Keluar dari Siklus Gaji-ke-Gaji:Panduan Praktis

Memiliki sedikit uang tunai di rekening bank di akhir bulan terasa memuakkan bagi banyak orang. Saat saya melunasi hutang, sering kali saya tidak punya apa-apa di rekening saya di akhir bulan. Perasaan itu mendatangkan ketakutan dan membangkitkan perasaan bahwa Anda tidak akan pernah merasa lega.

Untungnya, kita bisa berhenti hidup dari gaji ke gaji. Dengan sedikit usaha, Anda dapat melakukan lebih dari sekadar memenuhi kebutuhan hidup. Nyatanya, Anda bisa membalikkan keadaan dan meraih kesuksesan. Panduan ini membagikan caranya.

Bagaimana Anda Memutus Siklus Hidup dari Gaji ke Gaji?

Kesulitan finansial adalah perasaan yang sepi, namun ada kemungkinan untuk melepaskan diri dan menjadi stabil secara finansial . Sayangnya, banyak orang Amerika yang hidup dalam kondisi kesehatan finansial yang salah.

Hampir 70 persen warga Amerika hidup dari gaji ke gaji, menurut Nasdaq . Menghasilkan lebih banyak uang juga tidak menyelesaikan masalah karena lebih dari 50 persen rumah dengan pendapatan enam digit melaporkan tidak mampu memenuhi kebutuhan hidup.

Inilah cara berhenti hidup dari gaji ke gaji dan mencapai tujuan jangka panjang Anda.

1. Buat Anggaran

Membuat anggaran sangat penting untuk menciptakan arus kas bersih bulanan yang positif. Hal ini memungkinkan Anda membuat rencana untuk uang Anda, serta melihat ke mana semua uang Anda disalurkan.

Selain itu, anggaran membantu Anda mengidentifikasi di mana Anda dapat memotong biaya untuk memberikan keringanan.

Untungnya, tidak terlalu sulit untuk memulainya. Anda ingin memulai dengan menuliskan semua pengeluaran bulanan Anda. Kemudian, tuliskan penghasilan Anda, termasuk segala sesuatu dari pekerjaan harian dan pekerjaan sampingan Anda.

Anda dapat mengunduh contoh templat anggaran kami di bawah ini untuk memulai rencana dasar. Masukkan penghasilan bulanan Anda di kolom “Gaji 1”.

Template anggaran bulanan

Jika Anda memiliki pasangan, cantumkan informasi gajinya di kolom “Gaji 2”. Pendapatan sampingan apa pun yang Anda peroleh harus dimasukkan ke bagian “Lain-lain”.

Kemudian, isi kolom pengeluaran dengan biaya yang berlaku untuk Anda. Setelah Anda memberikan semua informasi, Anda akan melihat garis surplus atau defisit di kanan bawah spreadsheet.

Unduh Templat Anggaran Pemula Gratis Kami Sekarang

Jika Anda baru mengenal pengelolaan uang, aplikasi penganggaran adalah cara hebat untuk menyederhanakan prosesnya. Baca panduan kami tentang alternatif Mint.com teratas untuk mengidentifikasi pilihan terbaik. 

Jangan terlalu memikirkannya saat Anda memulai anggaran Anda. Ini keuangan pribadi, jadi sesuaikan dengan situasi Anda.

Baca panduan kami tentang cara membuat anggaran untuk mempelajari langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mengoptimalkannya.

2. Kurangi Pengeluaran Anda

Penganggaran sangat bagus dalam satu bidang utama – ini menunjukkan kepada Anda ke mana setiap dolar dibelanjakan setiap bulannya. Bersikaplah nyata pada diri sendiri dan cari area di mana Anda mengeluarkan uang terlalu banyak.

Anda ingin bertanya pada diri sendiri nilai apa yang Anda terima dari pengeluaran yang tidak perlu. Selain itu, bersikaplah nyata dengan apa yang akan terjadi dalam hidup Anda jika Anda mengurangi hal-hal tersebut.

