Bangun Dana Darurat yang Kuat pada tahun 2024:Jaring Pengaman Finansial Anda

Hidup tidak dapat diprediksi. AC Anda mungkin memerlukan perbaikan yang mahal, atau Anda mungkin mengalami keadaan darurat medis yang mahal.

Jika Anda tidak memiliki jaring pengaman finansial, Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk membiayai pengeluaran tersebut. Sayangnya, hal itu hanya meneruskan siklus utang.

Tabungan darurat adalah alat yang sempurna untuk membantu mengatasi pengeluaran tak terduga. Panduan ini membagikan cara mengumpulkan dana darurat sehingga Anda dapat merasa tenang ketika hidup tidak menentu.

Apa itu Dana Darurat?

Dana darurat adalah rekening bank yang ditujukan untuk membayar pengeluaran besar dan tidak terduga.

Contohnya dapat mencakup:

• Perbaikan besar atau penggantian peralatan rumah tangga
• Biaya pengobatan yang besar dan tidak terduga
• Perbaikan mobil yang signifikan
• Gaji tidak ada
• Perjalanan menit-menit terakhir karena kehilangan anggota keluarga

Tabungan darurat tidak termasuk pengeluaran kecil atau apapun yang Anda beli untuk bersantai. Jumlah tersebut seharusnya berasal dari anggaran bulanan Anda.

Tabungan ini dimaksudkan untuk membantu Anda jika Anda kehilangan pekerjaan atau memiliki pengeluaran yang besar.

*Kesepakatan hari ini:Dapatkan 4,50 persen (11x rata-rata nasional saat ini) dari uang tunai Anda dengan rekening Savings Connect CIT Bank. Mulailah dengan $100, dan setorkan secara elektronik setidaknya $200 sebulan untuk mendapatkan tarif ini! Semua simpanan diasuransikan oleh FDIC hingga jumlah maksimum $250.000 per penabung.

Berapa Jumlah Tabungan Darurat yang Harus Saya Miliki?

Tabungan darurat Anda harus memiliki cukup uang untuk menutupi biaya hidup selama tiga hingga enam bulan.

Jika Anda tidak memiliki rekening tabungan, pemikiran untuk menabung sebanyak itu bisa membuat Anda kewalahan.

Terlepas dari betapa sulitnya tujuan tersebut, Anda tetap harus memulai dana darurat. Anda ingin memulai dengan langkah kecil Dave Ramsey dan buat sasaran untuk menghemat $500, lalu $1.000.

Ini akan membantu Anda membangun kepercayaan diri yang diperlukan untuk terus mencapai tiga hingga enam kali lipat pengeluaran bulanan Anda. Ini juga akan menempatkan Anda di depan banyak orang Amerika lainnya.

Baca panduan kami tentang pengeluaran umum rumah tangga bulanan untuk mengukur berapa banyak yang ingin Anda hemat.

Hampir setengah dari seluruh warga Amerika (44 persen) tidak akan mampu membayar pengeluaran tak terduga sebesar $1.000 dari tabungan mereka, menurut CNBC . Jika itu Anda, hal ini dapat menimbulkan tantangan yang signifikan.

Memang perlu kerja keras, namun menabung $1.000 pertama Anda adalah cara hebat untuk menciptakan penyangga finansial untuk memenuhi kebutuhan Anda.

Cara Memulai Dana Darurat Anda

Mengembangkan rencana keuangan yang solid adalah bagian penting untuk menjadi stabil secara finansial. Berikut langkah-langkah yang perlu Anda ikuti untuk mengumpulkan dana darurat.

Buat Anggaran

Anggaran sering kali dipandang membatasi atau sulit dikelola. Namun, tidak demikian halnya. Faktanya, hidup hemat membawa kebebasan dalam hidup Anda.

Anggaran memungkinkan Anda membuat rencana pengeluaran untuk prioritas Anda. Misalnya, ketika saya pertama kali mulai membuat anggaran, itu adalah awal dari perjalanan pembayaran utang saya.

Anggaran saya memungkinkan saya memiliki strategi untuk mengatasi utang dan mulai membuat rencana untuk masa depan. Aplikasi keuangan seperti Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) memudahkan untuk memulai dan memantau semuanya di satu tempat.

