5 Perusahaan Perbaikan Kredit Teratas untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda

Kredit macet membuat hidup menjadi sulit karena Anda mungkin membayar suku bunga dan harga asuransi yang lebih tinggi. Anda bahkan mungkin akan lebih sulit mendapatkan pekerjaan.

Untungnya, perusahaan perbaikan kredit dapat membantu memperbaiki kredit Anda jika Anda tidak punya waktu untuk melakukannya sendiri. Layanan ini dapat bernegosiasi dengan debt collector atas nama Anda dan mencari kesalahan laporan kredit.

Pada waktunya, Anda dapat keluar dari hutang dan memperbaiki skor kredit Anda.

Layanan Perbaikan Kredit Terbaik

Mencari bantuan untuk memperbaiki kredit Anda mungkin tampak sulit, dan ada banyak penipuan perbaikan kredit. Layanan terkemuka ini dapat membantu situasi Anda.

1. Hukum Lexington

Hukum Lexington  adalah salah satu pemain paling terkenal di bidang perbaikan kredit. Perusahaan ini dimulai pada tahun 1991 dan beroperasi di seluruh negeri, kecuali North Carolina dan Oregon.

Saat Anda menyewa Lexington Law, Anda bekerja dengan perwakilan akun yang secara pribadi akan memandu Anda melalui prosesnya. Orang-orang ini adalah paralegal yang memenuhi syarat untuk membantu Anda merumuskan rencana.

Hal ini memberikan dukungan yang dipersonalisasi alih-alih berurusan dengan perwakilan layanan pelanggan umum.

Lexington Law menawarkan tiga tingkatan layanan, masing-masing dengan biaya berbeda. Paket ini meliputi:

Standar Kerukunan :Ini adalah layanan standar dan biayanya $89,85 per bulan. Ini menawarkan intervensi kredit dan tantangan biro untuk membantu meningkatkan kredit Anda.

Perdana Menteri Concord :Dengan $109,95 per bulan, ini mencakup semuanya ditambah pemantauan kredit, akses ke InquiryAssist untuk membantu Anda mengelola pertanyaan, dan analisis bulanan skor kredit Anda.

PremierPlus :Dengan biaya $129,95 per bulan, layanan ini mencakup semua hal di atas. Ini juga memberikan peringatan penipuan real-time, Surat Penghentian dan Penghentian, perlindungan identitas, dan alat keuangan pribadi lainnya.

Sebelum mendaftar untuk suatu paket, Anda menerima konsultasi gratis. Mereka kemudian menagih Anda satu kali $99 untuk memulai paket Anda. Tagihan bulanan terjadi 30 hari setelah biaya awal.

Kebanyakan orang dapat bertahan dengan Paket Standar Concord. Jika Anda memiliki situasi kredit yang lebih maju, mungkin ada baiknya mempertimbangkan paket tingkat yang lebih tinggi.

Kelebihan

• Konsultasi gratis
• Layanan yang dipersonalisasi dari paralegal
• Pengalaman hampir tiga dekade
• Tiga tingkat layanan
• Diskon 50 persen untuk anggota keluarga yang bergabung dalam layanan serupa

Kekurangan

• Biaya satu kali sebesar $99
• Laporan kredit hanya menarik gratis dalam dua paket yang lebih tinggi
• Tidak ada jaminan uang kembali

Secara keseluruhan, Lexington Law adalah salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik yang perlu dipertimbangkan. Mereka menawarkan dukungan tingkat ahli untuk membantu meningkatkan kredit Anda.

2. CreditRepair.com

Jika Anda ingin mengetahui cara memperbaiki kredit Anda, CreditRepair.com adalah pilihan yang baik untuk dipertimbangkan. Perusahaan ini diluncurkan pada tahun 2012 dan dimiliki oleh perusahaan induk yang sama dengan Lexington Law (Progrexion).

Salah satu perbedaan utama adalah harga bulanan. CreditRepair.com menawarkan tiga paket layanan yang bisa lebih murah daripada Lexington Law. Anda bisa mendapatkan lebih banyak fitur dengan harga yang sedikit lebih rendah.

