Ulasan Acorns:Apakah Layak?

biji ek

Peringkat keseluruhan

9.7

Intinya

Dengan fitur pengubah perubahan cadangan, Acorns telah mempermudah pengotomatisan investasi Anda. Ternyata uang receh Anda benar-benar bertambah dengan cepat dan begitu juga tabungan Anda. Namun yang paling menarik adalah bagaimana Acorns terus mengembangkan layanan dan pengalaman selulernya, menambahkan fitur baru ke aplikasi seluler terbaik di kelasnya untuk membantu Anda menghasilkan uang dalam tidur Anda.

kelebihan

• Mudah digunakan
• Fleksibilitas
• Fitur baru yang inovatif
• Gratis untuk mahasiswa
• Otomatiskan investasi Anda

Kontra

• Pilihan Investasi Terbatas
• Biaya tetap cenderung tinggi pada saldo rendah

Fitur

10.0

Biaya

9.0

Pengalaman Seluler

10.0

Opsi Investasi

9.0

Pelayanan pelanggan

9.5

Acorns memiliki misi yang jelas:Menyederhanakan investasi untuk generasi millennial dan dewasa muda lainnya.

Aplikasi investasi menyelesaikan misi ini dengan dua cara:Pertama, itu memungkinkan Anda menginvestasikan sejumlah kecil uang. Kedua, itu melakukan kerja keras sehingga Anda tidak perlu menjadi ahli untuk membuka akun investasi.

Untuk investor berpengalaman, Biji mungkin terlalu sederhana, meskipun itu masih bisa menyenangkan. Untuk pemula, Acorns menawarkan apa yang Anda butuhkan untuk memulai hidup Anda sebagai investor.

Mari kita lihat lebih dekat dan jawab beberapa pertanyaan kunci.

Sekilas tentang biji ek

Setoran Minimum $0 ($5 untuk mulai berinvestasi) Biaya biji ek $1 per bulan di bawah $1, 000, 000 Aplikasi Biji Bijian iOS dan Android Terbaik untuk Investor Awal

Bagaimana Acorns Bekerja?

Pendeknya, inilah cara kerja Acorn:

1. Acorns Mengumpulkan Perubahan Cadangan Anda

Saat Anda membuka akun Acorns, Anda menghubungkan kartu kredit atau kartu debit Anda — idealnya kartu yang Anda gunakan untuk pembelian sehari-hari. Setiap kali Anda melakukan pembelian menggunakan kartu, Acorns akan membulatkan transaksi ke dolar terdekat.

Jika Anda menggunakan kartu debit yang terhubung untuk membeli espresso seharga $3,75, Anda benar-benar akan membayar $4, dan Acorns akan menghemat 25 sen tambahan sehingga Anda dapat menginvestasikannya nanti.

2. Acorns Menginvestasikan Tabungan Anda

Pertama, Acorns hanya akan menyimpan kembalian Anda, tetapi ketika saldo akun investasi Anda mencapai $5, Anda bisa mulai menginvestasikan uang. Acorns menggunakan algoritme komputer untuk menginvestasikan uang Anda di Exchange-Traded Funds (ETFs) berdasarkan Teori Portofolio Modern.

Ini terdengar rumit, tapi tidak. Anda harus memutuskan seberapa agresif Acorns menginvestasikan uang Anda dari lima tingkat strategi investasi yang berbeda. Anda juga dapat memilih untuk berinvestasi untuk tabungan pensiun atau di rekening kena pajak.

3. Anda Dapat Menarik Uang

Ketika uang receh yang Anda investasikan telah mengumpulkan nilai dan Anda ingin membelanjakan sebagian uangnya, Anda dapat mentransfer dana dari Acorns ke rekening bank Anda. Transfer ini mungkin memerlukan waktu hingga satu minggu untuk diselesaikan.

Atau, jika Anda ingin akses instan ke uang Anda, Anda dapat membuka akun Acorns Spend yang merupakan bagian dari paket Acorns Personal, yang biayanya $3 per bulan.

Acorns Spend adalah rekening giro yang secara otomatis mengumpulkan pembelian Anda saat Anda menggunakan kartu debit tungsten-nya. (Betul sekali, kartunya benar-benar terbuat dari logam.)

