Pinjaman Pembangun Kredit:Panduan Pemula untuk Membangun Kredit

Ada beberapa cara untuk membangun kredit dari awal. Anda bisa mendapatkan kartu kredit yang aman, menjadi pengguna sah pada kartu kredit orang lain, mengambil pinjaman mobil dengan penandatangan bersama. Opsi lainnya belum banyak diketahui orang, namun bisa membantu Anda memulai dari awal. Ini disebut pinjaman pembangun kredit.

Pinjaman pembangun kredit adalah pinjaman yang diambil khusus untuk membangun kredit dan meningkatkan skor. Biasanya mereka disediakan oleh credit unions atau bank. Beberapa lembaga nonprofit mungkin juga menawarkan pinjaman ini.

Ini adalah pinjaman unik karena tidak dirancang agar Anda dapat mengakses uang (walaupun pinjaman ini akan membantu Anda mengembangkan riwayat pembayaran tepat waktu yang solid). Itu hanya untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Pinjaman pembangun kredit sangat berguna jika:

Anda tidak memiliki banyak riwayat kredit

Ketika riwayat kredit merupakan prasyarat untuk investasi yang mendasar seperti situasi hidup, rekening tabungan, atau bahkan pekerjaan, mendapatkan kredit sangatlah penting.

Anda memilih untuk tidak menggunakan (lebih banyak) kartu kredit

Banyak kartu bisa menghasilkan kredit, tapi bisa menjadi beban—kita semua pernah mendengar cerita horor tentang utang kartu kredit, misalnya.

Anda berhasil mencapai pencapaian finansial

Membeli rumah adalah salah satunya. Begitu juga dengan membeli mobil. Kredit yang lebih baik berarti suku bunga yang lebih menarik.

Anda memulai dari awal

Mungkin Anda baru mengenal sistem kredit AS, atau sedang membangun kembali sistem kredit setelah krisis. Serikat pekerja dan organisasi nirlaba tertentu menawarkan pinjaman kepada “pasar sasaran” seperti pengungsi atau penyintas kekerasan dalam rumah tangga.

Banyak pinjaman mengharuskan Anda berada dalam kondisi keuangan yang layak terlebih dahulu. Serikat kredit tidak mencari kesempurnaan, namun seperti kebanyakan pemberi pinjaman, mereka mencari stabilitas. Misalnya, Anda mungkin perlu memiliki pekerjaan untuk jangka waktu tertentu, atau memiliki rekening giro tanpa cerukan.

Bagaimana cara kerja pinjaman pembangun kredit?

Pinjaman ini tidaklah besar. Sebagian besar berada dalam kisaran $500 hingga $1.000. Mereka dirancang agar masuk akal untuk membayar kembali. Ingatlah bahwa, dengan bunga, Anda mungkin harus membayar nominal lebih besar dari jumlah aslinya.

Anda melakukan pembayaran pinjaman seiring waktu. Skenario umum:pembayaran bulanan selama satu atau dua tahun. Pemberi pinjaman menaruh uangnya di rekening tabungan berbunga, dan Anda mendapatkan uangnya setelah pinjaman dilunasi.

Ada tiga jenis utama pinjaman pembangun kredit.

Pinjaman pembangun kredit “murni”

Bank menyimpan uang tersebut dan menyimpannya di rekening tabungan yang terkunci, sementara Anda melakukan pembayaran. Opsi ini tidak mengharuskan Anda mengeluarkan uang di muka. Ini lebih seperti rencana tabungan tabungan.

Pinjaman yang terjamin

Anda “mengamankan” pinjaman menggunakan uang yang sudah Anda miliki di tabungan. Suku bunga kemungkinan besar akan lebih rendah. Karena Anda tidak dapat mengakses uang tersebut sampai uang tersebut dilunasi, jenis pinjaman ini juga merupakan peluang bagus untuk menabung.

Pinjaman tanpa jaminan

Dengan opsi ini, Anda mendapatkan uang tunai di muka untuk digunakan sebagai pengeluaran. Anda kemudian membayar uang itu kembali pada tingkat yang telah ditentukan. Suku bunga mungkin sedikit lebih tinggi. Jika uang tunai adalah prioritas, pinjaman tanpa jaminan mungkin merupakan pilihan terbaik Anda—tetapi Anda tetap harus dapat melakukan pembayaran. Dalam hal ini, ini mirip dengan kartu kredit.

