Cerukan

Apa itu Overdraft?

Cerukan terjadi ketika tidak ada cukup uang di rekening untuk menutupi transaksi atau penarikan, tapi bank mengizinkan transaksi tetap. Pada dasarnya, itu adalah perpanjangan kredit dari lembaga keuangan yang diberikan ketika akun mencapai nol. Cerukan memungkinkan pemegang rekening untuk terus menarik uang bahkan ketika rekening tidak memiliki dana di dalamnya atau tidak memiliki dana yang cukup untuk menutupi jumlah penarikan.

Pada dasarnya, cerukan berarti bahwa bank mengizinkan pelanggan untuk meminjam sejumlah uang. Ada bunga pinjaman, dan biasanya ada biaya per cerukan. Di banyak bank, biaya cerukan dapat mencapai lebih dari $35.

Takeaways Kunci

• Cerukan terjadi ketika akun kekurangan dana untuk menutup penarikan, tetapi bank mengizinkan transaksi tetap berjalan.
• Cerukan memungkinkan pelanggan untuk terus membayar tagihan bahkan ketika tidak ada cukup uang.
• Cerukan seperti pinjaman lainnya:Pemegang rekening membayar bunga dan biasanya akan dikenakan biaya dana yang tidak mencukupi satu kali.
• Perlindungan cerukan disediakan oleh beberapa bank kepada pelanggan ketika rekening mereka mencapai nol; menghindari biaya dana yang tidak mencukupi, tetapi sering kali termasuk bunga dan biaya lainnya.

Cerukan

Pengertian Cerukan

Dengan rekening cerukan, bank menutupi pembayaran yang telah dilakukan pelanggan yang jika tidak akan ditolak, atau dalam hal pemeriksaan fisik yang sebenarnya, akan terpental dan dikembalikan tanpa pembayaran.

Seperti halnya pinjaman apa pun, peminjam membayar bunga atas saldo pinjaman cerukan. Sering, bunga pinjaman lebih rendah dari bunga kartu kredit, membuat cerukan menjadi pilihan jangka pendek yang lebih baik dalam keadaan darurat. Dalam banyak kasus, ada biaya tambahan untuk menggunakan perlindungan cerukan yang mengurangi jumlah yang tersedia untuk menutupi cek Anda, seperti biaya dana yang tidak mencukupi per cek atau penarikan.

Pertimbangan Khusus

Bank Anda dapat memilih untuk menggunakan dananya sendiri untuk menutupi cerukan Anda. Pilihan lain adalah menghubungkan cerukan ke kartu kredit. Jika bank menggunakan dananya sendiri untuk menutupi cerukan Anda, biasanya tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda. Ketika kartu kredit digunakan untuk perlindungan cerukan, ada kemungkinan bahwa Anda dapat meningkatkan utang Anda ke titik di mana hal itu dapat mempengaruhi nilai kredit Anda. Namun, ini tidak akan muncul sebagai masalah dengan cerukan di rekening giro Anda.

Jika Anda tidak membayar cerukan kembali dalam jangka waktu yang telah ditentukan, bank Anda dapat menyerahkan rekening Anda ke agen penagihan. Tindakan penagihan ini dapat memengaruhi skor kredit Anda dan dilaporkan ke tiga agen kredit utama:Equifax, berpengalaman, dan TransUnion. Itu tergantung pada bagaimana rekening tersebut dilaporkan ke agen, apakah itu muncul sebagai masalah dengan cerukan pada rekening giro.

Perlindungan Cerukan

Beberapa tetapi tidak semua bank akan membayar cerukan secara otomatis, sebagai rasa hormat kepada pelanggan (saat membebankan biaya, tentu saja.) Perlindungan cerukan memberi pelanggan alat lebih lanjut untuk mencegah kekurangan yang memalukan yang mencerminkan buruknya kemampuan Anda untuk membayar.

Biasanya, ini bekerja dengan menautkan rekening giro Anda ke rekening tabungan, rekening giro lainnya, atau jalur kredit. Jika ada kekurangan, sumber ini disadap untuk dananya, memastikan bahwa Anda tidak akan menerima pengembalian cek atau transaksi/transfer ditolak. Ini juga menghindari memicu biaya dana yang tidak mencukupi (NSF).

Jumlah dolar perlindungan cerukan bervariasi menurut rekening dan bank. Sering, pelanggan perlu secara khusus memintanya. Ada berbagai pro dan kontra untuk menggunakan perlindungan cerukan, tetapi satu hal yang perlu diingat adalah bahwa bank tidak memberikan layanan karena kebaikan hati mereka. Mereka biasanya mengenakan biaya untuk itu.

Dengan demikian, pelanggan harus yakin untuk mengandalkan perlindungan cerukan dengan hemat dan hanya dalam keadaan darurat. Jika proteksi cerukan digunakan secara berlebihan, lembaga keuangan dapat menghapus perlindungan dari akun.

Apa itu Overdraft?

Cerukan adalah pinjaman yang diberikan oleh bank yang memungkinkan pelanggan untuk membayar tagihan dan biaya lainnya ketika rekening mencapai nol. Untuk bayaran, bank memberikan pinjaman kepada klien jika terjadi biaya tak terduga atau saldo rekening tidak mencukupi. Biasanya akun ini akan membebankan biaya dana satu kali dan bunga atas saldo terutang.

Bagaimana Cara Kerja Perlindungan Cerukan?

Di bawah perlindungan cerukan, jika rekening giro klien memasuki saldo negatif, mereka akan dapat mengakses pinjaman yang telah ditentukan yang disediakan oleh bank, dan dikenakan biaya. Dalam banyak kasus, perlindungan cerukan digunakan untuk mencegah cek terpental, dan rasa malu yang mungkin ditimbulkannya. Selain itu, dapat mencegah biaya dana yang tidak mencukupi, tetapi dalam banyak kasus, masing-masing jenis biaya akan membebankan jumlah yang kira-kira sama.

Apa Kelebihan dan Kekurangan Cerukan?

Kelebihan cerukan melibatkan penyediaan perlindungan ketika rekening tiba-tiba memiliki dana yang tidak mencukupi, menghindari rasa malu dan biaya "pengembalian cek" dari pedagang atau kreditur. Tetapi penting untuk mempertimbangkan biayanya. Perlindungan cerukan seringkali disertai dengan biaya dan bunga yang signifikan yang, jika tidak dibayar tepat waktu, dapat menambah beban tambahan bagi pemegang rekening. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, nasabah yang memiliki perlindungan cerukan, nyatanya, sering membayar lebih banyak biaya daripada mereka yang tidak memilikinya.