Kapan Menggunakan Dana Darurat Anda

Setelah membuat jaring pengaman yang kokoh, Anda harus menentukan kapan boleh menggunakannya.

Dalam beberapa kasus, keputusannya mungkin sederhana. Jika Anda kehilangan pekerjaan untuk jangka waktu yang lama, menerima tagihan medis tak terduga yang sulit Anda bayar, atau membutuhkan perbaikan rumah yang mendesak setelah bencana alam, misalnya, Anda dapat yakin bahwa dana darurat Anda akan jatuh. kembali.

Tetapi tidak setiap "darurat" dalam hidup Anda akan sejelas itu. Ini bisa menjadi peluang menarik yang Anda perlukan untuk menabung untuk membeli atau perbaikan mobil kecil yang berisiko Anda bayar dengan pinjaman atau kartu kredit.

Menurut Greg McBride, CFA, kepala analis keuangan Bankrate.com, Anda dapat menggunakan catatan ketekunan tabungan Anda sebagai ujian lakmus. Seberapa besar kemungkinan Anda akan mengganti uang setelah uang itu hilang?

“Jika Anda memiliki kebiasaan menabung di mana Anda terus-menerus memberi makan akun itu dengan setiap gaji, lebih mudah untuk membenarkan mengambil uang itu karena Anda tahu Anda hanya perlu satu gaji lagi untuk memasukkannya kembali,” kata McBride . “Tetapi jika Anda tidak memiliki kontribusi rutin itu, maka apa yang keluar tidak akan masuk kembali. Dalam hal ini, Anda harus lebih ketat terhadap diri sendiri.”

Untuk Apa Dana Darurat Anda Harus Digunakan?

Anda harus menggunakan kebijaksanaan sebelum membelanjakan tabungan darurat Anda untuk memastikan bahwa cadangan tersedia saat Anda membutuhkannya. Berikut adalah beberapa contoh untuk dipertimbangkan:

Kesulitan keuangan

Ketika tingkat pengangguran meroket dan krisis ekonomi akibat pandemi virus corona terus berlanjut, kesulitan keuangan bukan lagi hanya ketakutan bagi banyak orang Amerika, tetapi juga kenyataan yang berkembang.

Pandemi saat ini adalah krisis yang unik, jadi jika Anda kehilangan penghasilan baru-baru ini, baik untuk sementara atau tidak, langkah pertama Anda adalah meminta bantuan. Hubungi pemberi pinjaman, penerbit kartu kredit, pemilik, dan penyedia layanan lainnya untuk menyusun rencana kesabaran atau kesulitan untuk mengurangi beban.

Kemudian gunakan dana darurat Anda untuk menambah pengeluaran penting yang masih harus Anda bayar. Anda dapat menggunakan uang tunai apa pun yang mungkin masih Anda miliki untuk mulai membangun kembali tabungan sedikit demi sedikit. Namun, fokuslah untuk memenuhi kebutuhan Anda dengan tabungan yang Anda miliki, lalu isi kembali dana tersebut setelah Anda kembali berdiri dengan penghasilan tetap.

Tagihan medis darurat

Karena sulit untuk memprediksi patah tulang atau diagnosis yang membutuhkan perawatan mahal, biaya tak terduga sering kali datang dalam bentuk tagihan medis.

Faktanya, penelitian Springer dari 2019 mengungkapkan sekitar 137 juta orang Amerika menghadapi kesulitan (seperti hutang medis atau kesulitan keuangan rumah tangga) karena tagihan medis pada tahun lalu. Menurut laporan tahun 2016 oleh Kaiser Family Foundation dan New York Times, sekitar 60% dari mereka yang kesulitan membayar tagihan medis juga berjuang dengan pembayaran lain karena tagihan medis.

Memiliki rencana tabungan di tempat ketika keadaan darurat medis pasti menyerang sangat penting. Anda tidak hanya dapat mencegah stres tambahan selama pengalaman yang sudah penuh sesak, tetapi Anda juga dapat melindungi keseluruhan rencana keuangan Anda dari biaya tambahan.

Perbaikan mobil atau rumah

Perbaikan mobil dan rumah biasanya tidak semahal atau tahan lama seperti keadaan darurat medis, tetapi bisa juga tidak terduga.

Tanpa dana darurat, perbaikan senilai $1.000 yang relatif kecil dapat memakan waktu berbulan-bulan untuk dilunasi dan menghasilkan ratusan dolar tambahan dalam bunga jika Anda terpaksa menagihnya ke kartu kredit.

Sebaliknya, dana darurat Anda bisa menjadi sumber yang bagus untuk perbaikan yang diperlukan — meskipun Anda harus menahan diri untuk tidak menggunakannya untuk perubahan kosmetik sederhana. Bahkan jika Anda masih mengumpulkan dana dan tidak cukup memiliki cukup untuk menutupi biaya penuh, menambah apa yang harus Anda bayar dengan tabungan Anda dapat membantu meringankan beban.

Peluang

Selain dana darurat, sebaiknya Anda memiliki rekening tabungan terpisah untuk peluang yang dapat Anda rencanakan, seperti liburan atau uang muka rumah.

