Memahami Pengeluaran Tetap vs. Pengeluaran Fleksibel:Panduan Penganggaran

Memiliki pembelanjaan fleksibel dapat membantu mengurangi stres karena Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan terkena pengeluaran fleksibel.

Beberapa bulan yang lalu, bank lokal saya dan saya mengalami perselisihan dan saya serta suami tiba-tiba sangat termotivasi untuk berpindah bank. Kami mempersempitnya menjadi dua pilihan:

• Citizens Bank, yang memiliki cabang lokal tempat saya dapat menyetor uang tunai dan banyak cek kecil yang saya terima selama menjalankan bisnis saya, atau
• ING Direct, dimana kami sudah memiliki rekening tabungan berbunga tinggi.

Terkait>> Rekening Tabungan Bunga Tinggi &Rekening Pasar Uang Online Mana yang Terbaik?

Lalu aku punya ide gila. Sebuah ide yang sangat gila sehingga mungkin berhasil. Dan hal itu telah terjadi - dengan indahnya - selama tiga bulan terakhir. Mengapa tidak menggunakan keduanya?

Kita dapat menggunakan satu akun untuk pengeluaran fleksibel sehari-hari seperti belanja bahan makanan, dan akun lainnya untuk membayar tagihan tetap, seperti hipotek dan utilitas.

Kami melanjutkan dan membuat rekening giro baru di cabang lokal Citizens Bank, tetapi kami juga membuka rekening giro ING. Lalu kami melakukan sesuatu yang benar-benar kami lakukan seharusnya dilakukan bertahun-tahun yang lalu.

Beban Tetap dan Fleksibel

Suatu malam kami duduk dengan semua catatan keuangan kami selama setahun terakhir dan memikirkan pengeluaran tetap kami:hipotek kami, tagihan utilitas kami, pembayaran utang kami. Untuk pertama kalinya, kami melewati pengeluaran bulanan dan menghitung pengeluaran tetap triwulanan dan tahunan; kejutan-kejutan yang menguras anggaran yang sebenarnya merupakan pengeluaran yang dijadwalkan secara rutin, seperti premi asuransi tahunan dan pajak cukai untuk mobil kita.

Suami saya memasukkan semua angka ini ke dalam spreadsheet besar yang akhirnya menghasilkan angka:jumlah dolar yang perlu kami anggarkan setiap minggu untuk membayar pengeluaran tetap dan memenuhi target tabungan kami.

Syukurlah, jumlah itu lebih kecil dari jumlah dolar yang kami peroleh setiap minggunya. Yang tersisa, entah kita menyukainya, adalah anggaran pengeluaran fleksibel kita:uang yang kita gunakan untuk membayar segala sesuatu yang tidak terikat pada tagihan yang dijadwalkan secara rutin.

Itu termasuk bahan makanan dan bensin, bukan hanya hal-hal menyenangkan seperti hadiah ulang tahun dan makan malam di luar. Ya, kita memerlukan barang-barang itu, tapi bukan uang yang harus dibelanjakan di tempat tertentu, pada hari tertentu. Hal ini menjadikannya pengeluaran yang fleksibel.

Saya telah berjuang dengan penganggaran selama bertahun-tahun. Saya menyukai formula uang seimbang, namun ketika saya menerapkannya dalam kehidupan saya, saya terjebak dalam memikirkan apa yang merupakan kebutuhan versus keinginan.

Terkait>> Rumus Uang Seimbang:Haruskah dibiarkan tidak seimbang?

Dengan pembagian pengeluaran saya yang tetap vs. fleksibel, itu tidak menjadi masalah. Saya mungkin membutuhkan belanjaan dan sekedar keinginan asuransi mobil, tapi tagihan asuransi mobil itu jatuh tempo pada tanggal 15 terlepas dari prioritas saya. Jika saya tidak mempunyai cukup uang untuk memenuhi kebutuhan fleksibel saya, saya perlu mengurangi pengeluaran tetap saya di suatu tempat.

