Ulasan Capital One 360

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Jika Anda membuka rekening bank di cabang nasional utama di ujung jalan, bergabung dengan serikat kredit, atau memilih bank online?

Dengan begitu banyak pilihan, memutuskan di mana memarkir uang Anda bisa terasa berlebihan — dan terlalu banyak orang membuat keputusan acak tanpa membandingkan tarif, biaya, dan layanan.

Hari ini, Saya ingin menjelajahi semua yang ditawarkan Capital One Bank sehingga Anda dapat memutuskan apakah Anda harus menggunakan bank online ini.

Capital One Bank:Sebuah Hybird Perbankan

Capital One Bank adalah cabang perbankan konsumen Capital One Financial Corp. yang dimulai sebagai penerbit kartu kredit pada 1980-an dan berkembang menjadi pinjaman mobil pada 1990-an.

Pada tahun 2005, perusahaan meluncurkan bank konsumennya yang tumbuh dengan mantap melalui akuisisi selama beberapa tahun pertama operasinya. Tahun 2012, bank mengakuisisi ING Direct untuk menjadi salah satu pemain utama di pasar perbankan AS.

Faktanya, Capital One Bank adalah lembaga perbankan terbesar ke-10 di negara ini. Ini memiliki aset lebih dari $ 373 miliar. Ini mempekerjakan lebih dari 48, 000 orang di seluruh AS, dan di Kanada dan Inggris juga.

Bagi konsumen, Capital One Bank menyediakan pendekatan hybrid dalam industri perbankan. Anda akan merasakan bank online dengan rekening tabungan berbunga tinggi dan aplikasi seluler yang mudah digunakan.

Tetapi bank juga memiliki sekitar 750 cabang fisik dan 40, 000+ ATM khusus — kehadiran fisik yang menyerupai bank bata-dan-mortir, setidaknya di beberapa negara bagian.

Apakah Anda mengakses layanan bank secara online atau tatap muka, Anda akan mendapatkan pendekatan layanan lengkap untuk keuangan pribadi Anda:Bank memiliki rekening giro, menyimpan akun, kartu kredit, pinjaman mobil, dan bahkan pinjaman perusahaan.

Sekilas tentang Capital One Bank

Cek ️ Tabungan ️ CD ️ Auto Financing ️ Kartu Kredit ️ Cabang ️ – 700+ ATM ️ – 40, 000+

Layanan Apa yang Ditawarkan Capital One Bank?

Capital One menawarkan layanan berikut:

• Pengecekan Capital One 360
• Tabungan Capital One 360
• Rekening Giro Uang Remaja
• 360 CD
• Rekening Tabungan 360 IRA
• Akun CD 360 IRA
• Rekening Tabungan Anak
• Pembiayaan Mobil
• Kartu kredit

Pengecekan Capital One 360

Rekening giro Capital One disebut 360 Checking. Tidak ada biaya untuk menggunakan akun—tidak seperti banyak bank nasional besar (seperti Chase dan Bank of America).

Tidak ada setoran minimum yang diperlukan untuk membuka akun (dan tidak ada saldo minimum yang diperlukan untuk tetap membukanya, salah satu). Bahkan jika akun Anda turun menjadi $0, Anda tetap tidak dikenakan biaya bulanan.

Dan — Anda akan mendapatkan APY sebesar 0,1 persen untuk semua saldo. Itu benar — tidak ada biaya dan saldo rekening berbunga. Itu kombinasi yang bagus.

Biaya cerukan akun ini sebesar $35 sangat tinggi, tetapi bank memiliki masa tenggang satu hari yang memberi Anda satu hari kerja penuh untuk mentransfer uang guna menutup transaksi sebelum biaya masuk. Atau, Anda dapat mengatur jalur kredit cerukan untuk menghindari biaya.

Anda juga akan memiliki opsi perbankan yang mudah digunakan seperti pembayaran tagihan dan mobile banking.

Tabungan Capital One 360

Penawaran rekening tabungan Capital One disebut 360 Performance Savings. Pemegang rekening dapat memperoleh hasil persentase tahunan (APY) 0,50% yang mengesankan hanya dengan menyimpan uang mereka di rekening tabungan hasil tinggi ini.