Pada akhirnya, Anda hanya memerlukan empat hal:

• Makanan
• Tempat berlindung
• Transportasi
• Utilitas

Segala sesuatu yang lain bisa terbuka untuk dipotong. Beberapa contohnya antara lain:

Langganan yang tidak digunakan : Jika Anda belum menggunakan layanan atau langganan dalam enam bulan terakhir, batalkan untuk mendapatkan penghematan instan.

Kabel : Ini adalah pengeluaran yang mudah untuk dipotong jika perlu memutus siklus gaji ke gaji. Alternatif teratas untuk kabel dapat membantu Anda memangkas biaya. Berikut adalah rincian pilihan TV live teratas.

Makan di luar : Ini adalah cara luar biasa lainnya untuk meningkatkan penghematan. Jika memotongnya seluruhnya terasa mustahil, potong menjadi dua untuk menghemat uang.

Tidak satu pun dari pengurangan ini yang bersifat permanen kecuali Anda merasa dapat hidup tanpanya. Namun, mereka memberikan cara mudah untuk menurunkan pembelanjaan bulanan Anda untuk membantu menciptakan ruang bernapas dalam anggaran Anda.

3. Mulai Dana Darurat

Hidup ini penuh dengan hal-hal yang tidak terduga. Mobil Anda rusak, atau Anda perlu mengganti suatu barang di rumah Anda dan Anda harus membayar untuk memperbaiki atau menggantinya.

Dana darurat adalah cara terbaik untuk mempersiapkan kejadian ini. Rekening ini adalah perlindungan terbaik yang dapat Anda miliki untuk menghindari timbulnya utang kartu kredit yang tidak perlu. Ini juga tidak dimaksudkan untuk membayar pengeluaran tak terduga, namun untuk keadaan darurat yang sah.

Dana darurat yang didanai penuh memiliki biaya hidup selama tiga hingga enam bulan. Jangan biarkan jumlah uang ini membuat Anda takut untuk mulai menabung karena Anda tidak akan bisa mencapainya dalam semalam.

Sebaliknya, tetapkan tujuan jangka pendek untuk menabung $500, lalu $1.000. Gunakan jumlah tersebut sebagai batu loncatan untuk mencapai biaya hidup satu bulan.

Anda bahkan dapat menggunakan aplikasi perbankan, seperti Spruce Money, untuk membantu Anda menetapkan dan mencapai tujuan ini. Ini gratis dan memiliki banyak fitur bermanfaat.

Mengotomatiskan tabungan Anda adalah cara terbaik untuk membangun tabungan Anda. Sebagian besar bank dan perusahaan mengizinkan Anda membuat koneksi secara gratis.

Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi di bank online seringkali merupakan yang terbaik karena memiliki sedikit atau tanpa biaya dan menawarkan harga yang bersaing. Bank CIT adalah pilihan favorit kami dan menawarkan beberapa tarif tertinggi yang tersedia dan persyaratan saldo awal minimum hanya $100.

Baca panduan kami tentang cara mengembangkan dana darurat untuk mempelajari lebih lanjut.

4. Tingkatkan Penghasilan Anda

Mengurangi pengeluaran bukanlah satu-satunya cara untuk berhenti hidup dari gaji ke gaji. Kemungkinan besar Anda juga perlu meningkatkan penghasilan Anda.

Anda hanya dapat memotong sebanyak itu, jadi mungkin perlu menghasilkan uang tambahan. Dana tambahan dapat membantu meningkatkan pembayaran utang, menambah anggaran Anda, menabung untuk masa pensiun, dan banyak lagi.

Mulailah dengan pekerjaan harian Anda saat ini untuk mengetahui apakah ada peluang untuk meningkatkan penghasilan Anda. Selanjutnya, Anda mungkin perlu memulai usaha sampingan untuk menambah sumber pendapatan lain.

Pertunjukan sampingan yang fleksibel akan menjadi pilihan terbaik Anda untuk mengatasi pekerjaan penuh waktu Anda. Anda bahkan dapat melakukan pekerjaan di bawah meja yang membayar secara tunai. Ingatlah untuk menahan sebagian penghasilan untuk membayar pajak.

