Alternatif Terbaik untuk Dave:Aplikasi Penarikan Uang &Alat Penganggaran

Aplikasi Dave adalah aplikasi keuangan pribadi populer yang memungkinkan pengguna mengambil uang tunai dalam jumlah kecil saat mereka kekurangan dana. Ini gratis untuk digunakan, menawarkan berbagai alat penganggaran, dan membantu pengguna menghindari biaya cerukan. 

Namun, ada aplikasi lain seperti Dave yang memungkinkan Anda mengakses pinjaman jangka pendek untuk membantu Anda mencapai hari gajian berikutnya. Beberapa menawarkan alat tambahan yang membantu Anda mengelola uang dan meningkatkan kebiasaan belanja Anda. 

Apa Aplikasi Penarikan Uang Tunai Terbaik Seperti Dave?

Memilih aplikasi pinjaman yang memungkinkan Anda meminjam uang secara instan tidak selalu mudah. Setiap platform menawarkan seperangkat alat uniknya sendiri untuk membantu Anda tetap memantau keuangan Anda. Beberapa bahkan mungkin mengenakan biaya atau suku bunga rendah untuk mengakses dana. 

Setiap aplikasi di daftar kami tersedia di Google Play atau Apple App Store. Selain itu, setiap platform akan mengirimkan dana untuk membantu Anda membayar pengeluaran hingga gaji berikutnya.

Berikut adalah aplikasi penarikan tunai terbaik seperti Dave. 

1. Memberdayakan

Memberdayakan adalah salah satu alternatif aplikasi Dave yang lebih unik. Sebelumnya dikenal sebagai Personal Capital, ini adalah aplikasi yang dapat diunduh pengguna untuk mengelola keuangan mereka.

Ini adalah salah satu aplikasi terbaik untuk mendapatkan gambaran menyeluruh tentang uang Anda. Anda dapat menggunakannya untuk menyinkronkan akun keuangan Anda, dari rekening giro, rekening perantara, hingga hipotek Anda. 

Aplikasi ini adalah alat luar biasa untuk memantau kekayaan bersih Anda dan tidak dipungut biaya.

Fitur bermanfaat lainnya dari Empower adalah kemampuan untuk mendapatkan akses ke uang dari gaji Anda dua hari lebih awal. 

Tidak diperlukan pemeriksaan kredit, namun perusahaan mempertimbangkan pendapatan yang Anda peroleh dan aktivitas akun saat memutuskan berapa banyak yang dapat Anda pinjam.

Penting untuk diperhatikan bahwa salah satu persyaratan untuk menerima uang adalah memiliki kartu Empower. Ada biaya keanggotaan bulanan sebesar $8 untuk menggunakan kartu ini, namun tidak ada biaya keterlambatan yang terkait dengannya.

Selain itu, kartu ini juga memiliki fitur bermanfaat lainnya, seperti penarikan ATM gratis dan hadiah uang kembali . Batas penarikan tunai dengan Empower adalah $250.

Kelebihan :

• Tidak ada bunga atau biaya yang dikenakan
• Anda dapat menerima uang hingga dua hari sebelum gaji Anda
• Dimungkinkan untuk menerima hingga $250

Kekurangan :

• Aktivitas dan penghasilan akun menentukan jumlah yang dapat Anda terima
• Biaya berlangganan bulanan sebesar $8

Baca ulasan Pemberdayaan kami untuk mempelajari lebih lanjut.

2. Albert

Albert adalah salah satu alternatif paling berguna untuk Dave. Platform ini adalah aplikasi perbankan dan layanan keuangan yang memungkinkan Anda memantau anggaran Anda.

Seperti aplikasi uang lainnya di daftar kami, Albert memungkinkan Anda mengakses uang dari gaji Anda hingga dua hari lebih awal. Tidak diperlukan pemeriksaan kredit untuk menerima uang muka tanpa bunga.

Namun, Anda harus memiliki rekening giro aktif setidaknya selama 60 hari dan dapat menunjukkan bahwa Anda telah menerima setoran langsung di rekening tersebut untuk memenuhi syarat. 

Anda juga harus memiliki pekerjaan tetap setidaknya selama 60 hari dan membuktikan bahwa Anda memiliki dana di rekening Anda 24 jam setelah Anda menerima gaji. Bergantung pada riwayat perbankan Anda, Anda dapat menerima hingga $250 dari gaji Anda.

Tidak ada biaya untuk menerima uang, tetapi ada biaya $6,99 jika Anda meminta transfer instan. Selanjutnya, Albert menawarkan tier berbayar yang disebut Genius.

