Apakah Anda Mengendarai Float Kartu Kredit?

Setiap kali saya menjelaskan float kartu kredit kepada orang-orang, saya merasa seperti pembawa berita buruk. Di sanalah mereka, dengan senang hati membayar tagihan mereka (untuk saat ini) ketika saya menggulung dan menunjukkan cacat dalam rencana mereka, seperti Patroli Keamanan Penganggaran yang ditunjuk sendiri.

Ini bukan peran yang menyenangkan untuk saya mainkan (oke, saya sebenarnya tidak membencinya), tetapi ini konsep penting untuk dipahami, jadi saya akan meluangkan waktu di sini untuk menjelaskannya.

(Jangan khawatir, saya hanya menulis peringatan; tidak ada kutipan aktual yang dikeluarkan. Namun.)

Apa itu Float Kartu Kredit?

Saat Anda menagih kartu kredit, Anda diberi masa tenggang untuk melunasinya. Biasanya sekitar 25 hari. Selama Anda membayar saldo secara penuh dalam jangka waktu tersebut, Anda tidak dikenakan bunga. Banyak orang memanfaatkan ini, dan bahkan merasa senang melakukannya. Mereka membebankan pengeluaran mereka bulan ini, lalu melunasinya bulan depan.

Bagaimana Saya Tahu Jika Saya Mengendarai Kartu Kredit?

Berikut tes untuk menentukan apakah Anda terjebak dalam float:Jika Anda tidak dapat membayar penuh kartu kredit sekarang DAN memenuhi kewajiban Anda saat ini, Anda punya utang. Anda mungkin pernah menaiki pelampung.

Kartu Kredit Float Terlihat Seperti Ini:

1. Belanjakan.
2. Tunggu untuk menerima pembayaran.
3. Alokasikan uang tunai untuk membayar tagihan kartu kredit.

Ketika Anda menggunakan kartu kredit, itu adalah hutang. Ini adalah utang sejak Anda menagih kartu tersebut.

Ini seperti buku perpustakaan. Jika saya pergi ke perpustakaan dan meminjam buku, mereka akan berkata, “Tidak masalah, ambil buku itu! Pastikan Anda mengembalikannya kepada kami dalam dua minggu.” Aku harus mengembalikannya. Ini bukan buku saya. Bahkan jika saya berencana untuk membawanya kembali besok, itu tidak menjadikannya buku saya hari ini. Saya mungkin memiliki kepemilikan, tetapi itu tidak memberi saya kepemilikan:ada perbedaan.

Sekarang, mari kita mundur sejenak dan membicarakan apa yang direkomendasikan YNAB terkait arus kas.

Rekomendasi Kami untuk Arus Kas yang Sehat

Kami mengajari orang untuk hidup dari uang yang mereka hasilkan bulan lalu , jadi mereka sebulan depan . (Aturan Empat) Itulah tujuannya. Itu adalah penganggaran nirwana.

Cara kerjanya seperti ini:Uang masuk, lalu Anda menganggarkan dolar itu. Kemudian Anda membelanjakan, membiarkan anggaran memandu keputusan pembelanjaan Anda.

Seperti Apa Arus Kas yang Lebih Baik:

1. Dapatkan bayaran.
2. Berikan setiap dolar pekerjaan (termasuk pembayaran kartu kredit itu).
3. Belanjakan.

Orang-orang yang mengendarai float kartu kredit melakukan hal-hal itu dengan urutan yang salah. Mereka membelanjakan, menunggu uang masuk, lalu menganggarkan untuk menutupi pengeluaran.

Mari kita telusuri:

Ikuti saya melalui waktu. Ini Januari. Anda menagih semua yang ada di kartu kredit Anda. Tagihan, bahan makanan, gas, semuanya. Anda tidak khawatir karena Anda akan melunasi semuanya bulan depan sebelum tanggal jatuh tempo.

Gaji Anda masuk ke rekening bank Anda di bulan Februari dan laporan kartu kredit datang. Manis! Anda bisa membayarnya! Inilah masalahnya:Saat Anda melunasi kartu kredit itu (dengan semua pengeluaran bulan lalu), sekarang saatnya untuk membeli lebih banyak barang untuk bulan ini.

Masalah Dengan Mengendarai Kartu Kredit Float

Orang yang membayar saldo kartu kredit secara penuh seringkali tidak dapat menutupi pengeluaran bulan berjalan. Jadi apa yang mereka lakukan? Mereka menagih semua pengeluaran pada rekening kartu kredit dan membayarnya bulan depan. Apakah Anda melihat siklusnya? Ini mengabadikan dirinya sendiri. Anda terjebak sebulan di belakang.

