Rata-Rata Utang Kartu Kredit di Amerika Tahun 2019:Inilah Faktanya

Utang rumah tangga di Amerika Serikat terus tumbuh, dengan Federal Reserve melaporkan tingkat kenaikan tahunan sebesar 5,2% pada April 2019. Dengan meningkatnya utang — terutama utang kartu kredit — memahami situasi mungkin dapat membantu, terutama jika Anda merasa terbebani oleh hutang.

Berikut adalah beberapa fakta singkat tentang rata-rata hutang kartu kredit di Amerika:

• Jumlah rata-rata kartu kredit per orang:3,1
• Utang kartu kredit rata-rata per orang:$6, 354
• Jumlah konsumen yang memiliki minimal satu kartu kredit:169 juta
• Persentase rata-rata utang rumah tangga yang terdiri dari utang kartu kredit:6%
• Tingkat bunga rata-rata pada kartu kredit:15,09% APR
• Generasi dengan saldo kartu kredit rata-rata tertinggi:Gen X ($7, 750)

Berapa persentase orang Amerika yang memiliki hutang kartu kredit?

Menurut sebuah studi oleh Pew Charitable Trusts, hanya 46% orang Amerika yang berpenghasilan lebih dari yang mereka belanjakan setiap bulan. Mereka yang tidak menghasilkan lebih dari yang mereka belanjakan kemungkinan akan berhutang untuk membuat perbedaan - termasuk menggunakan kartu kredit untuk membayar tagihan mereka.

Memang, sekitar 44,4% dari rekening kartu kredit adalah apa yang oleh Asosiasi Bankir Amerika disebut "revolver." Itu berarti hampir setengah dari mereka yang menggunakan kartu kredit membawa saldo dari bulan ke bulan. Hanya sekitar 30,4% dari rekening kartu kredit adalah "transaktor" yang melunasi saldo mereka.

Di bulan April 2019, Federal Reserve melaporkan bahwa ada lebih dari $1 triliun kredit bergulir. Ini merupakan peningkatan dari $888 miliar dolar dalam rekening bergulir pada tahun 2014. Meskipun saldo kartu kredit menurun sebesar $22 miliar pada kuartal pertama 2019, Federal Reserve mencatat bahwa ini adalah situasi musiman dan utang secara keseluruhan terus meningkat.

Fakta bahwa utang kartu kredit tetap pada rekor tertinggi mungkin merupakan indikasi dari beberapa tingkat optimisme tentang ekonomi. Konsumen mungkin percaya bahwa mereka dapat membayar tagihan mereka.

Namun, ketika Anda mempertimbangkan angka Pew dan fakta bahwa kurang dari setengah orang Amerika hidup sesuai kemampuan mereka, itu juga bisa menjadi tanda perjuangan keuangan. Data dari Federal Reserve Bank of St. Louis menunjukkan bahwa kenakalan kartu kredit sedang meningkat, yang dapat menunjukkan bahwa konsumen mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan.

Grafik berikut menunjukkan peningkatan utang kartu kredit dari waktu ke waktu:

Seperti yang dapat Anda lihat, Tingkat utang kartu kredit Amerika berada di atas level sebelum Resesi Hebat.

Dampak bunga pada utang kartu kredit kita

Rata-rata suku bunga kartu kredit pada April 2019 adalah 15,09% APR. Namun, pada akun di mana bunga benar-benar dinilai (bagi mereka yang tidak melunasi saldo mereka setiap bulan), rata-rata pada akhir Q1 tahun 2019 adalah 16,91% APR.

Pada pandangan pertama, yang mungkin tidak terlihat signifikan. Tetapi jika Anda mempertimbangkan bahwa ada utang kartu kredit sebesar $1,1 triliun, itu menghasilkan orang Amerika secara kolektif membayar bunga sekitar $ 186 miliar. Dan itu jika Anda hanya memikirkan minatnya saja, tanpa memperhitungkan peracikan harian dan fluktuasi saldo. Itu bagian perubahan yang cukup bagus.

Pada tingkat yang lebih pribadi, jika Anda memiliki $6 itu, 354 rata-rata dalam utang kartu kredit dan hanya menghitung 16,91% APR sederhana tanpa mempertimbangkan peracikan harian dan apakah Anda membayar utang Anda, Anda mungkin membayar sebanyak $1, 074 bunga sepanjang tahun.

Lembur, suku bunga kartu kredit berfluktuasi, tetapi mereka tampaknya naik lebih tinggi. Suku bunga kartu kredit ditentukan, dalam bagian, oleh suku bunga Federal — dan suku bunga Fed telah berdetak lebih tinggi. Setidaknya dalam waktu dekat, Anda dapat mengharapkan untuk melihat kenaikan tarif kartu kredit, membuat pembelian Anda lebih mahal jika Anda membawa saldo.