Pengorbanan untuk harga yang lebih rendah adalah tidak memiliki spesialis perbaikan kredit khusus. Namun, layanan ini dapat menyengketakan dan memperbaiki kesalahan atas nama Anda dengan hasil yang serupa dengan layanan yang lebih mahal.

Setiap paket memiliki biaya bulanan bersama dengan “biaya pekerjaan pertama” satu kali untuk menutupi biaya pengaturan akun Anda. Biaya pekerjaan pertama sama dengan harga bulanan.

Paket yang tersedia meliputi:

Langsung :Paket tingkat awal ini berharga $69,95 dan mencakup tantangan biro, bantuan penyelidikan, dan pembaruan skor kredit triwulanan. Layanan ini juga dapat mengirimkan surat intervensi niat baik untuk menghapus peristiwa laporan kredit negatif.

Standar :Tingkat menengah berharga $99,95 per bulan dan termasuk FICO Score Enquiry Assist. Fitur ini memungkinkan Anda menyengketakan pertanyaan yang tidak akurat atau tidak adil.

Lanjutan :Paket tingkat tertinggi ini berharga $119,95 per bulan dan menawarkan pembaruan skor kredit bulanan, tantangan biro, dan intervensi kreditur. Layanan juga dapat mengirimkan surat penghentian dan penghentian.

CreditRepair.com menawarkan laporan kredit dan tinjauan skor kredit gratis untuk merekomendasikan paket terbaik untuk situasi Anda.

Semua paket mencakup fitur berikut:

• Dasbor online yang dipersonalisasi
• Pelacak dan analisis skor
• Aplikasi seluler
• Peringatan teks dan email
• Pemantauan kredit melalui TransUnion
• Pengajuan klaim sengketa
• Akses ke sumber daya untuk mempelajari lebih lanjut cara meningkatkan kredit Anda

Perusahaan menerapkan rencana tiga langkah. Mereka menyebutnya sebagai Periksa, Tantangan, Perubahan. Hal ini tidak jauh berbeda dengan perusahaan lain, namun menjelaskan proses yang mereka ikuti untuk memperbaiki kredit Anda.

Kelebihan

• Tinjauan laporan kredit awal gratis
• Sumber daya pendidikan
• Pemantauan kredit melalui TransUnion
• Pembaruan skor kredit triwulanan

Kekurangan

• Tidak ada perwakilan khusus
• Biaya penyiapan akun yang mahal
• Tidak ada jaminan uang kembali
• Biaya satu kali sebesar $14,99 untuk menarik laporan kredit Anda

Secara keseluruhan, CreditRepair.com adalah salah satu penyedia perbaikan kredit terbaik untuk digunakan. Mereka menawarkan berbagai metode untuk membantu membangun kembali kredit Anda serta alat untuk meningkatkan pengetahuan Anda.

3. Kredit Saint

Orang Suci Kredit dimulai pada tahun 2004 dan telah memegang akreditasi Better Business Bureau sejak tahun 2007. Layanan ini membantu anggota memperbaiki kesalahan keuangan di masa lalu.

Ini juga menyediakan pemantauan laporan kredit dari ketiga biro melalui CreditSquad.com.

Anda dapat memulai prosesnya dengan konsultasi gratis sebelum memilih paket. Setiap paket mengenakan biaya penyiapan satu kali, namun dilengkapi dengan jaminan uang kembali 90 hari.

Ada tiga paket bulanan yang tersedia:

Kredit Polandia :Ini adalah rencana standar mereka yang mencakup hingga lima tantangan laporan kredit bulanan, intervensi kreditur, dan pelacakan skor. Paket ini berharga $79,99 per bulan, ditambah biaya satu kali sebesar $99.

Kredit Rombak :Ini mencakup semuanya mulai dari paket di atas ditambah perselisihan bulanan hingga sepuluh dan pemantauan kredit Experian. Paket ini berharga $99,99 per bulan, ditambah biaya satu kali sebesar $99.

Bersih Batu tulis :Paket ini menawarkan semua fitur di atas dan sengketa bulanan tanpa batas. Paket ini berharga $119,99 per bulan, ditambah biaya satu kali sebesar $195.