Setelah sekitar enam bulan, Anda akan mendapatkan skor FICO jika Anda belum memilikinya. Jika Anda mencoba membangun skor yang sudah ada, Anda dapat melihat lonjakan mungkin 20 hingga 25 poin selama masa pinjaman. Kedengarannya tidak seberapa, namun dapat memberikan perbedaan.

Namun, untuk hasil yang baik, Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu. Bukan hanya pada pinjaman, tapi pada tagihan lain yang Anda miliki yang dilaporkan ke biro kredit.

Siapa yang menawarkan pinjaman pembangun kredit?

Pemberi pinjaman online

Ada sejumlah pemberi pinjaman online yang menawarkan pinjaman pembangun kredit atau penawaran serupa bagi peminjam untuk meningkatkan kredit mereka.

Diri menawarkan Akun Pembangun Kredit yang dapat Anda bayar kembali dengan cicilan bulanan sebesar $25, $35, $48, atau $150* selama 24 bulan.

Diri

 Akun Pembangun Kredit Mandiri dapat membantu Anda membangun kredit dan tabungan Anda dengan pembayaran bulanan tepat waktu. Akun Pembangun Kredit ini tidak memerlukan kredit untuk memenuhi syarat dan memberi Anda uang yang telah Anda bayarkan di akhir jangka waktu (dikurangi suku bunga dan biaya).

Kelebihan:

• Persyaratan kredit yang fleksibel
• Pembayaran bulanan rendah
• Opsi pembayaran awal

Kekurangan:

• Biaya pembayaran kartu debit
• Pelaporan negatif untuk keterlambatan pembayaran

Pengungkapan Bank Penerbit Kartu Kredit Self Visa:Kartu Kredit Self Visa® diterbitkan oleh Lead Bank, First Century Bank, N.A., atau SouthState Bank, N.A., masing-masing Anggota FDIC. Lihat Self.inc untuk detailnya.
Pengungkapan Kelayakan Kartu Kredit Visa Mandiri:Kelayakan kartu:Akun Pembangun Kredit Aktif dengan reputasi baik, 3 pembayaran tepat waktu, $100 atau lebih dalam proses tabungan. Persyaratan dapat berubah.
Pengungkapan Bank Penerbit Pembangun Kredit:Rekening Pembangun Kredit &Sertifikat Deposito yang dibuat/dipegang oleh Lead Bank, Sunrise Banks, N.A., SouthState Bank, N.A., First Century Bank, N.A., masing-masing Anggota FDIC. Tunduk pada persetujuan kredit.

Self tersedia di seluruh 50 negara bagian dan dapat diakses secara online dan melalui aplikasi seluler. Setiap kali Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, Anda mendapatkan keuntungan dengan mulai membangun kredit Anda dengan ketiga biro – Experian, Equifax, dan TransUnion.

Serikat kredit

Sekitar lima belas persen serikat kredit menawarkan layanan ini. Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk bergabung dengan serikat kredit, buka Pilihan yang Lebih Cerdas.

Bank

Lihat apakah bank Anda memiliki opsi pinjaman pembangun kredit. Atau jika Anda baru membuka rekening bank, carilah bank yang menyediakan pinjaman jenis ini.

Organisasi nirlaba

Lembaga nonprofit yang berfokus pada pembangunan ekonomi, atau melayani populasi tertentu, mungkin memiliki pinjaman pembangun kredit sebagai alat pemberdayaan keuangan bagi mereka yang mereka layani.

Consumer Action menyediakan direktori tempat menemukan pinjaman pembangun kredit di negara bagian Anda, termasuk organisasi nirlaba, credit unions, dan bank.  Daftar ini tidak mencakup semuanya, namun merupakan awal yang baik.

Sebelum Anda mengambil pinjaman

Pelajari secara spesifik. Berapa tingkat bunganya, dan berapa bunga yang akan Anda bayarkan? Apakah Anda perlu memberikan jaminan, dan berapa jumlahnya? Berapa jumlah pembayaran bulanannya? Berapa lama Anda akan melakukan pembayaran? Apakah ada fleksibilitas?

Pastikan pemberi pinjaman Anda melapor ke tiga biro kredit utama, sebagaimana mestinya. Bagaimanapun, meningkatkan kredit adalah intinya.

Luangkan waktu untuk menemukan pilihan terbaik untuk Anda. Pinjaman pembangun kredit bisa menjadi cara yang bagus untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat membayar pinjaman kecil secara bertanggung jawab. Kredit yang lebih baik yang dihasilkan membuka pintu peluang yang lebih besar.

Lebih Banyak Untuk Anda