Alternatif Anggaran Terbaik yang Anda Butuhkan:Aplikasi Penganggaran Gratis &Terjangkau

Aplikasi keuangan pribadi seperti You Need A Budget (YNAB) memudahkan Anda melihat cara Anda membelanjakan uang sambil melacak kemajuan tabungan Anda.

Meskipun YNAB adalah alat penganggaran yang ampuh, Anda mungkin lebih memilih platform lain untuk mengelola uang Anda. Jika Anda mencari alternatif selain YNAB, ada banyak opsi untuk dipertimbangkan. 

Apa yang Dapat Saya Gunakan Selain YNAB?

YNAB adalah layanan penganggaran online yang luar biasa, tetapi tidak untuk semua orang. Kenaikan harga baru-baru ini atau kurangnya alat tertentu dapat menyebabkan Anda mencari sumber daya lain. 

Sebagai pratinjau, berikut adalah alat pengelolaan uang favorit kami untuk dipertimbangkan.

Berikut enam alternatif YNAB teratas untuk melacak pengeluaran dan mengelola keuangan Anda.

1. Anakan

Uang Penggarap adalah pilihan yang fantastis jika Anda menyukai spreadsheet. Platform ini membantu Anda memantau pengeluaran Anda dengan memasukkan semua informasi Anda ke dalam Microsoft Excel atau Google Sheet. 

Saat pertama kali mendaftar, Anda akan menghubungkan rekening bank Anda. Kemudian, layanan mengimpor informasi Anda ke dalam spreadsheet pertama Anda (Template Fondasi).

Semakin lama Anda menggunakan Tiller, lembaran Anda akan semakin detail. Platform ini secara otomatis menyinkronkan transaksi Anda secara real-time, sehingga Anda tidak perlu melakukan banyak upaya.

Anda dapat membuat hingga lima spreadsheet berbeda untuk berbagai tujuan pribadi atau melacak pengeluaran bisnis Anda.

Meskipun template standar sangat fungsional, Anda dapat menemukan spreadsheet untuk berbagai strategi penganggaran lainnya guna membantu Anda melacak sasaran keuangan Anda.

Sayangnya, Tiller saat ini tidak menawarkan aplikasi seluler karena hanya berbasis web. Selain itu, ini tidak melacak pembayaran tagihan, investasi, atau skor kredit.

Berapa Harga Anakan?

Tiller berharga $79 per tahun, yaitu kira-kira $6,58 per bulan. 

Perusahaan memang menawarkan uji coba gratis selama 30 hari sehingga Anda dapat menguji layanannya.

2. Memberdayakan

Memberdayakan (sebelumnya dikenal sebagai Personal Capital) adalah program perangkat lunak pengelolaan uang online gratis yang luar biasa. Ini juga merupakan salah satu alternatif terbaik untuk YNAB.

Layanan ini layak dipertimbangkan jika Anda ingin pelacak kekayaan bersih memerlukan bantuan dalam perencanaan pensiun. Selain itu, alat penganggaran dasar mereka membantu memantau pengeluaran Anda dan menciptakan sasaran penghematan.

Layanan ini gratis untuk digunakan dan mudah diatur. Setelah mendaftar, Anda secara manual memasukkan akun keuangan, tagihan, pengeluaran, dan investasi Anda.

Selain menyinkronkan ke sebagian besar bank dan broker, Anda dapat memasukkan transaksi dan aset secara manual. Ini memungkinkan Anda melihat semua akun Anda di satu tempat.

Empower juga menyediakan alokasi aset dan penganalisis biaya portofolio gratis yang dapat membantu mengoptimalkan strategi investasi Anda.

Ini membantu memberi Anda gambaran jangka panjang tentang keuangan Anda vs. apa yang ditawarkan oleh YNAB. 

Perbaikan adalah alternatif yang cocok. Robo-advisor menawarkan akun pengelolaan kas, dan berbagai alat investasi untuk membantu Anda mengawasi tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Empower dapat diakses melalui situs web atau aplikasi selulernya yang tersedia untuk perangkat Apple dan Android.

Pada akhirnya, ini adalah aplikasi anggaran yang dapat Anda gunakan jika Anda ingin pandangan yang lebih holistik tentang uang Anda. Ini juga memiliki sedikit kurva pembelajaran untuk pemula.