Pilihan utama kami adalah mengantarkan atau berkendara dengan Uber . Anda dapat mengantarkan makanan dari restoran lokal atau mengantar pengendara ke tujuan tertentu.

Berpikirlah di luar kebiasaan untuk menghasilkan ide sampingan untuk meningkatkan penghasilan Anda dan dana tambahan dengan bijak. Menghabiskan uang untuk hal-hal yang paling cepat membantu Anda adalah cara terbaik untuk mengelola uang ekstra tersebut.

Baca panduan kami tentang cara menghasilkan uang sampingan untuk mengidentifikasi pilihan terbaik untuk meningkatkan penghasilan Anda.

5. Serang Hutang

Utang berbunga tinggi adalah penyebab umum hidup dari gaji ke gaji. Bunganya bisa mencekik dan menyulitkan melunasi utang dan mencapai stabilitas keuangan.

Hal ini terutama berlaku dalam iklim kenaikan suku bunga, yang hanya akan menambah beban. Jika Anda terlilit hutang, lakukan hal berikut:

• Berhenti menambah utang
• Cantumkan semua utang Anda
• Buat rencana untuk melunasinya

Pendekatan bola salju utang adalah cara yang populer untuk mematikan utang. Begini cara kerjanya.

Alternatifnya, Anda dapat menggunakan metodologi debt avalanche. Beginilah cara kerja filosofi longsoran salju.

Metode mana pun berhasil. Pilih salah satu yang Anda yakini paling cocok untuk Anda dan serang utang itu dengan sepenuh hati.

Jika Anda memiliki utang kartu kredit berbunga tinggi, Anda mungkin menganggap tarifnya terlalu mencekik. Konsolidasi utang adalah salah satu pilihan potensial yang memungkinkan Anda menurunkan suku bunga dan mengintensifkan pembayaran kembali seiring dengan semakin banyaknya pembayaran pokok utang.

Cara kerjanya mirip dengan konsolidasi utang pinjaman mahasiswa. Anda menggabungkan utang menjadi satu jumlah, sehingga Anda hanya dapat melakukan satu pembayaran bulanan.

Hal ini mungkin bisa meringankan jika Anda membayar bunga lebih dari 20 persen pada kartu kredit Anda. Lakukan uji tuntas sebelum memilih pemberi pinjaman untuk mengkonsolidasikan utang Anda.

Baca panduan kami tentang tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa jaminan untuk mengidentifikasi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

SoFi adalah pilihan utama kami yang menawarkan harga bersaing dan dapat membantu Anda melunasi utang lebih cepat.

6. Tingkatkan Tabungan Anda

Dana darurat sangat penting untuk menghentikan hidup dari gaji ke gaji. Ini adalah bagian dari filosofi yang secara aktif mencari cara untuk menghemat uang.

Namun, jangan hanya berhenti pada tabungan darurat Anda saja. Yang terbaik adalah secara aktif mencari peluang untuk mengurangi dan menerapkan penghematan tersebut untuk kebutuhan lain.

Area potensial meliputi:

• Perencanaan pensiun
• Menabung untuk membeli rumah
• Perencanaan liburan
• Menabung untuk dana kuliah anak Anda
• Merencanakan pengeluaran besar lainnya

Tidak adanya tabungan akan membuat semua tujuan tersebut semakin sulit dicapai.

*Terkait:Punya cek yang perlu diuangkan? Berikut panduan kami tentang tempat terbaik untuk mencairkan cek di dekat saya untuk mendapatkan uang sekarang.*

CIT Bank adalah pilihan fantastis untuk meningkatkan tabungan Anda dan memiliki saldo rekening pembukaan minimum $100. Mulai akun dan otomatiskan transfer ke akun tersebut setiap periode pembayaran.

Baca panduan kami tentang cara menghemat uang setiap bulan untuk mengidentifikasi peluang penghematan uang lainnya.

