mengorbankan waktu-waktu itu. Ada baiknya melakukan beberapa pembayaran tambahan pada hipotek Anda untuk melakukan hal-hal yang menambah kegembiraan dalam hidup Anda.

Anda harus berkorban, tetapi Anda tidak harus menyerahkan semua yang Anda sukai untuk mencapainya. Terus belanjakan sesuai nilai Anda sambil berusaha melunasi hipotek Anda, atau Anda berisiko kehabisan tenaga.

6. Putuskan Apa yang Dapat Anda Korbankan (Bukan Pensiun Anda)

Meskipun saya tidak menyarankan untuk mengorbankan apa yang benar-benar penting bagi Anda, Anda pasti harus mengorbankan sesuatu dalam prosesnya. Menjadi bebas hutang adalah tujuan yang luar biasa, namun Anda tidak ingin mengorbankan tabungan pensiun untuk mencapainya.

Misalnya, tidak bijaksana mengorbankan uang tabungan di 401(k) untuk melunasi rumah Anda lebih awal. Jika perusahaan Anda menawarkan kecocokan, sebaiknya manfaatkan kecocokan penuh dan fokus pada peluang lain untuk meningkatkan pendapatan untuk membayar hipotek Anda.

Anda dapat melunasi hipotek Anda dan menabung untuk masa pensiun pada saat yang bersamaan. Itu hanya membutuhkan usaha.

Mungkin Anda harus menunggu beberapa tahun untuk mengganti mobil Anda atau menunda perjalanan ke Eropa. Apa pun itu, saya berjanji bahwa menjadi sepenuhnya bebas utang sepadan dengan pengorbanan yang Anda lakukan selama ini.

7. Lacak Kemajuan Anda

Kedengarannya seperti ide yang sederhana, tetapi lacak kemajuan pembayaran Anda dengan cara visual. Hal ini akan menciptakan kegembiraan ketika Anda memiliki pengingat yang terlihat untuk menunjukkan seberapa baik kinerja Anda.

Saya dan istri saya memposting laporan hipotek baru kami di lemari es kami setiap bulan dan saling mengirim pesan teks selama jam kerja untuk tertawa tentang betapa jumlah pokok kami telah berkurang sejak pembayaran terakhir kami. Saya tahu kedengarannya tidak seksi sama sekali , tapi pada saat itu, tidak diragukan lagi memang demikian.

Ketika Anda memiliki tujuan yang sama dengan pasangan Anda, itu cukup menarik, meskipun itu adalah hal yang biasa seperti melunasi hutang.

Intinya

Jika Anda ingin melunasi hipotek Anda lebih awal, tidaklah sulit. Seperti situasi keuangan lainnya, sebagian besar merupakan keputusan emosional dan mengikuti filosofi sederhana.

Sebenarnya, semuanya bermuara pada hal ini:Berhenti berbelanja. Simpan uang Anda. Jadikan itu prioritas, tujuan nomor satu Anda. Ini bukan ilmu roket. Lemparkan hati Anda ke dalamnya dan itu akan terjadi sebelum Anda menyadarinya.

Selamat menghilangkan hipotek!

Seberapa dekat Anda untuk melunasi hipotek Anda? Apa yang telah Anda korbankan untuk mencapainya? Apa sajakah cara lain untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat yang Anda lihat berhasil?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.