Bagaimana Menghentikan Pinjaman Pelajar Dari Menghancurkan Hidup Anda

Pinjaman mahasiswa telah menjadi masalah besar. Menurut analisis data pemerintah dari Edvisors, sekitar 70% lulusan perguruan tinggi baru-baru ini memiliki hutang pendidikan, dan jumlah total yang dipinjam mencapai rata-rata lebih dari $37, 000 per peminjam. Begitu beratnya hutang ini sehingga lebih dari 40% peminjam terlambat membayar atau berhenti membayar sama sekali, menurut Departemen Pendidikan AS.

Apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindari nasib itu? Berikut adalah empat ide — dua diarahkan untuk keluarga siswa sekolah menengah yang belum mengambil pinjaman siswa, dan dua ditujukan untuk mahasiswa yang memiliki dipinjam.

Sebelum Anda Meminjam

Tentu saja, cara terbaik untuk menjaga pinjaman mahasiswa dari menghancurkan hidup Anda adalah dengan menghindari pinjaman di tempat pertama. Berikut adalah dua langkah yang dapat membantu.

1. Perjelas Tentang Apa yang Akan Anda Pelajari

Salah satu alasan mengapa biaya kuliah sangat mahal bagi begitu banyak siswa adalah bahwa hanya sedikit yang lulus dalam empat tahun. Menurut "Mitos Empat Tahun, " sebuah laporan dari Complete College America, tingkat kelulusan empat tahun di universitas negeri berkisar antara 19% hingga 36%. Beberapa yang gagal lulus dalam empat tahun putus sekolah, yang lain gagal, tapi banyak juga yang berakhir dengan perpanjangan masa tinggal di kampus karena mereka pindah jurusan.

Perguruan tinggi adalah tempat yang sangat mahal untuk "menemukan diri sendiri". Jauh lebih baik masuk sekolah dengan sejelas mungkin tentang apa yang ingin Anda pelajari.

Untuk SMP dan SMA, ada banyak penilaian online yang dirancang untuk membantu menghubungkan keterampilan mereka, minat, dan temperamen untuk sejumlah kemungkinan karir. Beberapa yang perlu dipertimbangkan termasuk:

• AndaIlmu;
• Karir Langsung;
• Jurusanku.

Mengetahui apa yang ingin Anda pelajari dapat membantu Anda menghindari rencana kuliah lima atau enam tahun dan biaya terkaitnya.

2. Ambil Tahun Celah

Mengambil cuti satu tahun di antara sekolah menengah dan perguruan tinggi telah menjadi praktik populer di Eropa selama bertahun-tahun dan popularitasnya berkembang pesat di AS Begitu banyak sehingga sekarang ada asosiasi tahun jeda serta organisasi konsultasi yang membantu keluarga (untuk biaya) menentukan apakah tahun jeda masuk akal untuk anak-anak mereka, dan jika demikian, cara terbaik menyusun tahun jeda. Beberapa sekolah akan menerima siswa dan kemudian mengizinkan mereka untuk menunda pendaftaran selama satu tahun. University of North Carolina bahkan menawarkan beasiswa global gap year.

Sebuah tahun jeda dapat digunakan untuk mendapatkan uang untuk kuliah atau mengeksplorasi minat karir. Bagaimanapun, dapat membantu mengurangi kebutuhan akan pinjaman. (Lihat juga:8 Perpindahan Uang yang Harus Dilakukan Siswa Selama Tahun Celah)

Setelah Anda Meminjam

Jika Anda sudah mengambil pinjaman untuk membayar kuliah, Berikut adalah dua langkah praktis untuk meminimalkan beban pinjaman tersebut.

3. Buat Anggaran Pasca Kuliah

Banyak survei telah menemukan bahwa siswa dengan pinjaman pendidikan tidak tahu apa yang telah mereka lakukan.

Sebuah survei baru-baru ini oleh Lendu, sebuah perusahaan yang membantu siswa membiayai kembali pinjaman pendidikan mereka, menemukan bahwa kurang dari 10% peminjam mahasiswa memahami berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman mereka atau tingkat bunga yang dikenakan kepada mereka. Kurang dari 30% memahami bahwa jika mereka gagal membayar tepat waktu, pemerintah dapat memotong gaji mereka atau menahan pengembalian pajak mereka.

Beberapa tahun yang lalu, sebuah studi oleh Brookings Institute menemukan bahwa di antara mahasiswa tahun pertama yang memiliki pinjaman mahasiswa, 17% mengatakan mereka bahkan tidak menyadarinya telah Pinjaman.

Jika Anda akan meminjam, kamu harus tahu itu kamu berhutang, Apa kamu berhutang, dan apa yang akan diperlukan untuk membayarnya. Salah satu pemeriksaan realitas terbaik adalah menghitung biaya bulanan pembayaran pinjaman Anda saat Anda masih sekolah. Kemudian buat anggaran pasca kuliah yang terperinci menggunakan formulir Rencana Arus Kas bulanan.

Membuat anggaran yang mencakup pembayaran pinjaman mahasiswa dapat memotivasi Anda untuk menghindari mengambil lebih banyak hutang. Setidaknya, itu akan membantu Anda memahami berapa banyak yang Anda mampu untuk perumahan dan pengeluaran lainnya setelah Anda lulus dan dapat membujuk Anda untuk menghindari mengambil hutang lain, seperti kredit mobil.

4. Prioritaskan Pelunasan Dipercepat

Di bawah kontrak pinjaman standar, pinjaman mahasiswa harus dilunasi dalam 10 tahun. Tapi Anda tidak perlu lama-lama, dan semakin cepat Anda bisa menyelesaikan hutang, lebih baik. Terutama karena tidak ada penalti untuk melunasi pinjaman siswa lebih awal, berkomitmen sekarang menempatkan utang Anda pada jadwal pembayaran dipercepat.

Kalkulator biaya bulanan yang disebutkan di atas memungkinkan Anda menjalankan beberapa skenario bagaimana-jika berdasarkan penambahan jumlah yang berbeda di atas pembayaran yang Anda perlukan. Melihat seberapa cepat Anda bisa keluar dari utang dapat memotivasi Anda untuk hidup jauh di bawah kemampuan Anda setelah lulus untuk memprioritaskan pembayaran utang yang dipercepat.

Hari ini, beban pinjaman mahasiswa menyebabkan banyak anak muda menunda menikah, menunda memulai sebuah keluarga, dan menyerah untuk membeli rumah. Tapi itu tidak harus seperti itu untuk Anda.

Apakah Anda seorang siswa sekolah menengah yang baru saja memikirkan pilihan pembiayaan kuliah atau mahasiswa yang telah terlilit hutang, langkah-langkah sederhana ini akan membantu Anda mencegah pinjaman mahasiswa mengambil alih hidup Anda.