Rekening giro built-in ini juga memungkinkan Anda mengumpulkan transaksi secara real time alih-alih penundaan yang berarti Anda dapat berinvestasi lebih cepat.

Apakah Acorns Sebuah Investasi yang Baik?

Jadi, apakah mendaftar ke Acorns adalah ide yang bagus? Tidak ada keraguan ini adalah produk keren. Aman dan terjamin serta mudah digunakan. Investasi minimum Anda rendah, di $5. Dan tidak ada akun minimum untuk memulai.

Tetapi platform ini tidak akan cocok untuk semua orang. Jika Anda ingin memutuskan dengan cepat, inilah cara tercepat yang saya tahu untuk memutuskan siapa yang harus dan siapa yang tidak boleh membuka akun:

• Mulai Akun Acorns Jika :Anda mungkin tidak akan berinvestasi tanpa jenis layanan yang disediakan Acorns. Biji ek akan menjadi cara yang baik bagi Anda untuk mulai berinvestasi. Setelah Anda melihat betapa menyenangkannya berinvestasi, Anda ingin belajar lebih banyak.
• Temukan Aplikasi Lain Jika :Anda menginginkan berbagai pilihan investasi — dan tingkat biaya yang lebih rendah pada saldo yang lebih kecil. Anda mungkin lebih menyukai Wealthfront atau Betterment daripada Acorns.

Apakah Acorns Benar-benar Membuat Anda Uang?

Acorns menempatkan uang Anda di berbagai Exchange-Traded Funds (ETFs) yang cenderung lebih aman daripada saham individu. ETF Acorns berasal dari Vanguard sehingga Anda mendapatkan produk yang berkualitas.

Mengapa ETF lebih aman? Karena setiap saham ETF yang dapat diperdagangkan terdiri dari banyak sekuritas yang berbeda, bukan hanya satu. ETF menawarkan jalur cepat ke portofolio yang terdiversifikasi.

Anda dapat memutuskan seberapa agresif atau seberapa konservatif Acorns menginvestasikan uang Anda dengan memilih salah satu dari lima tingkatan aplikasi.

Tingkat Agresif memiliki potensi penghasilan paling besar tetapi juga memiliki potensi ketidakpastian paling besar. Tingkat Konservatif tidak akan menghasilkan pertumbuhan cepat dalam kekayaan bersih Anda, tetapi ini juga merupakan opsi yang paling stabil.

Bagaimanapun, Anda harus mengharapkan uang Anda di Acorns tumbuh dalam jangka panjang, tetapi Anda juga harus tahu bahwa uang yang Anda investasikan tidak terjamin untuk tumbuh. Itu selalu mungkin untuk kehilangan uang yang diinvestasikan. Tingkat Anda harus sesuai dengan toleransi risiko Anda.

Acorns 5 Tingkat Investasi

Uang receh dan simpanan lain yang Anda investasikan dengan Acorns dapat dimasukkan ke dalam enam kelas aset yang berbeda:real estat, obligasi pemerintah, obligasi perusahaan, saham pasar negara berkembang, saham perusahaan besar, dan saham di perusahaan kecil.

Anda dapat memilih cara Acorns menyebarkan uang Anda ke berbagai kelas aset dengan memilih salah satu dari lima tingkatan:

1. Konservatif :Acorns akan menempatkan sebagian besar uang Anda dalam obligasi pemerintah dan obligasi korporasi yang tidak mendapatkan nilai dengan cepat tetapi kemungkinan kecil akan kehilangan nilai.
2. Cukup Konservatif :Bersamaan dengan obligasi, sebagian besar uang Anda akan masuk ke ETF berbahan bakar saham perusahaan besar yang stabil.
3. Sedang :Obligasi dan saham perusahaan besar akan terdiri dari sekitar dua pertiga dari portofolio Anda; sepertiga sisanya termasuk saham perusahaan baru, saham real estat, saham perusahaan kecil, dan saham internasional.
4. Cukup Agresif :Obligasi hanya terdiri dari 20 persen dari portofolio Anda. Sisanya mencakup sebagian besar saham perusahaan besar dan kecil dengan campuran real estat dan pasar berkembang.
5. Agresif :Level ini tidak menginvestasikan uang Anda dalam obligasi. Sekitar 10 persen dari investasi Anda akan digunakan untuk saham pasar berkembang dan 20 persen untuk saham internasional. Sisanya akan diinvestasikan dalam saham dan real estat yang lebih mapan.

