Bagaimana Bersiap Jika Anda Kehilangan Pekerjaan

Mendapatkan slip merah muda mungkin tidak semenyeramkan saat mengetahui Anda memiliki masalah medis yang serius, tetapi trauma kehilangan pekerjaan bisa sangat berat, terutama bagi mereka yang belum siap secara finansial.

Lebih dari tiga perempat pekerja negara hidup dari gaji ke gaji, suatu kondisi yang membuat kehilangan pekerjaan tidak hanya menurunkan moral tetapi juga menakutkan. Lebih buruk lagi, mereka memiliki hutang konsumen yang menuntut pembayaran bulanan dan mereka langsung kebanjiran ketika pendapatan mereka hilang.

Orang membeli asuransi kesehatan untuk menjaga kesehatan mereka tetapi jauh lebih sedikit mendanai rekening bank sebagai lindung nilai terhadap pengangguran. Jika Anda kehilangan pekerjaan, itu jelas menjadi lebih sulit, jadi persiapkan terlebih dahulu dengan langkah-langkah ini:

• Ikuti pembayaran yang jatuh tempo setiap bulan seperti sewa, utilitas, dan terutama kartu kredit
• Mulai atau lanjutkan kontribusi ke dana darurat yang dapat membantu Anda setidaknya selama tiga bulan
• Mengurangi gaya hidup Anda
• Memotong atau menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu
• Buat anggaran, jika Anda belum memilikinya
• Ikuti perkembangan teknologi sehingga Anda memiliki fleksibilitas untuk berganti pekerjaan

Sebagian Besar Pekerja Langsung dari Gaji ke Gaji

Sayangnya, sejumlah besar orang Amerika sangat tidak siap untuk menangani kehilangan pekerjaan, biasanya karena mereka tidak memiliki rencana keuangan yang memungkinkan mereka menghadapi kemunduran.

Survei CareerBuilder 2017 menemukan bahwa 78% pekerja Amerika hidup dari gaji ke gaji, naik 3 poin persentase dari 2016. Meskipun dan pasar kerja membaik, pekerja berjuang dengan hutang. Seperempat pekerja mengatakan mereka tidak dapat memenuhi kebutuhan setiap bulan di tahun sebelum survei, dan 71% mengatakan mereka berhutang, naik dari 68% tahun sebelumnya. Hampir setengahnya mengatakan bahwa meskipun mereka mengelola hutang mereka, 56% mengatakan mereka merasa selalu berhutang.

Masalah utang nasional begitu parah sehingga hampir seperlima pekerja mengurangi kontribusi untuk rencana pensiun atau rekening tabungan mereka untuk memenuhi kebutuhan. Ini terjadi pada saat utang kartu kredit mencapai angka tertinggi sepanjang masa lebih dari $1 triliun.

Rencanakan untuk yang Tak Terduga

Jadi apa yang harus dilakukan seorang karyawan? Bagi mereka yang memiliki utang kartu kredit dan tidak memiliki tabungan, tujuan langsungnya adalah membayar utang dan membangun sedikit cadangan kas. Hutang harus menjadi prioritas utama, karena bunga yang dibayarkan pada saldo kartu kredit dapat dengan mudah mencapai 20% per tahun. Jika saldo di rekening tabungan Anda kecil, alihkan pendapatan apa pun yang tidak Anda perlukan untuk makanan, pembayaran sewa atau hipotek, pinjaman pelajar, dan kebutuhan pokok untuk meningkatkan pembayaran kartu kredit bulanan.

Jika Anda tidak dapat mengelolanya sendiri, pertimbangkan untuk mencari nasihat dari penasihat kredit nirlaba. Mereka menawarkan saran gratis tentang penganggaran dan saran tentang cara mendapatkan kembali kendali atas keuangan Anda.

Ketika hutang bergulir Anda terkendali, dan mudah-mudahan lunas, beralihlah ke membangun dana darurat. Rekening bank adalah pertahanan garis depan apakah Anda memiliki pekerjaan atau kehilangan pekerjaan. Sebagian besar perencana keuangan merekomendasikan cadangan enam bulan, yang harus disimpan dalam rekening terpisah atau dana pasar uang. Uang harus dapat diakses dengan cepat saat keadaan darurat muncul.

Pikirkan dana darurat Anda sebagai asuransi diri. Anda harus berkontribusi padanya dan tidak menyentuhnya, meskipun menggoda. Namun meskipun Anda memiliki perlindungan terhadap bencana, Anda juga harus siap untuk mengubah gaya hidup Anda jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan.

