Bagaimana membangun kembali tabungan darurat Anda

Ini adalah masa-masa sulit bagi jutaan orang Amerika yang berjalan dengan susah payah melalui satu demi satu krisis pada tahun 2020. Dampaknya sangat mengejutkan, dan bagi banyak orang, tabungan mereka tidak lolos tanpa cedera.

“Penghematan darurat telah diuji untuk jutaan orang Amerika yang cuti, penganggur, atau mengalami penurunan pendapatan, ” kata Nilay Gandhi, CFP, penasihat keuangan senior dengan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard. Guncangan keuangan seperti ini dapat membuat investor tidak nyaman dan menggarisbawahi pentingnya membentuk atau memperkuat dana darurat untuk membantu mengatasi masa-masa yang tidak pasti ini.

Jika Anda menarik uang dari tabungan Anda untuk menangani kejutan keuangan, jangan khawatir — untuk itulah ia ada dan apa yang hilang dapat diganti.

Ini adalah bagaimana Anda melakukannya.

Ambil langkah-langkah ini sebelum Anda mulai menabung

Sebelum Anda dapat mulai membangun kembali sarang telur Anda, Anda perlu memberikan ruang dalam anggaran Anda — dan hidup Anda — untuk biaya tambahan ini.

Negosiasikan tagihan Anda

“Jika Anda telah menghabiskan semua tabungan darurat Anda, prioritas pertama Anda harus memotong pengeluaran ASAP, ” kata Dino Selita, presiden dan salah satu pendiri The Debt Relief Company. “Anda harus menghubungi penyedia layanan yang menagih Anda setiap bulan dan menegosiasikan persyaratan yang lebih baik pada tagihan Anda atau melihat bagaimana mereka dapat membantu. Pembayaran utilitas dan asuransi mobil adalah hal utama yang harus Anda fokuskan pada awalnya, karena ini sangat bisa dinegosiasikan dan seharusnya bisa memberi Anda banyak penghematan, tergantung pada situasi Anda. ”

Menentukan tujuan

Untuk mulai membangun kembali sarang telur Anda, tetapkan tujuan terlebih dahulu dan cari tahu jadwal tabungan apa yang cocok untuk Anda.

“Apakah Anda berkontribusi pada dana tabungan Anda setiap bulan, mingguan, atau setiap hari gajian tergantung kebutuhan cash flow anda, ” kata Timotius Hansen, CEO Kebijaksanaan Pertumbuhan Kekayaan, LLC. “Pastikan Anda berkomitmen untuk menyumbangkan dana yang telah Anda sisihkan dalam anggaran Anda untuk tabungan darurat sampai Anda mencapai tujuan Anda.”

Sesuaikan anggaran Anda

Salah satu cara untuk menghemat uang adalah dengan mengefisienkan pengeluaran Anda.

“Analisis pengeluaran bulanan Anda dan temukan hal-hal yang ingin Anda kurangi, ” kata Davon Barrett, penasihat asosiasi di Francis Financial. “Terlalu banyak pengiriman? Ponsel besar, Wifi, dan tagihan kabel? Semua pengeluaran ini agak mudah dikurangi atau dicari alternatifnya begitu Anda mengetahuinya.”

Sangat penting untuk meninjau kembali pengeluaran Anda karena pola pengeluaran Anda mungkin telah berubah secara signifikan di tengah pandemi.

“Prioritas Anda mungkin berbeda dari tahun lalu, jadi penting untuk mengevaluasi kembali apa yang benar-benar dibutuhkan rumah tangga Anda, ” kata Valerie Musa, seorang manajer hubungan senior untuk Addition Financial Credit Union yang berbasis di Lake Mary, Florida. "Sebagai contoh, jika Anda bekerja dari rumah dan tidak lagi memiliki perjalanan, pengeluaran Anda untuk gas atau transportasi umum mungkin jauh lebih rendah dan Anda mungkin dapat mengalihkan dana tersebut ke tabungan darurat atau bidang kebutuhan lain. Luangkan waktu untuk melihat pengeluaran Anda saat ini dan sesuaikan anggaran Anda.”

Bagaimana cara mulai menabung?

Gunakan akun yang tepat

Ketika tiba saatnya untuk mulai menyembunyikan uang, Anda ingin memastikan bahwa Anda menggunakan akun yang benar sehingga Anda dapat menghemat sebanyak mungkin. Untuk dana darurat Anda, mencari rekening tabungan hasil tinggi dengan sedikit atau tanpa biaya. Karena ini adalah akun likuid, Anda dapat dengan cepat mengakses uang Anda saat Anda membutuhkannya. Tapi baca cetakan kecilnya dulu.