Grafik berikut menunjukkan tren rata-rata tingkat bunga yang dibayarkan pada rekening yang dinilai bunga:

Seperti yang dapat Anda lihat, ada lompatan yang relatif besar antara 2017 dan 2018 dan lompatan yang layak dari 2018 ke 2019. Setidaknya untuk waktu dekat, utang kartu kredit cenderung lebih mahal.

Hubungan antara tingkat pendapatan dan jumlah hutang kartu kredit kita

Semakin tinggi pendapatan rumah tangga, semakin tinggi jumlah utang rumah tangga. Semakin banyak yang kita buat, semakin banyak yang bisa kita pinjam. Namun, penting untuk dicatat bahwa ada perbedaan dalam persentase utang rumah tangga yang diterjemahkan.

Jika seseorang menghasilkan $20, 000 setahun memiliki $3, 000 hutang kartu kredit, yang menyumbang 15% dari pendapatan mereka. Di samping itu, jika seseorang memiliki $5, 800 dalam utang tetapi menghasilkan $70, 000 setahun, yang menambahkan hingga hanya 8,2% dari pendapatan mereka. Meskipun jumlah hutang lebih besar untuk seseorang yang berpenghasilan lebih tinggi, jumlah itu lebih mudah dikelola bagi mereka daripada bagi seseorang dalam kelompok berpenghasilan rendah.

Golongan pendapatan Rata-rata Hutang Kartu Kredit $24, 999 atau kurang $3, 000 $25, 000 hingga $44, 999 $3, 900 $45, 000 hingga $69, 999 $4, 900 $70, 000 hingga $114, 999 $5, 800 $115, 000 hingga 159, 999 $8, 300 $160, 000 atau lebih $11, 200

Bagaimana setiap generasi menangani hutang kartu kredit

Ketika mempertimbangkan rata-rata hutang kartu kredit di Amerika, Gen X memiliki rata-rata tertinggi, diikuti oleh baby boomer.

Gen Z rata-rata memiliki jumlah utang kartu kredit terendah, mungkin karena banyak dari Gen Z yang baru memulai hidup dan keuangan mereka. Namun, meskipun Gen Z memiliki rata-rata jumlah kartu kredit terendah dan jumlah utang rata-rata terendah, memiliki tingkat pemanfaatan kredit tertinggi, 37%, dengan Gen X. Ini bisa menjadi indikasi bahwa anggota Gen Z membelanjakan sedikit lebih banyak dari yang seharusnya — dan membawa keseimbangan.

Generasi Saldo Rata-rata % Pemanfaatan Kredit Rata-rata # Kartu Kredit Generasi Z $2, 047 37% 1,4 Milenial $4, 315 30% 2.5 Generasi X $7, 750 37% 3,2 Baby Boomers $7, 550 30% 3,5 Generasi Senyap $4, 613 30% 3.0

Berapa banyak utang kartu kredit yang dimiliki rata-rata milenial?

Milenial memiliki $4, 315 utang kartu kredit rata-rata. Ini lebih sedikit utang kartu kredit daripada rekan-rekan mereka yang lebih tua. Namun, Milenial pada umumnya tampaknya sedang berjuang. Bagian dari masalah ini adalah tingkat utang pinjaman siswa mereka.

Utang pinjaman mahasiswa telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, dan banyak milenium lulus ke pasar kerja yang sulit selama Resesi Hebat. Menurut Pew, Milenial telah mengumpulkan lebih sedikit kekayaan rumah tangga daripada generasi sebelumnya pada usia yang sama. Sebagai contoh, rumah tangga yang dikepalai oleh milenium memiliki kekayaan bersih rata-rata $ 12, 500 pada 2016. Bandingkan dengan Gen X, yang median kekayaan bersihnya pada usia yang sama adalah $15, 100. Boomer bahkan lebih baik, dengan kekayaan bersih rata-rata $20, 700.

Milenial lulus dari perguruan tinggi dengan lebih banyak hutang daripada Gen X atau rekan-rekan boomer mereka, menempatkan mereka lebih jauh di belakang. Tambahkan di pasar kerja yang buruk dan upah yang stagnan, dan ini adalah resep untuk kesulitan pengelolaan uang. Hasil dari, fakta bahwa milenium agak membatasi utang kartu kredit mereka dan mempertahankan pemanfaatan utang mereka hingga 30% adalah prestasi yang cukup mengesankan.

Apakah tempat tinggal Anda memengaruhi jumlah utang kartu kredit yang Anda miliki?

Utang kartu kredit rata-rata di Amerika memberi Anda gambaran umum tentang berapa banyak utang yang dimiliki orang biasa. Tetapi juga berguna untuk melihat bagaimana tempat tinggal Anda dapat memengaruhi utang Anda.

