5 Tempat Terbaik Untuk Membuka Roth IRA dan Menumbuhkan Uang Anda Bebas Pajak

Roth IRA telah menjadi pusat perhatian sebagai salah satu akun investasi paling populer. Faktanya, sekitar sepertiga investor memiliki Roth IRA, menurut Investment Company Institute, asosiasi perdagangan untuk perusahaan nasional dan internasional. Rekening pensiun populer ini memungkinkan Anda menabung untuk masa depan Anda dengan membayar pajak atas kontribusi Anda sekarang dan mengeluarkannya bebas pajak saat pensiun.

Roth IRA telah menjadi sangat populer di kalangan investor muda. Dari investor Roth IRA tersebut, hampir sepertiganya berusia di bawah 40 tahun, dan lebih dari setengahnya berusia di bawah 60 tahun. Stocks &Stilettos Society, memberi tahu NextAdvisor. “Setiap orang memiliki rekening bank dan kartu debit. Setiap orang harus memiliki Roth IRA.”

Jika Anda telah mempertimbangkan untuk membuka Roth IRA, kami dapat membantu. Kami telah mengumpulkan tempat favorit kami untuk membuka akun Roth IRA dan berbicara dengan beberapa pakar untuk mempelajari bagaimana investor dapat memanfaatkan Roth IRA mereka secara maksimal.

Apa Itu Roth IRA dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Roth IRA — atau akun pensiun individu — adalah akun investasi yang diuntungkan pajak yang dirancang untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun. Saat Anda berkontribusi pada Roth IRA, Anda melakukannya dengan uang yang sudah dikenakan pajak. Kemudian investasi Anda tumbuh bebas pajak selama tahun kerja Anda, dan Anda dapat menarik dana sepenuhnya bebas pajak di 59 .

Menurut Stephanie Genkin, CFP dan penasihat keuangan di My Financial Planner, keuntungan pajak yang ditawarkan Roth IRA adalah yang menjadikannya pilihan yang populer di kalangan investor.

“Pertumbuhan bebas pajak selama beberapa dekade pada investasi sangat berharga,” kata Genkin.

Roth IRA memiliki batasan kontribusi yang ketat. Anda hanya dapat menyetor $6.000 per tahun jika Anda berusia di bawah 50 tahun, dan $7.000 per tahun jika Anda berusia di atas 50 tahun pada tahun 2022. Pada tahun 2023, Anda bebas menyumbang $6.500 jika Anda berusia di bawah 50 tahun, dan $7.500 jika Anda berusia 50 tahun ke atas. Penghasilan Bruto Disesuaikan yang Dimodifikasi (MAGI) Anda juga harus di bawah $144,000 untuk tahun pajak 2022, dan di bawah $214,000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama. Jika penghasilan Anda melebihi itu, Anda masih dapat berkontribusi, tetapi harus mematuhi aturan Roth IRA backdoor, yang berarti membuka IRA tradisional, menginvestasikan uang, dan mengubahnya menjadi Roth IRA.

Perusahaan Pialang Terbaik untuk Membuka Akun Roth IRA

Untuk benar-benar menumbuhkan kekayaan, Anda harus menginvestasikan uang Anda karena menabung saja tidak cukup. Berinvestasi lebih mudah diakses saat ini karena broker online mengizinkan siapa saja untuk berinvestasi, seringkali tanpa biaya atau minimum. Pialang di bawah ini semua menawarkan Roth IRA. Inilah favorit kami untuk memulai:

Kiat Pro

Jangan biarkan kelumpuhan analisis menghentikan Anda dari berinvestasi untuk masa pensiun. Baik itu memilih antara IRA tradisional dan Roth IRA atau memilih perusahaan pialang yang tepat, Anda sebaiknya memulai lebih awal.

Fidelity

Fidelity adalah salah satu perusahaan pialang online paling populer di pasar dan secara konsisten berada di antara favorit para ahli yang kami ajak bicara. Fidelity menawarkan beberapa opsi Roth IRA yang berbeda untuk dipilih. Dengan paket paling dasar mereka, Anda akan memilih semua investasi Anda sendiri dan tidak akan dikenakan biaya akun apa pun. Anda juga akan memiliki akses ke semua fitur hebat yang ditawarkan Fidelity, termasuk alat perencanaan yang canggih, sumber daya pendidikan, dan bantuan dari perwakilan Fidelity.

