Tempat Terbaik untuk Membuka Akun Roth IRA

Saya pikir semua orang yang memenuhi syarat untuk membuka Roth IRA harus mempertimbangkannya. Keuntungan pajak jangka panjang biasanya menjadikan Roth IRA cara yang bagus untuk berinvestasi untuk masa pensiun Anda.

Ini memberi investor kesempatan untuk berinvestasi untuk pertumbuhan jangka panjang dan tidak membayar pajak apa pun atas penarikan Roth IRA yang memenuhi syarat di usia pensiun.

Membuka Roth IRA juga sangat mudah, yang perlu Anda lakukan hanyalah mengisi satu atau dua formulir dan memberikan kontribusi. Bagian tersulit tentang membuka Roth IRA adalah memutuskan di mana membuka akun Anda dan investasi mana yang akan dibeli.

Saya tidak bisa memberi tahu Anda saham yang mana, menjalin kedekatan, atau reksa dana untuk membeli, tapi saya bisa menunjukkan beberapa dari terbaik Perusahaan Roth IRA tempat Anda bisa memulai.

Daftar isi

Tempat Terbaik untuk Membuka Roth IRA

Jika Anda ingin berinvestasi di saham individu, salah satu perhatian utama Anda adalah biaya per transaksi. Platform seperti yang tercantum di bawah ini menawarkan perdagangan saham berbiaya rendah untuk memenuhi sebagian besar kebutuhan investor.

Broker diskon berikut, robo-penasihat, perusahaan reksa dana, dan platform investasi lainnya menawarkan fitur unik yang dapat menjadikannya pilihan yang lebih baik untuk situasi Anda.

Ally Invest – Broker Roth IRA Terbaik Secara Keseluruhan

Beberapa tahun lalu, bank sekutu, salah satu bank online dengan peringkat teratas, mengakuisisi TradeKing, yang merupakan salah satu broker diskon keseluruhan terbaik. Penggabungan tersebut menghasilkan Ally Invest, yang merupakan broker IRA berperingkat teratas kami.

Penggabungan dua perusahaan jasa keuangan pemenang penghargaan sama dengan kemenangan besar bagi konsumen. Saya adalah pelanggan TradeKing selama hampir sepuluh tahun sebelum merger, dan sekarang saya memiliki akun gabungan Ally Bank / Ally Invest. Penggabungan berjalan sangat lancar dan merupakan keuntungan bersih bagi pelanggan.

Ally Invest menawarkan perdagangan saham bebas komisi, alat perdagangan gratis, akses gratis ke Maxit Tax Manager, sebuah pusat pembelajaran, dan komunitas tempat investor dapat berbagi tips dan informasi. Untuk melengkapinya, Ally Invest menawarkan platform perdagangan otomatis, Portofolio Terkelola Ally Invest.

Fitur akun Ally Invest Roth IRA:

• $0,00 perdagangan saham – Bebas Komisi!
• Tidak ada biaya penitipan, tidak ada saldo minimum untuk akun Roth IRA.
• Baca Ulasan Ally Invest.

Buka IRA dengan Ally Invest

Perbaikan – Roth IRA Terbaik untuk Investor Awal

Jika Anda mencari tempat yang bagus untuk membuka Roth IRA yang tidak perlu Anda khawatirkan, Perbaikan adalah tempat terbaik untuk mendapatkan Roth IRA untuk pemula. Meskipun mereka adalah salah satu situs investasi baru, mereka juga salah satu yang paling menarik.

Betterment adalah pialang robo-advisor teratas di negara ini. Dengan Perbaikan, yang harus Anda lakukan adalah menyiapkan akun, tetapkan tujuanmu, dan tentukan preferensi risiko Anda, Setelah itu, robo-advisors akan menangani sisanya.

Karena Betterment menggunakan algoritme alih-alih penasihat keuangan yang sebenarnya, mereka dapat menjaga biaya mereka tetap rendah, sambil tetap menawarkan layanan yang sangat baik. Jika Anda tidak keberatan mempercayakan investasi Anda pada sekumpulan persamaan matematika yang kompleks, Perbaikan adalah pilihan bagus bagi siapa saja yang ingin membuka Roth IRA.