Credit Saint bisa lebih murah dibandingkan perusahaan reparasi lainnya jika Anda menginginkan pertanyaan dan pemantauan laporan kredit tanpa batas.

Kelebihan

• Semua paket melacak skor kredit
• Tiga tingkat layanan
• Konsultasi gratis
• Jaminan kepuasan 90 hari

Kekurangan

• Tidak ada perwakilan khusus
• Tidak ada diskon keluarga

Secara keseluruhan, Credit Saint adalah salah satu perusahaan perbaikan terbaik bagi mereka yang mungkin memerlukan sengketa bulanan tanpa batas. Paket bulanannya terjangkau dan memungkinkan Anda melacak pembaruan laporan kredit Anda.

4. Orang-orang Kredit

Orang-Orang yang Berkredit adalah salah satu perusahaan perbaikan kredit paling sah di dunia. Agensi ini telah menjalankan bisnisnya sejak tahun 2001 dan membedakan dirinya dengan menawarkan uji coba tujuh hari senilai $19 untuk menguji layanannya.

Ya, Anda memerlukan lebih banyak waktu untuk memperbaiki kredit Anda, namun uji coba ini memungkinkan Anda mengukur kemampuan mereka dalam menangani situasi spesifik Anda.

Cara lain perusahaan membedakan dirinya adalah dengan berfokus terutama pada peningkatan nilai kredit Anda. Anda dapat melihat skor kredit dan laporan kredit Anda dari tiga biro, bukan hanya satu.

Meskipun perusahaan lain tidak menjadikan hal ini sebagai fokus utama mereka, The Credit People justru menjadikan hal ini sebagai fokus utama mereka. Mereka membantu Anda memutuskan rekening mana yang akan ditutup dan tetap dibuka serta cara mengelola utang di masa depan.

Seperti perusahaan perbaikan kredit lainnya, Anda menerima konsultasi kredit gratis saat Anda memulai. Perusahaan menawarkan satu paket, dengan biaya $79 per bulan.

Anda dapat membayar $419 untuk paket enam bulan dan menghemat uang. Layanan tersebut menyatakan bahwa kebanyakan orang menggunakan platform perbaikan kredit rata-rata selama enam bulan.

Anda juga menerima diskon $20 satu kali jika pasangan Anda bergabung pada waktu yang sama.

Paket ini mencakup manfaat berikut:

• Sengketa tanpa batas
• Layanan pelanggan 24 jam
• Laporan dan skor kredit dari ketiga lembaga pelapor
• Negosiasi utang terutang dan item yang ditagih
• Surat referensi untuk pemberi pinjaman

Perusahaan menugaskan Anda tim yang terdiri dari tiga penasihat. Anda juga dapat meminta untuk bekerja sama dengan perwakilan tertentu jika diinginkan.

Salah satu keuntungan terbesarnya adalah mereka menawarkan jaminan uang kembali enam bulan. Perusahaan lain menawarkan jaminan serupa, namun ini adalah salah satu yang terbaik di bidangnya.

Kelebihan

• Harga lebih rendah dibandingkan pesaingnya
• Jaminan uang kembali enam bulan
• Tidak ada biaya untuk menarik laporan kredit
• Layanan pelanggan 24 jam
• Uji coba tujuh hari

Kekurangan

• Sumber daya pendidikan yang terbatas
• Tidak ada perwakilan khusus
• Tidak ada peringatan penipuan

Secara keseluruhan, The Credit People adalah salah satu perusahaan perbaikan kredit yang paling dapat diandalkan untuk disewa. Mereka menawarkan bantuan kredit yang sederhana dan mudah. Jaminan uang kembali yang besar menjadikannya layak untuk dipertimbangkan.

5. Perawatan Kredit Nasional

Perbaikan Kredit Nasional  berfokus secara khusus pada peningkatan skor kredit Anda. Mereka telah menjalankan bisnis sejak tahun 2005.

Anggota baru dapat menjadwalkan konsultasi gratis untuk membuat rencana perbaikan kredit khusus. Layanan ini berharga $99 per bulan dengan biaya penyiapan awal $189.