Anda tidak perlu mempertahankan saldo minimum untuk tetap membuka akun 360 Performance Savings bebas biaya. Tentu saja, rekening tabungan ini juga diasuransikan oleh FDIC.

Cap One tidak memiliki akun pasar uang.

MONEY Rekening Giro Remaja

Seperti yang disarankan oleh nama ini, Akun UANG Capital One dirancang untuk remaja.

Namun, anak-anak berusia 8 tahun ke atas dapat berpartisipasi — selama orang tua atau wali sah menandatangani sebagai pemegang rekening bersama. Ketika pemegang rekening berusia 18 tahun, akun UANG secara otomatis beralih ke akun Giro 360.

Sekali lagi, tidak ada biaya atau saldo minimum untuk menjaga akun UANG tetap terbuka — sebagaimana mestinya!

360 Sertifikat Deposito

Dengan akun CD Capital One 360, investor bisa mendapatkan 0.30% APY pada satu tahun deposito online dan 0.60% APY pada CD 5 tahun.

Jadi, jika Anda adalah penggemar investasi tanpa risiko, dan ingin menambah penghasilan Anda lebih jauh dari yang bisa Anda dapatkan di rekening tabungan, CD 360 bisa menjadi pilihan yang baik untuk Anda.

Jika Anda tidak terbiasa dengan sertifikat deposito, inilah penyegaran singkat. Pada dasarnya, CD adalah rekening tabungan yang memungkinkan Anda mengunci suku bunga. (Suku bunga di rekening tabungan non-CD selalu berubah.)

Sebagai imbalan untuk mendapatkan tingkat bunga tetap pada tabungan Anda, Anda setuju untuk meninggalkan uang itu sendiri selama jangka waktu CD — apakah itu 3 bulan, 60 bulan, atau lebih lama. Jangka waktu yang lebih panjang cenderung datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, tapi tidak selalu.

Jika Anda memang perlu mengakses uang Anda sebelum jangka waktu CD jatuh tempo, Anda harus membayar biaya yang akan meniadakan sebagian dari pendapatan bunga Anda.

Dilihat dari angkanya, $10, 000 investasi akan dijamin untuk menghasilkan pengembalian $50 setahun dalam akun CD 12 bulan.

Rekening Tabungan 360 IRA

Setiap orang yang memiliki pekerjaan harus memiliki Rekening Pensiun Perorangan, atau IRA. Capital One Bank menawarkan IRA tradisional dan Roth.

• IRA tradisional memungkinkan Anda mengurangi deposit Anda (hingga $6, 000 setahun) dari pendapatan tahunan Anda, berarti Anda tidak membayar pajak penghasilan atas uang tersebut. Sebagai gantinya, Anda akan membayar pajak saat Anda menarik uang selama masa pensiun.
• Sebuah Roth IRA bekerja sebaliknya. Anda akan menggunakan uang setelah pajak sekarang tetapi tidak akan membayar pajak penghasilan atas dana tersebut saat Anda menariknya selama masa pensiun.

Kedua jenis IRA menawarkan cara yang bagus untuk menabung untuk masa pensiun. Baca lebih lanjut tentang apakah akan membuka IRA tradisional atau Roth IRA di sini.

Rekening Tabungan IRA 360 menawarkan APY 0,50%, yang tidak menakjubkan tetapi juga bukan yang terburuk jika dibandingkan dengan tarif yang dapat Anda temukan di tempat lain. Anda dapat mengunci tingkat tabungan dengan berinvestasi dalam CD dalam IRA Anda.

Akun CD 360 IRA

Akun CD 360 IRA memungkinkan Anda mengunci suku bunga hingga 5 tahun. Tarifnya tidak terlalu bagus saat ini. Anda dapat menetapkan tingkat bunga tetap sebesar 0,60% APY dalam CD 5 tahun.

Tetapi bunga ini membayar ke IRA Anda yang berarti dapat tumbuh bebas pajak yang akan dihargai oleh investor mana pun. Dan, karena akun ini diasuransikan oleh FDIC, Anda hampir tidak mengambil risiko (dengan $250, 000 atau kurang dalam deposito).

Anda dapat membandingkan tarif CD bank lain di sini.

Rekening Tabungan Anak

Rekening Tabungan Anak Capital One adalah cara sempurna bagi anak-anak untuk mulai mendapatkan APY 0,50% dari uang tunai yang mungkin dapat ditemukan di celengan mereka.

