Utang kartu kredit rata-rata di AS:di mana Anda jatuh?
Total utang kartu kredit di A.S. mencapai $800 miliar pada tahun 2021. $800 miliar… seperti, $800.000.000.000. Itu banyak sekali!
Saat Anda merinci semuanya, rata-rata konsumen AS memiliki total utang rumah tangga sekitar $90.460. (Ini mencakup semua jenis utang bergulir dan kredit konsumen, termasuk kartu kredit, utang hipotek, utang pinjaman pelajar, utang pinjaman mobil, utang medis, dan banyak lagi).
Utang kartu kredit AS rata-rata sekitar $5.525 per orang. Tetapi bagaimana jumlah ini berubah berdasarkan usia, lokasi geografis, pendapatan, dan ras? Mari kita lihat itu…
Utang kartu kredit rata-rata di Amerika:temuan utama
Berikut adalah beberapa statistik utang kartu kredit cepat:
- Utang kartu kredit rata-rata di AS:$5.525
- Rata-rata jumlah kartu kredit per orang:3
- Skor kredit rata-rata:695
- Utang kartu kredit rata-rata menurut generasi:
- Gen Z:$2,312 (terendah dari semua generasi)
- Milenial:$4.569
- Gen X:$7.236 (tertinggi dari semua generasi)
- Baby boomer: $6.230
- Generasi senyap:$3.821
- Utang kartu kredit rata-rata untuk mahasiswa:lebih dari $1.000
- Negara bagian dengan saldo kartu kredit tertinggi:Alaska ($7.089 )
- Negara bagian dengan saldo kartu kredit terendah:Wisconsin ($4.587 )
- Tingkat tunggakan rata-rata untuk AS:57% (terendah sepanjang masa)
Utang kartu kredit rata-rata menurut negara bagian
Konsumen A.S. di Alaska memiliki saldo kartu kredit rata-rata tertinggi ($7.089), menurut State of Credit Report tahun 2021 dari Experian. Mengikuti di belakang adalah Washington, D.C., Connecticut, Hawaii, dan Virginia (sebagian besar merupakan daerah dengan biaya hidup yang tinggi).
Inilah cara rata-rata untuk lima negara bagian dengan saldo kartu kredit rata-rata tertinggi:
5 negara bagian dengan saldo kartu kredit rata-rata tertinggi
| Negara | Utang kartu kredit rata-rata |
|---|---|
| Alaska | $7.089 |
| Washington, D.C. | $6,367 |
| Connecticut | $6.237 |
| Hawaii | $6.197 |
| Virginia | $6.189 |
Sumber:Laporan Status Kredit Experian 2021
Bagan di bawah ini menyoroti lima negara bagian dengan saldo kartu kredit rata-rata terendah. Wisconsin berada di urutan teratas, diikuti oleh Iowa, Kentucky, Indiana, dan Mississippi (yang semuanya memiliki biaya hidup yang relatif rendah):
5 negara bagian dengan saldo kartu kredit rata-rata terendah
| Negara | Saldo rata-rata kartu kredit |
|---|---|
| Wisconsin | $4.587 |
| Iowa | $4.587 |
| Kentucky | $4.772 |
| Indiana | $4,796 |
| Mississippi | $4,819 |
Sumber:Laporan Status Kredit Experian 2021
Utang kartu kredit rata-rata untuk Milenial menurut negara bagian
Rata-rata Milenial memiliki utang kartu kredit senilai $4.569, menghasilkan sekitar $60.089 per tahun, dan memiliki nilai kredit 687 , menurut sebuah studi Experian.
Jumlahnya sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Milenial di Mississippi memiliki saldo kartu kredit terendah (hal yang baik), tetapi mereka juga memiliki pendapatan terendah dan nilai kredit FICO terendah (hal buruk).
