Perjalanan Bebas Hutang:Bagaimana Pasangan Menghilangkan $110.000 dalam 26 Bulan

Bagaimana Anda memperoleh utang sebesar $110k? Terdiri dari apa utang itu?

Pada tahun 2008, entah bagaimana saya berhasil meyakinkan gadis cantik, cerdas, dan sempurna ini untuk menikah dengan saya. Itu adalah hal terbaik yang pernah terjadi padaku, dan sampai hari ini aku mengaguminya.

Berikut ini adalah kisah cinta kehidupan nyata:tidak ada kerajaan ajaib, hanya dua orang yang mendapatkan visi yang jelas tentang cara mengatasi rintangan bersama.

Kami baru saja lulus dari perguruan tinggi ketika kami menikah di Kebun Anggur di daerah perbukitan Texas pada bulan Juli 2008. Kami masing-masing memiliki pinjaman mobil, kartu kredit, dan utang pinjaman mahasiswa.

Jika Anda memikirkan tentang utang pinjaman pelajar sebesar $30,000, surat utang mobil senilai $20,000, dan utang kartu kredit sebesar $5,000, itu adalah profil utang yang cukup standar untuk seseorang yang berusia pertengahan 20-an. Kalikan dengan dua dan Anda akan mudah terlilit utang lebih dari enam angka.

Bagaimana rasanya memiliki hutang sebanyak itu?

Rasanya biasa saja.

Setiap orang yang kami kenal memiliki pembayaran mobil dan pinjaman mahasiswa, dan kemungkinan besar memiliki hutang kartu kredit. Namun ketika saya benar-benar menatap mata monster itu, rasanya menyedihkan dan menakutkan – terutama dengan kedatangan putra pertama kami.

Melihat sejujurnya tumpukan hutang itu benar-benar menakutkan, dan saya merasa seperti orang gagal yang tidak punya tempat untuk berpaling. Sampai saat itu, pendekatan saya adalah mengabaikan kenyataan agar saya bisa berfungsi.

Hal hebat tentang rasa takut adalah bahwa rasa takut *dapat menjadi* motivator terbaik jika Anda membiarkannya. Ketakutan mendorongku untuk tidak berharap dan membuatku melakukan sesuatu.

Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk melunasi seluruhnya?

26 bulan.

Lambat dan mantap memenangkan perlombaan, setidaknya dalam kasus kami. Setiap bulan kami duduk dan melihat anggaran kami. Setiap dolar yang tersisa setelah membayar tagihan digunakan untuk *satu* hal:pertama kartu kredit, lalu mobil. Perlahan-lahan kami melunasi hutang kami, dari yang terkecil hingga yang terbesar.

Itu merupakan perayaan nyata bagi kami untuk melunasi sebuah mobil, kemudian beberapa saat kemudian pinjaman mahasiswa. Kemenangannya semakin besar dan kami bisa merasakan jalan hidup kami berubah.

Sumber daya apa yang Anda gunakan untuk membantu Anda melalui proses ini?

Menggunakan anggaran Google Dokumen yang saya kembangkan adalah sumber daya #1 yang kami gunakan, dan kami benar-benar melacak setiap dolar yang kami hasilkan dan belanjakan selama perjalanan 2 tahun. Mengamati kemana perginya uang Anda sudah merupakan peristiwa yang mengubah hidup, hal ini menyingkapkan banyak hal.

Sangat menyenangkan melihat kemajuan dan melakukan pembayaran mobil senilai $1.000+ dengan sisa uang setiap bulan. Anggaran adalah kartu skor kami, dan karena kami dapat mengendalikan pengeluaran, kami dapat menang. Penting sekali mengatur permainan agar kami bisa memenangkannya.

Sebaliknya, permainan default yang dibuat oleh pemasar dan perusahaan kartu kredit telah diatur sedemikian rupa sehingga Anda gagal dan akhirnya menghabiskan hidup Anda sebagai budak utang konsumen.

Saya memikirkan adegan dalam 'The Matrix' di mana Anda menemukan bahwa seluruh umat manusia ada untuk mesin yang dapat melepaskan kekuatan sambil menjaga manusia tetap hidup. Gagasan untuk bekerja keras demi membayar utang konsumen demi mempertahankan penampilan kekayaan adalah skenario kerugian yang sama bagi saya.

Dibutuhkan upaya sadar untuk menciptakan permainan yang bisa Anda menangkan, tapi siapa pun bisa. Ribuan orang sudah melakukannya, Anda hanya harus bersedia menjadi sedikit berbeda untuk jangka waktu tertentu.

Kami menggunakan The Debt Snowball untuk melunasi utang sebesar $52.000 dalam 18 bulan!  UNDUH FORMULIR SNOWBALL UTANG

Formulir Bola Salju Hutang

Ke mana Anda ingin saya mengirimkan Formulir Bola Salju Utang Anda?

 Apakah Anda menghadapi tantangan selama ini?

Tentu saja, tapi hampir semuanya adalah variasi pria vs. diri sendiri. Anda melihat rekan kerja Anda mengendarai mobil mahal dan membeli rumah besar, dan Anda berpikir 'Saya bisa membiayainya, tapi saya memilih untuk tidak melakukannya sehingga saya bisa mengubah jalan hidup saya.'

Keluar dari utang memang masuk akal di atas kertas, namun hal ini bisa menjadi perjuangan mental dan emosional karena kita terus-menerus membandingkan diri kita dengan rekan-rekan kita. Selama perjalanan, kita tidak pernah menginginkan kebutuhan dasar hidup, namun hal ini dapat menimbulkan kegelisahan karena hidup dalam masyarakat yang sangat konsumtif dan dengan sengaja memilih untuk tidak ikut serta dalam masyarakat tersebut untuk sementara waktu.

