Utang terkait virus corona akan hidup dalam profil digital selama bertahun-tahun – mengganggu kemampuan orang Amerika untuk mendapatkan pekerjaan,

Jauh setelah darurat kesehatan COVID-19 berakhir, banyak orang Amerika masih akan menderita akibat kehancuran ekonomi pandemi. Bagi orang-orang di pinggiran ekonomi negara, menjamurnya alat analisis data untuk memantau kehidupan konsumen – didorong oleh perusahaan yang mengambil untung dari pengumpulan data pribadi – akan memperbesar kesulitan keuangan saat ini.

Perusahaan-perusahaan ini mengambil data dari catatan publik Anda, interaksi media sosial, riwayat pembelian dan pelacakan lokasi ponsel cerdas. Menggunakan teknologi canggih, mereka menggabungkan data Anda ke dalam profil digital yang dimiliki tuan tanah, majikan, pemberi pinjaman dan penjaga gerbang lainnya untuk kebutuhan hidup digunakan untuk memilah dan menyaring orang.

Sebagai profesor hukum klinis yang mewakili masyarakat berpenghasilan rendah dalam kasus konsumen, Saya khawatir dampak ekonomi pandemi akan tertanam secara permanen di profil ini, membuat lebih sulit bagi orang untuk mendapatkan kembali pijakan ekonomi mereka.

Moratorium penggusuran

Lebih dari 41 juta orang kehilangan pekerjaan setelah pandemi. Di tengah meningkatnya pengangguran, banyak negara bagian dan kota telah menerapkan moratorium sementara atas penggusuran.

Gubernur New York Andrew Cuomo, Misalnya, telah menghentikan penggusuran hingga 20 Agustus. Setelah 20 Juni, Namun, penyewa mencari bantuan harus membuktikan bahwa mereka memenuhi syarat untuk asuransi pengangguran atau menderita kesulitan keuangan. Dan dengan disahkannya UU CARES, Kongres menghentikan penggusuran di perumahan bersubsidi federal hingga 23 Agustus.

Tetapi ketika moratorium penggusuran ini berakhir, akumulasi tagihan akan jatuh tempo. Satu dari 4 penyewa sudah menghabiskan lebih dari setengah pendapatan mereka untuk sewa sebelum pandemi. Sebagai akibatnya, angka-angka ini hanya akan meningkat karena jutaan orang mungkin tetap menganggur atau terpaksa mengambil pekerjaan dengan bayaran lebih rendah.

Pendukung akar rumput telah menyerukan pembatalan sewa selama pandemi, bersama dengan perlindungan finansial bagi pemilik properti. Tetapi tanpa tindakan legislatif lebih lanjut, kita bisa mengharapkan tsunami pemindahan perumahan. Hal ini akan mengakibatkan kesulitan lebih lanjut, seperti meningkatnya tunawisma dan relokasi ke lingkungan yang kurang aman, untuk tahun-tahun mendatang.

Kesulitan berkode digital

Efek penggusuran dapat berlangsung lama setelah situasi perumahan diselesaikan. Perusahaan menangkap penggusuran dalam skor kredit orang dan profil digital. Ini berdampak pada kemampuan orang untuk mendapatkan perumahan baru karena tuan tanah sering mengandalkan laporan penyaringan penyewa yang dirakit secara digital atau catatan pengadilan terkomputerisasi untuk memilih penyewa.

Orang-orang juga berutang dalam berebut untuk membayar makanan, menutupi tagihan listrik dan memelihara akses internet untuk bekerja dan sekolah. Sebelum COVID-19, utang medis adalah pendorong utama dua pertiga kebangkrutan pribadi. Dengan biaya rawat inap COVID-19 yang berkisar antara US$20, 000 dan $70, 000, pandemi kemungkinan akan menambah beban utang ini.