Sebaliknya, Milenial di Washington, D.C. memiliki saldo kartu kredit tertinggi kedua di negara bagian mana pun (hal yang buruk), tetapi mereka juga memiliki pendapatan tertinggi dan nilai kredit tertinggi (keduanya hal yang baik).
Pesan moral dari cerita tersebut? Penghasilan tinggi tidak selalu sama dengan utang yang lebih sedikit. Faktor-faktor seperti biaya hidup juga ikut berperan.
Tabel ini merinci rata-rata utang kartu kredit untuk Milenial menurut negara bagian. Di mana Anda termasuk dalam daftar?
| Negara | Utang rumah tangga AS rata-rata | Penghasilan rata-rata | Nilai kredit FICO rata-rata |
|---|---|---|---|
| Mississippi | $3.724 | $44.128 | 644 |
| Kentucky | $3,826 | $49.259 | 667 |
| Vermont | $3.843 | $60.396 | 706 |
| Wisconsin | $3,920 | $57.360 | 703 |
| Indiana | $3,959 | $54.625 | 678 |
| Michigan | $3,975 | $54.864 | 685 |
| Iowa | $3,985 | $56.457 | 697 |
| Arkansas | $3,990 | $49.079 | 658 |
| Idaho | $4.003 | $50.240 | 694 |
| Alabama | $4,017 | $48.133 | 653 |
| Maine | $4,038 | $55.634 | 691 |
| Oregon | $4,090 | $58.544 | 703 |
| New Mexico | $4.152 | $48.161 | 664 |
| Ohio | $4.154 | $55.767 | 682 |
| Missouri | $4.192 | $54.120 | 677 |
| Virginia Barat | $4,213 | $46,343 | 659 |
| Louisiana | $4,230 | $53,281 | 658 |
| Dakota Selatan | $4,232 | $62.446 | 704 |
| Utah | $4,236 | $53.539 | 707 |
| Minnesota | $4,243 | $64.674 | 716 |
| Tennessee | $4,254 | $53,340 | 670 |
| North Carolina | $4.302 | $52.568 | 676 |
| Carolina Selatan | $4.352 | $49.737 | 656 |
| Pennsylvania | $4.353 | $63,276 | 693 |
| Oklahoma | $4,355 | $51.564 | 660 |
| Arizona | $4.394 | $50.373 | 676 |
| Nebraska | $4.394 | $61,289 | 703 |
| Massachusetts | $4,396 | $81.995 | 710 |
| Montana | $4.410 | $55.533 | 696 |
| Delaware | $4.441 | $57.504 | 678 |
| Kansas | $4.450 | $58.380 | 690 |
| New Hampshire | $4.483 | $68.126 | 703 |
| Illinois | $4.568 | $67,243 | 692 |
| Wyoming | $4.571 | $63.589 | 689 |
| Georgia | $4.573 | $54,442 | 662 |
| California | $4.578 | $74.304 | 697 |
| Pulau Rhode | $4.581 | $61.624 | 694 |
| Washington | $4.582 | $70,441 | 710 |
| Dakota Utara | $4.712 | $65.914 | 706 |
| Nevada | $4.725 | $55.577 | 670 |
| Maryland | $4.777 | $70.002 | 690 |
| New York | $4,786 | $78,404 | 701 |
| Colorado | $4.841 | $66.679 | 702 |
| Texas | $4.885 | $57.794 | 667 |
| Florida | $4,888 | $58,441 | 671 |
| Hawaii | $4.948 | $60.807 | 704 |
| Connecticut | $4.975 | $81.848 | 698 |
| Virginia | $4,999 | $63.969 | 694 |
| New Jersey | $5,034 | $77,193 | 702 |
| Washington D.C. | $5.118 | $90,043 | 715 |
| Alaska | $5.388 | $65.501 | 691 |
Sumber:Experian
Utang kartu kredit rata-rata menurut pendapatan
Semakin tinggi penghasilan Anda, semakin tinggi kemungkinan saldo kartu kredit Anda. Tapi itu tidak berarti rasio utang terhadap pendapatan Anda lebih tinggi.
