8 Aplikasi Pembayaran Terbaik Tahun 2021

Dunia semakin bergerak ke keadaan tanpa uang tunai karena semakin banyak aplikasi seluler yang memungkinkan transaksi digital tersedia bagi konsumen.

Menurut Ibukota Persegi, persentase bisnis nontunai hampir empat kali lipat dalam dua bulan pertama awal pandemi, meningkat dari 8% menjadi 31% selama waktu itu — tren yang pasti akan terus meningkat di tahun-tahun mendatang karena ponsel dan aplikasi menjadi lebih cepat, lebih mulus, dan lebih aman.

Aplikasi Pembayaran Teratas untuk Dipertimbangkan

Siap menemukan pilihan terbaik untuk Anda atau bisnis Anda? Mari kita lihat beberapa aplikasi pembayaran terkemuka di pasar.

• persegi
• Aplikasi Tunai
• PayPal
• Venmo
• Zelle
• Apple Bayar
• Samsung Bayar
• Google Bayar

Persegi

Square adalah aplikasi POS digital yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran tanpa kontak dan jarak jauh melalui perangkat seluler. Aplikasi ini juga bekerja dengan pembaca kartu untuk kartu debit Visa dan pembayaran Mastercard.

Square adalah salah satu aplikasi pembayaran paling populer untuk pedagang dan pengecer. Mengapa? Karena mereka memiliki struktur biaya yang sangat kompetitif.

Pedagang membayar:

• 2,6% + $0,10 untuk dicelupkan (pembaca chip), digesek (magstripe), atau transaksi (pembayaran seluler) yang disadap
• 3,5% + $0,15 untuk transaksi dengan kunci (kartu tidak ada)
• dan 2,9% + $0,30 untuk transaksi online

Plus, tidak ada biaya pernyataan, biaya bulanan, atau minimal bulanan. Jika Anda baru saja memulai bisnis Anda, menggunakan Pembayaran Persegi bisa menjadi pilihan yang bagus.

Namun, jika Anda bukan pedagang atau pengecer, perusahaan juga menawarkan Square Cash, yang merupakan aplikasi yang mirip dengan Venmo yang memungkinkan konsumen mengirim dan menerima pembayaran digital dengan aman.

Aplikasi Tunai

Cash App adalah platform seluler dan layanan transfer uang peer-to-peer dari Square yang dapat Anda gunakan untuk mengirim uang secara gratis ke salah satu kontak Anda. Tambahan, aplikasi ini memungkinkan Anda berinvestasi dalam saham dan bitcoin hanya dengan $1 setiap kali.

Aplikasi ini juga dapat berfungsi sebagai cara untuk menerima setoran langsung dan pembayaran ACH, menjadikannya layanan yang ideal untuk memproses gaji. Pengguna dapat memilih untuk memiliki kartu debit Visa opsional untuk menarik dana dari rekening atau ATM mereka dan melakukan pembelian dari pengecer.

Untuk menggunakan Aplikasi Tunai, Anda harus memiliki rekening bank yang berfungsi.

PayPal

Layanan terkemuka lainnya dalam industri aplikasi pembayaran adalah PayPal, yang cepat, aman, dan cara mudah untuk mentransfer uang atau melakukan pembayaran online (mis., untuk transaksi e-niaga). Anda dapat memiliki akun PayPal untuk Android dan iPhone, dan gratis untuk digunakan, meskipun terkadang Anda mungkin terkena biaya.

PayPal baru-baru ini memperkenalkan beberapa fitur baru ke platform mereka, termasuk Bayar dalam 4, yang memungkinkan Anda membayar dengan mencicil tanpa menimbulkan bunga.

Tambahan, PayPal telah mengumumkan bahwa perusahaan dapat menerima cryptocurrency sebagai opsi pembayaran. Ini berarti Anda dapat menggunakan Bitcoin untuk melakukan transaksi tertentu.

Satu hal yang perlu diingat saat menggunakan PayPal adalah diperlukan waktu antara tiga hingga lima hari kerja untuk mendanai akun Anda, dan hari libur dan akhir pekan dapat mempengaruhi waktu deposit.

Venmo

Venmo adalah dompet digital yang dapat Anda gunakan untuk melakukan berbagai transaksi digital, seperti membayar orang lain, transfer uang, dan belanja. Venmo adalah salah satu aplikasi pembayaran paling tepercaya, dengan lebih dari 60 juta orang di platform mereka.