Jika Anda kesulitan dan hidup dari gaji ke gaji, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pesaing YNAB lainnya. Namun, jika itu tidak menggambarkan Anda, maka Empower adalah salah satu alat keuangan pribadi terbaik untuk digunakan. 

Baca ulasan Pemberdayaan kami untuk mempelajari lebih lanjut. 

 Berapa Biaya Modal Pribadi?

Empower adalah aplikasi penganggaran gratis . Tidak ada biaya untuk menggunakan layanan ini.

Mereka memang menawarkan layanan berbayar yang memberikan bantuan pengelolaan kekayaan dari para profesional terlatih. 

Penting untuk dicatat bahwa Anda memerlukan setidaknya $100.000 untuk berinvestasi jika ingin menggunakan fitur ini. Ditambah lagi, ia dikenakan biaya konsultasi tahunan sebesar 0,89 persen.

3. Sederhanakan oleh Quicken

Sederhanakan oleh Quicken adalah pendatang baru di ruang ini dan dimaksudkan untuk menjadi peningkatan ke layanan Quicken tradisional.

Namun, jangan biarkan masa mudanya menghalangi Anda karena aplikasi ini telah dinilai sebagai aplikasi penganggaran teratas oleh berbagai publikasi.

Simplifi, seperti Empower, adalah pengganti yang cocok untuk YNAB jika Anda menginginkan gambaran menyeluruh tentang keuangan Anda. Setelah Anda membuka rekening, Anda menghubungkan rekening bank, pinjaman, kartu kredit, dan rekening investasi Anda. 

*Terkait:Jika Anda mencari aplikasi penganggaran lengkap lainnya, baca panduan kami tentang alternatif Modal Pribadi terbaik untuk menemukan pilihan utama Anda.

Platform kemudian membuat rencana pengeluaran yang dibuat secara otomatis berdasarkan transaksi dan pendapatan Anda yang sebenarnya.

Anda juga dapat menambahkan persentase anggaran yang disesuaikan , melihat tanggal jatuh tempo tagihan yang akan datang, dan menandai setiap transaksi.

Simplifi memiliki aplikasi berbasis Android dan iOS serta situs web. 

Jika Anda suka menggunakan anggaran berbasis nol, Anda mungkin ingin tetap menggunakan YNAB. Namun, jika Anda memerlukan pelacakan investasi dan ingin menurunkan pengeluaran Anda, Simplifi adalah salah satu alternatif YNAB terbaik.

Berapa Biaya Simplifi by Quicken?

Simplifi lebih terjangkau dibandingkan YNAB. Biayanya $3,99 per bulan, ditagih setiap tahun sebesar $47,88.

Anda dapat mencoba Simplifi gratis selama 30 hari pertama untuk mengetahui apakah ini cocok untuk Anda.

Baca ulasan Simplifi kami untuk mempelajari lebih lanjut.

4. Uang Qube

Uang Qube adalah aplikasi luar biasa untuk digunakan jika Anda mengikuti metode penganggaran amplop. 

Meskipun filosofi ini sering dikritik karena tidak mutakhir atau kurang mampu membantu Anda menghemat uang setiap bulan, banyak orang menganggapnya sebagai pilihan efektif untuk mengelola uang mereka. 

Para pendiri Qube Money memandangnya sebagai cara untuk memodernisasi sistem amplop uang tunai untuk abad ke-21. 

Tujuan Qube adalah memberikan tujuan pada setiap dolar. Ini sangat membantu jika Anda mengikuti mentalitas pembelanjaan berbasis nilai.

Saat mendaftar ke layanan ini, Anda membuat qube untuk setiap kategori sesuai anggaran Anda.

Transaksi baru menarik dana dari qube yang diberikan. Anda dapat melihat apa yang dimiliki setiap qube kapan saja di dalam aplikasi. 

Salah satu fitur lain yang membedakan Qube Money adalah kemampuan untuk membuat akun keluarga. Anda menerima hingga sepuluh pengguna resmi dengan opsi ini. Plus, Anda dapat memasukkan akun remaja untuk anak-anak ke dalam keluarga Anda. 

Platform ini memiliki aplikasi berbasis Android dan iOS serta situs web. 

Berapa Biaya Uang Qube?

Qube menawarkan akun gratis dan berbayar. 

Dasar adalah opsi gratis. Ini memungkinkan Anda membuat sepuluh qube dan memberi Anda akses ke kartu debit.

Premium berharga $8 per bulan dan menyediakan amplop uang digital tanpa batas. Ini bisa berupa akun perorangan atau gabungan, dan mencakup fitur pelaporan yang disempurnakan. 