Untuk rumah tangga A.S. di persentil pendapatan terendah, hutang kartu kredit mereka mencapai 24% dari gaji tahunan mereka — hampir seperempat! Tetapi bagi mereka yang berada di kisaran persentil teratas, utang kartu kredit mereka hanya 3% dari total pendapatan mereka.
| Persentil pendapatan | Penghasilan tahunan rata-rata | Utang kartu kredit rata-rata |
|---|---|---|
| Kurang dari 20 | $15.750 | $3,830 |
| 20-39,9 | $35.650 | $4.650 |
| 40-59.9 | $58.950 | $4.910 |
| 60-79,9 | $96,790 | $6,990 |
| 80-89.9 | $153.540 | $9,780 |
| 90-100 | $494.640 | $12.600 |
Sumber:Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve
Utang kartu kredit rata-rata untuk mahasiswa
Hampir setengah dari mahasiswa (48%) memiliki kartu kredit, menurut AIG Retirement Services dan survei EVERFI baru-baru ini. Jumlah ini naik dari 40% tahun lalu.
Dari jumlah tersebut, 40% memiliki lebih dari $1.000 dalam hutang kartu kredit dan 14% memiliki lebih dari $5.000. Hampir dua dari lima tidak berharap untuk dapat membayar saldo mereka secara penuh bulan ini.
Di balik tagihan? Inilah cara mengejar ketinggalan.
Rata-rata utang kartu kredit menurut generasi
Gen Z memiliki saldo kartu kredit terendah dari generasi lainnya ($2.312), tetapi mereka juga baru mulai memasuki masa dewasa awal. Skor kredit mereka lebih rendah dan tingkat pemanfaatan kredit mereka lebih tinggi, tetapi ini adalah hal yang biasa terjadi pada kebanyakan orang dewasa muda yang baru memulai.
Generasi pendiam (mereka yang lahir antara tahun 1928 dan 1945) memiliki kredit terbaik secara keseluruhan — skor rata-rata mereka sekitar 730. Tapi, hei! Mereka telah berada dalam permainan kredit lebih lama dari orang lain. Mereka juga berhasil menjaga keseimbangan mereka tetap rendah ($3.821) meskipun tidak serendah Gen Z.
| Generasi | Saldo rata-rata kartu kredit | Skor kredit rata-rata | Tingkat pemanfaatan kredit rata-rata | Rata-rata jumlah kartu kredit |
|---|---|---|---|---|
| Gen Z | $2,312 | 660.5 | 31.1 | 1.7 |
| Milenial | $4.569 | 667.4 | 30.2 | 2.7 |
| Gen X | $7.236 | 685.2 | 29.7 | 3.3 |
| Boomer | $6.230 | 724.2 | 21.4 | 3.4 |
| Senyap | $3.821 | 729.9 | 12.6 | 2.7 |
Sumber:Status Kredit Experian 2021
Utang kartu kredit rata-rata berdasarkan ras
Individu yang diidentifikasi sebagai orang kulit putih atau non-Hispanik/non-Latinx memiliki saldo kartu kredit tertinggi, dengan rata-rata utang mereka adalah $6,940. Mereka yang mengidentifikasi diri sebagai orang kulit hitam atau Afrika-Amerika memiliki saldo utang terendah sebesar $3.940.
Individu dalam kategori “Lainnya” terdiri dari orang Amerika Asia, Penduduk Asli Amerika, Penduduk Asli Hawaii, Penduduk Kepulauan Pasifik, dan orang lain yang mengidentifikasi diri sebagai multi-ras.
| Balapan | Utang kartu kredit rata-rata |
|---|---|
| Putih, non-Hispanik/non-Latinx | $6,940 |
| Hitam atau Afrika-Amerika, non-Hispanik/non-Latinx | $3,940 |
| Hispanik atau Latin | $5.510 |
| Lainnya | $6.320 |
Sumber:Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve
Hutang kartu kredit di masa pandemi
42% orang dewasa telah meningkatkan saldo kartu kredit mereka sejak pandemi coronavirus dimulai pada Maret 2020, menurut jajak pendapat Bankrate baru-baru ini. Dari mereka yang meningkatkan saldonya, 47% mengatakan itu adalah akibat langsung dari pandemi.
