Uh-oh:Ini cerukan bank

Jika Anda memiliki rekening giro, Anda mungkin memahami dasar-dasarnya:Anda memasukkan uang, bank menyimpannya, dan kemudian Anda bisa mendapatkan uang tunai dari ATM, menulis cek, atau menggunakan kartu debit Anda untuk segala hal mulai dari bensin hingga bahan makanan. . Dengan setiap transaksi, uang diambil dari akun Anda.

Namun apa yang terjadi jika Anda membelanjakan $125 untuk belanjaan dan ingat (sedikit terlambat) bahwa saldo rekening giro Anda adalah $100?

Anda baru saja memasuki Zona Cerukan . Saldo rekening giro Anda telah turun di bawah nol. Saat Anda melihat saldo akun, Anda mungkin melihat angka negatif. Mungkin juga ada pemberitahuan yang mengingatkan Anda tentang cerukan di akun Anda.

Jika ini pertama kalinya terjadi pada Anda, kata "cerukan" mungkin mengejutkan Anda. Anda mungkin bertanya pada diri sendiri pertanyaan seperti:Dapatkah saya menarik uang jika akun saya ditarik berlebihan? Berapa lama rekening giro saya dapat ditarik? Dan apakah rekening yang ditarik terlalu banyak mempengaruhi kredit saya?

Mari kita lihat.

Bagaimana cara kerja cerukan?

Tergantung. Beberapa bank mungkin menanggung cek atau penarikan berulang, seperti keanggotaan gym bulanan, meskipun Anda tidak memiliki cukup dana di akun Anda saat ini. ¹ Terkadang, pembelian ditolak begitu saja. Dan di lain waktu, bank Anda mungkin mengizinkan pembelian, lalu membebankan biaya kepada Anda nanti.

Umumnya, orang harus memilih untuk mengizinkan bank mereka membebankan biaya cerukan dan mengizinkan transaksi. ¹ Perlu diingat biaya cerukan berbeda dengan biaya tidak mencukupi (NSF). Keduanya serupa, tetapi mungkin tidak ada pilihan untuk ikut serta dalam hal biaya NSF. ¹

Bank dan serikat kredit memiliki cara yang berbeda dalam menangani cerukan untuk pelanggan mereka, jadi akan sangat membantu untuk membahas detail tersebut setiap kali Anda membuka rekening giro. Dengan begitu, Anda akan tahu persis apa yang diharapkan jika Anda keliru membelanjakan lebih dari yang Anda miliki. Ini juga akan membantu Anda menyiapkan akun dengan cara yang sesuai dengan gaya hidup dan kebiasaan belanja Anda.

Bagaimana cara kerja perlindungan cerukan?

Jika Anda ingin mendapatkan perlindungan cerukan, Anda memiliki beberapa opsi, tetapi banyak yang melibatkan biaya, jadi jangan takut untuk menanyakan detailnya. Jika Anda tidak menyetujui perlindungan cerukan sebelumnya, Anda tidak akan dikenakan biaya. ¹ Tetapi jika Anda mencoba membelanjakan lebih dari yang Anda miliki, pembelian biasanya tidak akan berhasil. Berikut adalah beberapa opsi cerukan lain untuk dipikirkan:

• Tautan tabungan :Anda dapat menautkan rekening giro Anda ke rekening lain di bank Anda, seperti tabungan Anda. Dengan cara ini, jika Anda kelebihan penarikan, bank akan memindahkan dana dari tabungan Anda ke dalam cek Anda untuk menutupi selisihnya. Terkadang, opsi cerukan ini bisa gratis.
• Batas kredit :Dengan jalur kredit cerukan, bank akan meminjamkan Anda jumlah yang diperlukan untuk menutup transaksi. Anda bahkan mungkin dapat menggunakan akun ini dalam keadaan darurat. Karena ini benar-benar pinjaman, Anda harus membayar bunga atas uang yang menutupi cerukan Anda, tetapi mungkin jumlahnya kurang dari biaya cerukan biasa. ²
• Tautan kartu kredit :Menautkan rekening giro Anda ke kartu kredit juga dimungkinkan. Jika rekening giro atau tabungan Anda tidak dapat menutupi biaya, saldo akan ditempatkan pada kartu kredit Anda untuk Anda bayar nanti. Tapi mungkin masih ada biayanya. ³

Salah satu manfaat perlindungan cerukan adalah Anda dapat menghindari biaya besar yang ditambahkan ke pembayaran terlambat, seperti pembayaran rumah atau mobil. Tetapi Anda harus membandingkan biaya yang menyertai setiap situasi untuk membuat keputusan terbaik.

Berapa biaya cerukan bank?

Rata-rata, cerukan akan dikenakan biaya sekitar $35 untuk setiap transaksi. ¹ Beberapa bank akan mengenakan biaya lebih dan beberapa akan mengenakan biaya lebih sedikit.

Meskipun biaya bukanlah piknik, cerukan mungkin tidak akan memperlambat Anda dalam waktu lama. Segera setelah Anda membayar jumlah hutang Anda dari penarikan berlebih dan membuat saldo akun Anda menjadi hitam, Anda biasanya dapat terus menggunakan rekening giro lagi.

Untuk melindungi akun dan kredit Anda, ada baiknya untuk menyelesaikan masalah sesegera mungkin. Jika rekening kelebihan penarikan, beberapa bank mungkin mengenakan biaya tambahan untuk setiap hari penarikan rekening berlebihan. ¹

Bagaimana cara mencegah cerukan di akun saya?

Untungnya, ada banyak alat bagus untuk membantu Anda menghindari cerukan. Berikut adalah beberapa yang dapat Anda coba:

• Dapatkan lansiran :Minta bank Anda untuk memberi tahu Anda jika rekening giro Anda turun ke tingkat tertentu. Anda dapat mengalihkan dana dari akun lain, atau melakukan deposit sebelum saldo turun ke zona bahaya.
• Lapor masuk secara teratur :Biasakan memeriksa saldo akun Anda dari ponsel Anda setiap hari. Ini hanya akan memakan waktu satu menit dan akan membantu Anda tetap di atas uang Anda sepanjang bulan.
• Buat penyangga :Pikirkan tentang menambahkan jumlah tertentu, seperti $100, ke rekening giro Anda. Jadikan itu "saldo nol" baru Anda. Dengan begitu, jika Anda tergelincir (dan itu terjadi), sudah ada bantalan di tempatnya.
• Minta bantuan :Hubungi bank Anda untuk melihat alat lain yang mungkin tersedia untuk membantu menjaga kerahasiaan akun Anda.

Berurusan dengan cerukan memang menyebalkan, tapi kesalahan bisa saja terjadi. Mengetahui bahwa Anda memiliki pilihan dapat menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk mengelola uang Anda dan semoga terhindar dari kerugian. Jika Anda berurusan dengan cerukan lebih dari yang Anda inginkan, mungkin membantu untuk membuat anggaran sederhana. Terkadang, mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang apa yang akan datang–dan apa yang akan keluar–dapat membantu Anda tetap menjadi yang terdepan.