Salah satu fitur menarik dari Venmo yang harus diperhatikan adalah adanya aspek sosial di dalamnya, dengan umpan berita yang dapat Anda gunakan untuk melihat transaksi publik. Sebagai contoh, umpan berita Anda mungkin menunjukkan bahwa Juan membayar Joe $25 untuk makan siang. Ini adalah sesuatu yang perlu diingat sebelum melakukan transaksi. Jika Anda tidak ingin orang lain melihat transaksi dari akun Venmo Anda, Anda harus menjadikannya pribadi, yang mungkin merupakan langkah cerdas.

Zelle

Zelle adalah aplikasi pembayaran seluler terkemuka yang bekerja sama dengan 30 bank besar AS, termasuk Chase, Bank Amerika, dan Wells Fargo. Aplikasi ini juga bekerja dengan serikat kredit untuk menambah kenyamanan.

Zelle dirancang untuk merampingkan transfer uang digital, memungkinkan pengguna untuk mentransfer uang satu sama lain melalui perangkat seluler daripada harus lari ke ATM atau cek pos. Zelle memungkinkan Anda mengirimkan dana dengan aman ke orang yang Anda kenal menggunakan alamat email atau nomor telepon. Untuk kenyamanan ekstra, aplikasi dapat dengan mudah menyinkronkan ke kontak ponsel Anda.

Untuk menggunakan Zelle, cukup masukkan jumlah yang ingin Anda kirim ke kontak. Jika orang itu terdaftar di Zelle, uang secara otomatis ditransfer ke rekening bank mereka dalam hitungan menit. Orang itu juga menerima pemberitahuan yang menjelaskan cara menerima dana.

Zelle adalah salah satu opsi pembayaran seluler paling populer — dan sesuatu yang harus dipertimbangkan oleh setiap orang yang memenuhi syarat untuk digunakan untuk mengirim dan menerima dana.

Apple Bayar

Jika Anda pengguna iOS, Anda dapat menggunakan app Apple Pay untuk melakukan pembayaran nirsentuh dan mengamankan pembelian online melalui perangkat Anda. Apple Pay bekerja di toko, di web, dan di aplikasi. Tambahan, aplikasi memungkinkan Anda mentransfer uang ke teman dan keluarga melalui Pesan, yang sangat nyaman dan aman.

Apple juga mengadakan promosi yang dapat memberikan cash back 2% saat Anda menggunakan Apple Pay dengan Apple Card (kartu kredit virtual). Tidak buruk!

Samsung Bayar

Jika Anda pengguna Android di perangkat Samsung, Anda dapat menggunakan aplikasi Samsung Pay dengan kartu favorit Anda untuk membayar secara langsung, on line, atau dalam sebuah aplikasi. Samsung Pay juga menawarkan peluang cashback yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan hadiah belanja.

Samsung Pay sekarang mendukung lebih dari 1, 000 bank dan serikat kredit, dan perusahaan mengantisipasi pertumbuhan lebih lanjut. Aplikasi ini sekarang diterima di jutaan lokasi, menjadikannya pilihan yang nyaman bagi konsumen.

Fitur hebat lainnya tentang Samsung Pay adalah Anda dapat mengautentikasi pembelian menggunakan sidik jari, PIN, atau pemindaian mata untuk keamanan tambahan.

Google Bayar

Google baru-baru ini meluncurkan kembali aplikasi Google Pay, menambahkan berbagai fitur baru yang menarik yang mengubah aplikasi dari layanan pembayaran peer-to-peer menjadi penawaran keuangan yang lebih kuat.

Google Pay sekarang berisi tiga tab baru, termasuk Bayar untuk pembayaran P2P, Jelajahi untuk menemukan diskon dan penawaran dari pengecer, dan Wawasan, yang dapat disinkronkan dengan rekening bank Anda dan memungkinkan Anda mendapatkan ikhtisar keuangan Anda dari satu dasbor.

Apa itu Aplikasi Pembayaran Seluler?

Aplikasi pembayaran seluler dapat didefinisikan sebagai aplikasi keuangan yang berfungsi dengan perangkat iPhone atau Android. Dengan aplikasi dan rekening bank tertaut, Anda dapat melakukan berbagai transaksi keuangan dari lokasi manapun.

Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan dengan aplikasi pembayaran seluler.

Bayar Kontak

Anda dapat menggunakan aplikasi pembayaran seluler untuk mentransfer uang dari rekening giro atau tabungan Anda ke teman, anggota keluarga, dan orang asing untuk melakukan pembayaran online.