Mengendarai Honda Accord seharga $6.000 bukanlah hal yang menyenangkan ketika saya menghasilkan cukup uang untuk membayar cicilan mobil sebesar $500, namun saya akan mematikan hutang itu dan tujuan itu membuat api tetap berkobar dalam diri saya.

Saat Anda terbiasa menggunakan anggaran, ini bisa menjadi permainan yang menyenangkan untuk menghemat uang dan mencapai target Anda setiap bulan.

Anda tidak perlu banyak hal untuk menjadi bahagia, tetapi ketika Anda memiliki pendapatan yang dapat dibelanjakan, Anda akan mudah terjebak dalam kebohongan konsumsi=kebahagiaan ini. Jutaan dolar dihabiskan untuk membuat Anda merasa tidak mampu.

Game ini diatur untuk membuat Anda gagal secara default, jadi Anda harus membuat game Anda sendiri dan menjadikannya game yang bisa Anda menangkan. Hal-hal tidak akan membuat Anda bahagia, dan menjauh dari lingkaran setan akuisisi itu adalah sebuah kebebasan.

Bagaimana pengaruhnya terhadap pernikahan Anda?

Ketika saya pertama kali membaca ‘Total Money Makeover’ karya Dave Ramsey dan memberi tahu istri saya bahwa kami akan keluar dari hutang, dia menangis.

Dia: (dengan suara kecil dengan air mata di wajahnya)  “Kapan saya bisa membeli mobil baru?”

Saya: “Um, tidak sebentar lagi sayang.”

Pengorbanan jangka pendek sepertinya tidak menyenangkan baginya! Dan siapa yang bisa menyalahkannya? Kami telah bekerja sepanjang hidup kami untuk lulus sekolah dan mendapatkan pekerjaan yang baik agar dapat menjalani ‘kehidupan yang baik’.

Namun begitu kami menyusun rencana dan mulai melihat hasilnya, misi bersama dan rasa pencapaian bersama menjadi hal yang indah.

Membunuh monster utang juga merupakan perlindungan terhadap bencana. Kita semua pernah mendengar statistik tentang uang menjadi penyebab terbesar perselisihan dan perceraian dalam rumah tangga.

Kami bisa bersikap sangat jujur dan jelas tentang keuangan kami, dan kami tidak pernah bertengkar soal uang selama enam tahun pernikahan kami.

Bagi saya, itu adalah kemenangan besar.

Ini telah menentukan cara keluarga kami berinteraksi dan apa yang kami ajarkan kepada anak-anak kami.

Apa yang Anda lakukan untuk mencari nafkah sambil melunasi hutang?

Saya bekerja di bagian penjualan IT dan istri saya mengajar Taman Kanak-kanak.

Tidak lama setelah terbebas dari utang, istri saya bisa tinggal di rumah dan membesarkan kedua putra kami. Ini merupakan anugerah yang tidak dapat diukur dalam dolar. Mempunyai istri saya membesarkan anak laki-laki kami dan tidak harus bekerja adalah sebuah berkah.

Terus terang, kita juga tidak perlu membayar penitipan anak untuk kedua anak kita! Tentu saja, membuat anak-anak bisa mendapatkan begitu banyak pengalaman luar biasa daripada terjebak di tempat penitipan anak jauh lebih penting daripada uang, namun hal ini akan membawa pada hal yang lain.

Bagaimana rasanya setelah Anda melunasi semuanya?

Saya belum pernah mengalami hal seperti itu dalam hidup saya sampai saat itu.

Rasa kendali, pencapaian, kedamaian, keharmonisan bela diri, dan visi bersama sungguh luar biasa dan sepadan dengan ketidaknyamanan sementara yang kami alami. Beban yang menyesakkan itu terangkat saat kami menyambut putra pertama kami ke dalam hidup kami tanpa beban hutang di pundak kami.

Tips apa yang Anda miliki untuk orang yang ingin melunasi utangnya?

Pertama, bergaullah dengan orang-orang yang pernah melakukannya! Sungguh menakjubkan betapa banyak manusia yang secara tidak sadar meniru satu sama lain, jadi bergabunglah dalam kelompok atau temukan cara untuk bergaul dengan orang-orang yang telah melakukan apa yang ingin Anda lakukan.

Kedua, segera mulai gunakan anggaran. Mungkin diperlukan waktu beberapa bulan untuk mengetahui angka-angkanya dan mengatasi keterkejutan atas betapa buruknya Anda mengelola uang. Ini merupakan kejutan besar bagi saya dan memerlukan waktu untuk membiasakan diri.

Saat ini, kami memiliki rumah yang bagus, kami menikmati ketenangan pikiran karena tidak memiliki hutang konsumen, kami memiliki kedamaian dalam pernikahan kami, dan kami memulai sebuah perusahaan investasi real estat yang melakukan hal-hal besar yang mengubah hidup kami.

Semua ini tidak akan mungkin terjadi tanpa landasan finansial dan mental yang diberikan kepada kita melalui waktu dua tahun untuk keluar dari utang konsumen.

Catatan: Ini adalah bagian dari serial “Kisah Sukses Utang” yang menampilkan orang-orang yang mampu melunasi utang dalam jumlah besar. Jika Anda memiliki Kisah Sukses Utang  Saya ingin sekali mendengarnya. Kunjungi halaman kontak untuk memberi tahu saya detailnya.