Tidak ada biaya untuk memelihara akun dan tidak ada saldo minimum, salah satu.

Capital One Auto Finance

Kecuali Anda memiliki pinjaman mobil Capital One, Anda mungkin terkejut mengetahui bank ini adalah pemberi pinjaman mobil terbesar kedua di negara ini, di belakang Ally Bank.

Capital One memiliki 5% dari total pangsa pasar pembiayaan mobil.

Kemudahan penggunaan portal Pembiayaan Mobil Capital One menjadi faktor keberhasilan mereka di pasar ini.

Ini adalah pengalaman yang mulus, dari prakualifikasi untuk mengemudi dari tempat parkir. Capital One bahkan dapat membantu Anda menemukan mobil yang tepat secara online.

Kartu Kredit Berlimpah

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, Capital One memperoleh sebagian besar pendapatannya dari kartu kredit. Sebelum menjadi bank konsumer, Capital One adalah perusahaan kartu kredit.

Saat saya menulis ulasan Capital One ini, perusahaan menawarkan 19 kartu kredit berbeda yang melayani pelanggan dengan semua jenis nilai kredit dan kebiasaan pembelian.

Jika Anda ingin mendapatkan hadiah perjalanan dari pembelian kartu kredit Anda, lihat Kartu Hadiah Capital One Venture, yang menawarkan 2x miles pada setiap transaksi dan 50, bonus pendaftaran 000 mil.

Jika cash-back adalah milik Anda, Kartu Capital One Quicksilver menawarkan 1,5x uang kembali untuk semua pembelian dan bonus pendaftaran $200.

Dan, Capital One SavorOne Rewards Card menawarkan cash back 3% untuk makan dan hiburan, 2% cashback untuk belanjaan dan 1% cashback untuk yang lainnya.

Kelebihan &Kekurangan Bank Capital One

kelebihan

• Aplikasi seluler terbaik
• Suku bunga padat
• Kemudahan penggunaan online
• Tidak ada biaya atau persyaratan saldo minimum
• Tidak ada jumlah setoran minimum untuk dibuka
• Kehadiran internasional
• Masa tenggang satu hari kerja untuk cerukan

Aplikasi Seluler Terbaik

Aplikasi seluler Capital One secara konsisten dinilai baik oleh konsumen. Aplikasi iOS diberi peringkat 4,5 bintang dari 5 dan peringkat #7 dari semua aplikasi keuangan di App Store.

J.D. Power and Associates menempatkan Aplikasi Seluler Capital One sebagai aplikasi perbankan terbaik di AS selama dua tahun berturut-turut.

Suku Bunga Padat

APY 0,50% yang ditawarkan di akun 360 Performance Savings bagus dalam konteks tarif saat ini. Sangat menyenangkan untuk mendapatkan tingkat bunga 0,1% pada saldo giro Anda, juga.

Dibandingkan dengan bank konvensional seperti Chase atau Bank of America, yang seringkali hanya membayar 0,01% APY, Tarif Capital One luar biasa.

Kemudahan Penggunaan Online

Jika Anda suka bank online, Capital One membuatnya sangat mudah untuk mendaftar akun dan layanan baru. Dengan fitur seperti setoran cek seluler, pembayaran digital, dan pembayaran tagihan online, kebanyakan pelanggan tidak perlu mengunjungi cabang fisik.

Pada waktu bersamaan, Anda dapat menemukan cabang atau ATM jika Anda membutuhkannya (tidak seperti bank online seperti CIT Bank atau Barclay's). Anda juga dapat dengan mudah mendaftar untuk produk investasi dan pembiayaan mobil.

Tanpa Biaya atau Persyaratan Saldo Minimum

Saya penggemar berat lingkungan bebas biaya Capital One Bank. Bank ini tidak berusaha memperdayakan nasabahnya dengan biaya pemeliharaan bulanan atau biaya transaksi. Anda juga tidak perlu menerima setoran langsung atau menggunakan kartu debit Anda beberapa kali untuk membebaskan biaya bulanan.

Ini mungkin, dalam bagian, karena Capital One memperoleh sebagian besar pendapatannya dari kartu kredit.