Anda dapat menggunakan kode FRUGALRULES untuk menerima akses gratis ke paket Premium selama delapan minggu pertama.

Keluarga berharga $15 per bulan dan mencakup semua yang ada dalam paket Premium ditambah kemampuan untuk memiliki hingga sepuluh pengguna resmi.

5. PocketSmith

Apakah Anda lebih menyukai pendekatan penganggaran berbasis kalender? Jika ya, PocketSmith bisa menjadi aplikasi keuangan pribadi yang bagus untuk Anda.

PocketSmith mengikuti strategi penganggaran “berbasis peristiwa”. Ini melacak pengeluaran rutin dan pengeluaran satu kali Anda. Kemudian, kalender pribadi dibuat khusus untuk Anda.

Aplikasi ini merupakan pilihan fantastis bagi orang-orang yang memiliki berbagai sumber pendapatan, seperti:

• Mereka yang bekerja penuh waktu dan memiliki banyak pekerjaan sampingan
• Pemilik Airbnb
• Mitra yang membuat anggaran bersama

Fleksibilitas ini menjadikannya salah satu aplikasi unik yang mirip dengan YNAB.

Selain itu, PocketSmith memungkinkan Anda membuat perkiraan arus kas untuk membantu Anda mengelola kebutuhan jangka pendek. Ini dapat berguna jika Anda perlu memantau kebiasaan belanja atau menghemat lebih banyak uang.

Sayangnya, banyak hal bisa menjadi berantakan di PocketSmith. Platform ini tidak mengatur transaksi Anda semudah aplikasi lain.

PocketSmith memungkinkan Anda untuk menyinkronkan transaksi dan akun Anda, tetapi itu hanya ditawarkan dalam versi berbayarnya. 

Aplikasi penganggaran populer tersedia untuk perangkat Apple dan Android. Anda juga dapat menggunakan platform webnya untuk mengelola akun Anda.

Berapa Biaya PocketSmith?

PocketSmith memiliki tiga paket bulanan berbeda yang tersedia, termasuk paket gratis. Opsi ini mendukung 12 anggaran, hingga enam akun dengan input manual, dan proyeksi enam bulan.

Paket Premium mulai dari $9,95 per bulan atau $90 bila ditagih setiap tahun. Anda menerima anggaran tak terbatas, hingga sepuluh akun dengan sinkronisasi, dan proyeksi sepuluh tahun.

Paket Super berharga $19,95 per bulan atau $170 bila ditagih setiap tahun. Manfaat paket mencakup akun tanpa batas dan proyeksi hingga 30 tahun.

Ini mirip dengan EveryDollar, yang memiliki opsi gratis dan berbayar. Baca YNAB vs. EveryDollar kami analisis untuk mempelajari lebih lanjut.

6. Hitung Tentang

HitungTentang adalah satu-satunya situs web yang memungkinkan Anda mengimpor data keuangan Anda dari Quicken dan Mint (sebelum ditutup). Ini berguna jika Anda menggunakan kedua platform tetapi menginginkan alat lengkap.

Layanan ini juga memungkinkan Anda mengimpor pengeluaran dan pendapatan secara otomatis, membuat anggaran, dan mendapatkan laporan keuangan.

Anda dapat menerima laporan yang memudahkan pengoptimalan anggaran karena Anda dapat membandingkan pengeluaran Anda dengan anggaran Anda. Mereka bahkan dapat disesuaikan untuk pajak Anda.

Fitur bermanfaat lainnya yang disertakan CountAbout adalah faktur bisnis kecil. Platform ini memungkinkan Anda mengirim faktur, melampirkan dan merekonsiliasi tanda terima, serta menyesuaikan akun.

Fitur ini menjadikan CountAbout salah satu alternatif YNAB terbaik untuk pemilik usaha kecil.

Anda dapat mengakses akun CountAbout Anda di web serta melalui aplikasi seluler yang tersedia di perangkat Android dan Apple.

Berapa Biaya CountAbout?

CountAbout memiliki dua paket, termasuk Basic dan Premium. 

Dasarnya hanya $9,99 setahun. Ini memungkinkan Anda menghubungkan akun keuangan apa pun, tetapi semuanya manual. Ditambah lagi, tidak ada opsi untuk mengunduh transaksi.

Premi adalah $39,99 per tahun. Semuanya otomatis untuk Anda dengan opsi ini.