7. Pantau Pengeluaran Anda

Hidup dari gaji ke gaji bisa dengan mudah menjadi gaya hidup. Jika keuangan Anda tidak terkendali, Anda akan mudah kembali ke kebiasaan belanja lama.

Cara yang berguna untuk menghindari hal ini adalah dengan memantau pengeluaran Anda secara teratur. Carilah area di mana inflasi gaya hidup terjadi dan kurangi.

Memiliki sumber daya tambahan terasa menyenangkan, terutama jika hal tersebut merupakan hasil dari pemotongan pengeluaran. Namun, jangan merasa terlalu nyaman dan mulai menghabiskan sumber daya tersebut untuk hal-hal yang tidak memberikan banyak manfaat.

Anakan adalah aplikasi penganggaran bermanfaat yang dapat membantu Anda menghindari pengeluaran berlebihan. Ini menempatkan semua aktivitas dari rekening giro Anda ke dalam lembar Google atau Excel.

Anda dapat menggunakan informasi ini untuk memantau pengeluaran dan pembayaran bulanan Anda. Hal ini membantu Anda mengambil keputusan yang tepat untuk meningkatkan keuangan Anda.

Apa yang Harus Dihindari

Wajar jika Anda menginginkan solusi cepat saat Anda menghadapi tekanan finansial. Dibutuhkan banyak usaha, namun hidup dari gaji ke gaji bisa saja dihentikan.

Namun, berikut beberapa hal yang harus dihindari ketika Anda berada dalam kesulitan keuangan.

Pinjaman bayaran :Pinjaman bayaran memasarkan dirinya sendiri sebagai cara untuk meringankan beban anggaran Anda. Itu bohong. Pemberi pinjaman bayaran sering kali membebankan suku bunga selangit dan menciptakan siklus utang.

Baca panduan kami tentang alternatif pinjaman gaji itu akan melayani Anda dengan lebih baik.

Aplikasi pembayaran di muka :Aplikasi penarikan tunai adalah alat populer untuk mendapatkan akses ke gaji Anda sebelum Anda menerimanya.

Sayangnya, ini hanya solusi sementara dan dapat menimbulkan siklus berbahaya, yang berpotensi berdampak pada nilai kredit Anda. Baca panduan kami tentang aplikasi seperti Dave untuk mempelajari lebih lanjut.

Kartu Kredit :Kartu kredit dapat menjadi alat yang efektif untuk mengelola keuangan Anda. Ini juga bisa menjadi cara yang buruk untuk meningkatkan pengeluaran Anda. Parahnya lagi, menggunakannya secara tidak bijaksana dapat menyebabkan Anda terlilit hutang.

Jika Anda kesulitan dengan biaya hidup, pertimbangkan untuk mencari pekerjaan sampingan dengan menggunakan kartu kredit. Pekerjaan pengiriman seperti DoorDash adalah pilihan yang baik untuk menghasilkan lebih banyak. Gunakan penghasilan Anda untuk memenuhi kebutuhan Anda daripada menyalahgunakan kartu kredit.

Sumber daya di atas menampilkan dirinya sebagai solusi untuk memenuhi kebutuhan hidup. Itu hanyalah fatamorgana, dan hanya memberikan sedikit kelegaan. Yang terbaik adalah mencari cara untuk membelanjakan lebih sedikit dan menghasilkan lebih banyak untuk melepaskan diri dari situasi Anda.

Intinya

Kita semua mendambakan kebebasan. Hidup dari gaji ke gaji bukanlah kebebasan. Ini sangat memberatkan. Memutuskan siklus ini membutuhkan kerja keras dan ketekunan.

Mencapai kebebasan membutuhkan mengetahui alasan Anda. Mengapa Anda ingin menjalani kehidupan finansial yang lebih baik? Itu bersifat pribadi bagi Anda, tetapi memberikan motivasi yang diperlukan untuk terus berjuang dan mencapai tujuan yang Anda inginkan.

Seberapa sering Anda meninjau anggaran bulanan Anda?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.