Meskipun ekonomi tumbuh, pekerjaan secara rutin menghilang. Perubahan teknologi adalah pendorong utama hilangnya pekerjaan karena posisi diotomatisasi dan perdagangan online mengubah cara kita membeli dan menjual barang. Ritel batu bata dan mortir adalah salah satu area yang paling terpukul sekarang, dengan toko-toko besar dan department store tutup karena perusahaan mengubah posisi bisnis mereka.

Pada Januari 2018, misalnya, Wal-Mart mengumumkan akan menutup 63 gerai grosir Sam's Club, mengubah sebanyak 12 menjadi lokasi e-commerce. Pengecer lain termasuk Sears, Macys, dan JCPenney juga telah menutup toko, dan di seluruh negeri sebagian besar pusat perbelanjaan yang kosong memberikan bukti perubahan komersial.

Kabar baiknya adalah bahwa ekonomi sekarang jauh lebih kuat daripada satu dekade lalu ketika Resesi Hebat membuang ribuan pekerjaan. Tingkat pengangguran nasional turun menjadi 4,1% secara nasional pada Januari 2018, tingkat yang oleh para ekonom disebut pekerjaan penuh. Beberapa negara bagian bahkan memiliki tingkat yang lebih rendah dan tiga negara bagian – Hawaii, Mississippi dan California – melaporkan tingkat pengangguran terendah sejak pencatatan dimulai pada tahun 1976.

Itu berarti bahwa jika Anda tidak bekerja, Anda mungkin akan dapat menemukan pekerjaan lain dengan cepat. Tetapi banyaknya pekerjaan tidak berarti Anda akan segera menemukan pekerjaan yang cocok untuk Anda, jadi Anda tetap harus bersiap untuk mencari pekerjaan yang mungkin memakan waktu cukup lama. Jika Anda kehilangan pekerjaan, inilah saatnya untuk mengurangi pengeluaran Anda sampai Anda menemukan pekerjaan Anda berikutnya.

Langkah-Langkah yang Harus Anda Ambil

Jangan mengandalkan asuransi pengangguran untuk menutupi semua pengeluaran Anda. Meskipun Anda harus segera mengklaim saat kehilangan pekerjaan, Anda mungkin terkejut mengetahui betapa sedikit yang akan Anda terima. Setiap negara bagian menjalankan programnya sendiri, dan beberapa atau lebih murah hati daripada yang lain, tetapi tidak ada yang dirancang untuk menggantikan upah Anda sepenuhnya, dan sebagian besar membatasi pembayaran hingga enam bulan.

Kecuali Anda memiliki pendapatan investasi (kebanyakan dari kita tidak) atau kerabat yang murah hati, Anda harus memangkas pengeluaran sambil mencari pekerjaan. Menyimpan uang tunai adalah kuncinya. Ini bukan saatnya untuk membayar hutang kartu kredit Anda. Lakukan pembayaran minimum untuk saat ini dan kembali melunasinya saat Anda memiliki pekerjaan. Hal yang sama berlaku untuk pengurangan utang lainnya, seperti pembayaran hipotek tambahan.

Anda juga harus menghubungi kreditur Anda dan menjelaskan kesulitan Anda. Dimungkinkan untuk mendapatkan penangguhan pembayaran sementara yang memungkinkan Anda menyimpan uang tunai untuk kebutuhan mendesak. Banyak kreditur akan menolak permintaan Anda, tetapi meminta itu layak dilakukan jika itu meningkatkan arus kas jangka pendek Anda.

Selanjutnya, kurangi pengeluaran diskresioner. Berhenti makan di luar, hentikan televisi kabel, kurangi konsumsi alkohol, jangan membeli hadiah, lewati film dan konser, dan batasi mengemudi Anda untuk perjalanan penting.

Jika Anda tidak pandai menganggarkan sebelum PHK, sekaranglah saatnya untuk mengasah keterampilan Anda. Survei CareerBuilder menemukan bahwa hanya sepertiga pekerja yang berpegang teguh pada anggaran, yang membantu menjelaskan masalah utang mereka. Tetapi ketika Anda menganggur, penganggaran sangat penting. Buat daftar pendapatan dan pengeluaran dan prioritaskan pengeluaran. Sebelum membelanjakan uang, konsultasikan dengan batas bulanan yang ditetapkan dalam anggaran Anda. Dan, jika Anda kesulitan menahan penggunaan kartu kredit, pertimbangkan untuk beralih ke uang tunai sampai Anda menemukan pekerjaan baru.

Penganggaran dan pengekangan harus melihat Anda melalui jeda antara pekerjaan. Dan ada keuntungan tambahan:Jika mengelola pengangguran mengajarkan Anda tentang anggaran, Anda mungkin akan menjadi pengelola uang yang lebih baik di masa depan.