Lembar Kerja Anggaran untuk Lulusan Baru:Kebebasan Finansial Setelah Kuliah

Selamat, kamu sudah selesai sekolah! Hidup dengan anggaran mahasiswa di perguruan tinggi tidak banyak membantu mempersiapkan Anda menghadapi kehidupan pasca kelulusan. Dengan pekerjaan profesional pertama Anda, Anda mungkin memiliki lebih banyak uang dan banyak cara untuk membelanjakannya.

Meskipun berlebihan, mengikuti beberapa tip uang sederhana akan membantu Anda mengisi rekening bank, membayar tagihan, dan menghindari hutang. Panduan ini membagikan lembar kerja anggaran yang bermanfaat bagi lulusan baru perguruan tinggi untuk menguasai keuangan mereka.

Apa Lembar Kerja Anggaran yang Baik untuk Lulusan Perguruan Tinggi Baru?

Mengikuti templat anggaran sederhana sangat penting ketika Anda masih baru dalam mengelola uang tunai. Anda harus menyeimbangkan kewajiban baru seperti pinjaman mahasiswa sambil mencoba menabung untuk masa pensiun.

Jangan biarkan beban baru ini membuat Anda tidak mengambil tindakan. Sebaliknya, mengikuti aturan sederhana 50/30/20 dalam penganggaran adalah cara yang bagus untuk menyeimbangkan anggaran bulanan Anda.

Berikut cara kerjanya:

• Belanjakan 50 persen untuk kebutuhan Anda, seperti sewa bulanan, belanjaan, dan pembayaran utang
• Belanjakan 30 persen untuk item yang Anda inginkan, seperti perjalanan dan hiburan lainnya
• Belanjakan 20 persen untuk tabungan dan pembayaran tambahan utang

Jangan merasa terikat pada pedoman ini karena situasi Anda mungkin berbeda. Keuangan pribadi bersifat pribadi, jadi sesuaikan parameter ini dengan kategori anggaran spesifik dan tujuan tabungan Anda.

Anda dapat menggunakan contoh lembar kerja anggaran kami yang dapat dicetak di bawah ini untuk memulai rencana dasar. Masukkan penghasilan bulanan Anda di kolom “Gaji 1”.

Lembar kerja penganggaran

Jika Anda memiliki pasangan, cantumkan informasi gajinya di kolom “Gaji 2”. Pendapatan sampingan apa pun yang Anda peroleh harus dimasukkan ke bagian “Lain-lain”.

Kemudian, isi kolom pengeluaran dengan biaya yang berlaku untuk Anda. Setelah Anda memberikan semua informasi, Anda akan melihat garis surplus atau defisit di kanan bawah spreadsheet.

Unduh Templat Anggaran Pemula Gratis Kami Sekarang

Ketahui Prioritas Anda

Tidak mungkin menyerang setiap gawang sekaligus. Bagian dari penganggaran 101 adalah menganalisis tujuan Anda dan menentukan tingkat prioritasnya.

Berikut beberapa target umum yang harus Anda miliki untuk mencapai stabilitas keuangan:

• Berusahalah secara aktif untuk menabung setidaknya $1.000 dalam dana darurat Anda .
• Mulailah menabung untuk masa pensiun melalui rekening 401(k) yang tersedia di tempat kerja Anda, dan menabung secukupnya untuk menerima dana tambahan. Jika Anda tidak memiliki akses ke 401(k), buka IRA.
• Lunasi hutang pinjaman non-pelajar dan hindari hutang kartu kredit.
• Buatlah rekening tabungan Anda untuk memenuhi biaya hidup setidaknya selama tiga bulan.

Aplikasi penganggaran seperti Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) dapat menjadi sumber yang berguna bagi lulusan baru untuk memikirkan prioritas-prioritas ini. Mereka membantu Anda menganalisis pengeluaran dan menyelaraskan pengeluaran dengan tujuan keuangan Anda.

Hal ini sangat penting terutama jika orang tuamu membantu kamu secara finansial. Studi Bankrate baru-baru ini mengungkapkan hampir 70 persen orang tua yang memiliki anak-anak dewasa melakukan pengorbanan finansial untuk membantu anak-anak mereka.

Jika kamu menerima bantuan dari orang tuamu, dan kamu ingin hal itu berhenti, mengidentifikasi prioritasmu sangatlah penting.

Tentukan Penghasilan Anda

Penghasilan adalah setengah dari anggaran Anda. Meningkatkan penghasilan Anda baik untuk rekening giro Anda dan membantu Anda mengelola pengeluaran dengan lebih mudah.

