Laporan &Skor Kredit Gratis:Panduan Komprehensif Anda

Untuk mendapatkan skor kredit gratis dan memantau kesehatan kredit secara keseluruhan, kami merekomendasikan Alat Wawasan Keuangan SoFi . Aplikasi lain, termasuk Credit Karma dan Credit Sesame, bagus. Namun SoFi memiliki alat untuk membantu Anda melacak pengeluaran dan menyusun strategi pembayaran utang yang tidak dimiliki pesaing.

Ikhtisar:Laporan dan skor kredit gratis terbaik

• Aplikasi skor kredit gratis terbaik:Alat Wawasan Keuangan SoFi
• Laporan kredit gratis terbaik:AnnualCreditReport.com
• Terbaik untuk pemantauan kredit:Credit Sesame
• Juga bagus:Kredit Karma

Namun meskipun Anda tidak akan membuka batas kredit, ada baiknya Anda memantau informasi kredit pribadi Anda secara rutin. Mengapa? Ya, Anda ingin mewaspadai penipuan, namun Anda juga ingin melacak kelayakan kredit Anda sehingga Anda tidak membayar lebih pada suku bunga ketika tiba waktunya untuk meminjam uang.

Alat Wawasan Keuangan SoFi

SoFi adalah aplikasi keuangan gratis yang menyediakan pemantauan skor kredit, agregasi dan penganggaran akun, serta alat untuk membantu Anda mengelola pembayaran kembali pinjaman pelajar dan utang lainnya.

SoFi memberi Anda gambaran lengkap tentang keuangan dan skor kredit Anda. Ini dapat diakses melalui browser web atau aplikasi seluler SoFi.

Mengaktifkan pemantauan skor kredit dengan SoFi dan menjelajahi alat wawasan keuangan SoFi sepenuhnya gratis. Anda tidak perlu menjadi anggota SoFi untuk mendaftar. Setelah Anda mendaftar, Anda akan memiliki akses langsung ke skor kredit VantageScore 3.0 Anda, yang disediakan oleh biro kredit TransUnion. Skor Anda akan diperbarui secara otomatis setiap minggu sehingga Anda dapat melihat perubahannya seiring waktu dan belajar mengelola keuangan dengan cara yang secara bertahap akan meningkatkan kredit Anda.

» LEBIH LANJUT:Baca kami ulasan Alat Wawasan Keuangan SoFi

AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com memberi Anda akses langsung ke laporan kredit (tetapi bukan nilai kredit) dari ketiga biro kredit:Experian, Equifax, dan TransUnion. Layanan ini diamanatkan oleh undang-undang federal dalam Fair Credit Reporting Act. Anda dapat mengakses laporan gratis dari masing-masing tiga biro kredit satu kali per tahun.

Anda dapat mengunduh laporan kredit gratis Anda dengan mengonfirmasi identitas Anda secara online melalui halaman pendaftaran. Anda akan diminta untuk memberikan nomor jaminan sosial dan menjawab pertanyaan tentang rekening keuangan dan riwayat pekerjaan Anda untuk mengonfirmasi identitas Anda.

Namun penting untuk diperhatikan bahwa skor kredit Anda tidak disertakan saat Anda mengakses laporan kredit dari AnnualCreditReport.com. Artinya, Anda hanya bisa melakukannya dapatkan laporan kredit gratis Anda di sini. Jika Anda juga ingin memeriksa skor kredit Anda , Anda harus mempertimbangkan layanan pemantauan kredit lainnya atau membayar biaya ke salah satu biro.

Experian saat ini adalah satu-satunya biro yang menawarkan pemantauan skor kredit gratis. Equifax menawarkan berbagai paket pemantauan skor kredit, mulai dari $9,95 per bulan, sementara TransUnion mengenakan biaya bulanan sebesar $24,95 untuk layanan pemantauan kredit.

» LEBIH LANJUT:Pelajari lebih lanjut di AnnualCreditReport.com

Kredit Wijen

Kredit Wijen berjanji bahwa Anda bisa mendapatkan laporan kredit dan skor kredit gratis dalam waktu 90 detik setelah membuat akun di situs web mereka.

