Percepat Pelunasan Utang:10 Strategi Efektif Tahun 2024

Menurut CNBC, rata-rata orang Amerika memiliki utang sebesar $24,000 (tidak termasuk hipotek mereka). Sayangnya, utang kartu kredit berbunga tinggi dan kredit mobil yang mahal dapat menghalangi Anda mencapai tujuan finansial.

Jika Anda berada di bawah air, kebebasan finansial sepertinya membutuhkan waktu lama untuk dicapai. Untungnya, Anda bisa keluar dari utang sendiri.

Jika Anda ingin melunasi utang lebih cepat, langkah-langkah berikut akan membantu Anda sukses.

Bagaimana Cara Melunasi Hutang Lebih Cepat

Banyak orang beranggapan bahwa hutang adalah hal yang lumrah dalam kehidupan. Tidak harus seperti itu.

Meskipun utang biasanya diakibatkan oleh berbagai hal, salah satu penyebab paling umum dari utang adalah pengeluaran lebih besar daripada penghasilan Anda.

Untungnya, kita bisa melakukan lebih dari sekadar memenuhi kebutuhan hidup. Anda dapat membaca panduan kami tentang cara berhenti hidup dari gaji ke gaji untuk melakukan itu. Namun, diperlukan kerja keras untuk memangkas pengeluaran dan mengidentifikasi peluang untuk berhemat.

Berikut sepuluh cara untuk menghilangkan utang dengan cepat, banyak di antaranya saya ikuti untuk melunasi $50.000 dalam bentuk kartu kredit dan pinjaman mahasiswa.

1. Dapatkan Sesuai Anggaran

Langkah pertama untuk keluar dari utang dengan cepat adalah dengan membuat anggaran. Orang sering berpikir bahwa penganggaran itu membatasi atau sulit. Untungnya, bukan itu masalahnya.

Penganggaran membantu Anda kembali ke jalur finansial dengan memberi Anda informasi yang diperlukan untuk mengetahui posisi Anda.

Anggaran memungkinkan Anda keluar dari utang dengan tiga cara. Ini termasuk:

• Menampilkan penghasilan Anda
• Membiarkan Anda melihat ke mana perginya setiap dolar
• Menampilkan jumlah pembelanjaan Anda

Penganggaran membantu Anda mengidentifikasi area yang dapat Anda potong pengeluarannya untuk menyisihkan lebih banyak uang untuk pembayaran bulanan Anda.

Lihat panduan kami tentang cara membuat rencana anggaran jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana. Ada juga banyak aplikasi gratis yang membantu Anda dalam prosesnya, namun ini penting untuk memulai.

Aplikasi seperti Mint adalah sumber daya yang berguna untuk membantu Anda tetap memantau keuangan Anda. Sebagian besar memungkinkan Anda memantau rekening bank, tanggal jatuh tempo tagihan, dan lainnya untuk membantu Anda menghilangkan utang.

Hal ini sangat penting jika Anda tidak menerima pembayaran dan perlu menghentikan siklusnya.

2. Konsolidasikan Hutang Anda

Utang konsumen, termasuk kartu kredit, dikenal memiliki suku bunga yang memberatkan. Hal ini biasanya membuat utang menjadi beban keuangan yang lebih buruk karena dapat menambah bunga ribuan dolar.

Akibatnya, hal ini dapat menambah tahun pada tanggal bebas utang Anda. Namun demikian, Anda dapat mempercepatnya melalui konsolidasi utang .

Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit yang semuanya memiliki saldo, Anda mungkin membayar setidaknya 20 persen hutang tersebut. Anda juga mungkin memiliki tanggal jatuh tempo yang berbeda untuk masing-masingnya.

Selain itu, biasanya ini memungkinkan Anda menangani satu pembayaran bulanan dan menurunkan suku bunga, sering kali hingga setengahnya atau lebih.

