Rekening Bank Hutang Kematian vs. Perwalian

Anda dapat menggunakan rekening bank bayar saat kematian atau perwalian untuk mentransfer kepemilikan beberapa aset Anda kepada orang lain atau entitas. Namun, meskipun kesamaan ini, ada perbedaan besar antara akun POD dan perwalian, seperti fakta bahwa akun POD adalah akun pribadi, sedangkan akun perwalian dimiliki oleh entitas daripada orang. Anda membuat perwalian saat Anda membuat dokumen perwalian hukum, sedangkan Anda dapat membuat akun POD dengan memberikan informasi secara lisan ke bank Anda.

Struktur

Perwalian adalah badan hukum yang dapat memiliki aset seperti rekening bank. Istilah akun POD mengacu pada rekening simpanan pribadi yang disimpan di bank atau serikat kredit di mana Anda telah menunjuk seseorang atau badan sebagai penerima manfaat. Anda dapat menyebutkan penerima manfaat pada jenis lain dari rekening non-bank seperti rekening investasi tetapi Anda hanya menggunakan istilah POD ketika Anda menyebutkan penerima rekening deposito bank atau serikat kredit. Akun investasi diberi judul sebagai akun transfer-on-death daripada POD.

Penerima manfaat

Akun perwalian dan POD keduanya dirancang untuk memungkinkan Anda memberikan aset kepada ahli waris atau penerima manfaat lainnya tanpa uang Anda harus melewati pengesahan hakim. Pada akun POD, dana Anda dibagi rata di antara wali POD yang disebutkan. Distribusi kepercayaan lebih kompleks dan Anda dapat memutuskan bagaimana Anda ingin membagi aset Anda. Di rekening bank POD Anda dapat memberi nama orang, organisasi amal dan organisasi nirlaba sebagai penerima manfaat akun. Pada akun perwalian, Anda dapat memberi nama seseorang atau entitas apa pun sebagai penerima manfaat.

Perubahan

Pada rekening bank POD Anda mempertahankan kepemilikan penuh atas akun tersebut sampai Anda meninggal, dan Federal Reserve mengakui akun POD sebagai perwalian yang dapat dibatalkan karena Anda dapat menambah atau menghapus penerima kapan saja.

Pada perwalian formal, Anda hanya dapat mengubah penerima manfaat jika Anda memiliki perwalian yang dapat dibatalkan. Jika Anda membuat akun perwalian yang tidak dapat dibatalkan, Anda tidak dapat mengubah penerima manfaat Anda dan Anda tidak dapat bertransaksi di akun mana pun milik perwalian karena Anda dan perwalian adalah badan hukum yang sepenuhnya terpisah untuk tujuan pajak.

Mengakses

Anda dapat memiliki beberapa penerima manfaat dan beberapa pemilik akun di akun perwalian, dan semua pemilik memiliki kontrol yang sama atas akun dan akses yang sama ke dana di dalam akun. Dengan sebuah kepercayaan, Anda harus menunjuk seorang wali untuk menangani rekening, dan wali amanat itu harus menangani perwalian sesuai dengan ketentuan perjanjian perwalian. Anda dapat bertindak sebagai wali amanat dari kepercayaan Anda sendiri yang dapat dibatalkan, tetapi Anda tidak dapat bertindak sebagai wali Anda sendiri atas kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Saat kamu mati, wali amanat atau wali pengganti mendistribusikan aset Anda, sedangkan dengan akun POD, penerima Anda harus pergi ke bank dan menutup rekening untuk mengakses uang Anda.