Tempat terbaik untuk menyimpan dana darurat Anda

Selain menabung untuk hari-hari yang Anda impikan — berlibur atau membayar uang muka rumah, misalnya — Anda perlu menabung untuk hari-hari yang Anda harap tidak akan pernah tiba. Dengan bekerja untuk menyisihkan biaya enam bulan dalam dana darurat, Anda akan siap ketika skenario terburuk menjadi kenyataan. Memiliki dana darurat hanyalah salah satu bagian dari strategi keuangan pribadi yang sukses; Anda perlu menemukan rumah yang tepat untuk itu, juga.

Tempat terbaik untuk menyimpan tabungan darurat Anda

Anda harus bisa tidur di malam hari dengan jaminan dana darurat Anda tidak akan hilang, jadi keamanan adalah unsur utama. Aksesibilitas sangat penting, juga. Karena Anda mungkin memerlukan uang di simpanan darurat Anda pada saat itu juga, Anda ingin dapat menarik dana tanpa potensi penundaan atau penalti. Berikut adalah beberapa pilihan ideal.

Rekening tabungan online atau rekening deposito pasar uang

Akun ini mungkin memiliki nama yang berbeda, tapi keduanya cocok untuk dana darurat Anda. Selain pertanggungan asuransi dari Federal Deposit Insurance Corp. atau National Credit Union Association, rekening ini menawarkan suku bunga paling kompetitif untuk produk tabungan. Secara normal, masa non-pandemi, ini juga dilengkapi dengan pagar pembatas yang akan mencegah Anda memikirkan pengeluaran dari mereka:batas enam penarikan per bulan.

Satu hal yang perlu diperhatikan:Transfer dari rekening tabungan online bisa memakan waktu 1-2 hari, sementara transfer dari rekening tabungan di bank utama Anda dapat segera terjadi. Anda dapat memutuskan untuk menyimpan sejumlah kecil uang di bank utama Anda untuk akses langsung dan sebagian besar tabungan darurat Anda di rekening online.

Anda dapat membandingkan rekening tabungan dan rekening pasar uang terbaik di Bankrate.

Rekening tabungan bank atau serikat kredit

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membuka rekening tabungan lain di lembaga perbankan utama Anda. Ini menyederhanakan kehidupan finansial Anda dengan menjaga semuanya di bawah satu atap sekaligus membedakan dana darurat Anda dari yang Anda gunakan untuk keuangan sehari-hari. Dan lagi, transfer dari bank utama Anda dapat segera terjadi.

Namun, Anda mungkin mengorbankan potensi untuk mendapatkan bunga. Institusi dengan jaringan besar cabang bata-dan-mortir menawarkan sedikit hasil dibandingkan dengan overhead rendah, bank online saja.

Reksa dana pasar uang

Dana ini memberikan tempat lain yang relatif aman untuk dana darurat. Meskipun mereka tidak datang dengan jaminan perlindungan asuransi, mereka adalah tempat parkir berisiko rendah dan mudah diakses untuk mendapatkan uang tunai. Setiap pendapatan bunga, meskipun, tidak banyak yang bisa ditulis di rumah — perbedaan utama antara ini dan akun pasar uang.

Tempat terburuk untuk menyimpan tabungan darurat Anda

Mengetahui di mana tidak menyimpan uang Anda adalah pelajaran yang sama pentingnya. Tempat-tempat ini dapat melayani tujuan yang berharga untuk kebutuhan keuangan Anda yang lain, tetapi mereka tidak dirancang untuk penyimpanan darurat.

Rekening giro

Menggabungkan tabungan darurat Anda dengan rekening giro yang Anda gunakan secara teratur menghadirkan tantangan untuk menjadi juga dapat diakses. Lebih baik untuk benar-benar memisahkan keduanya satu sama lain. Sebaliknya, Anda akan menanggung risiko mencelupkan ke simpanan darurat Anda dengan janji bahwa Anda akan mengisinya kembali ketika gaji Anda berikutnya tiba (dan potensi untuk melanggar janji itu). Kelemahan utama lainnya adalah kurangnya potensi penghasilan. Rekening giro standar menawarkan hasil nominal, dan dalam beberapa kasus, mereka tidak menawarkan pendapatan bunga sama sekali.

Sertifikat deposito

CD tradisional dilengkapi dengan penalti untuk setiap penarikan awal dana. Jadi, jika Anda memarkir tabungan darurat Anda dalam CD satu tahun dan akhirnya membutuhkan uang dalam empat bulan, Anda akan kehilangan bunga dan, berpotensi, bahkan harus menyerahkan uang ekstra untuk mengaksesnya. Ada CD alternatif tanpa penalti, tetapi beberapa di antaranya masih membawa keterbatasan akses.

Pasar saham

Dengan rata-rata pengembalian tahunan 10 persen, pasar saham sangat bagus untuk permainan panjang. Namun, ketika Anda memiliki potensi untuk memainkan permainan yang sangat singkat — membutuhkan uang Anda minggu depan, misalnya — hindari pasar dengan segala cara. Jika Anda ingin bukti pertaruhan berisiko tinggi yang ditawarkan saham untuk tabungan Anda, lihat kembali periode empat hari di bulan Maret 2020 ketika Dow Jones Industrial Average turun 26 persen.

Obligasi tabungan

Obligasi tabungan mungkin berfungsi untuk sebagian dari dana darurat Anda. Namun, ada beberapa kelemahan signifikan untuk menggunakannya sebagai bantalan keselamatan Anda. Setelah membeli obligasi tabungan, Anda tidak dapat menguangkannya selama setahun penuh. Dan sementara ini membayar bunga, Anda harus kehilangan tiga bulan dari penghasilan tersebut jika Anda menguangkan obligasi dalam waktu lima tahun setelah pembelian.

Di rumah

Jika Anda mempertimbangkan untuk menyimpan dana darurat Anda di bawah kasur atau brankas di rumah, saatnya untuk memikirkan kembali strategi Anda. Jika terjadi keadaan darurat di rumah seperti kebakaran atau pencurian, itu menciptakan keadaan darurat yang mengerikan lainnya:Uang tunai Anda akan hilang — tanpa ada cara untuk mendapatkannya kembali.