SoFi adalah salah satu opsi yang memungkinkan Anda mengkonsolidasikan utang Anda dengan mengambil pinjaman pribadi. Hal ini memungkinkan Anda mengelompokkan berbagai jenis utang menjadi satu pembayaran dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Peminjam yang memenuhi syarat bisa mendapatkan tarif serendah 8,99 persen dengan SoFi.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan atau membiayai kembali pinjaman tersebut juga. Baca ulasan pinjaman mahasiswa SoFi kami untuk mengetahui mengapa platform ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk Anda.

Kredibel adalah pilihan sah lainnya yang memungkinkan Anda membandingkan beberapa pemberi pinjaman sekaligus melalui pasar pinjaman.

Menggabungkan utang sering kali merupakan cara tercepat untuk melunasi utang dengan cepat karena memungkinkan lebih banyak pembayaran bulanan Anda masuk ke pokok pinjaman dan bukan bunga.

3. Pilih Metode Pembayaran

Melunasi utang sama psikologisnya dengan finansial. Anda perlu menemukan strategi pembayaran yang sesuai untuk Anda. Menemukan yang tepat membantu Anda mengurangi stres dan mencapai kebebasan finansial.

Dua metode pembayaran utang yang paling populer adalah:

• Utang semakin besar
• Longsoran hutang

Dengan metode debt snowball, Anda memasukkan semua uang ekstra Anda ke dalam hutang terkecil Anda terlebih dahulu. Begini cara kerja bola salju utang:

Longsoran utang bekerja secara berbeda. Ini berfokus pada tingkat bunga utang Anda. Berikut cara kerjanya:

Keduanya berbeda dalam hal mana yang lebih penting, apakah momentum yang diperoleh dari pelunasan utang lebih kecil atau penghapusan bunga sebanyak-banyaknya.

Setiap metode merupakan strategi yang layak untuk melunasi utang. Saat Anda memulai, tentukan rincian saldo utang Anda untuk membantu Anda memilih metode yang menurut Anda paling memotivasi.

Identifikasi apa yang terbaik bagi Anda, lalu tetapkan rencana pembayaran.

4. Temukan Cara Menghasilkan Uang Tambahan

Meningkatkan penghasilan bulanan Anda adalah cara hebat untuk melunasi utang lebih cepat. Ya, memang penting untuk mengurangi pengeluaran Anda atau mengkonsolidasikan utang untuk mencapai kebebasan lebih cepat, namun hanya ada sedikit pengeluaran yang dapat Anda potong.

Ketika saya terlilit hutang, saya baru saja lulus perguruan tinggi dan hanya mempunyai sedikit penghasilan tambahan. Saya segera menyadari bahwa hanya melakukan pembayaran minimum akan membuat saya terlilit hutang selama bertahun-tahun.

Saya menjual plasma, mengantarkan pizza, dan menjual barang-barang yang tidak saya gunakan. Semua uang tambahan yang saya peroleh digunakan untuk hutang saya.

Jika gaji yang dibawa pulang dari pekerjaan harian Anda tidak mencukupi, lakukan pekerjaan sampingan adalah cara terbaik untuk memperkuat proses pembayaran Anda dan menciptakan ruang ekstra dalam anggaran Anda.

Ada ratusan cara untuk menghasilkan uang sampingan. Banyak di antaranya yang dapat dilakukan di waktu luang Anda dan memerlukan keterampilan minimal.

Opsi favorit kami adalah berfungsi pada aplikasi pengiriman on-demand seperti DoorDash . Anda dapat mengerjakan jadwal Anda sendiri, dan memberikan hasil pada saat yang terbaik bagi Anda.

Sebagai Dasher, Anda mengantarkan makanan restoran kepada pelanggan di rumah atau tempat kerja mereka. Pembayaran dilakukan setiap minggu, namun Anda juga dapat mencairkannya secara instan dengan sedikit biaya.

Berkomitmen untuk menerapkan seluruh penghasilan Anda untuk pembayaran utang bulanan karena hal ini sangat meningkatkan kecepatan pembayaran.

