Apa itu Dana Darurat?

Setelah keadaan darurat medis atau kesulitan karena kehilangan pendapatan, dana darurat Anda bisa menjadi penyelamat. Dan mengingat kejatuhan ekonomi yang terus berlanjut dari pandemi COVID-19, menjadi lebih penting dari sebelumnya untuk memiliki jaring pengaman untuk bertahan dalam menghadapi kesulitan keuangan.

“Pengeluaran yang tidak direncanakan dapat terjadi kapan saja, dan tidak ada yang membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari selain mengetahui bahwa Anda memiliki sejumlah uang untuk berjaga-jaga,” kata Greg McBride, CFA, kepala analis keuangan di Bankrate.com.

Tetapi bagi banyak orang Amerika, kenyataannya kurang pasti.

Menurut data dari Federal Reserve, hampir empat dari 10 orang Amerika tidak akan mampu menutupi pengeluaran tak terduga sebesar $400 dengan uang tunai atau yang setara. Dan data baru menunjukkan bahwa 40% rumah tangga yang berpenghasilan kurang dari $40.000 per tahun mengalami kehilangan pekerjaan pada bulan Maret.

Tetapi Anda tidak perlu menunggu pemulihan ekonomi untuk mulai menabung. Bahkan jika Anda sudah menghadapi gangguan pendapatan atau kesulitan keuangan, Anda dapat mulai menyisihkan uang untuk masa depan.

Panduan ini akan membantu Anda memanfaatkan dana darurat sebaik-baiknya — mulai dari menentukan berapa banyak uang tunai yang akan ditabung hingga memutuskan bagaimana dan kapan menggunakan tabungan Anda. Inilah cara terbaik untuk membuat dana darurat Anda bekerja untuk Anda.

Dasar-Dasar Dana Darurat

Anda mungkin sudah memiliki rekening tabungan tradisional yang Anda sumbangkan beberapa dolar saat itu nyaman atau bahkan dana khusus untuk ditabung untuk liburan impian Anda berikutnya atau uang muka.

Namun, alih-alih rekening lain yang kadang-kadang Anda gunakan untuk hal-hal yang tidak penting, dana darurat Anda harus berupa cadangan khusus untuk biaya hidup hingga beberapa bulan yang disimpan dalam rekening yang aman dan dapat diakses yang hanya dapat Anda tarik jika terjadi keadaan darurat.

Dengan kata lain, ini adalah jaring pengaman.

Beberapa ahli merekomendasikan hanya $1.000 untuk memulai, sementara yang lain mungkin menyarankan Anda untuk menghemat pengeluaran selama satu tahun. Paling sering, rekomendasi tabungan darurat berkisar antara tiga sampai enam bulan biaya hidup.

Hanya Anda yang dapat menilai jumlah yang tepat untuk Anda. Pertimbangkan pendapatan dan stabilitas pekerjaan Anda saat ini, pengeluaran Anda, hutang, rencana masa depan, dan berbagai faktor lain yang membentuk prospek keuangan Anda secara keseluruhan, lalu terus sesuaikan kembali prioritas Anda dari waktu ke waktu.

Mengapa Anda Membutuhkan Dana Darurat

Menunda kontribusi tabungan ekstra itu mungkin mudah ketika waktunya bagus, tetapi nilai sebenarnya dari dana darurat Anda mungkin menjadi jelas hanya saat Anda membutuhkannya.

“Terkadang dana darurat diperlukan karena Anda tergelincir ke bawah tangga dan membutuhkan perawatan di rumah Anda,” kata Jill Schlesinger, CFP, pembawa acara podcast “Jill On Money”. “Atau pandemi melanda dan pekerjaan yang Anda pikir aman ternyata tidak begitu aman.”

Menurut penelitian Urban Institute, 25,7% keluarga menderita setidaknya satu dari tiga jenis gangguan pendapatan setiap tahun. Gangguan ini termasuk penurunan pendapatan 50% atau lebih, keterbatasan pekerjaan terkait kesehatan, atau kehilangan pekerjaan yang tidak disengaja.

Dan di dunia pascapandemi, kenyataan itu bahkan lebih nyata bagi banyak orang Amerika.

“Untuk waktu yang lama, sulit untuk meyakinkan orang bahwa mereka membutuhkan dana darurat,” kata Liz Plot, CFP, associate financial planner di Ballast Point Financial Planning di Columbia, Maryland. Tapi lapisan perak untuk gravitasi situasi saat ini bisa menjadi peningkatan kemauan untuk mengambil tindakan. Sekarang, katanya, "tidak ada penjelasan yang diperlukan."