Baca panduan kami tentang cara membuat anggaran untuk membantu Anda memulai.

Lacak Pengeluaran Anda

Anggaran adalah rencana untuk uang Anda. Melacak pengeluaran Anda adalah alat utama untuk mengelola anggaran Anda. Saat Anda melacak pembelanjaan , Anda memantau setiap dolar yang Anda belanjakan, meskipun jumlahnya kecil.

Ini mungkin tampak membosankan, namun alat seperti YNAB dapat membantu. Saat Anda memantau pengeluaran Anda, Anda akan melihat apa yang keluar dari rekening bank Anda.

Jika jumlah ini melebihi atau mendekati pendapatan bulanan Anda, inilah saatnya untuk membelanjakan lebih sedikit. Gunakan informasi ini bersama dengan anggaran Anda untuk mengidentifikasi peluang menurunkan tagihan bulanan Anda .

Saat Anda mulai menabung untuk tagihan Anda, masukkan ke dalam dana darurat Anda.

Jangan biarkan tabungan menghambat Anda juga. Meskipun hanya $40 atau $50 per bulan, Anda tetap ingin menyisihkan uang tersebut untuk tabungan Anda.

Buat Sasaran

Jika Anda ingin membangun dana darurat, memiliki tujuan sangatlah penting. Hal ini terutama berlaku jika Anda masih baru dalam mengelola uang.

Jangan merahasiakan tujuan ini. Bagikan dengan teman atau anggota keluarga yang dapat menyemangati sekaligus menantang Anda.

Selain itu, menjadikan sasaran dapat diukur adalah cara terbaik untuk meraih kesuksesan.

Misalnya, jika Anda ingin menghemat $1.000, tentukan garis waktu dan langkah tindakan yang akan Anda ambil. Itu akan membantu memberdayakan Anda untuk melanjutkan ketika Anda ingin menyerah.

Memiliki tujuan adalah kunci bagi saya ketika saya mencoba membayar utang dengan cepat . Membayar $50.000 memang sangat besar, namun membaginya menjadi bagian-bagian kecil sesuai tujuan yang telah ditetapkan memotivasi saya.

Hal yang sama dapat dilakukan ketika mencoba menambah tabungan Anda.

Cara Membangun Tabungan Anda

Mencapai dana darurat yang didanai penuh adalah hal yang mungkin dilakukan, namun hal itu membutuhkan kerja keras. Namun, dengan sedikit usaha Anda dapat menghemat $500 per bulan atau lebih untuk mencapai tujuan.

Berikut beberapa cara untuk meningkatkan upaya Anda dan menghemat uang lebih cepat.

Memotong Pengeluaran yang Tidak Perlu

Cara termudah untuk meningkatkan tabungan Anda adalah dengan mengidentifikasi area untuk meningkatkan tabungan. Di sinilah pentingnya melacak pengeluaran Anda.

Anda ingin melihat semua pengeluaran uang Anda dan mempertanyakan nilai yang Anda terima dari setiap pengeluaran.

Saat Anda mengurangi pengeluaran, dana baru Anda dapat masuk ke rekening terpisah yang dikhususkan untuk keadaan darurat. Ini mungkin tidak akan menambah tabungan Anda dengan cepat, namun ini merupakan awal yang baik.

Selain itu, sebaiknya hindari aplikasi yang meminjamkan uang karena hal itu hanya akan meneruskan siklus utang.

Berikut beberapa area umum yang harus dipotong:

Kabel :Tagihan kabel rata-rata lebih dari $200 per bulan. Jika Anda kesulitan berhemat tetapi harus membayar untuk kabel, ini adalah pilihan terbaik untuk berhenti.

Layanan streaming TV langsung berharga lebih murah daripada biaya yang Anda bayarkan untuk kabel. Beralihlah ke layanan streaming dan simpan sisa dananya.

Ponsel :Rata-rata tagihan telepon seluler lebih dari $140 per bulan. Jika Anda membayar mendekati jumlah tersebut, Anda dapat beralih ke penyedia tanpa kontrak dan membelanjakan hanya $20 per bulan, meskipun Anda menggunakan banyak data.

Ada banyak paket telepon prabayar Anda dapat memilih yang memiliki keandalan yang sama dengan Verizon tetapi biayanya tidak terlalu mahal. Pilih salah satu dan sisihkan sisanya untuk tabungan Anda.

