Apakah CD Tempat Aman untuk Dana Darurat Anda?

Tabungan darurat Anda harus ada di bank. Tapi apakah CD dihitung?

Anda tidak pernah tahu kapan hidup akan membuat Anda mengalami kesulitan keuangan. Anda bisa bangun suatu pagi dengan mobil yang tidak mau hidup, mengalami perbaikan rumah yang mahal, atau mendarat di rumah sakit dengan sejumlah tagihan mahal yang harus ditanggung. Atau Anda bisa kehilangan pekerjaan dan harus bekerja tanpa gaji selama berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan.

Itulah mengapa sangat penting untuk memiliki dana darurat. Idealnya, Anda harus memiliki antara tiga hingga enam bulan biaya hidup penting yang tersimpan untuk hari hujan (Gunakan kalkulator dana darurat kami untuk melihat berapa banyak yang harus Anda hemat). Dan secara umum, rekening tabungan adalah tempat terbaik untuk menyimpan uang itu. Rekening tabungan membuat uang tunai dapat diakses secara instan, dan jumlah pokok yang Anda simpan terlindungi. Sebaliknya, jika Anda memasukkan dana darurat ke dalam rekening investasi, dana tersebut dapat kehilangan nilainya saat kondisi pasar menurun, dan jika Anda melakukan penarikan saat penurunan, Anda akan memiliki lebih sedikit uang yang Anda miliki.

Tentu saja, satu-satunya kelemahan menyimpan uang Anda di rekening tabungan standar adalah mendapatkan bunga yang terbatas. Bahkan rekening tabungan dengan hasil lebih tinggi saat ini membayar di bawah 2%.

Tapi bagaimana dengan sertifikat deposito? Dengan CD, Anda bisa mendapatkan lebih dari 2% hari ini, yang sedikit lebih menarik. Namun, itu mungkin juga bukan tempat terbaik untuk tabungan darurat Anda.

Haruskah dana darurat Anda disimpan dalam CD?

Alasan utama rekening tabungan memiliki keunggulan dibandingkan CD dalam hal uang tunai darurat adalah karena mereka lebih fleksibel. Dengan rekening tabungan, Anda dapat mengakses uang Anda kapan saja tanpa penalti. Di sisi lain, dengan CD, Anda berkomitmen untuk mengunci uang Anda untuk jangka waktu yang telah ditentukan, apakah itu enam bulan, satu tahun, atau lebih lama.

Benar, dengan CD Anda mengamankan tingkat bunga yang lebih tinggi pada uang Anda daripada yang dibayarkan oleh rekening tabungan. Tetapi jika Anda mencairkan CD Anda sebelum jatuh tempo, Anda akan dikenakan denda selama beberapa bulan karena menyerbu akun itu lebih awal.

Dengan demikian, rekening tabungan tradisional mungkin masih menjadi pilihan yang lebih baik untuk dana darurat Anda. Anda akan mendapatkan bunga saat uang Anda ada di rekening itu, dan Anda tidak mengambil risiko kehilangan bunga itu kapan pun.

Yang mengatakan, satu opsi yang dapat Anda pertimbangkan adalah menempatkan beberapa dana darurat Anda ke dalam rekening tabungan biasa, dan sisanya ke dalam CD. Dengan begitu, Anda dapat mengakses sebagian tabungan Anda tanpa penalti setiap saat.

Pilihan lain? Masukkan sebagian dari simpanan darurat Anda ke dalam rekening tabungan biasa, dan masukkan sisanya ke dalam tangga CD. Dengan tangga CD, Anda membagi uang Anda menjadi beberapa CD yang jatuh tempo pada waktu yang berbeda sehingga Anda memiliki akses ke uang tunai Anda pada interval yang berbeda. Katakanlah Anda memiliki dana darurat $12.000. Anda dapat memilih untuk memasukkan $6.000 ke dalam rekening tabungan biasa, $3.000 ke dalam CD enam bulan, dan $3.000 ke dalam CD satu tahun. Dengan begitu, sebagian uang Anda tidak akan dikunci terlalu lama.

Menempatkan dana darurat Anda dalam CD masih merupakan taruhan yang jauh lebih aman daripada menginvestasikannya -- tetapi tidak sefleksibel rekening tabungan biasa. Namun, sementara kehilangan bunga selama beberapa bulan bukanlah hal yang baik untuk terjadi, itu juga bukan hukuman terburuk di luar sana. Jadi, jika Anda memutuskan bahwa Anda tidak tahan melihat uang tunai darurat Anda mendapatkan bunga minimal di rekening tabungan, CD mungkin merupakan pilihan yang masuk akal.