Masih tidak yakin apakah ini berlaku untuk Anda? Ini ujiannya lagi:Bisakah Anda membayar penuh kartu kredit Anda sekarang DAN memenuhi kewajiban Anda saat ini dengan uang tunai Anda? Jika tidak bisa, Anda mungkin menggunakan kartu kredit mengambang.

Jika Anda telah mengendarai float kartu kredit dan kemudian memutuskan untuk mencoba YNAB, Anda mendapatkan panggilan bangun yang besar. YNAB seperti itu sahabat yang sangat jujur. Anda tahu apa yang saya maksud – orang yang mengatakan yang sebenarnya bahkan ketika Anda tidak ingin mendengarnya. Itu teman yang baik.

YNAB ingin Anda membuat anggaran dengan uang yang Anda miliki. Jadi YNAB melihat hutang kartu kredit ini dan meletakkannya di depan Anda, berkata, “Tunggu, Koboi! Anda hanya memiliki cukup uang untuk melunasi kartu kredit ATAU anggaran untuk pengeluaran bulan ini. Anda tidak bisa melakukan keduanya!"

Jika Anda melunasi pengeluaran bulan lalu dengan kartu kredit, Anda tidak akan memiliki anggaran apa pun untuk bulan ini. Jika Anda menggunakan uang untuk menganggarkan bulan ini, Anda tidak dapat melunasi seluruh saldo di kartu.

Anda mungkin berpikir, “Bagaimana ini bisa terjadi?!? Tidak adil! Saya menjadi sangat bertanggung jawab! Saya membayarnya setiap bulan.” Itu terjadi karena setiap kali Anda menagih kartu itu, Anda menjanjikan penghasilan di masa depan.

Jadi apa yang harus dilakukan?

Cara Keluar dari Float Kartu Kredit

1:Akui bahwa ini adalah hutang.

2:Buat keputusan. Apakah Anda ingin memutus siklus dengan cepat atau lambat?

Jika Anda ingin cepat memecahkannya, berhentilah membayar kartu secara penuh. Ini menyakitkan, aku tahu. Tapi itu akan memungkinkan Anda untuk menganggarkan untuk kewajiban Anda saat ini. Anda akan mendapatkan kesadaran yang kuat ketika Anda mulai menghubungkan uang yang Anda miliki dengan rencana konkret. Anda masih dapat menganggarkan untuk melunasi saldo tersebut sedikit demi sedikit setiap bulan.

Jika Anda ingin memecahnya perlahan dan terus membayarnya secara penuh:

• Kurangi semua pengeluaran yang tidak perlu. Tebas di mana pun Anda bisa untuk sementara waktu.
• Berhenti menggunakan kartu kecuali Anda benar-benar harus melakukannya. Anda akan melihat banyak pengeluaran berlebih di YNAB, jadi buat anggaran untuk menutupinya segera setelah Anda mendapatkan uang.

Ingat, seperti halnya dengan buku perpustakaan, Anda tidak memiliki uang yang Anda pinjam meskipun itu adalah milik Anda. Ini adalah pinjaman. Bekerja secepat yang Anda bisa untuk membayarnya kembali dan mencapai titik kepemilikan yang sebenarnya. Pada saat itu, Anda akan pindah dari hidup bulan depan penghasilan untuk hidup bulan lalu pendapatan.

Saya ingin memperjelas–saya tidak menentang memanfaatkan masa tenggang pada kartu kredit. Saya hanya tidak ingin Anda dalam posisi rentan di mana membayar hutang itu tergantung pada pendapatan di masa depan.

Ingatlah selalu:pendapatan masa depan belum datang dan tidak dijamin, tetapi hutang ada di sini sekarang–itu adalah hal yang pasti!

Setelah Anda hidup dari pendapatan bulan lalu, Anda dapat menggunakan kartu kredit itu sesuka hati Anda karena Anda akan menganggarkan uang yang sudah Anda miliki, dan Anda akan tahu bahwa Anda dapat membayar tagihan itu kapan pun Anda mau. Itulah kebebasan. Itulah ketenangan pikiran.

Ke sanalah YNAB ingin membawa Anda.

Ingin keluar dan mulai mendapatkan uang Anda sebulan ke depan? Coba YNAB gratis selama 34 hari, tidak perlu kartu kredit!