Dengan akun Perbaikan, Anda akan menikmati banyak fitur:

• Sistem biaya berjenjang
• Berbagai alat online
• Investasi otomatis
• Mudah digunakan, bahkan untuk investor pemula
• Baca Ulasan Peningkatan

Buka IRA dengan Perbaikan

E*TRADE – Alat Akun Roth IRA Terbaik

E*TRADE telah memenangkan berbagai penghargaan, termasuk peringkat sebagai Broker Online #1 oleh Majalah Smart Money. Selain broker layanan lengkap, E*TRADE juga menawarkan bank skala penuh, termasuk rekening giro dan tabungan berperingkat teratas. Ini membuat opsi Roth IRA mereka sangat menarik jika Anda lebih suka melakukan lebih banyak perbankan Anda dengan satu lembaga keuangan.

E*TRADE juga baru saja meluncurkan platform trading otomatis mereka sendiri, Portofolio Inti E*TRADE, menjadikannya pilihan lain bagi mereka yang lebih menyukai pengalaman yang lebih praktis.

Akhirnya, E*TRADE baru-baru ini menghilangkan komisi untuk saham yang berbasis di AS, Exchange Trade Fund, dan perdagangan opsi. Ini adalah keuntungan besar bagi investor karena secara signifikan mengurangi biaya untuk berinvestasi dengan E*TRADE.

Fitur akun E*TRADE Roth IRA:

• $0,00 diperdagangkan untuk Saham &ETF AS.
• Bank fitur lengkap.
• Tidak ada biaya kustodian dengan pernyataan elektronik, tidak ada saldo akun minimum.
• Baca Ulasan E*TRADE kami untuk Informasi Lebih Lanjut.
• Kunjungi E*TRADE Untuk mempelajari lebih lanjut

Buka IRA dengan E*TRADE

Fundrise – Aplikasi Terbaik untuk Diversifikasi Real Estat

Fundrise telah membuat gelombang dalam beberapa tahun terakhir sebagai aplikasi investasi yang menurunkan hambatan untuk masuk ke pasar real estat dan melaporkan pengembalian yang melampaui S&P 500.

Secara tradisional, investasi real estat telah disediakan untuk mereka yang a) memiliki modal yang signifikan untuk digunakan, dan/atau b) baik-baik saja dengan mengambil risiko yang signifikan untuk mencapai hasil yang signifikan.

Fundrise mengurangi masalah ini dengan memungkinkan pengguna untuk bermitra dengan investor lain dengan mengumpulkan uang mereka bersama-sama untuk berinvestasi dalam pengembangan real estat.

Baru-baru ini, Fundrise telah bermitra dengan Millenium Trust Company untuk menawarkan opsi investasi real estat yang sama ini dalam akun IRA.

Bagi mereka yang ingin mendiversifikasi akun IRA mereka dengan investasi real estat, Penggalangan dana jelas merupakan pilihan untuk dipertimbangkan.

Kunjungi Situs Penggalangan Dana>>

TD Ameritrade – Andal Dengan Banyak Pilihan

Seperti E*TRADE, TD Ameritrade juga menghilangkan komisi untuk saham online, ETF, dan perdagangan opsi untuk semua klien baru dan yang sudah ada. Perdagangan saham gratis adalah fitur yang menarik.

TD Ameritrade menawarkan pengalaman lebih dari 35 tahun, lebih dari 275 cabang lokal, dan berbagai penghargaan, termasuk 4 dari 5 bintang untuk Investasi Jangka Panjang dari Barron's dan diberi peringkat "broker terbaik untuk IRA Anda" oleh Kiplinger's.

Anda dapat dengan mudah menautkan akun Anda ke TD Bank dan Anda dapat memiliki akses ke komisi tarif tetap pada semua perdagangan, penelitian independen serta akses ke penelitian dari para pemimpin industri seperti S&P, Morningstar Associates dan ResearchTeam™. Anda dapat mengunduh platform perdagangan mereka ke desktop atau laptop Anda, menggunakan antarmuka browser web, atau platform perdagangan seluler mereka. Untuk melengkapinya, tidak ada minimum akun atau biaya pemeliharaan.

