Pembelian Mobil &Kartu Kredit:Risiko &Metode Pembayaran Lebih Baik

Membeli mobil pertama Anda bisa jadi sangat melelahkan. Saat membeli mobil, saya menghabiskan banyak waktu untuk mencari kendaraan yang sempurna, memastikan mesinnya sehat, dan mencoba menegosiasikan harga yang ideal.

Setelah Anda melakukan semua itu, inilah saatnya untuk benar-benar membayar mobil tersebut. Sayangnya, kebanyakan orang tidak menghabiskan banyak waktu memikirkan bagaimana mereka akan membayar mobil tersebut dibandingkan saat mereka mencoba menemukannya. Itu bisa jadi sebuah kesalahan.

Bagi sebagian orang, ide membayar mobil dengan kartu kredit sepertinya merupakan pilihan yang tepat. Mungkin Anda akan mendapatkan bonus pendaftaran kartu kredit, reward kartu kredit reguler, atau sekadar ingin memanfaatkan periode perkenalan APR 0% untuk pembelian.

Saya akui, opsi ini terdengar menarik bagi saya. Bagaimanapun, saya adalah penggemar kartu kredit. Meskipun secara teori ide-ide ini tampak bagus, namun hampir tidak pernah merupakan ide yang bagus. Inilah alasannya.

Mengapa Anda tidak sebaiknya menggunakan kartu kredit untuk membayar mobil

Di dunia ideal di mana segala sesuatunya berjalan sempurna sesuai rencana Anda, membayar mobil dengan kartu kredit bukanlah akhir dari dunia. Sayangnya, hal-hal jarang berjalan sesuai rencana.

Kartu kredit memiliki suku bunga yang sangat tinggi

Alasan nomor satu untuk menghindari membayar mobil Anda dengan kartu kredit adalah tingkat bunga rata-rata yang dimiliki kartu kredit. Menurut Federal Reserve, rata-rata suku bunga kartu kredit pada kuartal kedua tahun 2020 adalah 14,52%. Jika kredit Anda kurang bagus, perkirakan suku bunga Anda akan jauh lebih tinggi.

Anda tidak dapat mengandalkan APR 0%

Jika Anda tidak dapat melunasi pembelian mobil sebelum periode penawaran perkenalan APR 0% untuk pembelian berakhir, Anda akan membayar bunga yang cukup besar atas pembelian mobil Anda. Lebih buruk lagi, pembayaran minimum kecil yang biasanya diwajibkan pada kartu kredit dapat memberi Anda rasa aman yang salah bahwa utangnya tidak seburuk yang sebenarnya.

Ini tidak akan mudah

Tentu saja poin-poin di atas tidak mempertimbangkan fakta bahwa membeli mobil dengan kartu kredit tidak akan mudah. Kebanyakan dealer mobil tidak mengizinkan Anda membayar seluruh mobil dengan kartu kredit karena biaya pemrosesan yang harus mereka bayar. Saya tahu karena saya sudah bertanya. Jumlah maksimum yang diperbolehkan oleh dealer mobil baru yang saya minta untuk kartu kredit adalah $5.000.

Ini dapat merugikan kredit Anda

Jika Anda menemukan dealer yang mengizinkan Anda membayar melalui kartu kredit, penyedia kartu kredit Anda mungkin menolak transaksi tersebut dan menyebutnya sebagai penipuan. Bahkan jika Anda mengatasi semua masalah ini, batas kredit Anda mungkin tidak cukup tinggi untuk menutupi seluruh pembelian. Menaruh saldo dalam jumlah besar pada kartu kredit Anda dapat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, sehingga merusak nilai kredit Anda juga.

Biasanya tidak sebanding dengan kerumitan antara suku bunga tinggi dan berbagai hambatan dalam membayar mobil dengan kartu kredit. Jadi apa yang harus Anda lakukan? Anda memiliki beberapa pilihan. Tergantung di mana Anda berada dalam kehidupan finansial Anda, semuanya mungkin tidak tersedia. Namun, Anda dapat berupaya mencapainya di masa mendatang.

Pilihan ideal? Bayar tunai

Di dunia yang sempurna, Anda akan membeli mobil dengan uang tunai. Kecuali Anda sudah menabung cukup lama, kemungkinan besar ini bukanlah suatu pilihan. Tapi kenapa membeli mobil dengan uang tunai itu ideal?