Anda akan mendapatkan akses instan dan gratis ke skor dan laporan kredit TransUnion Anda, serta:

• Pembaruan bulanan gratis untuk skor dan laporan kredit TransUnion Anda.
• Pemantauan harian dan peringatan tentang perubahan pada laporan kredit TransUnion Anda.
• Peringatan penipuan real-time jika terjadi aktivitas mencurigakan

Layanan dasar pemantauan kredit Credit Sesame akan memberikan peringatan kredit setiap kali ada perubahan pada file kredit Anda. Misalnya, jika ada laporan rekening baru, rekening ditutup, perubahan pada kredit Anda yang tersedia, atau pertanyaan baru pada kredit Anda. Opsi premium (berbayar) tersedia dari Credit Sesame untuk pengguna yang ingin memantau aktivitas di ketiga biro kredit utama.

Perhatikan bahwa ada beberapa hal yang tidak dapat dipantau oleh Credit Sesame, seperti perubahan pada rekening bank Anda. Jika Anda adalah korban pencurian identitas, Credit Sesame dapat mengetahui ketika orang jahat menggunakan informasi Anda berdasarkan aktivitas di profil kredit Anda.

Credit Sesame juga menawarkan berbagai alat gratis untuk mengajari Anda cara meningkatkan skor kredit Anda.

» LEBIH LANJUT:Baca ulasan lengkap Credit Sesame kami

Kredit Karma

Selain laporan kredit, Credit Karma menawarkan produk keuangan (mulai dari pinjaman pribadi hingga rekening giro). Untuk mengakses laporan kredit dan skor kredit gratis, Anda hanya perlu membuat akun dan menjawab beberapa pertanyaan tentang kebiasaan belanja Anda.

Credit Karma mendapatkan skor kredit dan laporan kredit Anda dari Equifax dan TransUnion. Laporan kredit Anda dapat diperbarui setiap minggu dan Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda mau. Credit Karma juga menawarkan alat pemantauan kredit gratis yang memungkinkan Anda mengetahui kesalahan kredit apa pun yang terjadi.

Namun ada satu hal yang perlu diperhatikan:sebagai imbalan atas skor dan laporan kredit gratis, Credit Karma mengumpulkan informasi tentang kebiasaan belanja Anda untuk memberikan rekomendasi yang ditargetkan untuk kartu kredit, pinjaman, dan produk keuangan lainnya.

Laporan kredit Anda vs skor kredit Anda

Laporan kredit Anda adalah daftar rinci rekening kredit Anda, saldo utang, dan riwayat pembayaran. Anda sebaiknya memastikan semua informasi akurat dan terkini dengan memeriksa laporan kredit Anda secara rutin.

Sebaliknya, skor kredit Anda adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk mengevaluasi kelayakan kredit Anda dan membandingkan Anda dengan peminjam lain. Ada tiga biro kredit utama (Equifax, TransUnion, dan Experian), yang memberi Anda nilai kredit. Sebaiknya Anda memantau skor kredit Anda secara rutin untuk memastikan skor tersebut meningkat seiring berjalannya waktu dan agar Anda mengetahui posisi Anda.

Biro kredit menggunakan informasi dalam laporan kredit Anda untuk menghasilkan nilai kredit Anda menggunakan formula kepemilikan. Ada banyak jenis nilai kredit yang berbeda. Sebagian besar layanan gratis menggunakan apa yang disebut VantageScore berdasarkan laporan TransUnion Anda. Ini mungkin berbeda dari skor FICO Anda dan model skor kredit populer lainnya.

Dua biro mungkin melihat informasi yang sama pada laporan kredit Anda — misalnya, berapa banyak rekening baru yang Anda miliki atau keseluruhan penggunaan kredit Anda — dan menimbangnya secara berbeda dalam menghitung skor Anda.

Apa yang perlu diketahui tentang memeriksa riwayat kredit Anda

Meskipun banyak sekali perusahaan yang menawarkan untuk menarik skor kredit Anda dengan biaya tertentu, Anda tidak perlu membayarnya sama sekali.

Salah satu alasannya, Anda secara hukum berhak mendapatkan satu salinan gratis laporan kredit Anda per tahun dari masing-masing tiga biro tersebut. Sebelum Anda memeriksa skor dan laporan Anda, berikut beberapa hal yang harus Anda ingat:

Memeriksa kredit Anda sendiri tidak akan menyebabkan nilai kredit Anda turun . Anda mungkin pernah mendengar tentang “tarikan keras” versus “tarikan lunak” – istilah ini mencerminkan apakah pemeriksaan kredit akan memengaruhi skor Anda. Misalnya, pemberi kerja dan perusahaan asuransi biasanya melakukan soft pull, yang tidak memengaruhi skor Anda, sementara pemberi pinjaman dan perusahaan kartu kredit akan melakukan hard pull, yang mempengaruhi memengaruhi skor Anda. Memeriksa skor Anda sendiri tidak dianggap sulit.