Alternatifnya, jika bisa, gunakan sebagian penghasilan Anda untuk membangun jaring pengaman finansial kecil untuk membantu Anda menghindari lebih banyak hutang di masa depan.

DoorDash bukan satu-satunya aplikasi pengiriman yang bisa digunakan. Baca ulasan kami tentang aplikasi pengemudi pengiriman teratas Anda dapat bekerja untuk mempercepat upaya pembayaran utang Anda.

5. Berhenti Menggunakan Kartu Kredit Anda

Jika Anda kesulitan mengeluarkan uang secara berlebihan, menghentikan penggunaan kartu kredit adalah langkah pertama untuk mencapai kebebasan berhutang. Hal ini mencegah Anda memperburuk situasi.

Kartu kredit biasanya memiliki suku bunga setinggi langit. Terus menggunakannya sebagai uang gratis hanya akan membuat situasi semakin sulit karena saldo Anda akan terus bertambah.

Strategi ini sulit diterapkan, namun bukan berarti tidak mungkin. Ada beberapa hack yang bisa Anda coba untuk berhenti menggunakan kartu kredit, antara lain:

• Bekukan kartu kredit (secara harfiah)
• Keluarkan dari dompet Anda dan hanya gunakan uang tunai
• Potong kartunya
• Berikan kepada teman tepercaya atau anggota keluarga dan minta mereka untuk tidak mengembalikannya

Ada opsi lain yang bisa Anda coba juga. Temukan cara terbaik dan singkirkan kartu kredit Anda sehingga Anda dapat mulai membayar utang dan berupaya mendapatkan kredit yang baik.

Hal ini juga berlaku untuk penggunaan aplikasi seperti Klarna untuk melakukan pembelian. Jika Anda tidak dapat memastikan pembayaran tepat waktu, jangan gunakan.

6. Gunakan Kartu Transfer Saldo

Kartu kredit baru mungkin tampak seperti pilihan yang aneh untuk mulai membayar utang. Namun, jika sebagian besar utang Anda ada pada kartu kredit, transfer saldo bisa menjadi cara sah untuk melunasi utang lebih cepat.

Namun demikian, ini hanya berfungsi dalam kondisi tertentu.

Berikut cara kerja transfer saldo:

• Anda memindahkan utang dari kartu kredit lama Anda ke kartu baru
• Anda melunasi hutang pada kartu baru, sedangkan saldo kartu lama menjadi nol

Sebagian besar kartu transfer saldo memiliki tingkat bunga rendah atau nol persen, dan Anda memiliki waktu tertentu untuk melunasinya. Banyak kartu yang mengizinkan maksimal hingga 18 bulan.

Jika Anda tidak melunasi hutang dalam jangka waktu yang ditentukan, Anda mungkin akan dikenakan bunga atas seluruh saldo yang Anda pindahkan, mulai dari hari pertama.

Beberapa kartu mungkin juga mengenakan biaya tiga hingga lima persen dari saldo saat Anda membuka rekening. Seperti kartu kredit lainnya, mereka juga akan melihat skor kredit Anda untuk menentukan kelayakan kredit.

Ini bukanlah metode pembayaran yang tanpa risiko. Namun, jika Anda berkomitmen dan mempercepat pembayaran, ini bisa menjadi cara yang baik untuk menghilangkan utang dengan cepat dan membangun kredit yang baik.

Di sini adalah beberapa kartu yang perlu dipertimbangkan untuk transfer saldo.

7. Bayar Lebih Dari Minimum

Apakah menurut Anda melakukan pembayaran bulanan minimum berarti sesuatu? Saya juga memikirkan hal itu. Sayangnya, bukan itu masalahnya.

Hal ini sebagian besar hanya menghasilkan uang yang digunakan untuk bunga, bukan pokok. Hal ini membuat Anda lebih lama berada dalam cengkeraman kreditur.

Misalnya, jika Anda memiliki utang kartu kredit sebesar $20.000 dan melakukan pembayaran minimum, diperlukan waktu hampir 20 tahun untuk terbebas dari utang.