Utang yang meledak ini akan menurunkan nilai kredit orang dan muncul di profil digital lainnya. Akibatnya, banyak orang akan ditolak pinjamannya atau membayar tarif yang lebih tinggi untuk mereka. Mereka mungkin juga merasa tidak mungkin untuk membayar mobil, menghubungkan utilitas atau bahkan mencari pekerjaan karena banyak pengusaha menggunakan sistem otomatis yang menganalisis data pribadi untuk menargetkan dan memilih calon karyawan.

Untuk konsumen yang dapat bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit dan tetap berpegang pada rencana pembayaran – dua ketidakpastian besar – Undang-undang CARES menetapkan bahwa rekening kredit harus mencerminkan bahwa mereka mutakhir dalam pembayaran. Tetap, ketentuan ini tidak memberikan benteng terhadap industri pialang data yang sebagian besar tidak diatur.

Spiral utang

Perusahaan keuangan predator juga menggunakan alat profil untuk menarik konsumen yang kesulitan dengan pinjaman gaji. Secara umum, Produk ini bersifat jangka pendek, pinjaman berbunga tinggi. Di 31 negara bagian tanpa undang-undang yang membatasi pinjaman berbiaya tinggi seperti itu, suku bunga rata-rata hampir 400% tetapi bisa setinggi 661%. Sebagian besar orang tidak dapat membayar kembali pinjaman ini, memaksa mereka untuk beralih ke pinjaman baru, menciptakan perangkap spiral utang.

COVID-19 telah mendorong pemasaran agresif pinjaman berbunga tinggi ini kepada orang Amerika yang rentan secara ekonomi.

Pinjaman bayaran dan utang lainnya akhirnya jatuh ke tangan penagih utang. Satu dari 3 orang Amerika memiliki hutang dalam penagihan. Kasus-kasus ini mendominasi agenda sipil di seluruh negeri, dan 70% dari mereka menghasilkan penilaian default, berarti tidak ada sidang.

Tapi bukan berarti tidak ada konsekuensinya. Orang-orang dengan penilaian dimasukkan terhadap mereka dapat menemukan upah mereka dan rekening bank dihiasi. Beberapa orang mendarat di penjara. Pengadilan telah mengeluarkan surat perintah penangkapan untuk hutang yang belum dibayar hingga $28.

Di sebagian besar negara bagian, penagih utang swasta dapat mengambil pembayaran stimulus individu yang dilakukan di bawah CARES Act. Baru-baru ini, seorang 79 tahun pulih dari operasi otak memiliki cek stimulus diambil dari rekening banknya untuk memenuhi penilaian lima tahun. Tuntutan hukum penagihan utang adalah titik data lain yang digabungkan ke dalam profil digital yang dapat ditinjau oleh pemilik atau majikan di masa depan dalam menilai pelamar.

Para ahli menyetujui langkah-langkah yang akan melawan bahaya pembuatan profil digital. Anggota parlemen dapat memperpanjang moratorium penggusuran dan penyitaan, menyediakan penyewa dengan bantuan sewa dan memperpanjang asuransi pengangguran. Mereka dapat menghentikan penagihan utang, mencegah pinjaman predator dan melindungi cek stimulus. Dan pendanaan untuk layanan hukum sipil dapat membantu lebih banyak orang memahami perumahan dan hak konsumen mereka di tengah lanskap yang berubah.

Selain itu, Kongres dapat mengesahkan undang-undang privasi yang komprehensif untuk memberi orang kendali atas data mereka dan mewajibkan perusahaan yang mengambil keuntungan dari data pribadi untuk mematuhi keinginan konsumen.

Di tengah krisis kesehatan dan ekonomi saat ini, pemimpin politik akan melakukannya dengan baik untuk memastikan bahwa orang tidak terjebak selamanya oleh jejak digital yang mereka tinggalkan tanpa disadari hari ini.

[ Dapatkan fakta tentang coronavirus dan penelitian terbaru. Mendaftar untuk buletin The Conversation.]