Sebagai contoh, Anda mungkin pergi makan dengan seseorang dan memutuskan untuk membagi tagihan. Atau, Anda mungkin ingin memberi seseorang hadiah uang tunai. Anda dapat menggunakan aplikasi seperti Zelle atau Venmo untuk kedua transaksi ini, tanpa harus repot mengunjungi bank atau ATM (lebih lanjut tentang Zelle di bawah).

Bayar Pedagang

Beberapa aplikasi seluler juga memungkinkan Anda melakukan pembayaran ke pedagang atau melakukan pembayaran di dalam toko.

Banyak toko sekarang memungkinkan transaksi nirsentuh, menggunakan teknologi yang disebut Near Field Communication (NFC).

Apa itu NFC?

Dalam istilah awam, NFC adalah teknologi seluler jarak pendek yang memungkinkan konsumen mentransfer data antar perangkat dengan aman.

Sebagian besar telepon sekarang dapat mengingat informasi kartu kredit atau debit, jadi yang harus Anda lakukan adalah mengetuk ponsel ke terminal berkemampuan NFC saat checkout dan ponsel Anda dapat memproses transaksi secara otomatis. NFC menjadi teknologi pembayaran digital teratas, dan terus meningkat. Berkat NFC, menghafal nomor kartu Anda bisa menjadi sesuatu dari masa lalu.

Periksa Saldo Anda

Beberapa aplikasi pembayaran lebih dari sekadar melakukan pembayaran dan juga memungkinkan Anda memeriksa status akun dan keuangan Anda. Sebagai contoh, Anda dapat menggunakan beberapa aplikasi di iPad atau bahkan Apple Watch Anda untuk memantau skor kredit dan saldo Anda.

Jadi, apa itu aplikasi pembayaran seluler dan mengapa itu bermanfaat? Mari kita lihat lebih dekat.

Manfaat Menggunakan Aplikasi Pembayaran Seluler

Ada alasan mengapa aplikasi pembayaran seluler menjadi semakin populer:Mereka memberikan banyak manfaat bagi konsumen keuangan rata-rata, yang akan kita periksa secara singkat selanjutnya.

Keamanan Pembayaran yang Ditingkatkan

Aplikasi pembayaran seluler menggunakan berbagai teknik untuk melindungi transaksi dari penjahat dunia maya.

Sebagai contoh, beberapa aplikasi dapat menghasilkan token satu kali secara acak selama transaksi alih-alih mengharuskan pengguna memasukkan informasi akun mereka yang sebenarnya. Jenis teknologi ini dapat mencegah pengguna untuk memasukkan data kartu debit atau kredit ke terminal point-of-sale yang berpotensi tidak aman.

Tambahan, sebagian besar aplikasi pembayaran seluler dienkripsi sepenuhnya dan memanfaatkan kemajuan keamanan terbaru untuk melindungi akun pengguna dan mencegah pencurian identitas.

Transaksi Lebih Bersih

Dengan menggunakan aplikasi pembayaran seluler, konsumen dapat melakukan pembayaran tanpa harus mengeluarkan kartu debit atau menggunakan uang tunai. Ini adalah metode transfer uang yang jauh lebih aman dan lebih sehat, yang penting bagi perekonomian pascapandemi. Sederhananya, menggunakan aplikasi pembayaran seluler dapat membantu membatasi penyebaran kuman.

Kenyamanan

Smartphone dapat melakukan pembayaran lebih cepat dan nyaman, memungkinkan konsumen melakukan pembayaran dari lokasi mana pun melalui perangkat seluler. Konsumen tidak lagi harus bergantung pada kartu kredit plastik, kartu hadiah, atau uang tunai untuk memudahkan transaksi.

Tips Menggunakan Aplikasi Pembayaran Seluler

Sebelum Anda mulai menggunakan aplikasi pembayaran seluler, berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari pengalaman Anda.

Simpan Daftar Aplikasi Anda yang Berjalan

Seperti yang dapat Anda lihat, ada banyak aplikasi pembayaran seluler untuk dipilih. Sering, pengguna cenderung mengunduh beberapa aplikasi berbeda dan kehilangan jejak apa yang mereka miliki di ponsel mereka — langkah berbahaya ketika aplikasi berisi akses ke akun keuangan.

Simpan daftar aplikasi yang berjalan dan pertimbangkan untuk menghapus layanan yang jarang Anda gunakan. Anda selalu dapat menginstal ulang aplikasi jika diperlukan. Ini lebih baik daripada membiarkan aplikasi tidak aktif di perangkat Anda untuk jangka waktu yang lama.