Terlepas dari apakah Anda memiliki utang kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman mobil, atau utang berbunga tinggi lainnya, cara kerjanya sama.

Setiap sedikit tambahan yang dapat Anda bayarkan akan menghemat uang Anda dalam bentuk bunga dan mempersingkat waktu pembayaran Anda. Hal ini menjadi sangat penting mengingat iklim kenaikan suku bunga.

Misalnya, rata-rata utang kartu kredit untuk keluarga melebihi $6.100 pada tahun 2022, menurut Federal Reserve . Jika Anda termasuk dalam situasi tersebut, membayar lebih dari jumlah minimum sangat penting untuk mencapai kebebasan berhutang.

8. Minta Tarif Lebih Rendah

Meminta tingkat bunga yang lebih rendah adalah cara yang bagus untuk mematikan utang. Saya menggunakan trik ini untuk melunasi hutang saya lebih cepat dan menghemat bunga.

Semakin sedikit Anda membayar bunga, semakin banyak yang masuk ke kepala sekolah. Hal ini akan menghemat uang Anda dan kemungkinan mempersingkat waktu yang diperlukan untuk melunasi utang Anda.

Melakukan hal ini penting untuk menghemat uang untuk kebutuhan lain. Baca panduan kami tentang cara lain untuk menghemat uang dengan anggaran terbatas untuk memperkuat upaya Anda.

Cara terbaik untuk menurunkan tarif Anda adalah dengan menghubungi kreditur Anda dan meminta pengurangan. Tidak ada salahnya untuk bertanya. Meskipun mereka menurunkannya beberapa poin persentase, hal ini bisa sangat membantu.

Jika Anda memiliki sejarah yang baik dengan kreditur, kemungkinan besar mereka akan bekerja sama dengan Anda. Selain itu, mereka tahu bahwa mereka mungkin harus berkorban lebih banyak jika Anda memilih konseling kredit melalui suatu layanan.

Pada akhirnya, mereka lebih memilih menerima bunga yang lebih kecil jika itu berarti mereka akan dibayar penuh.

Jika Anda memiliki tagihan medis, jangan lupa meminta tarif yang lebih rendah karena mereka mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda.

9. Sederhanakan Pengeluaran Anda

Menyerang utang mengharuskan Anda menganalisis pengeluaran Anda. Hal ini membantu memastikan lebih banyak uang Anda yang disalurkan ke utang, bukannya menghambat Anda.

Evaluasi semua pembelian Anda dan tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan:

• Apakah saya menerima manfaat dari pembelian tersebut?
• Kapan terakhir kali saya menggunakan layanan tersebut?
• Bisakah saya menghemat uang pada layanan itu?

Bergantung pada jawaban Anda, Anda dapat meluangkan lebih banyak uang untuk melunasi hutang Anda. Membatalkan layanan yang tidak lagi Anda gunakan atau menegosiasikan harga yang lebih rendah adalah cara yang bagus untuk mendapatkan lebih banyak uang guna melunasi utang.

Jika melakukan salah satu hal ini membuat Anda stres, Rocket Money adalah layanan gratis yang bekerja atas nama Anda dengan vendor. Saat mereka membantu Anda menghemat uang, mereka menghemat 40 persen.

Anda dapat menggunakan tabungan itu untuk membayar hutang Anda. Tidak ada biaya jika mereka tidak memberi Anda tabungan.

Baca ulasan aplikasi Rocket Money kami untuk mempelajari lebih lanjut.

10. Kenali Diri Anda

Meskipun cara ini tidak begitu konkret, ini adalah cara tercepat untuk melunasi hutang kartu kredit. Anda perlu mengenal diri sendiri, pemicu pengeluaran Anda, dan kebiasaan sehari-hari Anda.

Penting untuk menjauh dari apa pun yang menggoda Anda untuk berbelanja. Hal ini berbeda untuk setiap orang dan penting saat mempelajari cara menjadi stabil secara finansial .

