Keyakinan Pensiun Generasi X:Studi Fidelity Mengungkap Kekhawatiran

Ketika Generasi X semakin dekat dengan masa pensiun, beberapa orang memiliki pandangan yang kurang positif tentang prospek pensiun mereka, menurut studi berbasis nonprobabilitas yang baru-baru ini dirilis dari Fidelity Investments. 

Fidelity Investments menemukan dalam edisi terbaru studi tahunan "State of Retirement Planning" bahwa 45% Gen X — mereka yang berusia antara 44 dan 59 tahun — melaporkan bahwa mereka merasa "tidak yakin" dengan kemampuan mereka untuk pensiun "kapan dan sesuai keinginan mereka".

Sementara itu, 53% merasa yakin bisa melakukan hal tersebut. 

Seseorang memasukkan uang ke dalam toples tabungan pensiun. (iStock / iStock)

"Gen X kemungkinan besar adalah apa yang kita sebut sebagai generasi sandwich saat ini," Wakil Presiden Penawaran Pensiun Fidelity Investments Rita Assaf  mengatakan kepada FOX Bisnis. "Mereka merawat anak-anak dan orang tua lanjut usia, serta mempersiapkan masa pensiun. Biayanya cukup mahal."

“Mereka juga berada pada masa dimana biaya hidup lebih tinggi, jadi jika mereka membantu mengurus anak, kemungkinan besar mereka mempunyai anak yang sudah kuliah atau mungkin mereka baru saja menyelesaikan kuliah, dan biaya tersebut jauh lebih tinggi,” lanjutnya. “Pengeluaran sehari-hari mereka jauh lebih tinggi. Dan kita juga tahu bahwa orang tua yang lanjut usia, biaya perawatan kesehatan dan perawatan jangka panjang juga terkait dengan hal tersebut.” 

Assaf mengatakan Gen X yang siap menjadi "generasi 401(K)" pertama juga mendorong angka tersebut.

“Para pensiunan saat ini masih menggunakan dana pensiun sebagai cara utama mereka untuk mendanai tabungan pensiun mereka, namun Gen X, menurut penelitian kami menemukan bahwa 61% dari mereka akan memanfaatkan dana pensiun 401(K) dan IRA serta sarana tabungan individu untuk masa pensiun, sehingga hal ini juga merupakan perbedaan yang besar,” ujarnya.

SALDO 401(K) MENCAPAI REKOR TERTINGGI KEDUA:FIDELITY

Dibandingkan dengan penelitian tahun lalu, kepercayaan diri Generasi X untuk pensiun "kapan dan bagaimana mereka inginkan" turun 16 poin persentase. Hal ini menurut Assaf dikaitkan dengan biaya hidup yang lebih tinggi dan generasi yang semakin mendekati usia pensiun.

Dia mengatakan survei tersebut “benar-benar menyoroti fakta bahwa dengan tingginya biaya hidup, ada sedikit kekhawatiran umum bahwa ‘akankah tabungan pensiun saya bertahan lama’?” 

Gen X "memiliki pandangan pensiun paling negatif" di antara empat generasi yang termasuk dalam penelitian ini, menurut Fidelity Investments.

Studi tersebut menemukan bahwa generasi Z dan milenial merasa paling percaya diri untuk pensiun “dengan cara mereka sendiri”, masing-masing sebesar 75% dan 71%. Sementara itu, 68% generasi baby boomer melaporkan bahwa mereka percaya diri. 

Bagi Gen X, anak-anak yang sibuk, orang tua yang menua, dan biaya hidup yang lebih tinggi turut berperan dalam hal ini. Assaf juga mengatakan bahwa "kecemasan cenderung meningkat seiring mendekati" masa pensiun.

Generasi muda seperti Gen Z dan milenial “masih memiliki cakrawala waktu yang panjang sehingga mereka merasa lebih percaya diri” dan “memiliki lebih banyak waktu untuk menabung lebih banyak dan berinvestasi serta memperoleh manfaat dari pendapatan majemuk,” menurut Assaf. 

Secara keseluruhan, 67% dari mereka yang berada dalam masa perencanaan pensiun merasa positif ketika harus pensiun “kapan dan bagaimana mereka inginkan,” kata Fidelity Investments. 

NEGARA BAGIAN TENGAH INI DIANGGAP SALAH SATU TEMPAT TERBAIK UNTUK PENSIUN, STUDI BARU BERKATA:LIHAT DAFTAR

Studi ini didasarkan pada survei yang melibatkan lebih dari 2.000 “pengambil keputusan keuangan dewasa” dengan minimal satu akun investasi. 

Menurut penelitian, menyisihkan cukup uang, inflasi, dan biaya hidup yang tinggi, menyeimbangkan pengeluaran saat ini versus menabung untuk masa pensiun, dan menentukan jumlah dana yang diperlukan untuk masa pensiun adalah beberapa permasalahan yang menurut responden merupakan permasalahan yang paling menantang.

Pendekatan tangan seorang pria senior menghitung tagihan di rumah. (iStock / iStock)

Sementara itu, di kalangan pensiunan saat ini, Tahun Emas “berjalan sesuai rencana” sebesar 72%, studi tersebut melaporkan. Jumlah serupa — 70% — juga merasa perencanaan pensiun mereka sudah cukup matang.

STUDI MENUNJUKKAN BERAPA LAMA JAMINAN SOSIAL, TELUR SARANG senilai $1,5 JUTA AKAN BERTAHAN DI 50 NEGARA

Terkait pendapatan pensiun, 77% pensiunan memilih Jaminan Sosial sebagai sumber utama mereka, menurut penelitian tersebut. Di belakangnya terdapat dana pensiun sebesar 48% dan tabungan pribadi sebesar 41%.

Sepasang suami istri pensiunan berjalan bergandengan tangan di pantai. (Annette Riedl/aliansi gambar melalui Getty Images / Getty Images)

“Perencanaan tidak berhenti pada masa pensiun,” kata Assaf kepada FOX Business. “Anda harus terus mengembangkan perencanaan Anda, bahkan ketika Anda sudah memasuki masa pensiun.” 

Tabungan tujuh dari 10 pensiunan terkena dampak kenaikan biaya hidup, kata survei tersebut. 

Pusat Studi Pensiun Transamerica menemukan dalam laporan bulan Agustus 2024 bahwa median usia pensiun bagi pensiunan kelas menengah adalah 62 tahun.

Orang Amerika berpendapat $1,46 juta adalah jumlah uang yang diperlukan untuk mendapatkan masa pensiun yang nyaman, menurut sebuah penelitian yang dirilis oleh Northwestern Mutual tahun lalu.