Pelanggan Genius mendapatkan akses ke kartu debit dan bantuan ahli langsung terkait keuangan mereka. Kartu debit memiliki fitur bermanfaat seperti penarikan ATM bebas biaya dan potongan harga pembelian. 

Ada biaya bulanan $8 untuk menjadi anggota Genius.

Kelebihan:

• Anda dapat menerima hingga $250
• Tidak ada biaya bulanan yang diwajibkan
• Akses awal ke gaji yang diterima melalui setoran langsung

Kekurangan :

• Anda harus membayar biaya keanggotaan bulanan untuk mengakses banyak fiturnya
• Suku bunga rekening tabungan rendah

Jika Anda tidak keberatan membayar untuk menggunakan aplikasi penganggaran, Albert adalah salah satu alternatif yang lebih baik untuk aplikasi Dave. 

3. Hasilkan

Dapatkan Pendapatan Merupakan salah satu aplikasi top seperti Dave jika Anda perlu mendapatkan uang secara instan. Aplikasi peminjaman uang lainnya biasanya menawarkan penarikan tunai tidak lebih dari $250, namun EarnIn memungkinkan Anda menerima hingga $500 per periode pembayaran.

Agar memenuhi syarat untuk EarnIn, Anda harus mengunduh aplikasi dan menghubungkan rekening bank. Setelah mengunduh, Anda harus memverifikasi pekerjaan dan pendapatan Anda. Anda juga harus memiliki setoran langsung dari perusahaan Anda agar memenuhi syarat untuk menggunakan aplikasi ini.

Setelah Anda memenuhi syarat, Anda dapat meminta hingga $100 per hari dan tidak lebih dari $500 per periode pembayaran. Tidak diperlukan pemeriksaan kredit, dan aplikasi tidak memerlukan skor kredit minimum.

Saat Anda membutuhkan uang, Anda meminta uang tunai melalui aplikasi EarnIn. Setelah disetujui, dana akan dikirim ke rekening giro Anda yang terhubung. 

Seperti Albert, perlu waktu satu atau dua hari kerja untuk menerima uang. Sebagai alternatif, Anda dapat membayar sedikit biaya untuk menerima dana secara instan.

Tidak ada biaya transaksi untuk menggunakan EarnIn, dan mereka tidak membebankan bunga atas dana yang Anda terima. Namun, mereka meminta tip opsional saat Anda menggunakan layanan ini. 

Selain itu, mereka menawarkan fitur tambahan seperti Balance Shield. Fitur ini memungkinkan Anda membuat notifikasi ketika rekening giro Anda mencapai saldo minimum yang ditentukan. 

Jika Anda mencapai saldo tersebut, EarnIn akan memberi tahu Anda dan memberi tahu Anda berapa besar uang muka yang dapat Anda ambil. Fitur ini dapat membantu Anda menghindari biaya cerukan, namun biayanya kecil.

Kelebihan :

• Tidak diperlukan pemeriksaan kredit
• Anda dapat mengakses lebih dari aplikasi pinjaman lain seperti Dave
• Membantu Anda menghindari keharusan menggunakan perlindungan cerukan di bank Anda

Kekurangan :

• Akses mudah untuk mendapatkan lebih banyak uang muka gaji tidak selalu merupakan hal yang baik
• EarnIn harus dapat mengakses rekening giro Anda

Jika Anda memerlukan akses ke uang tunai instan dan memiliki kredit macet, EarnIn layak untuk dipertimbangkan. Baca panduan kami tentang aplikasi terbaik seperti Earnin untuk mempelajari lebih lanjut.

4. UangSinga

MoneyLion adalah salah satu aplikasi penarikan tunai yang lebih tangguh seperti EarnIn dan Dave. Ia menawarkan banyak alat yang membantu Anda tetap memantau anggaran dan mengendalikan keuangan Anda melalui pembuat kredit dan fitur pembayaran tagihan.

Mirip dengan aplikasi lain di daftar kami, Anda harus menerima gaji melalui setoran langsung dan menghubungkan rekening bank Anda ke platform mereka. Akun tersebut harus aktif setidaknya selama 60 hari, dan Anda harus menerima setoran langsung rutin dari perusahaan Anda.

Selain itu, rekening bank Anda tidak boleh menjadi negatif jika Anda ingin memenuhi syarat. Seperti beberapa platform lainnya, penarikan tunai awal biasanya tidak boleh melebihi $25. 

Saat Anda mengembangkan sejarah yang baik dengan perusahaan, Anda dapat meningkatkan pinjaman Anda hingga $250.

