Hutang terhadap Kebebasan:Bagaimana Seorang Wanita Membayar $30K &Berkeliling Dunia

Hari ini, untuk kisah sukses utang kami, kami menampilkan seorang istri dan ibu muda yang mengubah masalah utangnya menjadi kemampuan untuk bepergian keliling dunia. Selamat datang, Emma!

Bagaimana Anda memperoleh utang sebesar $30.000? Terdiri dari apa utang itu?

Hutang konsumen saya sebesar $30.000 terdiri dari $5.000 untuk tagihan pajak yang belum dibayar. Saya mengambil pinjaman pribadi tanpa jaminan untuk membayar tagihan pajak dan kemudian menambahkan $5.000 lagi untuk liburan. Saya kemudian meminjam $20.000 melalui pinjaman pribadi tanpa jaminan dengan suami saya untuk membeli properti investasi – untuk biaya deposit dan perbaikan.

Bagaimana rasanya memiliki hutang sebanyak itu?

$10.000 itu terasa tidak enak jadi saya mengabaikannya. Namun, saya dapat membenarkan $20.000 itu untuk diri saya sendiri sebagai pengeluaran investasi demi masa depan. Hal ini konyol karena tingkat suku bunga sekitar 14% secara efektif menghabiskan keuntungan positif dari properti tersebut.

Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk melunasi seluruhnya?

$10.000 yang saya pinjam membutuhkan waktu lama untuk dibayar kembali karena saya hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulan dan mengabaikannya. Saya dan suami sangat agresif dalam membayar kembali pinjaman pribadi sebesar $20.000 untuk properti investasi kami karena kami tahu itu adalah strategi yang berisiko. Kami mengumpulkan sumber daya dan membayarnya kembali dalam waktu satu tahun. Setelah aku melihat apa yang bisa kami lakukan ketika kami memikirkannya, aku menjadi serius untuk membayar kembali utangku yang lain.

Sumber daya apa yang Anda gunakan untuk membantu Anda melalui proses ini?

Saya menggunakan transfer saldo tingkat rendah untuk beberapa utang pajak saya, memindahkannya dari tingkat bunga 13% menjadi sekitar 2%.

Hal ini membantu saya menjaga biaya bunga tetap rendah dan ini merupakan hal yang cerdas namun juga berarti saya merasa nyaman untuk mengabaikan hutang dan membiarkan pembayaran minimum didebit dari rekening saya setiap bulan.

Namun, saya mampu melunasinya dengan sangat cepat ketika akhirnya saya menghadapi beratnya beban hutang.

Apakah Anda menghadapi tantangan selama ini?

Tidak dalam skema besar. Saya sangat bersyukur hidup di dunia yang istimewa dimana saya dapat memilih bagaimana mengalokasikan dana saya. Banyak sekali yang tidak mempunyai pilihan itu.

Hal-hal yang saya perjuangkan adalah mengorbankan kehidupan sosial saya – saya adalah seorang gadis pesta tetapi untuk menghasilkan lebih banyak uang saya mengambil pekerjaan tambahan di akhir pekan dan malam hari sehingga saya dapat melunasi hutang saya lebih cepat.

Bagaimana pengaruhnya terhadap pernikahan Anda?

Suami saya (sekarang) dan saya belum menikah pada saat itu tetapi kami tinggal bersama. Sejak awal hubungan kami, saya sangat berterus terang kepadanya tentang situasi keuangan saya. Dia selalu menabung dan tidak mempunyai hutang, namun dia sangat mendukung saya.

Dia membelikanku sepeda agar aku bisa berangkat kerja dan menghemat biaya transportasi umum, dan dia tidak keberatan aku bekerja lembur di akhir pekan (mungkin karena itu memberinya lebih banyak waktu untuk minum bir bersama teman-teman).

Dia juga dengan baik hati menyumbangkan dana yang dia terima dari paket stimulus pemerintah (pemerintah Australia memberikan $900 kepada semua penduduk tetap untuk meningkatkan pengeluaran di tengah resesi) untuk membantu saya melunasi saldo akhir.