Asuransi kendaraan :Kapan terakhir kali Anda membandingkan tarif asuransi mobil? Anda harus melakukannya setidaknya setiap tahun, terutama jika Anda memiliki catatan mengemudi yang baik.

Penghematan akan bervariasi, tetapi dimungkinkan untuk menghemat beberapa ratus dolar setahun dengan membandingkan belanja. Dana tersebut bisa langsung masuk ke tabungan Anda. Hal ini terutama berlaku ketika tarif asuransi mobil melonjak 26 persen di seluruh Amerika Serikat, menurut Bankrate .

Ini hanyalah tiga contoh cara meningkatkan tabungan Anda. Saat Anda melacak pembelanjaan, kemungkinan besar Anda akan mengidentifikasi peluang lain.

Bilas dan ulangi hingga Anda mengoptimalkan keuangan Anda.

Meningkatkan Penghasilan

Mendapatkan penghasilan tambahan adalah peluang terbaik untuk membangun dana darurat. Penghasilan tambahan berasal dari dua sumber, termasuk pekerjaan harian atau pekerjaan sampingan Anda.

Tanyakan kepada atasan Anda apakah ada tugas lain yang dapat Anda lakukan atau apakah Anda dapat bekerja lembur. Jika tidak ada opsi yang tersedia, pertunjukan sampingan adalah pilihan yang bagus.

Ada banyak sekali peluang, banyak di antaranya tidak memerlukan keahlian khusus. Bekerja untuk DoorDash adalah salah satu opsi tersebut.

Sebagai Dasher, Anda mengantarkan makanan dari restoran lokal ke pelanggan. Anda dapat mengatur jadwal Anda sendiri. Gaji pengemudi bervariasi tergantung pada banyak faktor.

Pembayaran mingguan melalui setoran langsung. Masukkan uang tersebut ke dalam rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi dan saksikan pertumbuhannya.

Otomatiskan Penghematan Anda

Menabung secara teratur adalah cara mudah untuk menumbuhkan dana darurat Anda. Berkat otomatisasi, Anda dapat membayar diri Anda terlebih dahulu dengan mudah .

Cukup minta majikan Anda untuk melakukan setoran otomatis dari setiap gaji ke rekening tabungan terpisah. Tidak ada biaya untuk melakukan hal ini, dan Anda dapat melakukan deposit sesedikit yang Anda mau.

Ketika saya mulai melakukan ini, saya memiliki $10 dari setiap gaji yang masuk ke tabungan saya. Jumlah tersebut bertambah seiring berjalannya waktu untuk mempercepat upaya saya.

Jika perusahaan Anda tidak menawarkan fasilitas ini, Anda dapat melakukannya di bank Anda. Minta mereka untuk mentransfer sejumlah uang dari rekening giro Anda ke rekening tabungan setiap minggu, dua minggu, atau bulanan.

CIT Bank adalah pilihan tepat untuk mengotomatiskan tabungan Anda di mana Anda bisa memperoleh 4,85 persen melalui Tabungan Platinum mereka pilihan akun. Anda harus memiliki saldo akun harian minimal $5.000 untuk mendapatkan tarif ini. Jika di bawah itu, tarifnya turun menjadi 0,25 persen.

Simpan Uang yang Ditemukan

Menabung uang yang tidak Anda duga akan diterima adalah cara yang bagus untuk memulai dan mengembangkan dana darurat. Meskipun hal ini tidak dapat diprediksi seperti memotong pengeluaran atau menghasilkan lebih banyak uang, rejeki nomplok adalah cara yang sah untuk meningkatkan tabungan.

Berikut beberapa contoh uang temuan yang dapat Anda tambahkan ke rekening tabungan:

• Pengembalian pajak yang besar
• Uang tunai dari penjualan barang yang tidak lagi Anda gunakan
• Menemukan properti yang tidak diklaim
• Pengembalian dana tak terduga

Berapa pun jumlahnya, masukkan ke dalam tabungan Anda. Setiap dolar ekstra yang Anda temukan akan membawa Anda mencapai tujuan lebih cepat.