Tetapi situasinya tidak selalu harus terlihat begitu mengerikan bagi Anda untuk mendapatkan manfaat dari dana darurat. Dana darurat Anda juga dapat membantu untuk peluang tak terduga.

"Mungkin itu sesuatu yang sangat acak," kata Schlesinger. “Bayangkan Anda memiliki peluang fantastis yang membutuhkan perpindahan ke seluruh negeri, tetapi Anda tidak memiliki uang untuk pindah karena Anda tidak memiliki dana yang tersedia.”

Dengan dana darurat, Anda tidak perlu berkompromi.

Untuk Apa Dana Darurat?

Anda mungkin perlu menggunakan tabungan darurat Anda untuk sejumlah alasan, tetapi cerdaslah untuk menyimpan uang Anda pada saat dibutuhkan. Berikut adalah beberapa kasus di mana Anda dapat menggunakan tabungan darurat Anda:

• Pekerjaan atau kehilangan pendapatan
• Kedaruratan medis
• Perbaikan rumah tak terduga
• Perawatan mobil
• Kedaruratan keluarga
• Tagihan pajak tak terduga

Manfaat Memiliki Dana Darurat

Salah satu manfaat terbesar dari dana darurat adalah ketenangan pikiran dan stabilitas keuangan yang dapat diberikannya.

Jika Anda sudah kekurangan uang tunai, bahkan satu pengeluaran tak terduga dapat berdampak buruk pada kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.

Laporan Federal Reserve 2019 tentang kesejahteraan ekonomi rumah tangga AS menunjukkan bahwa di antara mereka yang tidak dapat menutupi pengeluaran tak terduga $400 dengan uang tunai, metode alternatif yang paling umum termasuk membawa saldo pada kartu kredit atau meminjam uang dari teman dan keluarga.

Tetapi dengan tabungan yang disisihkan secara khusus jika terjadi kehilangan pendapatan, tagihan medis, atau masalah mobil mendadak, Anda akan lebih siap menghadapi krisis apa pun. Bahkan dana darurat yang sederhana dapat membantu Anda menghindari konsekuensi yang bertahan lama ketika keadaan darurat muncul.
Menurut penelitian dari Urban Institute, konsumen dengan tabungan bahkan hanya $250 hingga $749 “lebih kecil kemungkinannya untuk diusir, melewatkan pembayaran perumahan atau utilitas, atau menerima tunjangan publik setelah kehilangan pekerjaan, masalah kesehatan, atau penurunan pendapatan yang besar.”

Berapa Banyak Dana Darurat yang Harus Anda Miliki?

Rekomendasi para ahli bervariasi, tetapi biasanya dana darurat yang lengkap harus menampung setidaknya tiga hingga enam bulan biaya. Selama penurunan ekonomi seperti yang kita lihat setelah pandemi, beberapa ahli merekomendasikan untuk meningkatkan tujuan Anda menjadi enam hingga 12 bulan pengeluaran.

Yang paling penting adalah memilih jumlah yang membuat Anda merasa aman secara finansial.

Jangan merasa kewalahan jika menghemat enam bulan biaya hidup terasa seperti tujuan yang tidak mungkin tercapai saat ini. Mulai dari yang kecil.

Tujuan Anda adalah tujuan, bukan titik awal, kata McBride. Yang terpenting adalah memulai. Bahkan jika Anda hanya dapat menyumbang beberapa dolar setiap bulan, jumlah itu akan bertambah seiring waktu.

Kiat profesional

Terutama di tengah krisis, tidak apa-apa untuk bekerja perlahan tapi pasti menuju tujuan sederhana yang dirancang untuk membantu Anda mencapai sisi lain dengan pijakan yang kokoh.

Intinya

“Aspek terpenting dari dana darurat adalah namanya,” kata Schlesinger. “Ini ada untuk Anda dalam keadaan darurat.”

Luangkan waktu untuk mempersonalisasi tujuan tabungan Anda dan menetapkan dana Anda menggunakan strategi yang sesuai dengan anggaran dan situasi keuangan Anda sendiri. Menetapkan dana darurat dan melanjutkan pertumbuhannya dari waktu ke waktu dapat membantu Anda merasa lebih aman selama masa ketidakpastian dan lebih siap untuk masa depan keuangan Anda.

Lanjutkan panduan ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang tempat menyimpan dana darurat Anda, cara menentukan tujuan tabungan, dan alternatif yang perlu dipertimbangkan saat menghadapi kesulitan.