Milenial adalah yang paling mungkin mengatakan bahwa mereka meningkatkan keseimbangan mereka karena COVID. Mereka kehilangan pekerjaan atau mengalami penurunan pendapatan yang memaksa mereka bergantung pada kredit untuk memenuhi kebutuhan.
Rata-rata tingkat tunggakan kartu kredit
Rata-rata tingkat tunggakan kartu kredit 30 hari adalah 1,57% di AS — turun dari 2,02% kali ini tahun lalu, menurut data Federal Reserve terbaru.
Apa artinya ini secara sederhana? Ini kabar baik:hanya 1,57% pemegang kartu kredit yang terlambat membayar setidaknya 30 hari.
Ini adalah tingkat kenakalan terendah yang pernah tercatat sejak Federal Reserve mulai melacaknya pada tahun 1991 (saat itu 5,26%!). Secara keseluruhan, ini berarti bahwa meskipun ada pandemi, konsumen melakukan pekerjaan yang cukup baik dengan melakukan pembayaran tepat waktu.
Cara keluar dari hutang kartu kredit
Membawa saldo kartu kredit yang besar dari bulan ke bulan dapat merusak nilai kredit Anda dan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Dan dengan APR rata-rata berkisar sekitar 16%, akan sangat sulit untuk menggali diri Anda sendiri begitu bola salju suku bunga mulai bergulir.
Jika Anda ingin keluar dari utang kartu kredit sendiri, berikut beberapa kiat untuk melakukannya:
1. Cari tahu berapa banyak hutang yang Anda miliki
Hal pertama yang pertama, duduk dan tambahkan semua saldo kartu kredit Anda. Saya tahu, terkadang terasa lebih mudah untuk mengabaikan masalah daripada menghadapinya secara langsung. Tetapi Anda tidak dapat mulai membuat kemajuan nyata pada hutang kartu Anda sampai Anda tahu persis seberapa banyak Anda bekerja.
Jadi, jika Anda belum melakukannya, buka spreadsheet baru di komputer Anda atau tarik pena dan kertas, masuk ke semua akun kartu kredit Anda, dan tulis saldo dan APR Anda saat ini untuk masing-masing akun. Ini bisa terlihat sesederhana ini:
| Nama kartu kredit | Saldo kartu kredit | APR |
|---|---|---|
| Temukan | $2.650 | 17% |
| Kejar Kebebasan | $950 | 16% |
| American Express | $1.908 | 14% |
2. Buat rencana pembayaran utang
Sekarang saatnya membuat rencana permainan tentang bagaimana Anda akan mengatasi hutang ini. Ada dua metode utama yang dapat Anda gunakan:metode debt snowball dan metode debt avalanche.
Tidak masalah yang mana yang Anda pilih, jadi pilihlah yang paling sesuai dengan Anda. Keduanya membuat Anda membayar hutang, jadi jangan terpaku pada bagian ini. Setiap kemajuan adalah kemajuan yang baik!
Metode bola salju hutang
Metode bola salju utang adalah tentang kemenangan kecil. Anda mulai dengan melunasi kartu kredit Anda dengan saldo terendah terlebih dahulu, sehingga Anda dapat melunasinya secepat mungkin. Berdasarkan bagan di atas, Anda akan mulai dengan kartu Chase Freedom Anda, yang memiliki saldo $950. Kemudian Anda akan pindah ke American Express, lalu Discover It.
