Kartu Debit Terbaik untuk Anak:Menumbuhkan Literasi Keuangan

Literasi keuangan merupakan keterampilan hidup penting yang harus dimiliki setiap orang, termasuk anak-anak. Mengajari anak Anda cara mengelola uang sejak dini dapat mempersiapkan mereka meraih kesuksesan finansial di masa depan.

Salah satu cara untuk memulai perjalanan ini adalah dengan memberi mereka kartu debit dan mengajari mereka cara menggunakannya secara bertanggung jawab. Hal ini sangat penting dalam dunia keuangan yang sebagian besar beroperasi secara digital dibandingkan dengan uang tunai.

Banyak kartu debit yang memiliki fitur dan manfaat serta dirancang khusus untuk anak-anak. Artikel ini akan membahas enam kartu debit terbaik untuk anak untuk membangun literasi keuangan.

Yang Harus Diperhatikan dalam Kartu Debit yang Baik untuk Anak

Saat mencari kartu debit untuk anak Anda, ada beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan agar dapat bermanfaat dalam membangun literasi keuangan mereka. Ini termasuk:

• Kontrol orang tua :Kartu tersebut harus memiliki fitur yang memungkinkan orang tua memantau dan mengontrol pengeluaran anak mereka.
• Reward dan insentif :Beberapa kartu menawarkan reward seperti uang kembali atau diskon untuk perilaku keuangan yang baik, seperti menabung atau membuat anggaran.
• Biaya rendah :Carilah kartu dengan biaya rendah atau tanpa biaya, seperti biaya pemeliharaan bulanan atau biaya transaksi. Beberapa kartu tidak membebankan biaya bulanan, sementara kartu lainnya membebankan jumlah bulanan tertentu per anak atau keluarga. Biaya lain yang perlu dipertimbangkan adalah biaya di ATM, biaya cerukan, biaya transaksi luar negeri saat bepergian, dan biaya transfer.
• Alat pendidikan :Beberapa kartu memiliki alat dan sumber pendidikan untuk mengajari anak-anak tentang pengelolaan uang. Ini dapat memberikan permainan dan insentif bagi anak-anak untuk belajar tentang penganggaran, tabungan, dan belanja.
• Persyaratan setoran :Beberapa kartu debit memerlukan setoran awal, sementara yang lain tidak memerlukan persyaratan tersebut.
• Batas pembelanjaan :Pilih kartu yang membatasi pengeluaran anak Anda setiap hari atau minggu. Ini akan mencegah pengeluaran berlebihan dan mengajarkan kebiasaan keuangan yang bertanggung jawab.
• Penawaran investasi :Beberapa kartu menawarkan pengembalian tabungan hingga lima persen (APY atau persentase hasil tahunan) sebagai hadiah, sementara kartu lainnya mengizinkan anak untuk berinvestasi di saham atau memulai bisnis mereka sendiri. 
• Diasuransikan :Pilih bank dan perusahaan tepercaya yang diasuransikan oleh FDIC untuk melindungi uang Anda.

Di bawah ini adalah enam kartu debit terbaik untuk anak-anak yang saat ini ada di pasaran. Tinjau setiap opsi untuk membantu memutuskan mana yang terbaik bagi anak atau keluarga Anda.

Opsi Kartu Debit Gratis

Anehnya, banyak kartu debit populer untuk anak-anak dikenakan biaya bulanan. Namun, beberapa opsi gratis juga dapat memenuhi tujuan tersebut. Opsi-opsi ini sering kali tidak disertai dengan fitur-fitur pendidikan seperti opsi lainnya, namun opsi-opsi ini berhasil menyelesaikan tugasnya.

1. Buka rekening bank gratis dengan kartu debit

Banyak bank menawarkan rekening giro gratis untuk anak di bawah umur, yang dilengkapi dengan kartu debit. Sebagian besar kartu ini disponsori oleh Visa atau MasterCard dan digunakan di mana-mana. Untuk membuka rekening, kunjungi kantor cabang bank Anda dengan membawa anak tersebut dan nomor jaminan sosialnya.

Misalnya, Capital One, Chase, Axos, dan banyak serikat kredit lokal menawarkan rekening giro dan kartu debit gratis. Sebagai orang tua, jika Anda sudah memiliki rekening di bank, biasanya mudah untuk menambahkan anak Anda sebagai pemegang rekening bersama dan memberikan mereka rekening giro.

2. Revolusi <18

Revolut adalah platform perbankan yang ditujukan khusus untuk orang dewasa, tetapi baru-baru ini meluncurkan opsi kartu debit untuk anak-anak berusia 13 hingga 18 tahun. Kartu ini, secara teknis merupakan kartu debit prabayar, ditujukan untuk remaja dan merupakan salah satu dari sedikit opsi dengan aplikasi gratis.