Namun beberapa peluang lebih sulit untuk direncanakan, seperti perjalanan lintas alam atau perjalanan sekali seumur hidup.

“Mereka yang merupakan penabung yang disiplin mungkin dapat menggunakan tabungan darurat itu untuk lebih dari sekadar keadaan darurat,” kata McBride. “Mereka mungkin bisa menggunakannya untuk peluang. Jika Anda ingin berinvestasi dalam bisnis, itu mungkin saat ketika Anda senang memiliki tabungan.”

Meskipun Anda harus selektif dan memiliki rencana untuk mengganti dana darurat, Anda mungkin memutuskan bahwa peluang yang tidak terduga layak untuk diambil uang tunai.

“Ini memungkinkan Anda untuk memanfaatkan peluang yang mungkin terlewatkan,” kata McBride.

Kiat Pro

Dana darurat Anda ada untuk digunakan jika Anda membutuhkannya. Jangan berhutang atau meminjam uang untuk biaya penting yang dapat ditanggung oleh dana darurat Anda.

Restock Dana Darurat Anda

Setelah dana darurat Anda habis, pastikan Anda memiliki rencana pengisian ulang; setiap kali Anda mengambil uang, tahu bagaimana Anda akan menggantinya.

Tinjau kembali anggaran Anda untuk menemukan di mana Anda dapat mulai menambah dana darurat Anda. Jika Anda mengalihkan uang ekstra setiap bulan ke tujuan lain setelah menyimpan sepenuhnya tabungan Anda, mulailah memasukkannya ke tabungan Anda sekali lagi sampai Anda memulihkan dana atau mencapai tujuan tabungan baru.

Gunakan pelajaran yang Anda pelajari dan strategi yang paling berhasil untuk Anda sebelumnya, seperti transfer otomatis atau peninjauan reguler, untuk membuat penghematan lebih mudah kali ini.

Menyimpan untuk Keadaan Darurat Selama Keadaan Darurat

Menabung bisa jadi sulit pada saat-saat terbaik, tetapi ketika Anda sudah kehilangan pekerjaan, atau Anda tenggelam dalam saldo utang yang tidak terduga, itu bahkan lebih merupakan perjuangan yang berat.

Hal pertama yang pertama:Ketahui prioritas Anda.

“Jika Anda kehilangan penghasilan, Anda hanya mencoba membayar tagihan, jadi menabung adalah perjuangan untuk berjuang di hari lain,” kata McBride. “Jika Anda tidak memiliki penghasilan, Anda tidak memiliki penghasilan untuk ditabung.”

Ada beberapa cara agar Anda dapat memulai sebuah bantalan kecil bahkan ketika keadaan darurat Anda telah tiba, terutama dengan sumber daya dan bantuan yang tersedia selama krisis saat ini.

“Jika Anda belum memulai dana darurat, mungkin rasanya tidak mungkin untuk membangunnya sekarang,” kata Brian Madgett, kepala pendidikan konsumen untuk New York Life. “Mulailah dengan apa yang dapat Anda hemat sekarang, dan evaluasi peluang untuk menghentikan beberapa pengeluaran yang tidak perlu yang Anda keluarkan secara rutin. Karena kebanyakan orang tinggal di dalam rumah, pertimbangkan untuk mengalihkan dana perjalanan dan dana sosial lainnya ke rekening tabungan darurat Anda.”

Dan meskipun hanya sedikit yang dapat Anda lakukan hari ini, mulailah mengembangkan rencana permainan Anda ketika situasi keuangan Anda membaik, sehingga Anda dapat mengurangi dampak kesulitan di masa depan.

Dana darurat Anda adalah fondasi keuangan Anda,” kata Liz Plot, CFP, perencana keuangan asosiasi di Ballast Point Financial Planning di Columbia, Maryland. “Meskipun ini adalah jenis peristiwa sekali seumur hidup, keadaan darurat terus terjadi.”

“Saya akan mendorong orang untuk membuat rencana ketika semua ini berakhir,” kata Plot. “Saat ini, sangat sulit bagi banyak orang, tetapi begitu kita berada di sisi lain dari ini dan Anda mulai bekerja lagi, dana darurat mungkin turun ke prioritas yang lebih rendah, tetapi ingatlah itu.”

Tetap Disiplin

Hampir sama pentingnya dengan memiliki dana darurat di tempat pertama adalah cukup disiplin untuk mencadangkannya untuk keadaan darurat.

Pintar-pintarlah dalam menggunakan dana darurat Anda, tetapi ingat juga dana itu ada untuk Anda gunakan dalam keadaan darurat. Jangan mengambil utang baru untuk hal-hal yang dapat ditanggung oleh dana darurat Anda.

“Anda ingin lepas tangan sebanyak mungkin,” kata McBride. “Gunakan tabungan darurat itu untuk hal-hal penting seperti gangguan pendapatan, pengurangan jam kerja, atau kehilangan pekerjaan secara langsung — hal-hal yang mengganggu tidak hanya secara finansial, tetapi dari perspektif gaya hidup.”