Anda mungkin membayar sedikit lebih banyak untuk bunga dengan cara ini, tetapi motivasi tinggi yang Anda dapatkan dari melunasi saldo pertama dengan cepat seharusnya memberi Anda percikan yang Anda butuhkan untuk mempertahankannya.
Metode longsoran hutang
Metode longsoran hutang adalah tentang menyimpan uang paling banyak dengan bunga. Anda mulai dengan kartu yang memiliki APR tertinggi dan membuang semua yang Anda miliki sampai habis.
Dalam hal ini, Anda akan mulai dengan melunasi kartu Discover It terlebih dahulu, lalu beralih ke Chase Freedom dan American Express.
3. Tinjau opsi keringanan utang Anda
Opsi keringanan utang dirancang untuk membantu Anda keluar dari utang kartu kredit dengan cepat. Tidak semuanya cocok untuk situasi Anda, tetapi beberapa di antaranya mungkin:
Transfer Saldo
Beberapa perusahaan kartu kredit memikat Anda dengan transfer saldo 0% menarik yang memungkinkan Anda menjeda bunga hingga 21 bulan. (Salah satu opsi yang populer adalah Kartu Citi® Diamond Preferred®.) Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkannya, itu bisa menjadi cara yang baik untuk menghindari bunga sambil secara agresif menangani saldo Anda.
Konsolidasi hutang
Konsolidasi hutang bekerja mirip dengan transfer saldo (keduanya dimaksudkan untuk membantu Anda menghemat uang dengan bunga). Perbedaannya, bagaimanapun, adalah bahwa dengan konsolidasi hutang Anda mengambil pinjaman, kemudian menggunakan uang itu untuk membayar semua hutang Anda yang lain. Ini secara efektif menggulung semua hutang Anda menjadi pinjaman baru. Kemudian, Anda tinggal fokus melunasi satu saldo tersebut.
Konsolidasi hutang biasanya dilakukan dengan mengambil pinjaman pribadi atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Tapi ada risiko yang terlibat. Dan jika Anda memiliki kredit yang buruk, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk transfer saldo atau konsolidasi utang.
Konseling kredit
Konselor kredit nirlaba melihat situasi keuangan Anda secara menyeluruh dan membantu Anda membuat rencana permainan untuk melunasi utang. Mereka membantu dalam segala hal, termasuk:
- Mengkonsolidasikan utang
- Menegosiasikan suku bunga dengan perusahaan kartu kredit
- Memilih metode pembayaran utang
- Mempelajari cara membuat anggaran
- Melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk opsi penyelesaian utang apa pun
Berhati-hatilah terhadap konselor kredit yang tidak sah atau terjangkau. Komisi Perdagangan Federal memperingatkan bahwa bahkan mereka yang diiklankan sebagai "nonprofit" dapat membebankan biaya tinggi atau menipu Anda untuk mengambil lebih banyak utang. Lakukan riset terlebih dahulu jika Anda mempertimbangkan konseling kredit!
Kebangkrutan
Konsekuensi brutal dari pengajuan kebangkrutan dapat berlangsung selama beberapa dekade. Namun, ini bisa menjadi pilihan terakhir jika Anda berada dalam situasi ekstrem di mana Anda berada dalam penyitaan, dan menurunkan suku bunga atau memotong biaya saja tidak cukup.
4. Latih kebiasaan kartu kredit yang baik
Kartu kredit tidak selalu buruk — itu bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun skor kredit Anda dan mendapatkan hadiah dan poin untuk perjalanan gratis. Saat Anda berfokus untuk keluar dari utang, berlatihlah mengembangkan kebiasaan kartu kredit yang baik yang akan memungkinkan Anda menikmati manfaatnya di masa depan.