• Komisi $0,00 tarif tetap untuk setiap perdagangan ekuitas Internet.
• Lebih dari 2, 300 ETF bebas komisi yang dipilih oleh Morningstar Associates.
• Lebih dari 275 cabang lokal.
• Tidak ada setoran awal minimum yang diperlukan untuk membuka IRA.
• Tidak ada biaya pemeliharaan IRA.
• Baca Ulasan TD Ameritrade kami.
• Kunjungi TD Ameritrade untuk Mempelajari Lebih Lanjut.

Buka IRA dengan TD Ameritrade

Klub Peminjaman – Alternatif, Investasi Non-Saham

Yang baru dalam daftar adalah Klub Peminjaman, siapa sebenarnya pemberi pinjaman peer to peer di sini di A.S. Jenis investasi ini sedikit berbeda dari yang lain dalam daftar ini karena Anda benar-benar berinvestasi dalam pinjaman, bukan saham atau reksa dana.

Anda bisa bermain sebagai bankir! Tetapi, memahami risiko jenis investasi ini, serta biaya.

Pertama, pembuatan akun sedikit berbeda karena Lending Club tidak menyediakan sarana investasi untuk Anda. Mereka benar-benar membuat yang baru, akun Roth IRA mandiri dengan perusahaan lain, di mana mereka hanya membebankan biaya tahunan untuk melakukannya. Anda kemudian dapat memiliki lebih dari sekedar saham di Roth IRA Anda.

Tentu saja, jika Anda tidak memperdagangkan saham dan reksa dana, Anda tidak perlu khawatir dengan komisi perdagangan tersebut.

Berikut uraian singkatnya:

• Biaya pembuatan akun $100
• Tidak ada biaya perdagangan
• Tidak ada biaya komisi
• biaya tahunan $100
• Pelajari lebih lanjut atau buka akun di situs web Lending Club

Schwab – Terbaik untuk Trader Aktif

Jika Anda ingin menjadi trader aktif dengan portofolio investasi Anda, maka Charles Schwab bisa menjadi pilihan yang sangat baik untuk Anda. Penting bagi Anda untuk menemukan perusahaan yang menawarkan lebih sedikit biaya perdagangan dan biaya minimal.

Schwab memiliki perdagangan saham $0,00 dan banyak alat. Mereka juga memiliki banyak reksa dana tanpa biaya transaksi dan ETF bebas komisi, yang merupakan pilihan bagus bagi siapa saja yang ingin memaksimalkan portofolio mereka dengan meminimalkan biaya.

• Biaya perdagangan saham rendah
• $1, 000 akun minimal
• Promosi $100 untuk klien baru

Wealthfront – Investor lepas tangan

Mungkin Anda tidak ingin terlibat dalam investasi Anda, jangan khawatir, ada banyak pilihan bagi mereka yang hanya ingin menendang kembali dan melihat uang mereka tumbuh. Salah satu yang terbaik adalah Wealthfront.

Sama seperti Perbaikan, Wealthfront memiliki robo-advisors yang akan mengelola akun Anda untuk Anda. Jika Anda tidak ingin mengelola akun Anda, robo-advisor akan menginvestasikan uang Anda berdasarkan toleransi risiko dan tujuan keuangan Anda. Memulai dengan Wealthfront, yang harus Anda lakukan adalah menjawab beberapa pertanyaan tentang keuangan dan tujuan Anda. Setelah itu, program akan menangani semuanya untuk Anda.

Sekarang untuk biaya.

Wealthfront akan membebankan Anda biaya manajemen 0,25%, tapi dibebaskan untuk $10 pertama, 000 Anda berinvestasi. Dengan promosi khusus mereka, Anda bisa mendapatkan $15, Aset senilai 000 dikelola tanpa biaya apa pun. Penting untuk dicatat bahwa Anda harus memiliki setidaknya $500 di akun Anda.

• Investasi lepas tangan
• Biaya dibebaskan untuk $10, Investasi senilai 000
• Biaya manajemen yang terjangkau
• Baca Ulasan Kekayaan kami.

Merrill Edge – Pedagang Kasual

Jika Anda mencari broker yang bagus dengan layanan pelanggan yang sangat baik, tidak terlihat lagi dari Merrill Edge.