Anda menerima manfaat paket berikut:

• Akses 24 jam ke layanan pelanggan yang berbasis di AS
• Perwakilan langsung ditugaskan ke akun Anda
• Pembaruan skor kredit bulanan
• Referensi edukasi untuk membantu Anda mengembangkan literasi keuangan
• Negosiasi utang terhutang dan barang yang harus ditagih

*Terkait:Apa itu kredit “baik”? Dapatkan jawaban dan pelajari cara meningkatkan kredit Anda dalam panduan rentang skor kredit kami.*

Salah satu fitur unik yang ditawarkan oleh National Credit Care adalah mereka bekerja sama dengan pemberi pinjaman hipotek atas nama Anda. Mereka juga dapat membantu Anda fokus pada hal-hal yang akan menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk memenuhi syarat mendapatkan hipotek.

Kelebihan

• Harga bulanan lebih rendah dibandingkan pesaing
• Layanan pelanggan 24 jam
• Sumber daya pendidikan
• Satu rencana yang mudah dipahami
• Bantuan dalam mengamankan hipotek

Kekurangan

• Biaya satu kali sebesar $189
• Tidak ada jaminan uang kembali

Secara keseluruhan, National Credit Care adalah salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik yang ada. Biayanya yang lebih rendah dan layanan pemantauan kredit tiga biro berarti Anda mendapatkan banyak keuntungan.

Bagaimana Cara Kerja Perbaikan Kredit?

Perusahaan perbaikan kredit yang sah akan menawarkan konsultasi awal gratis untuk meninjau laporan kredit Anda. Layanan kemudian akan menjelaskan cara memperbaiki kesalahan kredit untuk meningkatkan skor Anda.

Inilah yang biasanya dilakukan oleh layanan ini:

• Minta laporan kredit dari ketiga agen pelapor (Equifax, Experian , dan TransUnion )
• Identifikasi item negatif pada laporan Anda yang akan disengketakan
• Bernegosiasi dengan kreditor untuk menghapus item negatif dan menyengketakan kesalahan
• Berikan pembaruan skor bulanan atau triwulanan

Anda dapat melakukan semua hal ini sendiri, namun memerlukan waktu. Dibutuhkan juga kemauan untuk bernegosiasi dengan vendor untuk menghapus item negatif dari laporan kredit Anda.

Memiliki tenaga profesional kredit yang terlatih untuk bernegosiasi atas nama Anda dapat memberikan hasil yang lebih baik dalam waktu yang lebih singkat.

Anda mungkin melihat perusahaan menjanjikan peningkatan skor Anda dalam beberapa bulan. Seringkali yang terbaik adalah menjalankan cara lain ketika Anda menemukan layanan tersebut.

Kenyataannya, perbaikan kredit bisa memakan waktu hingga enam bulan, dan hasilnya bisa bervariasi.

Memperbaiki kredit Anda adalah salah satu cara untuk meningkatkan skor Anda. Penting juga untuk membangun kredit melalui kebiasaan finansial yang sehat.

Salah satu opsinya adalah mendapatkan pinjaman pembangun kredit tempat Anda menyetor pembayaran bulanan ke setoran sertifikat bank. Setiap pembayaran dilaporkan ke tiga biro kredit.

Kemudian, Anda menerima saldo rekening (dikurangi biaya) di akhir jangka waktu pinjaman.

Cara lain untuk membangun kredit meliputi:

• Membayar pembayaran pinjaman minimum setiap bulan
• Lunasi saldo kartu kredit yang ada
• Menjaga rasio pemanfaatan kredit tetap rendah
• Ajukan permohonan kredit baru dengan hemat
• Hindari pertanyaan kredit keras

Setiap situasi berbeda, jadi penting untuk melakukan uji tuntas sebelum memilih rencana serangan.

Jika Anda memilih untuk tidak berurusan dengan perbaikan kredit, namun ingin riwayat pembayaran berdampak positif pada skor Anda, Experian Boost mungkin bisa menjadi solusinya. Baca ulasan Experian Boost kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Cara Memperbaiki FAQ Kredit Anda

Berikut adalah beberapa pertanyaan umum yang perlu dipertimbangkan sebelum menyewa agen untuk memperbaiki kredit Anda.