Godaanku adalah pergi ke mall dan membeli sesuatu saat aku sedang sedih atau butuh dijemput.

Menjauh dari mal berarti saya tidak akan menghabiskan uang yang tidak saya miliki. Godaan Anda akan berbeda.

Hal ini dapat berupa apa saja, mulai dari mematikan TV, tidak menggunakan internet, atau meminimalkan waktu bersama teman-teman yang mendorong Anda untuk menghabiskan waktu.

Ini tidak berarti Anda menghindari situasi ini selamanya. Anda hanya ingin menggunakan waktu luang untuk mempelajari cara memisahkan skenario ini dari pengeluaran uang tanpa berpikir panjang.

Selain itu, sebaiknya hindari aplikasi penarikan tunai bahwa hal itu hanya akan meneruskan siklus utang.

Metode Mana yang Terbaik untuk Melunasi Hutang Paling Cepat?

Studi menunjukkan bahwa longsoran utang adalah cara terbaik untuk mematikan utang dengan cepat. Longsoran salju ini menghabiskan seluruh uang yang Anda bisa untuk membayar utang dengan tingkat bunga tertinggi, sementara sisanya hanya melakukan pembayaran minimum.

Idenya adalah Anda menghilangkan risiko bunga yang menghalangi Anda mencapai kebebasan berhutang.

Jika Anda memilih metode ini, Anda dapat meningkatkan upaya Anda dengan pekerjaan bergaji lebih tinggi atau pekerjaan sampingan dan mencurahkan penghasilan ekstra untuk utang.

Terlepas dari apakah Anda memilih utang longsor atau salju, pilihlah paket yang sesuai untuk Anda dan secara aktif melunasi utang Anda.

Lebih Baik Melunasi Hutang Sekaligus atau Pelan-pelan?

Mitos yang umum adalah bahwa membayar utang secara perlahan tidak masalah. Pemikirannya adalah bahwa strategi ini akan membantu meningkatkan kredit Anda.

Dalam hampir setiap kasus, yang terbaik adalah melunasi hutang Anda sesegera mungkin. Hal ini terutama berlaku untuk utang konsumen.

Fokusnya harus pada penurunan rasio utang terhadap pendapatan dengan cepat, bukan dampak pembayaran utang terhadap kredit Anda.

Kredit Anda akan meningkat jika Anda menerapkan banyak ide yang Anda gunakan untuk mematikan utang.

Intinya

Sangat mudah untuk percaya bahwa tidak mungkin untuk terbebas dari hutang, tapi itu tidak benar. Bisa melunasi hutang dengan cepat.

Kuncinya adalah memulai perjalanan Anda dengan rencana yang fleksibel. Hal ini akan memandu upaya pembayaran utang Anda dan membantu memastikan Anda terbebas dari belenggu utang sebelum Anda menyadarinya.

Apa salah satu cara yang diabaikan untuk menyerang utang? 

*Penghasilan lebih banyak pada jenis pesanan tertentu (mis. alkohol):Dapatkan lebih banyak per pesanan dibandingkan dengan pesanan restoran. Penghasilan sebenarnya mungkin berbeda dan bergantung pada faktor-faktor seperti jumlah pengiriman yang Anda terima dan selesaikan, waktu, lokasi, dan biaya apa pun. Pembayaran per jam dihitung menggunakan pembayaran Dasher rata-rata saat pengiriman (sejak Anda menerima pesanan hingga saat Anda mengembalikannya) selama periode 90 hari dan mencakup kompensasi dari tip, pembayaran puncak, dan insentif lainnya.

*Dapatkan bayaran secara instan (DasherDirect):Harus mendapat persetujuan

*Pencairan setiap hari (Pembayaran Cepat):Biaya berlaku

*Mulai Gagah hari ini:Tergantung pada pemeriksaan latar belakang dan ketersediaan

*Dash kapan saja:Tergantung ketersediaan

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.