ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Tabungan

Tips membangun ketahanan finansial

Dapatkan semua berita terbaru tentang coronavirus dan lebih banyak lagi dikirim setiap hari ke kotak masuk Anda. Daftar disini .

Beberapa bulan yang lalu Anda mungkin tidak terlalu memikirkan strategi untuk mengelola saldo kredit atau berapa dana darurat yang sebenarnya Anda butuhkan. Tetapi dengan keuangan yang tertekan oleh pandemi coronavirus, membuat keputusan uang cerdas sangat penting.

Untuk menangani kondisi saat ini dengan lebih baik, tanyakan pada diri sendiri tiga pertanyaan ini.

BERAPA DANA DARURAT YANG DIPERLUKAN?

JAWABAN: Bahkan beberapa ratus dolar dapat melindungi Anda. Jangan gentar jika Anda tidak memiliki bantalan darurat atau terasa sangat ramping.

“Keluarga dengan bantalan tabungan $250 hingga $749 lebih kecil kemungkinannya untuk diusir, menerima tunjangan publik dan melewatkan tagihan setelah kehilangan pekerjaan, ” kata Signe-Mary McKernan, wakil presiden di Urban Institute. Penelitian oleh Washington itu, DC, think tank menemukan bahwa kurang dari $1, 000 cukup untuk membantu keluarga mengatasi krisis keuangan.

(iStock)

“Bahkan sejumlah kecil tabungan dapat membuat perbedaan, dan kami menemukan bahwa keluarga berpenghasilan rendah dengan tabungan lebih tangguh daripada keluarga berpenghasilan menengah tanpa tabungan, ” kata McKernan.

YANG DAPAT ANDA LAKUKAN: Dengan lebih banyak ketidakpastian di depan, gali anggaran Anda dan lakukan pemotongan sehingga Anda dapat menghemat.

McKernan menyarankan untuk menyiapkan tabungan otomatis dari gaji Anda — bahkan hanya 2% yang akan bertambah seiring waktu — dan menyimpan rejeki nomplok seperti pengembalian pajak atau bonus.

BAGAIMANA MEMBAWA SALDO KARTU KREDIT MEMPENGARUHI SALDO KREDIT SAYA?

JAWABAN: Mengandalkan kartu kredit dapat berfungsi sebagai jembatan keuangan saat uang ketat, tetapi membayar setidaknya minimum tepat waktu sangat penting untuk melindungi reputasi kredit Anda.

“Nilai kredit Anda seperti rapor Anda, ” kata Lauren Anastasio, perencana keuangan bersertifikat di SoFi, sebuah perusahaan jasa keuangan online. “Setiap bulan yang berlalu adalah kesempatan bagi Anda untuk memiliki titik data positif.”

YANG DAPAT ANDA LAKUKAN: Karena keterlambatan pembayaran paling merugikan skor Anda, membayar setidaknya minimum pada tanggal jatuh tempo.

Jika memungkinkan, membayar lebih dari minimum sehingga Anda dapat menurunkan saldo dari waktu ke waktu. Pengaruh terbesar kedua pada skor Anda adalah seberapa banyak batas kredit yang Anda gunakan, sehingga saldo yang meningkat dapat menurunkan skor Anda. Tapi kerusakan itu dengan cepat memudar saat Anda membayarnya lagi.

CEK CORONAVIRUS DATANG DI MAIL? IRS BERSIAP MELUNCURKAN SUMBER DAYA UNTUK MEMPERCEPAT PROSES

Lakukan pembayaran kartu sepenuhnya jika Anda bisa, karena membawa saldo tidak diperlukan untuk kredit yang baik. “Ini mengejutkan saya dengan banyaknya orang yang mengatakan mereka tidak melunasi kartu kredit mereka karena mereka percaya itu akan membantu kredit mereka, ” kata Anastasio.

HARUS ANDA MENGAMBIL UANG DARI 401(K) ANDA?

JAWABAN: Undang-undang CARES yang diberlakukan pada akhir Maret memberikan bantuan sebesar $2,2 triliun dan membuat akses dana dari 401(k) akun menjadi lebih mudah. Tetapi Anda mungkin memiliki opsi yang lebih baik untuk mendapatkan uang tunai dalam krisis.

Untuk memulai, berikut perubahan terbaru:

Mereka yang terkena dampak virus corona sekarang dapat menarik hingga $100, 000 dari akun 401(k) mereka atau IRA tanpa penalti dan menghindari pajak jika uang tersebut dilunasi dalam waktu tiga tahun.

Untuk pinjaman 401 (k), penabung sekarang dapat meminjam hingga 100% dari saldo pribadi mereka, hingga $100, 000. Sementara pinjaman ini biasanya jatuh tempo lebih dari lima tahun, UU CARES memungkinkan peminjam untuk menunda pembayaran yang terutang pada tahun 2020 hingga satu tahun.

Tetapi mengambil uang dari 401 (k) Anda akan menghambat tabungan pensiun Anda karena uang itu tidak lagi menghasilkan pengembalian majemuk.

“Setiap pinjaman yang Anda ambil dari 401 (k), itu adalah dana yang tidak akan diinvestasikan saat Anda membayar kembali diri Anda sendiri, "Ucap Anastasio. “Meskipun kamu meminjam dengan aset yang telah kamu kumpulkan, ini adalah dana yang dirancang untuk dihargai dari waktu ke waktu, jadi ada biaya peluang itu.”

Dan jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman 401(k) tepat waktu, pajak dan penalti berlaku jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun.

YANG DAPAT ANDA LAKUKAN: Anda mungkin memiliki beberapa opsi yang tidak akan mengganggu rencana pensiun Anda di masa depan:

— PINJAMAN PRIBADI: Pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki nilai kredit baik hingga sangat baik dan umumnya berkisar dari $1, 000 hingga $ 50, 000.

— KARTU KREDIT DENGAN PERIODE APR 0%: Juga biasanya bagi mereka yang memiliki kredit baik hingga sangat baik, kartu dengan periode APR 0%, yang biasanya berlangsung antara 12 dan 15 bulan, memberi Anda akses ke kredit tanpa membayar bunga.

Jika Anda membutuhkan uang tunai instan, layanan seperti Earnin dan PayActiv dapat memberi Anda uang muka atas gaji Anda tanpa memulai siklus utang yang sering kali disebabkan oleh pinjaman gaji atau pinjaman kepemilikan mobil berbunga tinggi.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

Tabungan

Tabungan