Aplikasi ini lebih sederhana dibandingkan opsi lainnya, namun menawarkan pendidikan keuangan, penetapan tujuan tabungan, pelacakan tugas, dan banyak lagi.

Kartu Revolut <18 dilengkapi dengan kontrol orang tua yang memungkinkan orang tua memantau pengeluaran secara real-time, membayar tagihan, dan mengelola pengeluaran anak mereka dengan kunci pengeluaran atau penarikan bagi pemegang kartu jika diperlukan.

Kekurangannya hanya tidak menawarkan bunga tabungan atau investasi dan memerlukan rekening induk terlebih dahulu. Secara keseluruhan, orang tua menyukai kartu ini karena fitur dasarnya dan bebas biaya.

3. Saat ini

Current adalah kartu debit prabayar yang dibuat untuk remaja untuk belajar cara mengelola uang mereka di dunia nyata. Menawarkan fitur tunjangan, penetapan tujuan tabungan, penetapan batas (untuk pengeluaran), pemberian opsi, transfer instan antar rekening keluarga, dan banyak lagi. Orang tua dapat memantau dan melakukan penyesuaian bila diperlukan. 

Tidak ada biaya bulanan atau biaya untuk cerukan atau penarikan ATM ketika anak remaja Anda ingin mendapatkan uang tunai. Selain itu, Current adalah satu-satunya kartu gratis yang menawarkan bunga tabungan dengan setoran minimum $200.

Ini tidak memberikan opsi investasi dan memerlukan aplikasi seluler (tidak dapat diakses melalui monitor komputer).

Secara keseluruhan, kartu ini sangat bagus untuk membantu remaja mengatur pengeluaran sehari-hari.

Pilihan Terbaik untuk Mengajar Literasi Keuangan

Opsi-opsi ini sering kali menawarkan fungsi terintegrasi antara orang tua dan anak, namun lebih diarahkan pada pendidikan literasi keuangan untuk segala usia (tidak hanya remaja). Selain itu, banyak juga yang menawarkan opsi tabungan dan investasi dengan imbal hasil tinggi.

4. Lampu hijau

Greenlight dirancang untuk anak-anak dari segala usia tanpa persyaratan usia minimum. Ini adalah MasterCard debit yang memungkinkan orang tua mengontrol dan memantau pengeluaran anak-anak mereka sambil mengajari mereka cara mengelola uang melalui aplikasinya.

Aplikasi ini memiliki fitur yang memungkinkan orang tua menetapkan target tabungan, memberikan tunjangan, menetapkan tugas, membatasi pengeluaran, dan mentransfer dana secara instan.

Ada tiga tingkatan keanggotaan yang berbeda, mulai dari $4,99 untuk satu anak dan tabungan bunga satu persen hingga $14,99 untuk beberapa anak dan tabungan lima persen.

Greenlight menawarkan pilihan tabungan tertinggi untuk anak-anak, ditambah beberapa pilihan investasi terbatas. Ini juga dilengkapi dengan permainan interaktif yang dapat dimainkan anak-anak untuk mempelajari lebih lanjut tentang pembelanjaan yang bertanggung jawab. Banyak keluarga yang senang dengan pilihan ini bahkan dengan harga yang lebih tinggi.

5. Ayo Henry

Go Henry adalah pilihan populer lainnya untuk mengajarkan literasi keuangan. Ini terkenal karena aplikasi interaktifnya yang membuat literasi uang menjadi menyenangkan bagi anak-anak. Ini menggambarkan bagaimana anak-anak belajar tentang belanja dan menabung dengan “Misi Uang.”

Aplikasi ini memungkinkan orang tua memantau pengeluaran dan menetapkan batasan, imbalan tugas, tujuan tabungan, dan fungsi tunjangan. Anda juga dapat mengunci dan membuka kunci kartu melalui aplikasi. Itu tidak menawarkan pilihan tabungan atau investasi.

Harga mulai dari $4,99 per anak atau $9,98 untuk maksimal empat anak. Orang tua yang merupakan anggota premium Acorn dapat membuka hingga empat akun GoHenry secara gratis.

Kartu debit Visa ini adalah pilihan tepat untuk anak-anak segala usia karena faktor kesenangannya.

6. Kartu Tembaga

Kartu Tembaga adalah satu-satunya kartu prabayar di daftar kami yang menawarkan opsi tabungan dan investasi sebagai anggota premium. Seperti kartu lain dalam daftar ini, kartu ini memberikan kontrol penuh orang tua, pelacakan, dan pengelolaan pengeluaran anak Anda.

