Investasikan Dana Darurat Anda

Ada banyak sekali informasi di luar sana tentang dana darurat dan mengapa penting untuk memilikinya. Anda mungkin sudah tahu ini, tetapi biasanya disarankan agar Anda menyimpan antara 3-6 bulan pengeluaran Anda dalam dana darurat tunai jika Anda membutuhkan uang itu.

Beberapa orang seperti Suze Orman bahkan menyarankan agar Anda menabung sebanyak 8 bulan dalam dana darurat. Saya pikir banyak dari ini umumnya merupakan saran yang buruk bagi sebagian besar Milenial karena Anda dapat menggunakan uang itu untuk membangun kekayaan alih-alih menyimpan uang Anda di sela-sela.

Yakin sesuatu dalam hidup selalu pasti terjadi, tetapi ada cara yang lebih baik untuk mengasuransikan diri Anda dari keadaan darurat daripada menyimpan banyak uang dan kehilangan kesempatan untuk menumbuhkan uang itu dari waktu ke waktu.

Untuk perspektif yang berbeda, lihat podcast Milenial Money Minutes yang kami lakukan untuk memikirkan kembali dana darurat:

Tidak menyimpan uang Anda di rekening tabungan tidak menumbuhkan uang Anda – bahkan jika Anda menggunakan rekening Bank Sekutu dengan bunga tinggi, Anda masih hanya mendapatkan sekitar 1% pengembalian uang Anda. Ini bahkan tidak cukup untuk mengikuti inflasi sehingga seiring waktu Anda benar-benar kehilangan uang. Bagi sebagian besar investor Milenial, lebih masuk akal untuk mulai menginvestasikan uang dalam dana darurat Anda. Inilah alasannya – karena semakin banyak uang yang Anda investasikan sekarang, semakin banyak uang yang dapat tumbuh seiring waktu karena efek bunga majemuk (bunga Anda semakin besar).

Haruskah Anda Menginvestasikan Dana Darurat Anda?

Ketika melakukan penelitian saya sendiri tentang “haruskah saya menginvestasikan dana darurat saya”, saya mungkin membaca setidaknya dua halaman pertama Google dan benar-benar tidak dapat menemukan jawaban nyata untuk pertanyaan saya. Pada kenyataannya ini karena menentukan apakah masuk akal untuk menginvestasikan dana darurat Anda benar-benar tergantung pada keadaan hidup Anda yang unik. Tetapi untuk membantu Anda memutuskan, izinkan saya membagikan pengalaman saya sendiri dan juga menyoroti beberapa skenario di mana menginvestasikan dana darurat Anda masuk akal.

Selama 5 tahun terakhir, Saya telah menjadi penabung yang rajin dan tujuan pertama saya (seperti kebanyakan ahli keuangan pribadi merekomendasikan) adalah untuk membangun dana darurat untuk menutupi 6 bulan pengeluaran saya. Jadi itulah yang saya lakukan – saya menghemat $30, 000 dan memasukkan uang itu ke rekening bank Sekutu dengan suku bunga tinggi yang menghasilkan 1%. Setelah 3 tahun saya $30, 000 telah berubah menjadi sekitar $31, 000 – yang merupakan pengembalian yang mengerikan jika dibandingkan dengan pengembalian yang dihasilkan oleh pasar saham selama periode 3 tahun yang sama. Saya pada dasarnya ketinggalan.

Di belakang, jika saya akan menaruh $30 itu, 000 menjadi hal lain. Saya mungkin akan menghasilkan lebih banyak uang dari uang saya. Jika saya telah membeli saham Facebook misalnya $30, 000 sekarang akan bernilai sekitar $90, 000. Sekarang saya tidak menyarankan Anda menggunakan uang dana darurat Anda untuk membeli saham Facebook, atau saham apa pun dalam hal ini - saya hanya menyoroti bahwa saya dapat mencapai pengembalian yang jauh lebih besar selama periode waktu yang sama dengan dana darurat saya.

Bahkan jika saya telah menempatkan $ 30 saya, 000 dalam dana indeks berbiaya rendah seperti Vanguard Total Stock Market ETF dan memanfaatkan pertumbuhan sebagian besar pasar ekuitas AS maka uang saya masih akan tumbuh menjadi sekitar $46, 000. Itu adalah pertumbuhan yang substansial dibandingkan dengan $1, 000 dana darurat yang saya peroleh selama periode waktu yang sama. Tetapi kritikus akan berdebat bagaimana jika Anda membutuhkan uang itu selama 3 tahun terakhir? Apa yang akan Anda lakukan dalam keadaan darurat jika uang Anda diinvestasikan? Sehat, itulah pertanyaan kuncinya.

Lihat di sinilah saya membuat kesalahan dengan dana darurat saya yang tidak perlu Anda lakukan. Saya memiliki banyak cara lain untuk menutupi keadaan darurat jika terjadi dan tidak perlu memiliki uang saya hanya duduk untuk mendapatkan pengembalian yang sangat rendah.

Bagaimana Anda tahu jika Anda siap untuk menginvestasikan dana darurat Anda?