Tinjauan Triwulanan

Menetapkannya dan melupakannya bukanlah cara yang dapat diandalkan untuk mengembangkan jaring pengaman Anda. Hidup berubah, jadi Anda ingin memeriksa kemajuan Anda secara berkala.

Triwulanan adalah yang terbaik karena memungkinkan Anda mendapatkan tampilan yang konsisten tanpa terlalu sering berubah.

Tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan berikut saat Anda check-in:

• Apakah saya memiliki uang tambahan di rekening giro yang tidak perlu saya akses?
• Di mana pembelanjaan saya berlebih atau kurang?
• Apakah saya menghasilkan lebih banyak uang daripada yang saya rencanakan?
• Apakah saya perlu mengeluarkan tabungan selama kuartal terakhir?

Tergantung pada jawaban Anda, Anda mungkin bisa menghemat lebih banyak uang. Jika ya, Anda dapat meningkatkan jumlah tabungan Anda setiap minggu atau bulannya.

Jangan takut untuk mundur jika perlu. Meningkatkan tabungan Anda adalah sebuah maraton, bukan lari cepat.

Di Mana Saya Harus Menaruh Dana Darurat Saya?

Tabungan darurat Anda harus memiliki dua ciri. Itu harus berbentuk cair dan mudah diakses.

Selain itu, rekening tersebut harus terpisah dari rekening giro Anda.

Bank online seperti CIT Bank adalah pilihan sempurna untuk menyimpan dana darurat Anda. Ini memiliki saldo rekening minimum yang rendah dan memungkinkan Anda mentransfer uang dengan cepat saat Anda membutuhkannya.

CIT Bank memungkinkan Anda membuka rekening tabungan atau pasar uang hanya dengan $100. Transfer ke rekening luar hanya membutuhkan waktu satu hari kerja.

Apa yang Saya Lakukan Setelah Saya Mencapai Tujuan Saya?

Setelah Anda mencapai tujuan Anda, Anda tidak boleh berhenti menyisihkan uang di rekening tabungan Anda. Hidup tidak stagnan, dan kebutuhan Anda dapat berubah secara berkala.

Perubahan hidup umum yang mungkin memengaruhi kebutuhan Anda meliputi:

• Menikah atau bercerai
• Memiliki anak
• Bergerak
• Membeli rumah baru
• Masa pensiun

Semua ini berdampak pada seberapa banyak yang harus ditabung untuk dana darurat. Memantau kebutuhan Anda secara konsisten adalah cara terbaik untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda hemat.

Anda mungkin juga perlu menarik dana dari akun Anda seiring waktu. Jika iya, sebaiknya Anda membuat rencana untuk mengembalikan dana tersebut.

Intinya

Membangun dan mengembangkan dana darurat adalah bagian penting dari kesuksesan finansial. Memilikinya akan melindungi Anda pada saat dibutuhkan dan mendorong gagasan menghemat uang.

Anda tidak akan mencapai biaya hidup tiga hingga enam bulan dalam semalam. Namun, memulai dengan sasaran sederhana sebesar $1.000 adalah cara terbaik untuk menciptakan momentum yang diperlukan untuk mencapai sasaran akhir Anda.

Apa cara lain yang Anda sarankan untuk membantu membangun jaring pengaman dalam menghadapi keadaan darurat? 

*Penghasilan lebih banyak pada jenis pesanan tertentu (mis. alkohol):Dapatkan lebih banyak per pesanan dibandingkan dengan pesanan restoran. Penghasilan sebenarnya mungkin berbeda dan bergantung pada faktor-faktor seperti jumlah pengiriman yang Anda terima dan selesaikan, waktu, lokasi, dan biaya apa pun. Pembayaran per jam dihitung menggunakan pembayaran Dasher rata-rata saat pengiriman (sejak Anda menerima pesanan hingga saat Anda mengembalikannya) selama periode 90 hari dan mencakup kompensasi dari tip, pembayaran puncak, dan insentif lainnya.

*Dapatkan bayaran secara instan (DasherDirect):Harus mendapat persetujuan

*Pencairan setiap hari (Pembayaran Cepat):Biaya berlaku

*Mulai Gagah hari ini:Tergantung pada pemeriksaan latar belakang dan ketersediaan

*Dash kapan saja:Tergantung ketersediaan

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.