Banco Popular Kosta Rika menunjukkan bagaimana bank bisa demokratis,

Satu dekade setelah krisis keuangan global 2007-08, mayoritas bank swasta telah berubah sangat sedikit. Sebagian besar tetap hanya peduli dengan memaksimalkan pengembalian mereka, sementara tujuan berkelanjutan atau sosial tetap tunduk pada ini. Bagi ekonom konvensional, hal lain tetap menjadi mimpi yang mustahil atau jauh.

Tetapi ada harapan untuk jenis bank yang berbeda – bank yang dijalankan secara demokratis dan dengan prinsip-prinsip berkelanjutan pada intinya. Koperasi Banco Popular and of Communal Development (atau BPDC) Kosta Rika menggambarkan alternatif yang layak dan diinginkan untuk bank swasta rata-rata. Meskipun bukan tanpa tantangannya sendiri, ia menawarkan sejumlah pelajaran untuk seluruh dunia.

Banco Popular didirikan pada tahun 1969 oleh pemerintah Kosta Rika untuk mempromosikan pembangunan ekonomi. Bank muncul dari tradisi solidaritas, dan terus mencerminkan hal itu hari ini. Misinya adalah untuk melayani kesejahteraan sosial dan berkelanjutan dari Kosta Rika.

BPDC adalah khas, bank koperasi seperti publik yang dimiliki dan dikendalikan oleh pekerja. Setiap pekerja yang memegang rekening tabungan selama lebih dari setahun memiliki hak untuk berbagi kepemilikan di dalamnya. Ini menggabungkan fungsi komersial dan pengembangan dengan klien yang mencakup pekerja, petani, mikro-, usaha kecil dan menengah, maupun komunal, kooperatif, dan asosiasi pembangunan kota.

Sejak 2000, bank telah tumbuh menjadi konglomerat keuangan besar (bank terbesar ketiga di Kosta Rika), menawarkan keseluruhan perbankan, pensiun, pasar saham, jasa investasi dan asuransi. Ini memiliki 103 cabang nasional dan mempekerjakan 4, 300 orang. Aset melebihi US$5,4 miliar pada tahun 2016 dengan laba bersih US$68 juta. Pengembalian asetnya rata-rata sekitar 1,5%, menunjukkan pengembalian yang tinggi untuk bank ritel.

Bank mendapat manfaat dari bentuk kapitalisasi permanen yang unik:pemberi kerja menyumbang 0,5% dan pekerja 1% dari upah bulanan mereka untuk itu. Setelah setahun, 1,25% dari “tabungan wajib” ini ditransfer ke dana pensiun individu setiap pekerja. BPDC menyimpan sisa 0,25% sebagai kontribusi modal.

BPDC secara kualitatif berbeda dari bank swasta pada umumnya. Mandatnya saat ini mencakup triple bottom line:ekonomi; lingkungan; dan sosial. Menghasilkan keuntungan finansial ditempatkan setara dengan melayani kebaikan lingkungan dan sosial.

Pengambilan keputusan yang demokratis

BPDC mungkin adalah bank paling demokratis di dunia. Ini memiliki majelis pekerja sebagai badan pengatur tertinggi yang mewakili 1,2 juta pekerja sekaligus penabung yang dilayani oleh bank (20% dari populasi). Majelis ini terdiri dari 290 perwakilan yang dipilih dari berbagai sektor sosial dan ekonomi. Memberikan arahan strategis kepada direksi bank, yang terdiri dari empat anggota dari majelis dan tiga dari pemerintah.

Konsultasi rakyat adalah bagian penting dari proses pengambilan keputusan bank. Rencana strategis 2017-2020 diinformasikan oleh konsultasi nasional tiga tahun, yang mencapai hampir 1, 500 peserta di 11 wilayah.

Bank juga memberikan penekanan kuat pada kesetaraan gender. Jadi minimal 50% pengurus bank harus perempuan, menghasilkan bank perbedaan sebagai organisasi publik pertama di Amerika Tengah yang membentuk setidaknya 50% wanita dalam badan pengambilan keputusannya. Bank juga memiliki Komisi Wanita Permanen yang menjadikan kesetaraan gender sebagai prioritas di seluruh konglomerat.

Apa BPDC banyak berkaitan dengan riasannya.

Bertindak keberlanjutan

Banco Popular tidak dimulai dengan sangat ramah. Tapi itu telah menjadi karakteristik yang menentukan sejak 2014 ketika Partai Aksi Warga yang berhaluan kiri berkuasa dan fokus untuk membuat ekonomi mempromosikan kebaikan sosial dan lingkungan, dibandingkan dengan keuntungan murni.

Bank telah mengembangkan produk pinjaman khusus, seperti penghematan lingkungan dan kredit ramah lingkungan untuk membantu bisnis mendanai proyek yang lebih ramah lingkungan. Sebagai contoh, awal tahun ini bank membantu membiayai pembelian dan pemasangan panel energi surya perumahan.

Di sisi perkembangan, BPDC mendukung asosiasi komunal lokal untuk menyediakan sistem pasokan air yang berkelanjutan. Ia juga bekerja dengan koperasi energi regional untuk membiayai semuanya, mulai dari pembangkit listrik tenaga air dan perkuatan efisiensi energi, untuk proyek konservasi yang melibatkan kawasan alam yang rentan.

Bank juga sudah mulai menghijaukan diri. Ini melacak konsumsi energinya sendiri, strategi bagaimana mengurangi dampak karbonnya, dan melaporkan ini setiap tahun mengikuti internasional, Inisiatif Pelaporan Global independen. Divisi pensiun bank telah disertifikasi sebagai “netral karbon” selama empat tahun berturut-turut.

Ruang untuk perbaikan

Jelas, banyak yang memuji Banco Popular sebagai model perbankan alternatif. Tapi itu tidak sempurna. Sejak didirikan hampir 50 tahun yang lalu, bank telah menjadi objek perebutan kekuasaan politik yang intens dan hampir runtuh selama tahun 1980-an. Panggilan untuk memprivatisasi itu selalu ada.

Perjuangan atas kontrol yang efektif mengamuk. Jika BPDC bergerak menuju kontrol pekerja penuh atas dewannya atau mempertahankan pengawasan pemerintah yang berkelanjutan, tetapi dengan representasi populer yang lebih besar? Masalahnya adalah bagaimana kepentingan publik dapat dan harus diwakili secara demokratis di bank.

Secara operasional, portofolio hijau Bank perlu diperluas agar lebih berkelanjutan. Ini akan menuntut pemikiran inovatif seputar proyek hijau yang memiliki semacam pengembalian finansial. Tetapi bagaimana dampak hijaunya diukur secara praktis belum diselesaikan.

Akhirnya, ada pertanyaan strategis yang membara. BPDC relatif menguntungkan. Dari segi solidaritas, apakah ini dapat dibenarkan secara sosial? Tetap, mendapatkan pengembalian yang baik memungkinkan bank untuk mendanai lebih banyak proyek sosial melalui anak perusahaannya, Social Bank. Beberapa orang mungkin berpendapat bahwa seluruh operasi bank diarahkan untuk ini.

Halangan-halangan pemerintahan ini, kehijauan dan sosial itu penting, tetapi keindahan BPDC adalah bahwa mereka dapat diselesaikan dalam proses demokrasi bank dan masyarakat Kosta Rika. Bagi mereka yang mengandalkan alternatif dari dogma pribadi yang memaksimalkan keuntungan di sebagian besar bank, Banco Popular menawarkan harapan dan arahan.