Gunakan daftar periksa di bawah ini untuk membantu Anda memutuskan dan bertanya pada diri sendiri dengan jujur ​​apakah Anda memiliki sebagian besar hal berikut (semakin banyak Anda memiliki, semakin besar kemungkinan Anda harus menginvestasikan dana darurat Anda):

• Pekerjaan yang stabil: Salah satu alasan terbesar kebanyakan orang menyimpan dana darurat adalah karena ada kemungkinan mereka kehilangan pekerjaan. Meskipun apa pun bisa terjadi – jika Anda merasa memiliki pekerjaan yang stabil atau bahwa Anda bekerja dalam pekerjaan yang dibutuhkan, Anda mungkin dapat menginvestasikan semua atau setidaknya sebagian dari dana darurat Anda. Sebagai contoh, jika Anda bekerja di pemasaran digital jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda mungkin bisa menyeberang jalan dan mendapatkan yang baru dengan mudah. Evaluasi keamanan pekerjaan dan jalur karier Anda sendiri:Seberapa penting Anda bagi perusahaan Anda? Seberapa laris apa yang Anda lakukan?
• Peluang penghasilan tambahan :Ini adalah hal yang besar – banyak Milenial adalah penipu dan semua orang dapat menemukan peluang penghasilan tambahan jika mereka mencari cukup keras. Anda dapat memanfaatkan peluang ini jika Anda membutuhkan uang untuk keadaan darurat. Jika Anda menjadi kreatif, Anda selalu dapat menemukan cara baru untuk menghasilkan uang – bekerja sebagai pengemudi Uber, memulai bisnis jalan-jalan anjing, jual barang lama Anda di eBay, atau menjadi penulis lepas. Lihat beberapa situs web lepas populer seperti Upwork atau Taskrabbit untuk menemukan peluang penghasilan tambahan untuk menutupi keadaan darurat Anda. Apa yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan uang tambahan jika Anda membutuhkannya untuk keadaan darurat?
• Investasi yang bisa Anda jual jika Anda membutuhkannya :Meskipun jarang merupakan ide yang baik untuk mengambil uang dari investasi Anda, uang itu masih milik Anda jika Anda membutuhkannya. Satu saran – keluarkan uang dari akun investasi non-pensiun Anda terlebih dahulu jika Anda memilikinya. Sebagai contoh, jika Anda mengalami keadaan darurat dan memiliki beberapa saham, menjual salah satu dari mereka yang memiliki kerugian terlebih dahulu sebelum memasuki rekening pensiun Anda. Jika Anda membutuhkan uang dari rekening pensiun Anda dan memiliki uang dalam 401k dan Roth IRA, maka keluarkan uang dari Roth IRA Anda terlebih dahulu – karena Anda dapat mengambil uang yang telah Anda investasikan secara langsung (bukan keuntungan) tanpa membayar penalti . Untuk mengambil uang dari 401k Anda, Anda mungkin harus mengambil "pinjaman" dari 401k Anda jika majikan Anda mengizinkan. Investasi apa yang bisa Anda jual jika Anda mengalami keadaan darurat?
• Pertanggungan asuransi yang berkualitas :Beberapa "darurat" mungkin ditanggung oleh asuransi Anda atau bahkan manfaat kartu kredit Anda. Sebagai contoh, jika Anda memiliki asuransi mobil yang bagus, kemungkinan besar Anda akan dilindungi jika Anda mengalami kecelakaan atau pohon tumbang di mobil Anda. Jika Anda membeli sesuatu dengan kartu kredit premium, mungkin akan ditanggung jika rusak atau hilang. Lacak semua pertanggungan asuransi Anda di satu tempat dan lihat pertanggungan apa yang akan Anda miliki dalam keadaan darurat. Keadaan darurat apa yang ditanggung asuransi Anda?
• Batas kartu kredit tinggi :Iya, tentu saja, tidak ideal untuk menempatkan keadaan darurat pada kartu kredit, tetapi jika Anda memiliki pekerjaan yang stabil dan memenuhi kriteria lain di atas maka kemungkinan besar Anda akan dapat melunasi saldo Anda setiap bulan atau dalam skenario terburuk Anda dapat membawa saldo selama satu atau dua bulan jika diperlukan. Menggunakan kartu kredit Anda untuk keadaan darurat sebenarnya bisa menjadi salah satu cara terbaik untuk menggunakan kredit – ini memberi Anda bantalan jika Anda membutuhkannya, sementara uang Anda sendiri dapat tetap diinvestasikan menghasilkan bunga dan peracikan dari waktu ke waktu. Tentu saja, berhati-hatilah untuk tidak terlalu maju dan pastikan Anda akan memiliki kemampuan untuk melunasi kartu Anda dengan relatif mudah dalam beberapa bulan ke depan jika Anda menggunakannya sebagai dana darurat Anda.

Saya membagikan ini agar Anda tidak melakukan kesalahan yang sama seperti yang saya lakukan. Selama beberapa tahun terakhir, Saya telah menginvestasikan uang yang dulunya adalah dana darurat saya dan itu telah berkembang secara signifikan. Saya sebenarnya menyimpan sangat sedikit uang tunai – biasanya hanya satu atau dua gaji – cukup untuk menutupi beberapa bulan pengeluaran saya di rekening giro saya. Semuanya, secara harfiah segala sesuatu yang saya miliki diinvestasikan di beragam investasi termasuk real estat, saham, dana indeks, dan bahkan koleksi seni kecil. Saya ingin memastikan bahwa uang saya memiliki peluang terbaik untuk menghasilkan uang – yang merupakan kunci penting untuk membangun kekayaan.

Bagaimana denganmu? Bagaimana Anda akan menginvestasikan dana darurat Anda?