Biaya bulanan mulai dari $4,95 untuk paket dasar dengan penghematan bunga dua persen. Dengan $7,95 per bulan, Anda dapat menambahkan opsi investasi, termasuk dana yang diperdagangkan di bursa (EFT) berbiaya rendah dengan rekening dewasa, dan mendapatkan penghematan bunga hingga lima persen.

Cara Mengajari Anak Menggunakan Kartu Debit dengan Aman

Memulai dari dasar-dasarnya sangatlah penting untuk mengajari anak Anda cara menggunakan kartu debit dengan aman. Berikut beberapa tips untuk membantu memandu Anda:

• Jelaskan perbedaan antara kartu kredit dan debit: Ajari anak Anda pentingnya mencatat pengeluaran mereka pada kartu debit karena mereka menggunakan uang sungguhan dari rekening mereka. Bicarakan tentang biaya cerukan dan cara menghindarinya dengan rencana pengeluaran.
• Diskusikan untuk tetap berpegang pada anggaran: Pastikan anak Anda memahami bahwa kartu debit membatasi jumlah pembelanjaannya dan bahwa tetap berpegang pada anggaran adalah hal yang sangat penting.
• Pantau transaksi: Dorong anak Anda untuk memeriksa rekeningnya secara teratur agar dia tahu ke mana perginya uangnya. Hal ini juga akan membantu mereka mengenali aktivitas penipuan.
• Ajari mereka tentang biaya: Jelaskan bahwa menggunakan ATM di luar jaringan bank Anda atau melakukan penarikan berlebihan pada rekening mereka dapat dikenakan biaya (jika berlaku). Pastikan mereka memahami konsekuensi dari tindakan tersebut.
• Tunjukkan pada mereka cara menabung: Gunakan fitur tabungan di kartu debit mereka (jika tersedia) untuk mengajari mereka pentingnya menabung untuk pengeluaran di masa depan.
• Memimpin dengan memberi contoh: Cara terbaik untuk mengajari anak Anda tentang pembelanjaan yang bertanggung jawab adalah dengan mencontohkannya sendiri. Membiarkan anak Anda melihat cara Anda menggunakan kartu debit dapat membantu memperkuat kebiasaan finansial yang baik.
• Lakukan diskusi terbuka tentang uang: Dorong anak Anda untuk bertanya dan mendiskusikan segala kekhawatiran tentang penggunaan kartu debit. Hal ini akan membantu membangun pemahaman dan kepercayaan diri mereka dalam mengelola keuangan.

FAQ Kartu Debit untuk Anak:

Setelah mengulas enam kartu debit terbaik untuk anak, Anda mungkin masih memiliki pertanyaan.

Haruskah Anda mendapatkan kartu debit untuk remaja atau anak-anak Anda?

Jawaban atas pertanyaan ini bergantung pada tingkat tanggung jawab dan kesiapan anak Anda. Mungkin ada baiknya mempertimbangkan apakah anak Anda sudah cukup dewasa untuk menggunakan kartu debit dan mulai belajar cara mengelola uang.

Beberapa kartu juga memungkinkan mereka untuk mulai membangun sejarah kredit di usia muda.

Siapa anak termuda yang boleh memiliki kartu debit?

Usia termuda seorang anak untuk memiliki kartu debit akan berbeda-beda di setiap penyedia kartu. Beberapa mungkin mengharuskan anak tersebut berusia minimal 13 tahun, sementara yang lain mungkin mengizinkan anak yang lebih kecil dengan izin orang tua.

Penting untuk meneliti dan membandingkan opsi sebelum memutuskan kartu.

Apakah ada alternatif selain kartu debit untuk anak-anak?

Ya, ada pilihan lain untuk mengajari anak tentang keuangan selain kartu debit. Ini termasuk kartu prabayar, tunjangan tunai, dan aplikasi pengelolaan uang virtual.

Memilih opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya belajar anak Anda sangatlah penting.

Memulai Kartu Debit untuk Remaja dan Anak-Anak

Memperkenalkan kartu debit kepada anak atau remaja Anda dapat mengajarkan literasi finansial dan tanggung jawab ketika tiba saatnya membayar tagihan dan menabung. Dengan melakukan riset menyeluruh dan memilih kartu yang tepat dan sesuai dengan kebutuhannya, anak Anda akan memiliki landasan yang kuat dalam mengelola uang di masa depan.

Artikel ini awalnya muncul di Wealth of Geeks.

Tentang Penulis:JayDee Vykoukal adalah seorang ibu, penulis, dan Dokter Terapi Fisik. Dia bersemangat membantu perempuan menjalani kehidupan terbaik mereka melalui komunitas dan pendidikan. Di luar pekerjaannya sebagai blogger kesehatan dan ibu, dia suka berkeliling dunia dan menjelajahi alam bebas bersama keluarganya. 

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.