Under The Hood of Acorns Berinvestasi

Investor baru sering ingin tahu persis ke mana uang mereka akan pergi. Ini adalah kebiasaan yang cerdas untuk dilakukan. Aplikasi Acorns saat ini menginvestasikan dana di ETF berikut:

• (LQD) – iShares iBoxx $ ETF Obligasi Korporat Tingkat Investasi.
• (MALU) – iShares ETF Obligasi Negara 1-3 Tahun.
• (VB) – Saham ETF Dana Indeks Kecil-Cap Vanguard.
• (VNQ) – Saham ETF Dana Indeks Vanguard REIT.
• (VOO) – Saham ETF Dana Indeks Vanguard 500.
• (VWO) – Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Saham ETF.
• (VEA) – Vanguard FTSE Mengembangkan Saham ETF Dana Indeks Pasar.

Menyeimbangkan Kembali Portofolio Anda

Acorns secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk memastikan alokasi aset pilihan Anda tetap tepat sasaran. Lembur, dan jika dibiarkan tidak seimbang, bagian dari portofolio investasi Anda akan lebih besar daripada bagian lain karena kinerja dana berbeda.

Jika ETF berbahan bakar saham Anda berkinerja lebih baik dari yang diharapkan karena reli di pasar saham, Misalnya, alokasi aset Anda bisa menjadi terlalu berat. Acorns akan menjual sebagian dari portofolio berbasis saham Anda dan membeli saham dalam dana obligasi.

Acorns biasanya menyeimbangkan kembali portofolio setiap tiga bulan, tetapi portofolio Anda dapat menarik perhatian setiap kali Anda menarik atau menyetor dana.

Berapa Harga Acorns?

Jika Anda berusia 23 tahun atau lebih muda, Anda dapat menggunakan aplikasi investasi inti Acorns tanpa biaya hingga empat tahun jika Anda memiliki alamat email edu yang menunjukkan bahwa Anda sedang kuliah.

Saat Anda berusia 24 tahun atau lebih, Acorns memiliki struktur harga yang sederhana:

Acorns Lite

Acorns Lite berharga $1 per bulan: Ini adalah rencana investasi paling sederhana platform yang menyapu dan menginvestasikan uang receh Anda, bermitra dengan Found Money untuk mendapatkan uang kembali di sekitar 350 pengecer, dan termasuk akses ke basis pengetahuan Acorns secara online.

Tidak ada persyaratan saldo minimum tetapi Anda tidak dapat berinvestasi sampai Anda memiliki setidaknya $5. Jika Anda menjadi sangat sukses dan mencapai saldo akun $1 juta, aplikasi akan mulai menagih Anda 0,25 persen dari portofolio Anda setiap tahun. Sebaliknya, itu hanya $1 per bulan.

Acorns Pribadi

Biaya Acorns Personal $3 per bulan: Ini termasuk aplikasi investasi seperti paket Lite tetapi juga termasuk Acorns Later (akun IRA) dan Acorns Spend (akun giro).

Akun pensiun individu rencana ini memiliki keuntungan pajak baik sekarang atau setelah Anda pensiun. Acorns memiliki Roth IRA dan IRA tradisional. Anda juga bisa membuka SEP IRA.

Rekening giro memiliki kartu debit dengan pembulatan otomatis yang berlaku setiap kali Anda berbelanja. Karena Acorns tidak memiliki mesin ATM, Anda harus menggunakan ATM bank lain.

Tetapi Anda akan mendapatkan penggantian untuk semua biaya ATM yang dibebankan bank lain kepada Anda. Rekening giro ini tidak membebankan biaya cerukan, tetapi rekening akan membekukan kartu debit Anda sampai Anda memperbaiki cerukan.