Mereka adalah bagian dari perusahaan induk, Bank Amerika, yang berarti Anda dapat masuk ke akun Bank of America Anda, dan akun Merrill Edge Anda, dengan satu login. Tidak hanya ini, tetapi Anda juga bisa mendapatkan bantuan investasi di lebih dari 2, 000 lokasi Bank of America di seluruh Amerika Serikat.

• Minimal Akun $0
• Tarif Perdagangan yang Layak – $6,95
• Ulasan Layanan Pelanggan yang Sangat Baik

Jelas sekali, mereka tidak memiliki harga terendah di pasar, tetapi mereka memiliki beberapa manfaat lain yang membedakan mereka dari kompetisi. Satu hal adalah layanan pelanggan mereka. Mereka memiliki dukungan 24/7 yang dapat Anda akses melalui telepon, melalui obrolan, atau email. Anda juga dapat menjadwalkan janji untuk bertemu dengan penasihat keuangan di sebagian besar lokasi Bank of America.

Hal lain yang membedakan Merrill Edge adalah alat penelitian yang mereka tawarkan. Mereka memiliki Bank of America Merrill Lynch Global Research, serta beberapa alat pihak ketiga yang dapat Anda gunakan untuk membuat keputusan terbaik untuk portofolio Anda.

Vanguard – Rasio Pengeluaran Terendah

Vanguard adalah perusahaan reksa dana nirlaba yang memberikan tabungan kepada pelanggan. Mereka memiliki berbagai macam reksa dana berperingkat teratas dan beberapa rasio pengeluaran terendah di industri. Vanguard juga memiliki akun pialang berfitur lengkap tempat Anda dapat berinvestasi dalam saham individual, ETF, dan investasi sejenis.

Pilihan dana indeks dan ETF mereka sangat kompetitif dalam hal rasio biaya rendah. Saya telah bersama Vanguard selama lebih dari satu dekade sekarang dan tidak memiliki apa-apa selain hal-hal baik untuk dikatakan tentang layanan dan opsi investasi mereka.

• Investasi minimal. $3, 000 untuk sebagian besar dana, $1, 000 terendah.
• Komisi. Gratis untuk dana Vanguard, biaya penebusan awal mungkin berlaku. Komisi bervariasi untuk dana luar.
• Biaya akun. Tidak ada dengan pernyataan elektronik.
• Mendaftar untuk Roth IRA dengan Vanguard.

Fidelity – Reksa Dana Bebas Biaya Terbaik

Fidelity menawarkan berbagai pilihan reksa dana dan dana indeks berbiaya rendah, dan memperdagangkan dana milik Fidelity gratis, meskipun biaya penebusan awal mungkin berlaku jika Anda menjual terlalu cepat. Ada persyaratan investasi minimal $2, 500 untuk membuka IRA, tetapi mereka akan membebaskan biaya itu jika Anda dapat berkomitmen untuk secara otomatis menginvestasikan $200 per bulan.

Kelemahan untuk membuka Roth IRA dengan Fidelity adalah dana indeks mereka membutuhkan minimal $10, 000 untuk membuka, membuatnya lebih sulit untuk berinvestasi dengan dana indeks di IRA Anda. Namun, Anda dapat membuka IRA dari banyak pilihan reksa dana berbiaya rendah dan kemudian mentransfer aset Anda ke dana indeks saat Anda mengumpulkan $10, 000.

• Investasi minimal. $2, 500; dapat dibebaskan dengan investasi bulanan sebesar $200.
• Komisi. Reksa dana tanpa beban, tidak ada biaya penjualan, atau komisi atas Fidelity Funds; komisi bervariasi untuk dana luar.
• Biaya akun. Tidak ada untuk IRA.
• Mendaftar untuk Roth IRA dengan Fidelity.

T. Rowe Price – Terbaik untuk Investor dengan $10, 000

Sebagian besar dana T. Rowe Price memiliki rasio pengeluaran lebih rendah dari rata-rata Lipper mereka, yang berarti lebih banyak uang Anda bekerja untuk Anda daripada broker Anda.