Tidak Diperlukan Setoran Minimum untuk Membuka

Menabung sangat penting jadi saya selalu menghargai bank yang memungkinkan Anda mulai menabung dengan jumlah uang berapa pun. Anda tidak perlu $2, 500, $1, 000 atau bahkan $100 untuk membuka rekening — untuk tabungan, memeriksa, atau bahkan CD.

Kehadiran Internasional

Capital One memiliki beberapa cabang di Kanada dan London. Ini mungkin tidak tampak seperti masalah besar, tetapi kehadiran ini memungkinkan jutaan orang yang tinggal di luar AS untuk mengakses portofolio kartu kredit Capital One yang kuat.

Kontra

• Jangkauan Terbatas
• Kartu Kredit Berat
• ROI Akun Investasi Terbatas

Jangkauan Terbatas

Sementara Capital One memiliki lebih dari 750 cabang di AS, ini hanya sebagian kecil dibandingkan dengan Chase's 5, 000+ cabang, atau Wells Fargo's 6, 000+.

Jadi, jika Anda bergantung pada penyetoran uang tunai atau berbicara dengan seseorang secara langsung, Anda mungkin kurang beruntung jika Anda tinggal di banyak daerah di AS.

Jika Anda tinggal di New York, Virginia Utara, Louisiana, atau Texas Anda akan lebih mudah menemukan cabang. Di daerah Boston Anda akan menemukan Capital One Cafes yang merupakan perpaduan yang bagus antara kedai kopi dan cabang bank.

Situasi ATM lebih baik. Anda dapat menemukan ATM Allpoint untuk mendapatkan akses gratis ke akun Cap One Anda di mana saja.

Kartu Kredit Berat

Capital One bergantung pada pendapatan kartu kredit yang berarti Anda akan melihat banyak penawaran hebat untuk kartu seperti Capital One Platinum Mastercard.

Sejak Anda membaca blog ini, Anda memahami bahwa kartu kredit dapat menjadi alat yang berharga di jalan menuju kemandirian finansial. Namun, tanpa disiplin, mereka menciptakan lereng yang licin.

Jika Anda tidak siap dengan dana darurat yang tepat, pergantian peristiwa kehidupan yang tak terduga dapat dengan cepat menyebabkan Anda tertinggal dalam pembayaran Anda — dan membebani Anda ribuan dolar dalam jangka panjang dalam biaya bunga tinggi.

Kuncinya adalah mengklaim fasilitas kartu kredit tanpa membayar suku bunga hukuman. Lunasi saldo Anda setiap bulan jika memungkinkan.

ROI Akun Investasi Terbatas

Sederhananya, 0,65% hingga 1,0% APY yang akan Anda dapatkan di rekening tabungan online Cap One dan CD tidak mempengaruhi sebagian besar investor.

Untuk sebuah bank, angka-angka ini luar biasa, terutama mengingat pasar saat ini. Tapi tarif ini tidak akan membantu Anda pensiun dini. Mereka menawarkan tempat yang bagus untuk memulai, tetapi seiring waktu Anda pasti ingin tahu di mana Anda bisa mendapatkan lebih banyak dengan berinvestasi di tempat lain.

FAQ

Apakah Capital One Bank atau Capital One 360?

Capital One Bank sekarang menjadi nama resmi bank, tetapi bank masih menggunakan Capital One 360 ​​atas nama banyak rekeningnya seperti rekening Tabungan Kinerja 360 atau rekening Giro 360.

Apakah Capital One Bank adalah bank yang baik?

Ya, Capital One adalah bank yang bagus. Rekening giro dan tabungan mereka bebas biaya dan sangat mudah untuk mendaftar dan dikelola secara online. Tingkat tabungan bank jauh melebihi rata-rata nasional.

Namun, divisi perbankan konsumen mereka hanya menyumbang sekitar 14% dari total pendapatannya. 75% pendapatan Capital One yang mengejutkan berasal dari kartu kredit.

Apa itu akun 360 Capital One?

Rekening 360 Capital One mengacu pada rekening Giro 360 atau rekening Tabungan Kinerja 360 yang kami uraikan di atas. Kedua jenis akun tersebut dapat dibuat tanpa saldo minimum dan tanpa biaya bulanan.

Apakah Capital One 360 ​​merupakan rekening tabungan yang baik?