Tidak ada biaya untuk meminta penarikan tunai, namun ada sedikit biaya jika Anda membutuhkan dana secara instan. Untuk mengakses beberapa fitur lanjutannya, Anda harus menggunakan fitur perbankan yang disebut Roar.

Roar membuka penawaran premium, seperti memungkinkan Anda meminjam hingga batas $1.000. Akun Roar memang membebankan biaya kecil dan suku bunga wajar untuk dana pinjaman apa pun. 

Kelebihan :

• Berbagai alat berguna untuk mengelola keuangan Anda
• Kemampuan untuk menerima lebih dari $250
• Pinjaman pembangun kredit

Kekurangan :

• Anda harus memiliki akun Roar untuk meminta jumlah uang muka yang lebih tinggi
• Biaya mungkin dikenakan jika Anda menggunakan akun Roar

Jika Anda membutuhkan aplikasi pembayaran gaji yang lebih lengkap dan sering kali perlu meminta uang tunai, MoneyLion layak untuk dipertimbangkan.

5. Varo

Varo beroperasi mirip dengan Chime, tetapi mereka mengenakan sedikit biaya berdasarkan jumlah dana yang Anda minta.

Bank menawarkan uang muka gaji melalui program yang disebut Varo Advance. Program ini memungkinkan Anda menerima uang tunai instan hingga $250. Jika Anda mencoba menghindari biaya cerukan, ini bisa menjadi sumber yang berguna untuk memenuhi kebutuhan.

Jika Anda memerlukan waktu penyelesaian yang cepat untuk menghindari penalti, ini sangat membantu. Sayangnya, mereka membatasi Anda pada uang muka $20 pada permintaan pertama Anda. 

Uang muka ini tidak dipungut biaya. Namun, permintaan tindak lanjut akan dikenakan sedikit biaya antara $4 dan $15.

Anda memerlukan rekening giro dan kartu debit Varo untuk menggunakan layanan ini. Varo akan menyetor uang tunai Anda ke akun Anda bersama mereka. Bank juga mengharuskan Anda menerima setoran langsung minimal $1.000 selama sebulan terakhir agar memenuhi syarat.

Saat Anda menerima gaji, mereka akan secara otomatis memotong jumlah utang Anda langsung dari rekening giro Varo Anda.

Kelebihan :

• Tidak ada biaya untuk penarikan tunai sebesar $20 atau kurang
• Varo adalah bank dengan fitur lengkap
• Tidak ada persyaratan skor kredit minimum

Kekurangan :

• Biaya tinggi dibandingkan aplikasi lain seperti Dave
• Batas penarikan tunai rendah

Jika Anda mencari bank baru yang juga menawarkan opsi penarikan tunai, Varo layak untuk dipertimbangkan.

6. Brigit

Brigit adalah salah satu aplikasi uang teratas seperti Dave jika Anda memerlukan akses ke berbagai alat keuangan pribadi. 

Mirip dengan platform lain di daftar kami, Anda dapat meminta uang muka hingga $250 per instans. Namun, mereka mengharuskan Anda memulai dengan jumlah yang lebih rendah di awal.

Agar memenuhi syarat untuk menggunakan aplikasi ini, Anda harus memiliki rekening giro aktif dan menerima setidaknya tiga setoran langsung yang dijadwalkan secara rutin dari perusahaan Anda. Anda juga memerlukan saldo positif di rekening giro Anda.

Seperti aplikasi lain, pembayaran diperlukan saat Anda menerima gaji berikutnya. Namun, Brigit mengizinkan perpanjangan pembayaran jika Anda memiliki riwayat yang baik. Hal ini dapat menyebabkan biaya cerukan pada bank Anda, tergantung pada saldo Anda, jadi sebaiknya mintalah biaya ini dengan hemat.

Sayangnya, Brigit mengenakan biaya bulanan $9,99 untuk menggunakan layanannya.

Mengingat alatnya yang berbeda, Anda mungkin menganggap aplikasi ini sepadan dengan biayanya. Namun, ada alat penganggaran gratis lainnya dapat Anda gunakan untuk membantu Anda mengendalikan keuangan Anda. 

Jika Anda tidak memerlukan fitur tersebut dari aplikasi peminjam uang, sebaiknya pertimbangkan penawaran gratis untuk mengelola anggaran Anda.

Kelebihan :

• Tidak ada bunga atas penarikan tunai Anda
• Dimungkinkan untuk membuat kemajuan otomatis
• Platform ini bekerja sama dengan lebih dari 5.000 bank

Kekurangan :

• Biaya keanggotaan bulanan yang mahal
• Kemajuan awal rendah

Jika Anda memerlukan aplikasi tunai yang lengkap dan tidak keberatan membayar biaya, Brigit layak untuk dipertimbangkan.

