Membangun Kekayaan Berkelanjutan:Panduan Melampaui Wall Street

Betapa besar perbedaan yang dihasilkan satu dekade.

Sepuluh tahun yang lalu semua orang mengejar hot stock berikutnya. Pasar ekuitas menghasilkan keuntungan tahunan dua digit dan perusahaan dot-com meningkat dua kali lipat dalam semalam. Keserakahan tersebar luas dalam jiwa para investor dan tidak seorang pun ingin melewatkan hal berikut ini:epidemi sosial yang penuh kegembiraan merajalela.

Semua orang menjadi kaya.

Cepat.

Atau begitulah tampaknya.

Maju cepat ke hari ini dan semua orang berlari mencari perlindungan. Negara ini terperosok dalam resesi yang parah dan indeks pasar saham utama telah merosot lebih dari 40 persen dari nilai tertingginya. Ketakutan telah melanda investor dari segala usia. Negara kita kini sedang berjuang melawan epidemi pesimisme sosial ketika para investor berupaya membangun kembali portofolio yang telah terpangkas setengahnya.

Dengan satu pandangan tertuju pada berita utama ekonomi yang suram dan pandangan lainnya tertuju pada portofolio yang terkuras, ada kecenderungan untuk berpikir bahwa segala sesuatunya berada di luar kendali Anda, dan, sayangnya, saat itulah kelumpuhan keuangan mulai terjadi.

Terlepas dari semua berita buruk yang dilontarkan oleh media yang sombong, kenyataannya adalah Andalah yang mengendalikan masa depan keuangan Anda, dan sekaranglah waktunya untuk mengenalinya dan mengambil kendali atas hal tersebut.

Mengapa hal ini begitu penting saat ini? Saya tidak mengatakan bahwa ini merupakan peluang sekali seumur hidup, namun karena penurunan pasar saham yang signifikan, penilaian saat ini menunjukkan bahwa dekade berikutnya, dan seterusnya, kemungkinan besar akan menghasilkan imbal hasil yang menarik pada saham biasa. Jangan biarkan dekade berikutnya berlalu begitu saja.

Dalam buku saya, The New Coffeehouse Investor, yang pertama kali diperkenalkan pada tahun 1999 dan kini memasuki edisi ketiga, saya membagikan tiga prinsip sederhana untuk memandu Anda dalam membangun kekayaan. Ini adalah prinsip-prinsip yang sudah Anda ketahui kebenarannya dan berada dalam kendali Anda.

1. Simpan untuk hari hujan

Menetapkan rencana keuangan pribadi Anda sangat penting untuk membangun kekayaan jangka panjang. Dengan melakukan hal ini, Anda menciptakan kesadaran apakah tingkat tabungan dan pengeluaran Anda saat ini dapat diterjemahkan ke dalam tujuan keuangan yang dapat dicapai di kemudian hari. Jika tidak, perubahan apa yang perlu dilakukan?

Anda mungkin tidak dapat melakukan penyesuaian yang cukup dalam waktu singkat untuk mencapai tujuan tabungan Anda, namun setidaknya Anda telah menciptakan kesadaran akan kesenjangan antara tingkat tabungan dan pengeluaran saat ini dan ekspektasi Anda di masa depan. Lalu, ketika pilihan menabung dan belanja muncul di masa depan, kesadaran finansial ini setidaknya hadir dalam meja pengambilan keputusan Anda.

2. Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang

Kunci untuk membangun portofolio yang sukses dan mencapai tujuan keuangan Anda adalah dengan mendiversifikasi aset Anda sedemikian rupa sehingga Anda memaksimalkan peluang untuk mencapai tujuan Anda dengan jumlah risiko yang minimal. Rencana keuangan pribadi yang Anda buat sendiri memberikan kejelasan pada masalah tabungan dan pengeluaran Anda. Hal ini juga memungkinkan Anda menentukan cara terbaik untuk mengalokasikan investasi Anda antara saham, obligasi, real estat, dan kelas aset lainnya untuk mencapai tingkat pengembalian yang diperlukan berdasarkan tingkat risiko yang sesuai untuk Anda sehubungan dengan tujuan dan posisi Anda dalam hidup.

3. Tidak ada yang namanya makan siang gratis

Karena pasar relatif efisien, segala upaya untuk mengalahkan pasar melalui pemilihan saham individual atau reksa dana yang dikelola secara aktif kemungkinan besar akan berdampak buruk bagi kesehatan keuangan Anda dalam jangka panjang.

Cara paling cerdas untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi secara global adalah melalui rangkaian dana indeks berbiaya rendah. Strategi investasi ini merupakan inti dari portofolio Coffeehouse Investor. Wall Street selamanya akan memuji kehebatannya dalam memilih saham. Jangan biarkan mereka berjudi dengan uang Anda. Dana indeks berbiaya rendah adalah cara paling pasti untuk memperoleh seluruh keuntungan di kelas aset apa pun dalam jangka panjang.

Manfaat menerapkan ketiga prinsip ini sangatlah jelas. Pertama, dari sudut pandang investasi, Anda memaksimalkan potensi pengembalian di setiap kelas aset dengan memperoleh seluruh pengembaliannya. Kedua, dan yang lebih penting, hal ini memberi Anda kebebasan emosional untuk mengalihkan perhatian dari Wall Street dan fokus pada satu komponen kekayaan yang paling penting:Berapa banyak yang Anda simpan dan belanjakan.

Media keuangan dengan cepat mengingatkan kita bahwa kita adalah bangsa yang tidak bertanggung jawab, konsumen yang mengeluarkan uang terlalu banyak, hidup untuk hari ini dengan mengorbankan tabungan untuk hari esok. Selain kisah menyedihkan tentang orang-orang yang membelanjakan uang terlalu banyak, terdapat kisah lain yang perlu diceritakan:kisah jutaan orang Amerika yang ingin mengambil tanggung jawab atas keputusan menabung dan berinvestasi mereka dengan membuat pilihan yang tepat saat ini.

Masalahnya adalah kita telah begitu dibanjiri oleh mesin pemasaran industri keuangan selama seperempat abad terakhir, sehingga kita telah dicuci otak dan berpikir bahwa rahasia kesejahteraan finansial jangka panjang kita terletak di tangan Wall Street, bukan di tangan kita sendiri. Tidak ada yang jauh dari kebenaran.

Bagi Investor Kedai Kopi, tiga prinsip sederhana kami memungkinkan kami bertanggung jawab atas masa depan keuangan kami sendiri. Kami tidak akan mendapatkannya dengan cara lain.

Bill Schultheis

Bill Schultheis adalah penulis The Coffeehouse Investor, dan misinya adalah untuk membagikan tiga prinsip Coffeehouse kepada semua orang yang menerima tanggung jawab finansial untuk masa pensiun mereka. Dia tidak pernah membeli saham atau komoditas tertentu, dan memilih untuk tetap menggunakan investasi yang luas dan terdiversifikasi pada saham dan obligasi.

Lihat semua postingan Bill Schultheis