Beberapa tips terbaik saya meliputi:
- Selalu lunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulannya (jangan hanya melakukan pembayaran minimum)
- Gunakan anggaran untuk melacak pengeluaran Anda
- Siapkan pembayaran otomatis agar Anda tidak terkena biaya keterlambatan
- Pastikan Anda menjaga penggunaan kredit Anda di bawah 30% (jika terlalu tinggi, itu akan menurunkan skor kredit Anda)
5. Lacak skor kredit Anda
Anda dapat melacak skor kredit Anda secara gratis menggunakan aplikasi seperti Credit Karma. Anda juga dapat meminta laporan kredit tahunan gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit:Equifax, Experian, dan TransUnion.
Tidak perlu memeriksa skor kredit Anda setiap hari, tetapi meluangkan waktu untuk melakukannya sekali atau dua kali setahun dapat membantu Anda melacak kemajuan Anda saat Anda melunasi hutang dan memastikan tidak ada orang yang secara curang mengambil akun atas nama Anda. (Jika ada, segera laporkan ke perusahaan kartu kredit Anda.)
Ringkasan
Utang kartu kredit rata-rata di AS telah meningkat kembali dalam beberapa bulan terakhir – tetapi itu tidak mempengaruhi semua generasi, ras, dan tingkat pendapatan secara merata. Beberapa konsumen A.S. — terutama generasi muda dan mereka yang berpenghasilan lebih rendah — akhirnya melihat utang konsumen menghabiskan sebagian besar pendapatan mereka.
Saya harap temuan ini membantu menjelaskan situasi Anda sendiri sehingga Anda dapat melihat bagaimana utang kartu kredit Anda dibandingkan dengan orang lain. Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, lihat panduan ini.
Gambar unggulan:Dean Drobot/Shutterstock.com
Baca selengkapnya
- Perlu Melunasi Hutang Kartu Kredit Anda? Coba Salah Satu Dari Dua Metode Ini
- Tanya Jawab:Bolehkah mengetuk 401(k) saya untuk melunasi Hutang Kartu Kredit?
Alat Terkait
- Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
- Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
- Kartu Kredit Rekomendasi Kami
-
Cara Tercepat Menghilangkan Hutang Kartu Kredit
Apakah Anda memiliki hutang kartu kredit yang ingin Anda lunasi dengan cepat? Sehat, kamu tidak sendiri. Faktanya, lebih dari 45% orang Amerika saat ini memiliki saldo kartu kredit, dan menurut Ben Wo
-
5 Cara Paling Efektif untuk Konsolidasi Utang Kartu Kredit
Berurusan dengan hutang kartu kredit bisa sangat melelahkan. Jika Anda mengalami masalah dalam melakukan pembayaran, menggabungkan utang kartu kredit Anda mungkin merupakan solusi efektif untuk masala
utang
- Bisakah Anda Membalikkan Tagihan pada Kartu Kredit Anda?
- Di mana saya dapat menemukan hibah untuk hutang kartu kredit?
- 5 Fakta Penting Utang Kartu Kredit
- Surat Penyelesaian Hutang Kartu Kredit:Pengertian Fine Print
- Berapa Rata-rata Utang Kartu Kredit Rumah Tangga?
- Bagaimana Konsolidasi Utang Kartu Kredit Akan Membantu Anda
- Berapa Utang Kartu Kredit Mahasiswa Rata-rata?
- Rata-Rata Utang Kartu Kredit di Amerika Tahun 2019:Inilah Faktanya
-
7 Strategi Penghapusan Hutang Kartu Kredit Terbaik Dibebani dengan ribuan dolar utang konsumen? Apakah Anda takut membaca laporan kartu kredit Anda setiap bulan? Ada harapan. Anda dapat melunasi hutang kartu kredit Anda dengan cepat. Tapi pertama-tama...
-
Lakukan Ini Jika Anda Memiliki Terlalu Banyak Hutang Kartu Kredit Kartu kredit Anda sudah maksimal dan Anda merasakan tekanan. Anda stres dan perlu melakukan perubahan. Kamu tidak sendiri. Menurut statistik utang 2015 yang dirilis oleh NerdWallet, rata-rata rumah ...