“Meskipun bagus untuk mendapatkan bunga dari dana darurat Anda, tujuan utama Anda adalah menjaga agar uang tetap aman dan likuid, ” kata Scott Schleicher, seorang manajer grup spesialis perencanaan keuangan dan penasihat keuangan senior di Personal Capital. “Beberapa akun akan memiliki batas penarikan, pembatasan atau bahkan biaya bank tersembunyi, jadi pastikan Anda menyadarinya sebelum memindahkan uang Anda.

Siapkan transfer otomatis

Jika Anda masih mendapatkan penghasilan, Anda mungkin ingin mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan Anda.

“Salah satu cara termudah untuk menghemat uang, terlepas dari anggaran Anda, adalah membuat tabungan Anda otomatis, ” kata Musa. “Jika majikan Anda mengizinkan Anda untuk menyetor langsung gaji Anda ke beberapa akun, menyisihkan sebagian dari gaji itu untuk disetorkan ke rekening tabungan agar uang ini tidak terlihat, keluar dari pikiran.”

Anda juga dapat mengatur transfer dana secara otomatis dari giro ke tabungan setiap bulannya.

“Memiliki uang dalam tabungan adalah cara yang bagus untuk memastikan bahwa Anda tidak akan tergoda untuk membelanjakannya kecuali Anda benar-benar membutuhkannya, ” kata Musa. “Selama waktu yang belum pernah terjadi sebelumnya seperti pandemi, dana darurat bisa dibilang lebih penting dari sebelumnya.”

Dapatkan pekerjaan sampingan

Sean Fox, co-presiden Freedom Debt Relief, merekomendasikan mendapatkan penghasilan tambahan untuk dicurahkan ke dana tersebut.

"Sebagai contoh, beberapa orang menjual barang yang tidak dibutuhkan secara online atau mengadakan obral halaman (aman dari COVID), kata Fox. “Orang lain memiliki pekerjaan paruh waktu, menyediakan layanan jalan-jalan anjing, melakukan pekerjaan pekarangan, tutor atau bantuan dengan layanan TI.”

Berapa banyak yang harus Anda hemat?

Sebelum Anda dapat memutuskan berapa banyak yang harus dihemat, Anda perlu mengidentifikasi kebutuhan Anda. Setiap keluarga berbeda, dan faktor-faktor seperti penghasilan Anda, di mana Anda tinggal dan berapa banyak orang dalam rumah tangga Anda, semuanya dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk menabung.

Aturan umum, Namun, adalah untuk menghemat biaya hidup antara tiga sampai enam bulan dalam rekening tabungan darurat.

“Kedengarannya seperti banyak – dan memang begitu – tetapi mencapai tujuan itu adalah sebuah proses, ” kata Amy Maliga, seorang pendidik keuangan dengan Take Charge America, agen konseling kredit nirlaba yang berbasis di Phoenix. “Jika Anda memulai dari awal, kami merekomendasikan target penghematan awal sebesar $500, yang cukup untuk menutupi banyak hal umum, darurat yang lebih kecil. Setelah Anda mencapai tanda $500, terus berlanjut. Ingat, Inti dari tabungan darurat adalah menghindari hutang dengan menghindari keharusan menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran tak terduga.”

Allie Fleder, seorang chief operating officer di fintech tabungan pensiun Simplywise, mengatakan Anda mungkin ingin menghemat jauh lebih banyak daripada panduan biasa. “Mengingat pandemi COVID-19 adalah musim keuangan, kami sekarang merekomendasikan menyisihkan sebanyak yang Anda bisa hari ini untuk membantu Anda melewati setidaknya satu tahun, ” kata Fleder.

Tapi di penghujung hari, ini semua tentang menyimpan apa yang Anda bisa.

“Kenyataannya adalah banyak orang Amerika berjuang untuk membayar tagihan hari ini, jadi sulit untuk berpikir tentang menabung, apalagi menabung untuk jangka panjang, ” kata Fleder. “Namun sekarang lebih penting dari sebelumnya, mengingat ketidakpastian hari ini, untuk membuat anggaran, meminimalkan pengeluaran, dan memprioritaskan membangun tabungan darurat Anda dan berinvestasi di masa depan Anda.”