Praktikkan Kebersihan Keamanan

Jika Anda menggunakan ponsel untuk transaksi keuangan, berhati-hatilah dengan jenis aktivitas lain yang Anda lakukan di ponsel — seperti mengunduh konten dan bermain game seluler.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk keluar dari aplikasi pembayaran Anda saat Anda tidak menggunakannya. Apalagi, Anda juga harus menggunakan layanan otentikasi multifaktor apa pun yang ditawarkan aplikasi. Dengan melakukan itu, Anda mengurangi kemungkinan pencurian identitas dan akses tidak sah ke akun Anda.

Perhatikan Pengeluaran Anda

Saat menggunakan aplikasi seluler untuk melakukan pembelian, mudah kehilangan jejak berapa banyak yang mengalir keluar dari akun Anda di bar, restoran, dan acara sosial. Hanya dengan satu ketukan ponsel Anda, sebagian besar uang hasil jerih payah Anda dikirim keluar dari akun Anda tanpa berpikir.

Praktik terbaik membutuhkan menjaga anggaran dan melacak pengeluaran untuk menghindari berlebihan dan membuat diri Anda mengalami masalah keuangan.

Gunakan Peringatan Seluler

Aplikasi pembayaran seluler dapat meningkatkan peluang Anda mengalami masalah keamanan. Dengan demikian, Sebaiknya siapkan peringatan seluler untuk memberi tahu Anda saat transaksi terjadi di akun keuangan Anda. Tetap awasi keamanan Anda untuk menghindari masalah penipuan yang tidak terduga.

Selalu Simpan Uang Tunai

Sekuat apa pun aplikasi seluler, mereka hanya efektif dengan telepon atau komputer yang berfungsi penuh. Bayangkan apa yang akan terjadi jika Anda keluar dan telepon Anda mati atau rusak dan Anda kehilangan dompet digital Anda. Tiba-tiba, Anda akan terdampar.

Untuk alasan ini, Anda harus selalu menyimpan sejumlah uang tunai di tempat yang aman jika terjadi keadaan darurat. Uang tunai masih raja, dan itu bisa menyelamatkan hidup Anda. Jangan pernah pergi ke mana pun tanpa uang tunai, atau Anda bisa berakhir dalam keadaan yang berbahaya.

FAQ

Haruskah saya menggunakan aplikasi pembayaran seluler?

Aplikasi pembayaran seluler dapat memberikan akses cepat dan nyaman ke uang Anda, memungkinkan Anda membawa lebih sedikit uang tunai dan lebih sedikit mengandalkan kartu debit Anda.

Faktanya adalah orang-orang saat ini menggunakan ponsel mereka lebih dari sebelumnya, jadi masuk akal untuk menggunakannya untuk membayar barang sehari-hari seperti makanan, produk, dan transportasi.

Apakah aplikasi pembayaran seluler memiliki biaya tinggi?

Sebagian besar aplikasi pembayaran seluler tidak mengenakan biaya untuk pembayaran P2P selama Anda menggunakan kartu debit. Jika Anda menggunakan kartu kredit, Anda mungkin akan dikenakan biaya transaksi kecil.

Anda mungkin juga harus membayar biaya transaksi saat mentransfer uang ke rekening bank atau membeli sesuatu dari pedagang (mis., di PayPal).

Bisakah Anda menggunakan beberapa aplikasi pembayaran?

Anda dapat menggunakan aplikasi pembayaran sebanyak yang Anda inginkan. Tidak ada batasan berapa banyak aplikasi pembayaran seluler yang dapat Anda miliki di ponsel Anda pada waktu tertentu.

Yang mengatakan, memiliki beberapa aplikasi pembayaran aktif dapat berisiko. Pertimbangkan untuk bekerja dengan sistem yang disukai dan hindari membuka akun yang terbengkalai untuk waktu yang lama.

Bisakah saya mempercayai aplikasi Zelle?

Kita semua pernah ke sana:Anda keluar dengan seorang teman dan membagi tagihan dan orang itu bertanya apakah Anda menggunakan Zelle untuk mentransfer uang. Apa yang kamu katakan?

Pendeknya, Anda tidak perlu merasa skeptis sama sekali tentang penggunaan Zelle untuk mengirim dan menerima uang. Kontak Anda tidak akan dapat melihat saldo Anda atau mengambil uang dari akun Anda tanpa persetujuan Anda. Anda harus menyediakan akses ke jumlah uang tunai tertentu berdasarkan permintaan.