Anda juga dapat mengatur setoran langsung Anda dari tempat kerja untuk mengirimkan persentase dari gaji Anda ke akun investasi Anda. Acorns menyebut fitur baru ini Smart Deposit. Merupakan ide bagus jika Anda lebih suka menginvestasikan uang tunai setiap kali Anda dibayar daripada uang receh setiap hari.

Fitur pilihan

Acorns selalu menambah daftar layanan dan fiturnya.

Opsi Baru Termasuk:

• Round-Up yang Lebih Besar: daripada membulatkan ke dolar berikutnya, Anda dapat mengatur akun Anda untuk membulatkan pembelian Anda menjadi $10 berikutnya. Makanan cepat saji seharga $8 akan menghasilkan biaya $10 dan penghematan $2. Anda juga dapat mengatur akun Anda untuk dibulatkan ke angka genap berikutnya atau kelipatan 3.
• Uang yang Ditemukan: Program Found Money Acorns bekerja dengan pengecer terkemuka termasuk Apple, Macy, Celemek Biru, Barnes &Mulia, Lyft, dan Walmart. Pengecer ini akan mencocokkan sebagian dari setoran bulat Anda sebagai uang kembali saat Anda berbelanja dengan kartu kredit atau kartu debit yang terhubung ke akun Acorns Anda.
• Setoran Terjadwal: Seiring dengan uang yang dihasilkan dari transaksi pembulatan, Anda dapat menjadwalkan setoran reguler dari rekening giro Anda ke rekening investasi Anda. Penjadwalan deposito biasanya meningkatkan portofolio investasi Anda lebih cepat daripada sekadar mengumpulkan recehan.
• Potensi biji ek: Layanan ini memungkinkan Anda bereksperimen dengan skenario hipotetis yang dapat membantu Anda membuat keputusan investasi yang lebih baik. Ini bisa sangat menyenangkan — dan mendidik — untuk memainkan skenario yang berbeda.
• Kartu hadiah :Acorns bahkan memiliki kartu hadiah. Jika Anda ingin memberikan hadiah investasi, ini adalah cara yang bagus untuk melakukannya. Apalagi saat wisuda.

Acorns vs Stash

Acorns bukan satu-satunya pilihan untuk aplikasi investasi mikro. Salah satu aplikasi investasi terbaik kami yang menawarkan layanan serupa dengan harga yang sebanding adalah Stash. Berikut adalah beberapa perbedaan utama antara keduanya:

Akses Gratis untuk Mahasiswa

Mahasiswa mendapatkan akses gratis ke Acorns tetapi akan membayar biaya $ 1 per bulan untuk Stash.

Ambang Struktur Biaya

Stash mengalihkan akun Anda ke biaya berbasis persentase saat Anda mencapai $5, 000. Pada saat itu, Anda akan mulai membayar 0,25 persen setahun sebagai biaya daripada flat $12 setahun ($1 sebulan).

Pada saldo $5, 000, 0,25 persen akan sama dengan $12,50. Pada saldo $10, 000, Anda akan membayar $25 setahun, dan seterusnya.

Dengan Biji, Anda akan terus membayar $12 per tahun ($1 per bulan) hingga akun Anda mencapai $1 juta yang dapat menghasilkan penghematan yang signifikan semakin besar akun Anda tumbuh.

Diperlukan Saldo Minimum

Tidak ada banyak perbedaan di sini. Anda dapat membuka akun Acorns tanpa saldo minimum, tetapi Anda tidak dapat berinvestasi sampai saldo akun Anda mencapai $5.

Dengan Simpanan, Anda harus menyetor $5 untuk membuka akun.

Simpanan Memiliki Lebih Banyak Pilihan

Stash menawarkan berbagai peluang investasi yang lebih luas, termasuk saham individu.

Tetapi Stash tidak benar-benar mengelola investasi Anda. Layanan ini hanya memberi tahu Anda dan menawarkan koneksi ke peluang investasi.

Stash memungkinkan Anda memulai hingga dua akun kustodian ($9 sebulan) untuk anak-anak Anda.