Selain itu, CountAbout menawarkan uji coba gratis selama 45 hari, bukan uji coba 34 hari di YNAB.

Metodologi Kami

Memilih aplikasi penganggaran adalah langkah penting jika Anda ingin meningkatkan keuangan Anda. Layanan yang tepat dapat membantu Anda melunasi hutang kartu kredit atau mengidentifikasi peluang untuk mencapai tujuan jangka panjang Anda. 

Kami mempertimbangkan beberapa faktor ketika menilai perangkat anggaran yang tersedia. Ini termasuk:

Apakah aplikasi melakukan lebih dari sekadar penganggaran? Aplikasi seperti YNAB adalah cara hebat untuk membantu Anda membuat anggaran rencana , tapi itu tidak memberikan gambaran menyeluruh tentang keuangan Anda.

Anda mungkin tidak memerlukan aplikasi pengelolaan uang pribadi yang menyertakan rekening investasi atau hipotek, namun menyertakan aplikasi tersebut akan memberikan gambaran yang lebih mendalam tentang keuangan Anda.

Apakah aplikasi menawarkan keamanan tingkat bank? Ini adalah suatu keharusan setiap kali Anda menghubungkan akun keuangan. Semua opsi di daftar kami memberikan keamanan tingkat bank dan otentikasi dua faktor. Banyak juga yang menawarkan peringatan untuk memperingatkan Anda tentang aktivitas mencurigakan.

Dapatkah Anda mencoba layanan ini secara gratis? Tujuan perangkat lunak penganggaran adalah untuk menghemat uang Anda. Tidak apa-apa jika memiliki versi berbayar, tetapi versi tersebut harus menawarkan uji coba gratis. Semua layanan di daftar kami menyediakan versi gratis atau uji coba gratis.

*Terkait:Memulai anggaran bisa jadi sulit jika Anda baru lulus sekolah dan masih pemula. Konsultasikan kami lembar kerja anggaran untuk lulusan perguruan tinggi baru-baru ini untuk mengetahui cara memulainya.

Apakah aplikasinya mudah digunakan? Aplikasi anggaran seharusnya menyederhanakan hidup Anda, bukan mempersulitnya. Kami memilih aplikasi yang relatif mudah digunakan dan menawarkan banyak alat untuk menyederhanakan keuangan Anda.

Lakukan uji tuntas Anda saat memilih platform penganggaran. Ada banyak opsi bagus, namun sebaiknya Anda memilih salah satu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Mengapa Anda Mungkin Ingin Menghindari Anda Membutuhkan Anggaran

YNAB adalah sumber daya bermanfaat yang membantu pengguna dalam meningkatkan keuangan mereka. Ini bukan layanan yang buruk. Banyak orang telah memperoleh manfaat dari penggunaannya selama bertahun-tahun.

Tapi itu tidak sempurna. Kenaikan harga baru-baru ini menjadi $14,99 per bulan, atau $98,99 per tahun, menjadikannya aplikasi penganggaran kelas atas. 

Meskipun kenaikan platform sebesar $40 atau $50 per tahun mungkin tidak berarti banyak, biaya yang membengkak telah membuat beberapa pengguna menginginkan lebih. 

Selain itu, YNAB tidak memiliki alat perencanaan jangka panjang yang ditemukan pada program perangkat lunak keuangan pribadi lainnya. Ini adalah alat yang hebat untuk membuat anggaran, tetapi Anda memerlukan sesuatu yang lebih kuat untuk merencanakan masa depan. 

Alat seperti Simplifi atau Personal Capital bekerja lebih baik dalam melihat hal-hal seperti tujuan pensiun Anda dan hal-hal di luar tagihan bulanan Anda. 

Jika Anda memerlukan gambaran menyeluruh tentang kesehatan keuangan Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan salah satu alternatif YNAB tersebut.

Intinya

Terlepas dari cara Anda mengelola uang, ada aplikasi yang dapat membantu. Meskipun YNAB bekerja untuk banyak orang, tidak semua orang menganggarkan atau mengelola keuangan mereka dengan cara yang sama.

Makanya disebut keuangan pribadi.

Anda dapat menggunakan uji coba gratis dan versi gratis dari alternatif YNAB ini untuk menemukan solusi penganggaran terbaik untuk melacak semua akun Anda.

Bagaimana cara Anda tetap memantau keuangan Anda setiap bulan?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.