Buat Pernyataan Kebijakan Investasi yang Kuat:Panduan Langkah demi Langkah

Saya sedang dalam proses mengkonsolidasikan semua investasi saya di bawah satu atap. Ini termasuk:

• Roth IRA saya (saat ini bersama Sharebuilder)
• Pensiun bagi hasil saya melalui pabrik kotak keluarga (saat ini bersama Vanguard)
• Wiraswasta 401(k) saya (sekarang di Fidelity)
• Akun non-pensiun saya (tersebar di sana-sini)

Di antara akun-akun ini saya memiliki sejumlah besar uang untuk diinvestasikan. Saya tidak tahu jumlah pastinya (pasar berfluktuasi setiap hari, dan saya tidak begitu tahu nilai barang Vanguard), tapi jumlahnya lebih dari $100.000. Itu mungkin tidak berarti apa-apa bagi Anda , tapi itu sangat berarti bagi saya . Ketika saya berjuang dengan uang, tabungan pensiun adalah satu-satunya hal yang saya lakukan dengan benar. (Dan itu karena itu otomatis; saya tidak punya kendali atasnya.)

Karena saya mempunyai banyak hal untuk diinvestasikan, saya mulai berbicara dengan penasihat keuangan. Beberapa penasihat tidak tertarik menerima klien kecuali mereka sangat sejumlah besar untuk diinvestasikan (lebih dari $500.000, misalnya). Namun ada pula yang bersedia membantu mereka yang sedang membangun kekayaan. Saya telah berbicara dengan penasihat di bank bisnis saya, di credit union saya, dan di Fidelity. Saya bermaksud menelepon orang lain juga.

Catatan: Belum tentu saya akan bekerja dengan penasihat keuangan. Saya mungkin memutuskan untuk melakukan ini sendiri. Tapi saya ingin mengeksplorasi pilihan saya, dan saya ingin merasakan prosesnya sehingga saya tahu seperti apa rasanya.

Masalah yang terus saya hadapi adalah saya tidak yakin apa tujuan investasi saya. Para penasihat bertanya kepada saya, “Apa yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda?” Ini sulit untuk dijawab. Apakah saya ingin melindungi uang yang sudah saya peroleh? Atau apakah saya ingin itu tumbuh sebanyak mungkin? Saya perlu menentukan tujuan investasi saya.

Salah satu nasihat terbaik yang saya temukan datang dari The Quiet Millionaire oleh Brett Wilder. Buku ini telah berada di puncak tumpukan bacaan saya selama berbulan-bulan, namun saya baru saja mulai menyelami kedalamannya. Wilder mendorong pembaca untuk mengembangkan “pernyataan kebijakan investasi”:

Pernyataan kebijakan investasi harus memberikan pedoman investasi khusus untuk Anda dan penasihat investasi Anda ikuti. Kebijakan tersebut harus merinci struktur portofolio, tingkat pengembalian yang ditargetkan, jangka waktu untuk mencapai hasil yang diharapkan, parameter tingkat toleransi risiko, jumlah dan waktu antisipasi kontribusi dan penarikan, serta kebutuhan likuiditas darurat.

Memiliki pernyataan kebijakan tertulis memungkinkan Anda memiliki pengingat yang jelas tentang ekspektasi pribadi Anda terhadap portofolio, dan ini akan membantu Anda memantau kinerjanya. Dengan menjadi terorganisir dan siap, Anda cenderung tidak termasuk dalam kategori “investor emosional” dan lebih cenderung tetap fokus dalam memantau kinerja portofolio sehubungan dengan pencapaian sasaran dan sasaran perencanaan spesifik Anda.

Saya tidak pernah membuat pernyataan resmi apa pun mengenai tujuan investasi saya. Saya telah menyimpan semacam panduan internal kasar tentang hal-hal yang ingin saya lakukan (berinvestasi dalam dana indeks, pensiun dini, dll.), namun saya belum menuliskan tujuan saya atau bagaimana saya ingin mencapainya.

Apakah saya ingin membangun kekayaan sebanyak mungkin? Apakah saya ingin melindungi kekayaan yang saya miliki? Apakah saya tertarik dengan penghasilan? Dan apa filosofi investasi saya? Apakah saya bersedia menerima risiko yang lebih besar dengan imbalan kemungkinan keuntungan yang lebih besar? Bagaimana perasaan saya tentang biaya administrasi? Pajak? Diversifikasi?

Pertanyaan-pertanyaan ini tidak mudah untuk dijawab. Kita semua menginginkan hasil investasi yang tinggi tanpa risiko. Tapi itu tidak mungkin. Jadi bagaimana kita berkompromi? Bagaimana kita mengembangkan kebijakan investasi yang sesuai dengan nilai dan tujuan kita?

Saya tidak yakin, namun saya pasti akan membagikannya kepada Anda saat saya menemukan jawabannya.

Untuk informasi selengkapnya tentang pernyataan kebijakan investasi, lihat Morningstar:Membuat pernyataan kebijakan investasi Anda dari Morningstar dan Membuat pernyataan kebijakan investasi dari tools for Money.

JD Roth

Pada tahun 2006, J.D. mendirikan Get Rich Slowly untuk mendokumentasikan upayanya keluar dari utang. Seiring waktu, dia belajar cara menabung dan berinvestasi. Hari ini, dia berhasil mencapai pensiun dini! Dia ingin membantu Anda menguasai uang Anda — dan hidup Anda. Tidak ada penipuan. Tidak ada tipu muslihat. Sekadar saran uang cerdas untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Lihat semua postingan oleh J.D. Roth