Apa pekerjaan Anda selama melunasi hutang?

Saya memulai perjalanan hutang saya sebagai manajer kantor untuk sebuah agen kencan. Saya juga mengambil pekerjaan di bidang perhotelan untuk acara-acara besar dan bekerja di toko musik pada akhir pekan. Saya sering bekerja tujuh hari seminggu dan mengalokasikan semua penghasilan tambahan untuk hutang saya.  

Pada puncak musim ritel Natal, saya akan bekerja pukul sembilan hingga lima di kantor dan kemudian bekerja di toko musik dari jam 7 malam hingga tengah malam. Memang melelahkan secara fisik tetapi juga terasa seperti penebusan dosa karena terlalu sembrono dalam menggunakan uang.  

Ketika saya melakukan pembayaran terakhir atas hutang pribadi saya, saya bekerja sebagai eksekutif pemasaran di sebuah perusahaan perjalanan.

Bagaimana rasanya setelah Anda melunasi semuanya?

Saya diberdayakan. Saya telah bekerja keras untuk menghilangkan hutang tetapi pada saat yang sama saya mengetahui bahwa saya adalah mesin penghasil uang. Setelah utangnya hilang, saya menyadari bahwa saya sekarang dapat melakukan hal-hal yang selalu ingin saya lakukan – seperti perjalanan jauh.

Apakah Anda sudah mampu mewujudkan mimpi itu setelah bebas utang?

Ya, sudah. Setelah beberapa tahun menabung satu pendapatan dan hidup dari pendapatan lainnya – sebuah konsep yang tidak dapat diduga di masa-masa saya menjadi pecandu utang –  kami berhenti dari pekerjaan kami dan melakukan perjalanan keliling Amerika Selatan, Amerika Serikat, dan Selandia Baru selama lima bulan.

Kami kemudian kembali bekerja untuk menabung satu tahun lagi, memiliki bayi laki-laki dan berangkat ke luar negeri ke Irlandia dan Meksiko ketika dia berusia empat bulan. Kami telah melakukan perjalanan dalam beberapa bentuk sejak saat itu dan saat ini kami tinggal di Spanyol.

Semua ini tidak akan mungkin terjadi jika saya mempunyai utang konsumen berbunga tinggi. Perasaan bebas ini sangat menggembirakan – saya tidak perlu mengkhawatirkan pembayaran utang, jadi kami hanya perlu cukup untuk membayar biaya hidup kami yang cukup rendah.

Kami menyewakan rumah kami di Selandia Baru, dan saya melakukan beberapa pekerjaan lepas, namun sebagian besar dana perjalanan kami berasal dari tabungan.

Menjadi bebas hutang telah mengajari saya lebih dari sekedar bagaimana keluar dari hutang. Saya belajar cara mengelola uang dan juga betapa sedikitnya yang saya perlukan untuk hidup.

Pelajaran apa lagi yang Anda dapat dari memiliki utang?

Mungkin terdengar agak aneh untuk mengatakannya, tetapi saya senang saya memiliki hutang itu karena pelajaran yang saya pelajari adalah hal yang harus Anda peroleh.

Maksudku, aku bisa memberitahu orang-orang betapa menyebalkannya bekerja berjam-jam untuk membayar utang, tapi sampai mereka melakukannya sendiri, mereka tidak akan pernah tahu. Itu adalah motivasi utama untuk selalu berada dalam kegelapan. Saya tidak ingin harus bekerja sekeras itu lagi.

Tips praktis apa yang Anda miliki untuk orang yang ingin melunasi utangnya?

1. Anda perlu mengubah sikap Anda sebelum Anda dapat mengubah hal lain.

Saya selalu merasa nyaman dengan hutang karena sikap saya adalah setiap orang mempunyai hutang, bukan?

Setelah suami saya dan saya membayar kembali pinjaman deposito properti investasi kami, saya mulai membaca setiap buku yang saya temukan tentang keuangan pribadi dan saya menyadari bahwa berhutang bukanlah hal yang normal dan memerlukan tindakan drastis.