Saat Anda membayar mobil secara tunai, Anda tidak perlu membayar bunga apa pun kepada pemberi pinjaman. Yang lebih baik lagi adalah Anda tidak memiliki pembayaran mobil bulanan. Anda malah dapat menggunakan uang itu untuk menabung guna membeli mobil berikutnya secara tunai. Jika Anda cukup beruntung untuk mengisi dana penggantian mobil sebelum Anda perlu mengganti kendaraan, Anda kemudian dapat menggunakan uang ekstra tersebut dalam anggaran bulanan Anda untuk memenuhi tujuan lainnya.

Mencapai titik di mana Anda dapat membeli mobil dengan uang tunai lebih mudah diakses daripada yang diperkirakan kebanyakan orang. Daripada menukar mobil Anda saat Anda melunasi pinjaman Anda, pertahankan mobil Anda selama mungkin. Lalu, ambil cicilan mobil lama Anda dan masukkan ke rekening tabungan setiap bulannya.

Ketika mobil Anda tidak lagi dapat diandalkan untuk disimpan, gunakan uang tunai di rekening Anda untuk membeli mobil tunai. Ini mungkin bukan yang terbaik, tetapi temukan sesuatu yang dapat diandalkan. Kemudian, teruslah menabung uang untuk kendaraan Anda berikutnya. Dengan setiap pembelian, semoga Anda dapat meningkatkan ke mobil yang lebih bagus.

Jika Anda tidak punya uang tunai untuk membeli mobil hari ini, jangan khawatir. Anda juga memiliki opsi lain.

Pertimbangkan pinjaman pribadi

Jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman mobil atau tidak ingin mendapatkannya karena alasan apa pun, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman pribadi. Ini adalah utang tanpa jaminan, artinya Anda biasanya akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

Federal Reserve menemukan bahwa suku bunga pinjaman pribadi dua tahun adalah 12,17% pada kuartal ketiga tahun 2023. Ini lebih tinggi dari suku bunga kredit mobil tetapi lebih rendah dari suku bunga kartu kredit.

Atau dapatkan pinjaman mobil

Jika Anda tidak dapat membayar tunai, pinjaman mobil biasanya merupakan pilihan terbaik berikutnya. Pinjaman ini dijamin dengan kendaraan yang Anda beli. Artinya jika Anda melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman dapat mengambil alih mobil Anda. Kedengarannya tidak ideal, namun hal ini benar-benar menguntungkan Anda dalam satu hal penting.

Pemberi pinjaman lebih memilih Anda meminjam uang dengan aset yang terjamin (mobil) karena risikonya lebih kecil sehingga Anda tidak akan membayarnya kembali. Sebagai imbalannya, Anda biasanya mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah pada pinjaman yang dijamin dibandingkan pinjaman tanpa jaminan, seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi.

Faktanya, pinjaman mobil baru berdurasi lima tahun memiliki tingkat bunga rata-rata 5,14% pada kuartal kedua tahun 2020, menurut Federal Reserve. Ini lebih dari 9% lebih rendah dari rata-rata suku bunga kartu kredit. Artinya, penghematan yang signifikan terhadap jumlah bunga yang Anda bayarkan.

Kadang-kadang Anda bisa mendapatkan harga yang lebih baik dari dealer mobil baru jika Anda memiliki kredit bersih. Percaya atau tidak, sebenarnya saya bisa mendapatkan kredit mobil dengan pembiayaan 0% dan 0,9% karena adanya penawaran khusus dari produsen mobil.

Kredit mobil bekas biasanya memiliki suku bunga yang sedikit lebih tinggi dibandingkan kredit mobil baru. Meski begitu, tingkat suku bunganya jauh dari bunga kartu kredit atau pinjaman pribadi. Tentu saja, suku bunga kredit mobil didasarkan pada riwayat kredit Anda. Jika Anda tidak memiliki kredit yang bagus, harapkan suku bunga pinjaman mobil yang lebih tinggi.

Ringkasan

Idealnya, Anda bisa membeli mobil dengan uang tunai. Tapi kebanyakan orang tidak bisa melakukan itu. Pilihan terbaik berikutnya adalah pinjaman mobil, diikuti dengan pinjaman pribadi. Kartu kredit hampir tidak pernah menjadi pilihan yang baik untuk membeli mobil, meskipun imbalan kartu kreditnya menggiurkan

Lebih Banyak Untuk Anda