Jangan ragu untuk mencari berbagai sumber pendapatan untuk membantu menstabilkan keuangan Anda. Ini termasuk mengambil tugas tambahan di pekerjaan harian Anda atau melakukan pekerjaan sampingan.

Aplikasi sampingan memungkinkan Anda mengidentifikasi peluang atau pertunjukan online di wilayah Anda. Temukan satu yang sesuai dengan jadwal Anda, lalu gunakan penghasilannya untuk mulai menabung dan menghilangkan hutang yang belum dibayar.

Semakin banyak Anda bekerja untuk menghasilkan uang, semakin baik Anda terlindungi dari perubahan besar dalam keuangan Anda.

Nilai Pengeluaran Anda

Saat melihat lembar kerja anggaran untuk lulusan perguruan tinggi baru, Anda akan melihat dua jenis pengeluaran umum. Ini termasuk tetap dan variabel.

Pengeluaran tetap memang terdengar seperti itu. Jumlahnya sama setiap bulannya. Pengeluaran variabel bervariasi dari bulan ke bulan. Apa pun jenis pengeluarannya, belanja lebih sedikit memungkinkan Anda memfokuskan sumber daya pada prioritas lain.

Berikut cara merencanakan masing-masingnya.

Beban Tetap

Pengeluaran tetap seringkali merupakan tanggung jawab terbesar yang Anda miliki. Pengeluaran tetap rumah tangga yang umum meliputi:

• Sewa bulanan
• Asuransi penyewa
• Pembayaran mobil
• Premi asuransi jiwa
• Premi asuransi mobil

Anda mungkin juga memiliki pembayaran pinjaman pelajar yang bersifat tetap. Yang terbaik adalah mencari cara untuk menghemat uang setiap bulan atas biaya-biaya ini.

Misalnya, Anda dapat membandingkan beberapa perusahaan asuransi untuk mendapatkan tarif asuransi mobil terbaik. Tinggal bersama teman sekamar adalah cara luar biasa lainnya untuk menurunkan biaya hidup. Selain itu, cobalah untuk menghindari pinjaman mobil yang mahal.

Beban Variabel

Pengeluaran variabel dapat menentukan anggaran lulusan perguruan tinggi baru. Mereka melambangkan pilihan pengeluaran harian yang Anda buat.

Pengeluaran variabel yang umum meliputi:

• Bahan makanan
• Hiburan
• Hobi
• Makan di luar
• Pengeluaran pribadi
• Pakaian
• Utilitas
• Gas

Sebaiknya gunakan aplikasi anggaran gratis untuk membantu Anda memantau pengeluaran ini. Membuat pilihan yang buruk dapat mengakibatkan hidup dari gaji ke gaji dan menghalangi tujuan Anda.

Hidup adalah tentang memiliki keseimbangan, jadi jangan hilangkan kesenangan sepenuhnya. Carilah secara aktif cara untuk menghemat uang setiap bulan untuk biaya-biaya ini sehingga Anda dapat memperoleh apa yang Anda inginkan dengan harga lebih murah.

Saatnya Menyerang Hutang

Utang bersifat membatasi, terutama jika utang memiliki tingkat bunga yang tinggi. Menghilangkannya adalah kunci dalam lembar kerja anggaran apa pun untuk lulusan perguruan tinggi baru-baru ini.

Jika Anda memiliki pembayaran pinjaman pelajar, mungkin Anda memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan. Manfaatkan itu jika perlu saat Anda berdiri.

Ketika Anda memiliki hutang kartu kredit, hal ini adalah prioritas utama. Bunganya saja bisa menyulitkan pembayaran kembali dengan cepat. Terapkan apa pun yang Anda bisa pada kartu kredit Anda untuk mengurangi pokok pinjaman dengan cepat dan menghindari biaya keterlambatan.

Selanjutnya, hindari godaan cicilan mobil yang mahal. Hal ini akan mengikis segala upaya pembayaran utang.

Baca panduan kami tentang cara melunasi utang dengan cepat untuk mengidentifikasi tip penganggaran tambahan untuk mencapai kebebasan finansial lebih cepat.

Saatnya Menabung untuk Masa Depan

Meskipun mungkin tampak terlalu jauh, menabung untuk masa pensiun adalah bagian penting dari setiap lembar kerja penganggaran bagi lulusan perguruan tinggi baru. Waktu adalah hadiah terbaik yang dapat Anda berikan pada uang Anda, jadi mulailah menabung sesegera mungkin.