Apakah NFC aman?

NFC bukan tidak mungkin untuk diretas; tidak ada yang. Tetap, ini sangat sulit karena individu tersebut harus berada dalam jarak yang sangat dekat untuk membobol akun Anda. Tambahan, kedua perangkat harus dalam mode aktif. Memiliki satu perangkat dalam mode pasif tidak memungkinkan untuk mengirimkan informasi antar perangkat.

Dengan demikian, saat menggunakan NFC, ada baiknya untuk menjaga perangkat dalam mode pasif sampai Anda memutuskan untuk menggunakannya untuk transaksi. Jika Anda mengambil pendekatan ini, Anda kemungkinan besar akan tetap aman.

Apa itu dompet seluler?

Dompet seluler atau dompet digital adalah jenis sistem penyimpanan virtual yang membuat data kartu pembayaran tersedia di perangkat seluler. Anda dapat menggunakan dompet seluler untuk melakukan pembelian dari pengecer online dan toko fisik.

Apa itu dompet kripto?

Dompet cryptocurrency adalah aplikasi atau platform yang memungkinkan Anda menyimpan dan mengakses cryptocurrency seperti Bitcoin dan Ethereum. Sebagai contoh, Anda dapat menggunakan layanan seperti Coinbase untuk menyimpan semua koin kripto Anda di satu tempat, memantau pertumbuhannya, dan membeli dan menjual sesuka Anda.

Apakah aplikasi pembayaran seluler instan?

Beberapa aplikasi seperti Zelle memungkinkan Anda mentransfer dana secara instan tanpa harus menunggu pembayaran selesai. Namun, beberapa aplikasi seperti PayPal memerlukan waktu beberapa hari kerja untuk menyelesaikan transaksi tertentu. Pastikan Anda memahami setiap platform sebelum menggunakannya, sehingga Anda tidak terjebak menunggu penyedia.

Garis bawah

Aplikasi pembayaran seluler dengan cepat meningkat popularitasnya dan merupakan pilihan yang sangat baik bagi konsumen yang menginginkan cara yang fleksibel dan nyaman untuk mengakses uang.

Anda dapat menggunakan pembayaran seluler untuk mengirim dan menerima uang dari kontak tepercaya dan untuk melakukan pembelian dari pedagang online atau pengecer fisik tertentu. Aplikasi pembayaran seluler sekarang banyak digunakan oleh usaha kecil dan perusahaan besar. Tambahan, sebagian besar lembaga keuangan besar seperti Bank of America dan Chase sekarang menyediakan akses mudah dan gratis ke aplikasi pembayaran seluler.

Ingatlah untuk cerdas dalam menggunakan aplikasi pembayaran seluler dan terus awasi setiap akun pribadi yang tertaut ke layanan keuangan pihak ketiga. Setiap aplikasi yang Anda gunakan pada dasarnya adalah pintu gerbang ke akun Anda untuk peretas atau penjahat dunia maya. Oleh karena itu, waspadalah terhadap penipuan dan penyalahgunaan.

Aplikasi Seluler dan Ekonomi Digital

Ada baiknya untuk merasa nyaman menggunakan aplikasi seluler sekarang, karena mereka dengan cepat menjadi metode pembayaran pilihan bagi banyak individu dan bisnis. Meskipun aplikasi pembayaran seluler masih merupakan pengalaman baru dan aneh bagi banyak orang, itu adalah arah ekonomi bergerak. Semakin cepat Anda naik, semakin cepat Anda bisa merasa nyaman menggunakannya dan mencari tahu yang tepat untuk Anda.

Jika Anda baru menggunakan aplikasi seluler, coba unduh beberapa layanan yang disebutkan di atas dan praktikkan menggunakannya. Setelah satu atau dua kali transaksi, Anda akan melihat betapa mudah dan efektifnya mereka.

Hanya ada satu pertanyaan yang tersisa:Aplikasi mana yang pertama kali Anda instal di ponsel Anda?

Suka menemukan aplikasi baru? Lihat ini:

• 65 Aplikasi yang Membayar Anda
• Aplikasi Penghasilan Pasif Terbaik
• Aplikasi Survei Terbaik
• Aplikasi Keuangan Terbaik
• Aplikasi Penganggaran Terbaik
• 21 Aplikasi Penghasil Uang Terbaik untuk Uang Cepat di tahun 2021