Setelah kami mendapatkan angka-angka tersebut, kami mengatur keuangan kami di antara dua rekening giro seperti ini:

• Setoran langsung suami saya masuk ke rekening bank lokal kami, tempat saya menyetorkan semua cek kecil dan pembayaran tunai saya begitu masuk.
• Seminggu sekali, jumlah anggaran pengeluaran tetap kami ditransfer dari rekening giro lokal ke rekening ING kami.
• Semua pengeluaran rutin dan tetap kami otomatis dibayarkan dari akun tersebut.
• Semua pembelanjaan fleksibel kami untuk hal-hal seperti bahan makanan dan hiburan berasal dari rekening lokal.

Membagi keuangan kita berdasarkan pengeluaran tetap dan pengeluaran fleksibel membuat sekitar 90% tekanan keuangan saya sehari-hari hilang begitu saja. Rasanya seperti menyewa asisten pribadi untuk mencatat semua detailnya untuk saya. Hanya saja, ini gratis, dan benar-benar menghemat uang saya untuk biaya bank dan denda keterlambatan.

Satu Lagi Peretasan Uang

Pada dasarnya, ini hanyalah peretasan uang. Jumlah uang yang saya miliki hampir sama dengan yang saya miliki tiga bulan lalu — saya hanya melihatnya secara berbeda. Saya menggunakan peretasan ini untuk memanfaatkan kekuatan saya dalam mengelola keuangan.

Saya tidak pandai mencatat tanggal jatuh tempo tagihan, menjaga keakuratan daftar cek saya, dan mengetahui secara pasti berapa banyak uang tunai yang dapat saya belanjakan dengan aman.

Kini setelah pengeluaran tetap saya ditangani oleh asisten pribadi otomatis baru saya yang keren, semakin sedikit detail yang perlu diperhatikan. Saya tidak perlu mengingat, saat berbelanja, bahwa asuransi mobil saya akan jatuh tempo dalam tiga hari. Uang untuk membayar tagihan asuransi disimpan di rekening berbunga yang tidak dapat disentuh oleh kartu debit saya, saat saya berbelanja.

Uang untuk bermain juga lebih sedikit. Saya tidak bisa menipu anggaran saya dengan menggunakan uang yang seharusnya dialokasikan untuk kunjungan tahunan dokter hewan bulan depan untuk membayar jeans baru bulan ini. Uang di rekening pembelanjaan boleh dibelanjakan, tapi jumlahnya sedikit. Hal ini membuatnya cukup mudah untuk melihat betapa hati-hatinya saya, dan untuk membungkam suara-suara nakal di kepala saya yang menyarankan bahwa saya mampu berbelanja sedikit secara Royal.

Secara keseluruhan, pendekatan ini telah menghemat uang saya. Membuat kesalahan tentang tanggal jatuh tempo dan saldo bank bisa berakibat mahal dengan cepat. Namun yang lebih penting daripada uang adalah waktu dan energi yang disalurkan. Saya memiliki waktu berjam-jam setiap minggu yang biasa saya habiskan untuk mengelola arus kas dan menghitung tagihan masuk dengan hati-hati. Sekarang aku memanfaatkan jam-jam itu untuk menulis, dan bermain bersama keluargaku.

Satu Peringatan Singkat

Sebuah peringatan tentang peretasan uang ini. Ini adalah cara yang bagus untuk menghilangkan stres sehari-hari jika mencatat tanggal dan uang bukanlah keahlian Anda; tidak alasan untuk mengatur keuangan Anda secara autopilot dan pergi begitu saja.

Saya memantau keuangan kami setiap minggu. Saya memeriksa untuk memastikan tagihan telah terbayar dengan benar, saya mencari cara untuk menghemat pengeluaran tetap dan juga pengeluaran fleksibel.

Sebulan sekali, saya dan suami duduk bersama dan membahas setiap kategori dalam anggaran, memeriksa pengeluaran aktual terhadap tujuan kami, dan mencari cara untuk menabung.

Memiliki tagihan yang dibayar secara otomatis dari rekening terpisah dari pengeluaran fleksibel kami memudahkan saya untuk tidak melakukan kesalahan. Ini seperti memiliki jaring pengaman. Tapi saya masih harus melakukan pekerjaan berjalan di atas tali.