Anda dapat menghindari biaya tahunan untuk akun reksa dana jika Anda mempertahankan saldo setidaknya $10, 000 atau jika Anda seorang individu dengan saldo minimal $50, 000 atau lebih diinvestasikan dengan T. Rowe Price.

T. Rowe Harga membutuhkan minimal $1, 000 untuk membuka IRA dan kontribusi tambahan minimal $100.

• Investasi minimal. $1, 000.
• Komisi. Dana tanpa beban tanpa biaya penjualan atau komisi untuk dana T. Rowe Price; biaya penebusan awal mungkin berlaku.
• Biaya akun. $20 untuk IRA jika di bawah $10, 000. Dapat diabaikan jika individu mempertahankan $50k atau lebih dengan Harga T. Rowe.
• Untuk siapa akun ini? Akun ini paling cocok untuk investor yang sudah memiliki setidaknya $10, 000 mereka dapat berinvestasi di IRA dengan T. Rowe Price, sehingga mereka dapat menghindari biaya tahunan.
• Mendaftar untuk Roth IRA dengan T. Rowe Price.

Dana indeks dan reksa dana seringkali menjadi pilihan investasi terbaik bagi sebagian besar investor, terutama mereka yang baru berinvestasi.

Pastikan untuk memeriksa komisi dan rasio pengeluaran dana, investasi minimum yang diperlukan, keragaman dan kualitas pilihan investasi, aksesibilitas dana, biaya manajemen IRA tahunan, biaya saldo rendah, dan biaya lainnya. Anda ingin menghindari biaya ini atau membayar sesedikit mungkin.

Jika Anda lebih suka pendekatan yang lebih praktis untuk berinvestasi dan ingin memperdagangkan saham individu atau ETF, kemudian baca pertimbangkan untuk membuka Roth IRA dengan perusahaan pialang diskon, di mana perdagangan saham individu harganya jauh lebih murah daripada kebanyakan perusahaan reksa dana.

Di mana Membuka Roth IRA

Periksa Kebutuhan Investasi Anda

Banyak lembaga keuangan dapat bertindak sebagai penjaga IRA Anda, dan kami dapat membaginya menjadi beberapa kategori utama:

• Bank
• Perusahaan Reksa Dana dan Perusahaan Pialang
• Penasihat Robo
• Pinjaman Peer to Peer
• Penggalangan Dana Real Estat

Bank biasanya hanya menawarkan CD, rekening pasar uang dan investasi serupa. Beberapa bank mungkin menawarkan pilihan investasi lain, tetapi mereka sering memiliki rasio komisi dan biaya yang lebih tinggi daripada perusahaan reksa dana atau perusahaan pialang.

Kecuali bank Anda menawarkan broker layanan lengkap dan biaya yang wajar, Anda mungkin dapat bekerja lebih baik dengan perusahaan reksa dana, perantara diskon, atau penyedia IRA lainnya.

Perusahaan Reksa Dana vs. Perusahaan Pialang

Untuk kebanyakan orang, perusahaan reksa dana dan perusahaan pialang besar adalah pilihan terbaik karena mereka menawarkan berbagai macam investasi dengan rasio biaya rendah dan komisi rendah. Perusahaan-perusahaan ini terutama menawarkan dana indeks dan reksa dana berbiaya rendah, meskipun beberapa juga menawarkan kemampuan untuk memperdagangkan saham individu atau ETF. Beberapa perusahaan pialang besar mungkin mengenakan biaya lebih untuk perdagangan saham individu daripada pialang diskon, seperti Ally Invest, E*PERDAGANGAN, dan beberapa lainnya yang tercantum di bawah ini.

Perusahaan pialang diskon mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi investor yang lebih berpengalaman atau mereka yang mungkin ingin berinvestasi lebih sering dengan saham individu, ETF, dan dana indeks lainnya. Komisi untuk perdagangan saham individu dan ETF umumnya paling rendah di perusahaan pialang diskon.

Penasihat Robo

Robo Advisors adalah platform investasi otomatis. Contohnya termasuk Perbaikan, kekayaan, Keuangan M1, dan beberapa lainnya. Banyak perusahaan pialang besar seperti E*TRADE dan Ally Invest juga menawarkan platform perdagangan otomatis mereka sendiri.