Skor FICO dan skor biro kredit Anda akan berbeda . Biro memberikan apa yang disebut VantageScore, berkisar antara 501 hingga 990. Namun, sebenarnya bukan itu yang digunakan pemberi pinjaman. Mereka menggunakan apa yang disebut skor FICO, yang berkisar antara 300 hingga 850. Memang membingungkan, tapi jangan khawatir — VantageScore Anda akan memberikan gambaran yang cukup akurat tentang skor FICO Anda. Untuk info lebih lanjut, lihat penjelasan kami tentang skor FICO.

Layanan pemantauan kredit akan meminta informasi pribadi seperti nomor Jaminan Sosial (SSN) Anda — mereka harus melakukannya untuk memverifikasi identitas Anda dan menarik informasi kredit Anda.

Waspadalah terhadap situs pemantauan kredit yang memerlukan nomor kartu kredit untuk memeriksa laporan atau skor Anda — mereka mungkin akan menagih kartu Anda setiap bulan kecuali Anda membatalkannya.

FAQ laporan kredit gratis

Bagaimana cara mendapatkan laporan kredit lengkap saya secara gratis?

AnnualCreditReport.com memungkinkan Anda mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda dari setiap perusahaan pelaporan kredit nasional:TransUnion, Equifax, dan Experian, setahun sekali. Situs lain yang menawarkan laporan kredit gratis menyampaikan informasi dalam format yang berpotensi lebih mudah digunakan, namun ini adalah cara terbaik untuk mendapatkan laporan kredit resmi Anda.

Situs apa yang memiliki skor kredit paling akurat?

Semua nilai kredit gratis adalah “akurat” sejauh mereka menerapkan rumus yang sama pada laporan kredit Anda seperti yang diterapkan pada laporan kredit orang lain. Namun konsumen akan bingung ketika melihat skor yang berbeda. Ketika lembaga keuangan menolak kredit Anda, undang-undang federal mengharuskan mereka memberi Anda alasan penolakan tersebut dan nilai kredit yang digunakan untuk profil kredit Anda. Banyak konsumen yang terkejut saat mengetahui bahwa skor tersebut terlihat sangat berbeda dari skor gratis yang mereka lihat sebelumnya. Ini bukan karena skor gratisnya tidak akurat; hanya saja nilai kredit yang diberikan menggunakan skor yang berbeda dengan pemberi pinjaman yang menolak kredit.

Apa situs terbaik untuk laporan kredit gratis?

Kami merekomendasikan penggunaan SoFi untuk mendapatkan skor kredit gratis dan mendapatkan akses gratis ke berbagai alat yang dapat membantu Anda melunasi hutang dan meningkatkan keuangan pribadi Anda.

Kapan saya harus mendapatkan laporan gratis?

Penting untuk memeriksa laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali untuk memastikan tidak ada aktivitas tidak sah atau informasi yang salah dalam laporan Anda. Di lain waktu Anda harus mendapatkan laporan kredit gratis termasuk:

• Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman
• Beberapa bulan sebelum Anda mengajukan hipotek
• Jika kredit Anda baru-baru ini ditolak
• Jika Anda mencurigai nomor jaminan sosial Anda telah dibobol
• Jika Anda menerima laporan bulanan dari pinjaman atau kartu kredit yang tidak Anda kenal

Intinya

Penting untuk melacak skor kredit Anda sehingga Anda tahu di mana posisi Anda – dan apakah Anda perlu berupaya meningkatkan kehidupan finansial Anda. Memiliki skor kredit yang lebih tinggi dapat menguntungkan Anda dalam berbagai cara, mulai dari mendapatkan ponsel, memberi Anda akses ke lebih banyak kartu kredit premium, mendapatkan asuransi yang lebih murah untuk rumah atau mobil Anda, hingga mendapatkan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman bank untuk pembelian besar.

Untungnya, ada banyak opsi gratis untuk mendapatkan laporan kredit dan skor kredit Anda, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang pengeluaran lain.

Lebih Banyak Untuk Anda