Apakah perusahaan perbaikan kredit benar-benar berfungsi?

Layanan perbaikan kredit dapat memperbaiki situasi kredit Anda dengan membantah kesalahan laporan kredit. Perusahaan-perusahaan ini juga dapat mengirimkan surat kepada kreditor dan dapat merekomendasikan cara lain untuk membangun kredit.

Apakah saya perlu menyewa agen perbaikan kredit?

Tidak, Anda tidak perlu menyewa perusahaan perbaikan kredit untuk memperbaiki kesalahan laporan kredit. Anda dapat melakukan sebagian besar hal yang dilakukan perusahaan-perusahaan ini sendiri.

Namun, memperbaiki kesalahan bisa memakan waktu dan emosi. Mempekerjakan seorang profesional bisa lebih baik jika Anda tidak punya waktu atau keinginan untuk bernegosiasi.

Jika Anda tidak menyewa agen, Anda dapat mengakses laporan kredit Anda secara gratis di AnnualCreditReport.com . Kemudian, Anda perlu mengajukan sengketa terpisah ke masing-masing biro kredit dan memberikan dokumen yang diperlukan.

Bagaimana cara memperbaiki kredit saya dengan cepat?

Ada beberapa cara untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat:

• Membayar hutang
• Jadikan akun yang telah lewat jatuh tempo menjadi “saat ini”
• Memperbaiki kesalahan laporan kredit
• Hindari pertanyaan sulit

Jika Anda memiliki kartu kredit atau jalur kredit variabel, usahakan untuk mempertahankan tingkat pemanfaatan kredit di bawah 30 persen per rekening bergulir.

Haruskah saya melunasi rekening yang menghina?

Ya, sebaiknya fokus pada akun yang merugikan yang sudah lewat jatuh tempo dan mengembalikannya ke status pembayaran positif.

Mulailah dengan membuat akun Anda bereputasi baik. Memiliki semua rekening pinjaman dan kartu kredit Anda dalam keadaan “terkini” atau bereputasi baik dapat membantu skor kredit Anda segera tumbuh.

Lalu, Anda bisa fokus melunasi utang . Anda dapat memilih rekening dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu untuk menghindari biaya bunga.

Melunasi seluruh saldo pinjaman dapat meningkatkan skor kredit Anda, tapi itu tidak dijamin. Kabar baiknya adalah Anda memiliki satu pembayaran bulanan yang lebih sedikit.

Pembayaran yang terlambat dapat tetap tercatat dalam catatan Anda hingga tujuh tahun. Melunasi rekening yang merugikan lebih awal akan mengurangi rasio utang Anda saat ini, namun tidak menghapus riwayat pembayaran negatif.

Keterlambatan pembayaran dapat terus merusak riwayat kredit Anda hingga peristiwa tersebut hilang dari laporan. Untungnya, dampaknya tidak terlalu parah seiring bertambahnya usia pernyataan tersebut.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk perbaikan kredit?

Jadwal perbaikan kredit bukanlah satu ukuran yang cocok untuk semua. Jika Anda memiliki situasi kredit yang rumit, mungkin diperlukan waktu beberapa tahun untuk mencapai kesuksesan sejati. Situasi yang tidak terlalu bermasalah dapat menghasilkan kesuksesan lebih cepat.

Apa pun yang terjadi, bersiaplah jika perbaikan kredit Anda memerlukan waktu.

Intinya

Memiliki kredit yang baik dapat membantu Anda meningkatkan kesehatan keuangan dan mencapai tujuan Anda.

Jika kredit Anda memerlukan bantuan, ingatlah bahwa tidak ada perbaikan cepat untuk memperbaikinya. Membersihkan kredit Anda membutuhkan waktu, namun upaya tersebut sepadan dengan manfaat jangka panjangnya.

Meskipun Anda dapat memperbaiki kredit Anda sendiri, banyak perusahaan perbaikan kredit terbaik menyederhanakan prosesnya sehingga Anda dapat fokus pada prioritas lain.

Strategi apa yang Anda ikuti untuk mempertahankan kredit yang baik?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.