Lanjut membaca:

• Acorns vs Stash

Apakah Acorns Diasuransikan secara Federal?

Uang di Acorns Spend dan Acorns Later (rekening giro dan IRA) diasuransikan FDIC hingga $250, 000 sama seperti di rekening giro atau tabungan lainnya di bank anggota FDIC.

Uang yang diinvestasikan adalah, tentu saja, tidak dilindungi oleh FDIC. Tetapi Acorns adalah anggota dari Securities Investor Protection Corp. (SIPC) yang melindungi uang Anda yang tidak diinvestasikan jika Acorns gagal karena suatu alasan.

SIPC tidak melindungi Anda dari kehilangan uang karena ETF yang Anda investasikan dalam nilai yang hilang; itu hanya melindungi saldo non-investasi di akun investasi Anda.

Apakah Acorns Layak?

Satu dolar sebulan tampaknya cukup masuk akal. Jika Anda baru mulai belajar tentang investasi dan Anda menikmati pendekatan perubahan cadangan aplikasi Acorns, membayar biaya ini mungkin akan bermanfaat bagi Anda.

Tetapi nilai aktual yang Anda dapatkan sebagai imbalan atas biaya ini akan bergantung langsung pada seberapa banyak Anda berinvestasi.

Jika Anda menghubungkan Acorns ke kartu kredit yang jarang Anda gunakan dan hanya berinvestasi $10 per bulan, biaya $1 ini kemungkinan besar akan lebih mahal daripada yang Anda peroleh dari investasi Anda. Anda akan kehilangan uang dengan biaya yang begitu tinggi.

Tetapi semakin banyak Anda berinvestasi, semakin sedikit $1 ini akan memengaruhi penghasilan Anda — itulah indahnya biaya tarif tetap.

Tetap, jika dibandingkan dengan robo-advisor seperti M1 Finance yang tidak membebankan biaya pengguna, Acorns '$1 sebulan mahal.

Sebagian besar penasihat robo lainnya membebankan biaya tahunan berdasarkan persentase akun Anda

Biaya Manajemen Acorns Dalam Perspektif

Jadi mari kita terjemahkan biaya dolar per bulan Acorns, atau $12 biaya tahunan, menjadi persentase sehingga kami dapat lebih mudah membandingkannya dengan biaya robo-advisor lainnya.

Perbaikan, Misalnya, membebankan biaya tahunan sebesar 0,25 persen dari ukuran akun rata-rata Anda sepanjang tahun. Bagaimana itu dibandingkan dengan biaya tahunan $ 12 Acorns?

Pada Saldo Akun $1, 000

• Perbaikan akan dikenakan biaya $2,50 pada saldo ini karena $2,50 adalah 0,25 persen dari $1, 000.
• Acorns akan menagih Anda $12 pada saldo ini karena membebankan biaya tetap $12 pada akun di bawah $1 juta.

Pada Saldo Akun sebesar $4, 800

• Perbaikan akan dikenakan biaya $12 pada saldo ini karena $12 adalah 0,25 persen dari $4, 800.
• Acorns akan menagih Anda $12 pada saldo ini karena membebankan biaya tetap $12 pada akun di bawah $1 juta.

Pada Saldo Akun $10, 000

• Perbaikan akan dikenakan biaya $25 pada saldo ini karena $25 adalah 0,25 persen dari $10, 000.
• Acorns akan menagih Anda $12 pada saldo ini karena membebankan biaya tetap $12 pada akun di bawah $1 juta.

Jadi, seperti yang dapat Anda lihat, pada saldo lebih dari $4, 800, Biji ek adalah nilai terbaik Anda. Saldo yang lebih kecil membuat biaya tetap Acorns naik. Saya tidak dapat menulis ulasan Acorns tanpa menunjukkan hal itu.

Tetapi, tetap, satu dolar sebulan untuk layanan yang Anda sukai — tidak ada yang salah dengan itu, Baik?

Jika Anda menyukai kemudahan penggunaan Acorns dan kemampuannya untuk mengintegrasikan investasi ke dalam kehidupan sehari-hari Anda, kemungkinan besar Anda akan menemukan Acorns menjadi penawaran yang bagus.