Salah satu hal yang akan disukai investor tentang Fidelity adalah berbagai pilihan investasinya. Anda akan memiliki akses ke saham dan obligasi individual standar yang sama dengan yang Anda temukan di tempat lain. Tetapi Fidelity juga memiliki berbagai reksa dana dan ETF yang membebankan komisi dan rasio biaya rendah, atau biaya (dan beberapa tidak mengenakan biaya sama sekali). Aturan praktis yang baik adalah mencari akun yang mengenakan biaya di bawah 0,2%. Hindari biaya apa pun 1% atau lebih tinggi. Perhatikan bahwa rasio pengeluaran yang tinggi akan memakan keuntungan investasi Anda, jadi pastikan untuk melihat apa itu.

Charles Schwab

Schwab adalah salah satu nama terbesar di perusahaan pialang online dan Roth IRA-nya tidak memiliki minimum akun untuk memulai, yang berarti Anda dapat mulai berinvestasi dengan sesedikit yang Anda inginkan. Dan seperti pesaing terdekatnya, Schwab menawarkan beberapa rasio pengeluaran terendah di industri pada dananya.

Misalnya, dana indeks S&P 500 memiliki rasio pengeluaran hanya 0,02%, jauh di bawah rata-rata industri. Berinvestasi dalam dana indeks S&P 500 adalah cara yang bagus untuk membangun kekayaan karena uang Anda tersebar di antara 500 perusahaan papan atas di pasar saham. Ini membantu menjaga uang Anda terdiversifikasi dan terlindungi.

Schwab juga memiliki banyak fitur lain yang akan disukai oleh investor baru dan berpengalaman, seperti banyak sumber daya pendidikan dan saran investasi internal, kapan pun Anda membutuhkannya.

Perbaikan

Betterment adalah pilihan tepat bagi investor yang lebih menyukai pengalaman investasi langsung dengan Roth IRA mereka. Betterment adalah robo-advisor, artinya ia memilih investasi atas nama Anda berdasarkan tujuan keuangan Anda, toleransi risiko, cakrawala waktu, dan faktor lainnya. Robo-advisors membantu menyederhanakan investasi Anda dengan menghilangkan dugaan investasi.

Investor akan menyukai bahwa Perbaikan sepenuhnya otomatis. Setelah Anda menjawab beberapa pertanyaan kunci tentang tujuan pensiun Anda, Betterment akan mengelola portofolio Anda sepenuhnya, termasuk menyeimbangkan kembali dan menyesuaikan investasi saat Anda mendekati masa pensiun.

Karena Betterment adalah robo-advisor alih-alih Roth IRA yang dikelola sendiri, itu membebankan biaya manajemen, yang akan Anda bayarkan di atas rasio pengeluaran untuk ETF berbiaya rendah yang diinvestasikannya. Biaya manajemen standar Betterment adalah 0,25% aset yang dikelola, yang masih cukup masuk akal.

Vanguard

Vanguard adalah salah satu nama pertama yang dipikirkan orang dalam hal investasi online. Akun pensiunnya - termasuk Roth IRA - adalah beberapa yang paling populer di industri ini.

Bagian dari apa yang membuat Vanguard begitu populer adalah akses ke dana murah berperingkat tinggi. Vanguard memiliki banyak dana indeks dan ETF teratas di pasar, menjadikannya pilihan yang menarik bagi investor yang ingin memilih investasi pasif yang dapat tumbuh di akun mereka selama bertahun-tahun yang akan datang.

Satu peringatan dengan membuka Vanguard Roth IRA adalah mereka memiliki investasi minimum yang sangat tinggi pada reksa dana mereka. Dalam kebanyakan kasus, Anda memerlukan setidaknya $3.000 untuk mulai berinvestasi di setiap reksa dana.

Ally Invest

Banyak orang mengenal Ally dari rekening tabungan populer mereka, tetapi perusahaan ini juga menjadi pilihan populer untuk investasi online, termasuk Roth IRA-nya. Ally's Roth IRA tidak memiliki investasi minimum, tidak ada biaya akun, dan tidak ada komisi untuk saham dan ETF.