Memanfaatkan 401(k) yang disponsori perusahaan Anda sangatlah penting. Setoran langsung dari gaji Anda dan masuk ke investasi pilihan Anda. Majikan Anda bahkan mungkin mencocokkan sebagian dari kontribusi Anda.

Jika perusahaan Anda tidak menawarkan 401(k) atau Anda ingin melengkapinya, IRA adalah solusi yang baik. Berinvestasi bisa jadi sangat melelahkan, namun jangan biarkan hal itu menghambat Anda jika Anda baru mengenal pasar saham.

Keuangan M1 adalah sumber daya yang bermanfaat untuk digunakan bagi investor baru. Platform ini tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Ia juga menawarkan opsi investasi mandiri dan berbantuan.

Baca panduan kami tentang penny dua kali lipat selama 30 hari untuk mempelajari pentingnya memulai sejak dini dan kekuatan bunga majemuk.

Tingkatkan Kredit Anda

Nilai kredit yang baik sangat penting untuk banyak hal yang Anda inginkan dalam hidup. Ini berdampak pada segalanya mulai dari tingkat suku bunga hipotek baru hingga kemampuan Anda untuk menyewa apartemen.

Skor inilah yang dilihat oleh bank dan lembaga lain untuk menilai risiko Anda tidak membayar utang. Memiliki skor yang lebih rendah menghasilkan tingkat suku bunga yang lebih tinggi.

Nilai kredit terdiri dari lima komponen utama. Ini termasuk:

• Riwayat pembayaran =35 persen
• Jumlah utang =30 persen
• Panjang riwayat kredit =15 persen
• Kredit baru =sepuluh persen
• Bauran kredit =sepuluh persen

Memiliki riwayat kredit yang baik dan menjaga jumlah utang tetap rendah akan menempatkan Anda pada posisi terbaik.

Anda dapat memantau skor kredit Anda secara gratis dengan Credit Karma . Selain melacak skor Anda, Anda dapat menerima tips untuk meningkatkan skor Anda.

Tingkatkan Tabungan Anda

Menghabiskan lebih sedikit dan menabung kenaikan gaji memungkinkan Anda merencanakan tagihan yang akan datang. Untuk menghindari pembelanjaan uang tunai Anda secara tidak sengaja, coba jadwalkan transfer otomatis ke rekening tabungan berbunga.

Bank CIT adalah pilihan tepat untuk meningkatkan tabungan Anda dan menghindari biaya bank. Anda juga memiliki akses instan ke uang tunai Anda untuk tagihan kejutan.

Untuk uang yang tidak Anda perlukan dalam beberapa tahun ke depan, pertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian uang cadangan Anda untuk membangun kekayaan jangka panjang.

Pantau Keuangan Anda Secara Teratur

Mengelola lembar kerja anggaran Anda bukanlah peristiwa yang dilakukan satu kali saja. Anda ingin meninjaunya kembali secara teratur untuk menentukan posisi Anda.

Seberapa sering Anda meninjau keuangan Anda bergantung pada situasi Anda, namun yang terbaik adalah melihat spreadsheet penganggaran Anda setiap bulan saat Anda memulai. Anda mungkin menyadari bahwa berpindah ke triwulanan atau semi-tahunan sudah cukup seiring berjalannya waktu.

Menyederhanakan pengeluaran Anda adalah kunci penggunaan uang Anda secara optimal. Jika Anda mengeluarkan uang berlebihan di satu bidang, carilah cara untuk mengurangi biaya atau memindahkan dana untuk menutupi kelebihan tersebut.

Selain itu, jika Anda membelanjakan lebih sedikit di satu wilayah, terapkan defisit tersebut ke wilayah lain yang membutuhkan atau simpan uang tersebut di rekening tabungan Anda. Dengan beberapa penyesuaian, Anda dapat meningkatkan keuangan dan mencapai tujuan Anda lebih cepat.

Baca panduan kami tentang cara membuat anggaran untuk mempelajari lebih lanjut.

Ringkasan

Mengelola uang Anda setelah lulus tidaklah sulit. Lembar kerja anggaran untuk lulusan perguruan tinggi baru ini dapat menyiapkan Anda untuk sukses dan memungkinkan Anda menggunakan uang sebagai alat untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan dalam hidup.

Tidak apa-apa untuk membuat kesalahan. Kita semua harus memulai dari suatu tempat. Dengan sedikit usaha dan waktu, Anda dapat mengoptimalkan keuangan untuk menjalani kehidupan yang Anda inginkan.

Apa bidang yang Anda geluti saat mengelola keuangan?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.