Ya, Capital One 360 ​​Performance Savings adalah rekening tabungan yang bagus.

Faktanya, berkat strukturnya yang bebas biaya, tidak ada persyaratan saldo minimum, dan APY tinggi, Saya pikir 360 Performance Savings adalah salah satu rekening tabungan terbaik yang ada di pasaran saat ini.

Bahkan jika Anda lebih suka menyimpan rekening giro Anda di lokal, bank lingkungan, Saya sarankan untuk membuka akun Penghematan Kinerja 360 dan menyiapkan rencana penghematan otomatis. Anda dapat mengatur akun untuk mentransfer uang dari rekening giro Anda setiap kali Anda dibayar.

Ini adalah cara yang bagus untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Karena rekening tabungan Cap One bukan rekening pasar uang, Anda dapat mengakses uang Anda hanya melalui transfer atau penarikan tunai. Keterbatasan akses ini bisa membuat menabung menjadi lebih mudah.

Apakah Anda dibayar lebih awal dengan Capital One 360?

Jika Anda menanyakan pertanyaan ini, Anda mungkin membingungkan akun 360 Checking atau 360 Performance Savings Capital One (yang tidak membayar hadiah uang kembali) dengan kartu kredit Capital One yang menawarkan hadiah untuk pembelian yang memenuhi syarat.

Jika Anda menginginkan kartu debit yang membayar hadiah, pertimbangkan rekening giro Discover Bank yang membayarkan uang kembali 1% untuk semua pembelian kartu debit hingga $3, 000 sebulan.

Anda juga mungkin menanyakan pertanyaan ini karena Anda bertanya-tanya apakah akan menyiapkan setoran langsung dengan Capital One. Dana biasanya tersedia pada hari kerja berikutnya, selama Anda menyetorkannya sebelum jam 9 malam. hari sebelumnya.

Jika Anda ingin akses paling awal ke setoran langsung Anda dari tempat kerja, pertimbangkan Chime Bank yang mempercepat proses penerimaan setoran langsung.

Baik Chime maupun Discover muncul di daftar bank terbaik saya untuk milenium.

Biaya tersembunyi apa yang dikenakan oleh Capital One?

Capital One tidak membebankan biaya tersembunyi tetapi saya akan mengetahui beberapa masalah dalam struktur biaya bank:

• Transfer kawat: Ini sangat mahal — $45 untuk transfer kawat domestik. Jika Anda mengantisipasi pengiriman uang dengan rekening bank Anda, Anda dapat menemukan opsi yang lebih murah di tempat lain.
• Biaya cerukan: Biaya $35 ini berada di sisi yang tinggi. Tetapi Anda mendapatkan satu hari kerja untuk mentransfer uang dan menghindari biaya. Capital One juga memiliki jalur kredit cerukan yang tersedia untuk mencegah pengeluaran berlebihan yang tidak disengaja.

Apakah Capital One Bank Tepat untuk Anda?

Jika Anda menyukai perbankan online dan ingin mendapatkan tingkat bunga yang baik di rekening tabungan Anda, Capital One Bank layak Anda pertimbangkan.

Jika Anda suka mengklaim fasilitas kartu kredit seperti cash back dan miles, Anda akan memiliki segala macam pilihan. Lagi, gunakan kredit bergulir ini secara bertanggung jawab untuk menghindari biaya bunga boros yang memakan semua hadiah Anda, pendapatan bunga, dan banyak lagi.

Hanya Anda yang tahu apa yang terbaik untuk kebutuhan keuangan unik Anda. Jadi buatlah pilihan yang paling cocok untuk Anda, dan mulai bergerak dengan percaya diri menyusuri jalan menuju kemandirian finansial.

Ulasan Capital One 360

Peringkat keseluruhan

9

Intinya

Jika Anda menyukai perbankan online dan ingin mendapatkan tingkat bunga yang baik di rekening tabungan Anda, Capital One Bank layak Anda pertimbangkan.

kelebihan

• Aplikasi Seluler Hebat
• Suku Bunga Besar
• Tidak Ada Persyaratan Saldo Minimum

Kontra

• Lokasi Cabang Terbatas
• ROI Akun Investasi Terbatas

Biaya

10.0

Pelayanan pelanggan

9.0

Kemudahan penggunaan

10.0

Lokasi

7.0

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.