7. Berpadu

Chime adalah aplikasi keuangan pribadi bermanfaat yang memungkinkan pengguna mendapatkan akses awal ke dana di gaji mereka. Perusahaan teknologi keuangan memungkinkan Anda melakukan ini melalui Fitur SpotMe mereka.

Chime tidak menganggap ini sebagai penarikan tunai, melainkan jalur kredit yang dapat Anda gunakan melalui kartu debit Chime Anda. Kebanyakan orang hanya dapat meminta jumlah yang sedikit saat pertama kali memulai.

Dalam kebanyakan kasus, Anda hanya dapat memulai dengan uang muka $20. Anda dapat bekerja hingga ketersediaan $200 Jika Anda memiliki riwayat yang baik. Chime akan menangani cerukan yang Anda keluarkan dan jumlah tersebut mengurangi dana yang tersedia.

Berapa pun jumlah yang Anda gunakan Chime akan dipotong dari gaji Anda berikutnya.

Anda harus memiliki setoran langsung minimal $200 selama 30 hari terakhir dan memiliki kartu debit dari Chime agar memenuhi syarat untuk menerima uang muka.

Kelebihan:

• Tidak ada biaya untuk menggunakan layanan ini
• Dapat menerima uang tunai hingga $200
• Anda mendapatkan akses awal ke gaji Anda
  

Kekurangan :

• Anda harus memiliki kartu debit Chime untuk memenuhi syarat
• Batas penarikan tunai awal adalah $20

Baca ulasan Chime kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa itu Aplikasi Dave, dan Mengapa Begitu Populer?

Dave adalah aplikasi penarikan tunai dengan beragam alat yang memungkinkan Anda meningkatkan keuangan Anda. Meskipun aplikasi lain dalam daftar kami membatasi Anda untuk membayar uang muka sebesar $250, Anda dapat menerima hingga $500 melalui Dave.

Seperti platform lainnya, Anda harus memenuhi persyaratan kelayakan tertentu untuk meminta uang muka melalui aplikasi Dave. Ini termasuk:

• Memiliki rekening koran yang bereputasi baik dan berumur minimal 60 hari
• Rekening giro harus memiliki saldo positif ketika Anda meminta uang muka
• Anda harus mengaktifkan setoran langsung melalui perusahaan Anda dan menerima setoran berulang dari mereka sebelum meminta uang muka

Jika Anda dapat memenuhi setiap persyaratan, ini mungkin membantu Anda menerima uang muka dengan jumlah yang lebih tinggi. Tidak memenuhi semuanya tidak serta merta menghalangi Anda menerima uang muka.

Aplikasi Dave juga melihat hal-hal lain, seperti jumlah setiap setoran langsung dan kondisi keuangan Anda. Selain itu, platform tidak melakukan pemeriksaan kredit sebelum memberikan uang muka kepada Anda.

Ada biaya minimal $1 untuk menggunakan aplikasi Dave. Selain kemampuan untuk mendapatkan akses awal ke penghasilan, ini mencakup fitur lain seperti rekening pengeluaran dengan kartu debit dan menghubungkan Anda dengan bisnis sampingan di wilayah Anda. Anda membayar biaya tersebut setiap bulan meskipun Anda tidak menggunakan platform tersebut.

Selain itu, dana apa pun yang Anda terima dikirim melalui setoran langsung ke rekening bank eksternal Anda. Platform akan menghapus dana secara otomatis dari rekening bank Anda pada hari gajian berikutnya.

FAQ Tentang Aplikasi Pinjaman Seperti Dave

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika Anda perlu mengambil uang muka dari gaji Anda. Berikut beberapa pertanyaan umum yang kami terima dari pembaca tentang penggunaan aplikasi seperti Dave. 

Bagaimana Cara Kerja Aplikasi Penarikan Tunai?

Aplikasi penarikan tunai memungkinkan Anda meminta agar uang yang telah Anda peroleh disetorkan ke rekening bank sebelum hari gajian. Ketika gaji Anda berikutnya tiba, perusahaan akan secara otomatis mengurangi jumlah yang Anda pinjam dari deposit Anda.

Sebagian besar aplikasi berfungsi di ponsel Android dan Apple (iOS). Setelah mengunduh aplikasi, Anda membuat akun dan memberikan informasi sehingga mereka dapat memverifikasi identitas Anda. Ini mencakup hal-hal seperti nomor Jaminan Sosial Anda, tanggal lahir, informasi kontak, dan perusahaan Anda.