Saat itulah saya mulai serius dengan sisa hutang yang masih saya bawa. Mendidik tentang keuangan pribadi adalah hal nomor satu yang saya rekomendasikan untuk dilakukan orang-orang.

2. Bersedia untuk meningkatkan kapasitas penghasilan Anda.

Berhemat hanya dapat membawa Anda sejauh ini. Agar benar-benar sukses dalam pembayaran utang, Anda harus meningkatkan kapasitas penghasilan Anda. Saya meningkatkan keterampilan kerja saya dengan mengambil kursus singkat manajemen bar yang memungkinkan saya bekerja di konser dan acara di akhir pekan. Dari itu saya akan mendapatkan $150-$200 per akhir pekan.

Dana tambahan tersebut sangat bermanfaat untuk membayar kembali utang, lebih dari sekadar mencoba memotong pengeluaran (walaupun saya juga melakukannya).

3. Gunakan transfer saldo untuk menurunkan suku bunga Anda, tetapi hanya jika Anda benar-benar sudah selesai melakukan pembelanjaan yang sembrono.

Saya juga percaya menggunakan transfer saldo kartu kredit untuk menghilangkan hutang jika Anda disiplin. Segera setelah saya menerima kartu kredit baru melalui pos, saya memotongnya.

Saya tahu bahwa setiap pembelian selain transfer saldo saya akan menarik tingkat bunga tertinggi dan saya khawatir hal itu akan mempengaruhi penghematan bunga, jadi saya memutuskan untuk tidak pernah menggunakan kartu itu selama saya masih membawa saldo hutang yang ditransfer.

Saya dengan bangga dapat mengatakan bahwa kartu tersebut tidak pernah melakukan transaksi, yang membuat bank kecewa. Setelah transfer saldo dibayar kembali saya membatalkan akun.

4. Pelajari cara membuat uang bekerja untuk Anda.

Setelah Anda melunasi hutang Anda, gunakan dana tersebut untuk menghasilkan uang bagi Anda. Paling tidak masukkan ke dalam rekening tabungan berbunga tinggi (tergantung di mana Anda tinggal – suku bunga saat ini di negara saya sekitar 4% tapi saya tahu di seluruh dunia suku bunganya lebih rendah) sampai Anda menemukan strategi investasi yang cocok untuk Anda.  Jangan menyesuaikan gaya hidup Anda kembali seperti saat Anda masih menjadi pecandu hutang. Itu benar-benar tip nomor satu saya. Ketika Anda sedang melunasi hutang, Anda belajar menjalani kehidupan yang ramping secara alami. Pertahankan itu dan Anda akan membangun kekayaan dalam waktu singkat. Saya mengalokasikan kembali pembayaran utang ke rekening tabungan dan setelah beberapa saat saya dan suami dapat membeli properti investasi lain menggunakan tabungan asli dengan uang muka 10%.

5. Selalu punya tujuan.

Bagi saya itu adalah perjalanan. Saya selalu suka bepergian. Namun kekhawatiran tentang pembayaran utang tanpa kenyamanan pendapatan tetap membatasi perjalanan saya ke jenis liburan tahunan biasa. Memiliki tujuan perjalanan jangka panjang membuat saya tetap termotivasi selama masa-masa sulit.  Setelah saya bebas hutang dan belajar cara menabung, tidak ada lagi penghalang. Pada tahun 2011 kami berhenti dari pekerjaan dan melakukan perjalanan keliling Amerika Selatan, AS, dan Selandia Baru selama lima bulan. Kami telah bepergian dalam beberapa bentuk sejak saat itu dan saat ini kami tinggal di Spanyol. Semua ini tidak akan mungkin terjadi jika saya memiliki utang konsumen berbunga tinggi.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang Emma dan gaya hidup travelingnya, Anda dapat mengunjungi blognya di www.mumsmoney.com.

Catatan: Ini adalah bagian dari serial “Kisah Sukses Hutang” yang menampilkan orang-orang yang mampu melunasi hutang dalam jumlah besar. Jika Anda memiliki Kisah Sukses Hutang, saya ingin sekali mendengarnya. Kunjungi halaman kontak untuk memberi tahu saya detailnya.