Keamanan Finansial Milenial:62% Gaji Langsung ke Gaji - Charles Schwab

Hampir dua pertiga generasi milenial mengatakan bahwa mereka hidup dari gaji ke gaji dan hanya 38% yang merasa stabil secara finansial, menurut survei terbaru dari Charles Schwab.

Generasi milenial, dibandingkan generasi lainnya yang disurvei oleh Schwab, merasa paling tidak aman dalam hal keuangan. Hal ini berdasarkan pada sekitar 380 generasi milenial (usia 23 hingga 38 tahun) yang disurvei untuk laporan Modern Wealth Schwab tahun 2019.

Namun kaum milenial juga mengatakan bahwa mereka menghabiskan rata-rata $478 per bulan untuk pembelian yang “tidak penting”, seperti makan di luar, hiburan, barang-barang mewah, dan liburan. Jumlah tersebut kurang dari jumlah pengeluaran yang dilaporkan oleh Generasi X sebesar $587, namun lebih besar dari jumlah pengeluaran yang dikeluarkan oleh generasi baby boomer sebesar $359.

“Mungkin terasa aneh ketika kita melihat statistik yang mengatakan begitu banyak generasi milenial yang hidup dari gaji ke gaji, namun di sisi lain, mereka mengeluarkan uang terlalu banyak,” kata Farnoosh Torabi, penulis keuangan pribadi dan pembawa acara podcast “So Money”. Schwab bermitra dengan Torabi's Stacks House, sebuah pengalaman pop-up yang mempromosikan kemandirian finansial bagi perempuan.

Meski tampak berlawanan dengan intuisi, ini adalah kenyataan yang dihadapi banyak generasi milenial, katanya. “Ketika kehidupan finansial Anda berantakan, kemungkinan besar Anda akan mengeluarkan uang terlalu banyak,” katanya kepada CNBC Make It. "Emosi seputar uang membuat kita membuat pilihan yang tidak rasional."

Ini bukan hanya masalah pengeluaran

Mungkin mudah untuk mengkritik kaum milenial karena membelanjakan uang terlalu banyak, namun ada permasalahan lain yang juga turut mempengaruhi, kata Terri Kallsen, wakil presiden eksekutif layanan investor di Schwab, kepada CNBC Make It.

“Pengeluaran bukanlah musuh seperti yang kita kira,” katanya. Sebagai sebuah generasi, generasi milenial juga menghadapi masalah keuangan sistemik yang bisa membuat mereka kewalahan. Misalnya, mereka umumnya memiliki lebih banyak utang dibandingkan generasi sebelumnya pada usia mereka. Salah satu alasan utamanya adalah pinjaman mahasiswa. Jumlah rumah tangga yang memiliki hutang pinjaman mahasiswa meningkat dua kali lipat dari tahun 1998 hingga 2016, menurut temuan Pew Research Center. Jumlah rata-rata utang pinjaman yang dimiliki generasi milenial adalah $19.000, jauh lebih tinggi dibandingkan saldo pinjaman generasi X sebesar $12.800 pada usia yang sama.

Pinjaman pelajar bukan satu-satunya jenis utang yang dimiliki generasi milenial. Sekitar 40% generasi milenial (yang didefinisikan di sini adalah mereka yang berusia 20 hingga 35 tahun) memiliki utang kartu kredit, menurut survei terbaru yang dilakukan oleh LightStream, divisi pinjaman online dari SunTrust Bank.

Generasi milenial berusia 25 hingga 34 tahun memiliki rata-rata utang sebesar $36.000 pada tahun lalu, tidak termasuk hipotek rumah, menurut Studi Perencanaan &Kemajuan Northwestern Mutual tahun 2018.

Meningkatnya biaya rumah dan fakta bahwa gaji tidak mencukupi kebutuhan juga menambah tekanan.

“Ketika Anda dibebani dengan utang pinjaman pelajar, ketika Anda memiliki utang kartu kredit, ketika Anda tidak memiliki banyak pengetahuan finansial, hal itu dapat mengarahkan Anda untuk membuat keputusan yang tidak sehat dengan uang Anda, termasuk pengeluaran berlebihan,” kata Torabi.

Ini tentang menemukan 'keseimbangan'

Meskipun mengelola uang Anda adalah bagian dari matematika, sebagian besar tergantung pada pola pikir, kata Torabi.

Kallsen menambahkan:"Kami ingin masyarakat mendapatkan pengalaman hidup yang baik, namun yang paling penting adalah masyarakat menemukan keseimbangan yang tepat sehingga pengeluaran tidak berdampak pada keamanan finansial jangka panjang mereka."

Anda perlu menemukan strategi yang cocok untuk Anda dan memungkinkan Anda mendapatkan pengalaman hidup yang bermanfaat dan menabung untuk masa depan. “Terlalu banyak suatu hal tidak baik untuk keseluruhan biokimia Anda,” kata Kallsen. "Dan terlalu banyak hal, dari sudut pandang keuangan, bukanlah hal yang baik untuk rencana keuangan Anda secara keseluruhan."

Jika Anda mencoba mengurangi pengeluaran Anda, langkah pertama adalah mengatur apa yang Anda belanjakan dan bagaimana Anda membelanjakannya, kata Saundra Davis, pelatih keuangan dan profesor di Golden State University, kepada CNBC Make It. “Ketahui di mana Anda berada dan ketahui apa yang Anda inginkan,” katanya.

Bersikaplah jelas pada diri sendiri tentang apa yang Anda inginkan dan apa yang dapat dicapai. Dan bersikaplah realistis, katanya. Jangan berharap diri Anda langsung beralih dari tidak menabung menjadi menyisihkan $400 sebulan. Jika Anda hampir tidak dapat menghemat $40, mulailah dengan mencoba menghemat $40.

Kelilingi diri Anda dengan orang-orang dan pengaruh yang akan membantu Anda membuat keputusan keuangan yang sehat. "Jika Anda bergaul dengan orang-orang yang terus-menerus mengeluarkan uang, terus mengikuti perkembangan keluarga Jones, coba tebak — hal itu juga akan berdampak besar pada keuntungan Anda," kata Torabi.

Jangan lewatkan: 52% orang Amerika menangis karena uang—namun rencana 3 langkah sederhana ini dapat membantu

Suka dengan cerita ini? Berlangganan CNBC Make It di YouTube!