Setelah Anda menerima persetujuan, Anda menghubungkan rekening bank eksternal Anda ke aplikasi. Ini memungkinkan Anda menerima uang setelah Anda memintanya.

Aplikasi penarikan tunai tidaklah sempurna, namun merupakan alternatif yang bagus untuk pinjaman gaji . Dave dan perusahaan serupa biasanya mengenakan sedikit atau tanpa bunga dan lebih unggul dalam menggunakan aplikasi pinjaman gaji.

Apa yang Harus Saya Perhatikan Dengan Alternatif Aplikasi Dave?

Kapan pun Anda mempertimbangkan untuk menggunakan platform keuangan, penting untuk melakukan uji tuntas untuk memastikan platform tersebut memenuhi kebutuhan Anda.

Berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan saat membandingkan aplikasi pembayaran di muka:

• Seberapa cepat Anda dapat menerima dana
• Kemungkinan jumlah pinjaman
• Biaya
• Alat lain yang ditawarkan aplikasi
• Persyaratan kelayakan

Tidak ada aplikasi yang sempurna, tetapi Anda ingin menemukan aplikasi yang cocok untuk Anda. Sebagai contoh, kredit kredit saat ini memiliki tingkat bunga rata-rata sebesar 22,15 persen, pada akhir tahun 2023, menurut Federal Reserve .

Anda ingin mencari aplikasi yang lebih rendah dari itu dan tidak membiasakan menggunakannya secara rutin.

Seberapa Cepat Saya Dapat Mendapatkan Penarikan Tunai?

Dimungkinkan untuk menerima uang muka dalam beberapa hari kerja. Setiap aplikasi bekerja secara berbeda, namun wajar jika dana Anda diterima dalam waktu tidak lebih dari tiga hari kerja.

Beberapa platform memungkinkan Anda meminta dana secara instan, namun biasanya memerlukan sedikit biaya.

Apa Perbedaan Pinjaman Payday dengan Aplikasi Penarikan Tunai?

Sangat mudah untuk berpikir bahwa pinjaman gaji mirip dengan aplikasi pembayaran di muka, tetapi kenyataannya tidak demikian. Pemberi pinjaman bayaran sering kali membebankan suku bunga yang sangat tinggi, biaya keterlambatan, dan denda lainnya yang membuat Anda tenggelam dalam utang.

Aplikasi penarikan tunai tidak secara langsung menimbulkan hutang dan memiliki biaya yang jauh lebih rendah. Yang terbaik adalah menganggapnya sebagai pinjaman cicilan jangka pendek yang diambil dari penghasilan Anda.

Namun, seringnya menggunakan aplikasi seperti Dave memang mengungkapkan masalah yang lebih besar. Ini menunjukkan perlunya mengelola keuangan Anda dengan lebih baik dan meningkatkan arus kas Anda. Tidak ada masalah dalam menggunakannya saat Anda terjepit, namun pinjaman ini tidak boleh menjadi sesuatu yang Anda andalkan secara rutin.

Jika situasi Anda seperti itu, yang terbaik adalah mencari cara untuk menghemat uang setiap bulan untuk mengendalikan pengeluaran Anda.

Apakah Aplikasi Penarikan Tunai Aman?

Aplikasi pembayaran di muka biasanya aman, dan Anda dapat menggunakan aplikasi mana pun yang memiliki reputasi baik dengan percaya diri. Penting untuk memastikan mereka menggunakan situs seperti Plaid untuk terhubung ke rekening bank Anda.

Anda juga ingin memverifikasi bahwa mereka menggunakan keamanan tingkat bank. Karena Anda akan memberikan informasi pribadi, sebaiknya teliti platform tersebut, pahami persyaratannya, dan baca ulasan apa pun yang tersedia untuk memastikan keamanannya.

Intinya

Aplikasi seperti Dave dapat membantu ketika Anda berada dalam kesulitan dan tidak tahu apakah Anda memiliki cukup dana untuk mencapai hari gajian berikutnya. Mereka dapat memberikan penyelesaian cepat untuk memastikan Anda dapat memenuhi kebutuhan hidup.

Namun, sebaiknya jangan menggunakannya sebagai penopang untuk mengatur anggaran Anda. Jika Anda perlu menggunakannya secara teratur, inilah saatnya untuk melihat keuangan Anda dan mengidentifikasi apa yang dapat Anda hemat untuk meningkatkan kesejahteraan finansial Anda.

Apa yang Anda pertimbangkan saat memilih aplikasi pembayaran di muka?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.