Jika Anda tinggal di daerah dengan biaya hidup yang tinggi dan gaji Anda tidak cukup, Anda mungkin beralih ke kartu kredit untuk membuat perbedaan. Di samping itu, jika Anda tinggal di daerah yang murah dan Anda tidak memiliki banyak godaan untuk berbelanja, Anda mungkin menghindari beberapa biaya.

3 negara bagian dengan saldo kartu kredit rata-rata tertinggi

• Alaska:$8, 515
• Connecticut:$7, 258
• Virginia:$7, 161

3 negara bagian dengan saldo kartu kredit rata-rata terendah

• Iowa:$5, 155
• Wisconsin:$5, 363
• Mississippi:$5, 421

Sepertinya, secara umum, kota-kota besar datang dengan utang besar. New York, Los Angeles, dan San Francisco termasuk di antara lima kota teratas dalam hal jumlah rata-rata kartu kredit yang dipegang per orang. Di Alaska, di mana jumlah utang kartu kredit tertinggi dapat ditemukan, Fairbanks, Pelabuhan, dan Juneau semuanya memiliki saldo rata-rata yang tinggi.

Untuk sebagian besar, negara bagian yang dianggap lebih pedesaan, seperti Iowa dan Wisconsin, memiliki saldo kartu kredit yang lebih rendah. Dan jika Anda ingin melihat area dengan jumlah utang terkecil, Anda akan melihat di kota-kota kecil seperti Hattiesburg, NONA, dan Wausau, saya.

Apa yang harus dilakukan jika Anda memiliki hutang kartu kredit?

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, Anda jelas tidak sendirian. Dengan saldo lebih dari $1 triliun dan rata-rata utang kartu kredit di Amerika mencapai lebih dari $6, 000, jelas bahwa ribuan orang Amerika lainnya berurusan dengan hutang kartu kredit — dan itu tidak membuat mereka menjadi orang jahat.

Mungkin Anda sedang berjuang dengan cara melunasi hutang. Kabar baiknya adalah ada harapan. Berikut adalah beberapa tindakan yang dapat Anda ambil sekarang untuk memperbaiki situasi keuangan Anda dan menyingkirkan hutang kartu kredit Anda:

1. Mulailah dengan pengeluaran Anda

Lihatlah situasi keuangan Anda untuk melihat di mana Anda dapat meningkatkan. Lacak pengeluaran Anda untuk mengukur apakah ada pengeluaran bulanan yang dapat Anda potong. Ketika Anda mengurangi pengeluaran Anda, Anda tidak menggali lebih dalam ke dalam utang. Plus, Anda dapat menggunakan uang yang Anda simpan untuk mengurangi hutang Anda.

2. Cari cara untuk mendapatkan lebih banyak uang

Mungkin Anda sudah memotong pengeluaran Anda sebanyak yang Anda bisa. Jika begitu, Anda mungkin perlu mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Mungkin Anda bisa menjual beberapa barang yang tidak terpakai untuk membantu Anda keluar dari utang. Anda juga bisa memulai pekerjaan sampingan atau paruh waktu sampai hutang kartu kredit Anda terkendali.

3. Pertimbangkan pembiayaan kembali kartu kredit

Pembayaran bunga dapat mengurangi efektivitas setiap pembayaran kartu kredit Anda — membuat Anda berutang lebih lama. Jika Anda dapat menggunakan transfer saldo APR 0% untuk melunasi hutang Anda, lebih banyak uang Anda akan digunakan untuk mengurangi utang Anda. Anda akan menghemat uang dan melunasi hutang Anda lebih cepat.

4. Negosiasikan dengan kreditur Anda

Cara lain untuk mendapatkan beberapa tingkat keringanan utang kartu kredit adalah dengan menghubungi kreditur Anda dan meminta pilihan Anda. Beberapa kreditur bersedia menurunkan tingkat bunga Anda untuk memudahkan Anda melakukan pembayaran. Jika Anda mengalami kesulitan, beberapa kreditur bersedia membuat rencana pembayaran baru untuk Anda. Lakukan apa yang Anda bisa untuk membuat hutang Anda lebih mudah dikelola.

5. Dapatkan bantuan hutang kartu kredit

Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana saat menangani utang kartu kredit Anda, pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan. Kunjungi situs web National Foundation for Credit Counseling dan carilah konselor kredit bersertifikat di daerah Anda. Mereka dapat mengevaluasi situasi Anda dan membantu Anda membuat rencana pengelolaan utang yang dirancang untuk membawa Anda kembali ke jalur keuangan yang benar.

Kamu tidak sendiri. Anda dapat bergerak maju dan membangun fondasi keuangan yang kuat untuk masa depan. Duduk, lihat keadaanmu, dan buatlah rencana untuk membantu Anda mengatasi utang Anda. Tidak peduli keadaan Anda, adalah mungkin untuk keluar dari hutang kartu kredit.