Salah satu fitur yang lebih menarik dari Ally Invest adalah pilihan antara perdagangan mandiri dan penasihat robo untuk Roth IRA Anda. Opsi self-directed sepenuhnya gratis untuk digunakan. Anda akan memiliki akses ke ribuan investasi untuk membangun portofolio Anda sendiri.

Opsi lain yang ditawarkan Ally Invest untuk Roth IRA Anda adalah Portofolio Robo-nya. Dengan opsi ini, robo-advisor akan memilih investasi ETF Anda berdasarkan usia dan toleransi risiko Anda, dan itu akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda sesuai kebutuhan. Anda dapat memulai hanya dengan $100.

Satu kelemahan yang perlu disebutkan adalah bahwa Ally Invest saat ini tidak menawarkan reksa dana bebas komisi. Akibatnya, ini mungkin hanya Roth IRA yang tepat untuk Anda jika Anda tahu bahwa Anda akan berinvestasi di ETF.

Cara Membuka Akun Roth IRA

Meskipun ada banyak perusahaan pialang untuk memulai, hal terbaik yang dapat Anda lakukan sebagai investor adalah menemukan yang Anda sukai dan tetap menggunakannya. Anda tidak ingin membuang waktu. Pilih satu dan mulai bergerak.

Berkat perusahaan investasi online ini, membuka Roth IRA hanya membutuhkan waktu beberapa menit. Berikut cara memulai:

1. Pilih perusahaan pialang . Kami membagikan beberapa favorit kami di atas, tetapi ada banyak lagi. Idealnya, Anda menginginkan broker diskon yang menawarkan investasi gratis atau berbiaya rendah dan berbagai pilihan investasi untuk membantu Anda membangun portofolio yang terdiversifikasi. Pilih satu dan mulai sesegera mungkin.
2. Siapkan akun Anda. Saat Anda mendaftar dengan broker Anda, pastikan untuk memilih Roth IRA sebagai jenis akun untuk memastikan Anda mendapatkan semua keuntungan pajak.
3. Danai akun Anda. Anda akan dapat menghubungkan Roth IRA Anda ke rekening bank Anda untuk mengatur kontribusi otomatis atau mentransfer uang ke akun saat Anda bisa. Rata-rata biaya dolar, atau menyetorkan jumlah uang yang sama setiap bulan ke rekening pensiun Anda, adalah cara yang bagus untuk tetap berada di jalur yang benar.
4. Pilih investasi Anda. Ingatlah bahwa Roth IRA adalah jenis akun, tetapi ini bukan investasi. Setelah dana masuk ke akun Anda, Anda harus memilih investasi untuk memasukkan uang Anda. Dana indeks berbiaya rendah yang melacak pasar saham (seperti S&P 500) adalah tempat yang bagus untuk memulai. Pastikan uang Anda diinvestasikan dan tidak hanya diam di akun Anda. Hubungi perusahaan pialang Anda dan pastikan uang Anda diinvestasikan.

Haruskah Anda Mendapatkan IRA Tradisional atau Roth IRA?

IRA tradisional adalah jenis akun individu lain yang dapat membantu investor menabung untuk masa pensiun dengan cara yang diuntungkan pajak. Perbedaan antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah ketika uang dikenakan pajak. Tidak seperti Roth IRA, Anda menyumbangkan uang sebelum pajak ke IRA tradisional dan itu menurunkan penghasilan kena pajak Anda sekarang. Anda akan membayar pajak atas penarikan dan jumlah tersebut akan bergantung pada tarif pajak Anda saat itu.

Banyak investor menemukan diri mereka bertanya mana yang lebih baik, tradisional atau Roth IRA. Yang sebenarnya Anda tanyakan adalah apakah lebih baik mendapatkan keringanan pajak hari ini atau saat pensiun. Dan sayangnya, tidak ada jawaban yang mudah. Sebaliknya, akun yang tepat untuk Anda akan bergantung pada penghasilan Anda, baik hari ini maupun di masa depan.

Pada akhirnya, pilihan yang tepat akan terlihat berbeda untuk setiap orang. Pastikan untuk memilih satu dan tetap menggunakannya. Anda tidak ingin kehilangan penghasilan dan bunga majemuk atas uang Anda karena beberapa hal.