Penasihat Robo akan secara otomatis menginvestasikan dana Anda berdasarkan toleransi risiko target dan alokasi aset Anda. Manfaatnya termasuk pengalaman investasi langsung, kurang khawatir tentang bagaimana Anda “seharusnya berinvestasi, ” dan beberapa penasihat robo juga menawarkan pemanenan rugi-pajak, yang dapat membantu tagihan pajak Anda jika Anda berinvestasi melalui penasihat robo di akun investasi kena pajak.

Pinjaman Peer to Peer

P2P lending memungkinkan individu untuk meminjamkan uang kepada individu lain melalui platform online. Perusahaan populer termasuk Lending Club dan Prosper. Ada juga beberapa perusahaan pinjaman peer to peer yang berspesialisasi dalam pinjaman usaha kecil. Saat Anda berpartisipasi dalam pinjaman P2P, Anda membuat pinjaman kecil untuk individu yang dilunasi dari waktu ke waktu. Ini mendiversifikasi risiko Anda dengan menyebarkan investasi Anda ke beberapa pinjaman kecil.

Penggalangan Dana Real Estat

Banyak orang ingin berinvestasi di real estat di dalam IRA mereka. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menyiapkan kustodian untuk mengelola Roth IRA Anda. Cara lain adalah dengan melakukan investasi real estat melalui situs crowdfunding seperti Fundrise, Realty Mogul, dan perusahaan sejenis. Perusahaan-perusahaan ini memungkinkan investor untuk melakukan investasi real estat kecil di beberapa properti, menjadikan investasi real estat sebagai tujuan yang dapat didekati oleh hampir semua orang.

Aturan Roth IRA 2022

Sementara saya percaya semua orang bisa mendapatkan keuntungan dari Roth IRA, tidak semua orang dapat membuka akun ini karena persyaratan pendapatan maksimum yang ketat yang diberlakukan oleh pemerintah federal. Berikut adalah persyaratan pendapatan dan penghentian Roth IRA untuk tahun 2022:

• Untuk filer tunggal, fase-out mulai dari $129, 000 dan berakhir pada $144, 000 . Jika penghasilan Anda berada di antara jumlah tersebut, Anda dapat menyumbangkan dana terbatas ke Roth IRA Anda setiap tahun. Sementara itu, pelapor tunggal yang berpenghasilan lebih dari $144, 000 tidak dapat berkontribusi langsung ke Roth IRA sama sekali, sementara mereka yang berpenghasilan kurang dari $129, 000 dapat berkontribusi dalam jumlah penuh.
• Bagi pasangan suami istri yang mengajukan secara bersama-sama, fase-out mulai dari $204, 000 dan berakhir pada $214, 000. Jika penghasilan Anda berada di antara kedua angka tersebut, kontribusi maksimal Anda mulai menghilang. Jika Anda berpenghasilan kurang dari $204, 000, Anda dapat menyumbangkan jumlah maksimum ke Roth IRA Anda. Jika Anda berpenghasilan lebih dari $214, 000, Anda tidak dapat berkontribusi ke Roth IRA secara langsung sama sekali.

Tabel berikut menunjukkan batas pendapatan Roth IRA dalam format yang mudah dibaca:

Batas Kontribusi Roth IRA

Bagi mereka yang mampu memberikan kontribusi maksimal untuk sebuah Roth IRA setiap tahunnya, tingkat kontribusi tetap relatif konstan. Pada tahun 2022, orang di bawah usia 50 dapat berkontribusi hingga $6, 000 di semua akun IRA mereka.

Mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang tambahan $1, 000 dalam apa yang dikenal sebagai “kontribusi mengejar ketinggalan, ” dengan total hingga $7, 000. Lihat IRS Pub 590 untuk info lebih lanjut.

Pintu Belakang Roth IRA

Seperti yang kami sebutkan, ada beberapa batasan tentang seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA Anda berdasarkan penghasilan Anda. Ada beberapa cara untuk mengatasi batasan tersebut; di situlah pintu belakang Roth IRA masuk.

Roth backdoor adalah konversi dari IRA tradisional ke Roth IRA.

Siapa pun dapat mengonversi uang mereka dari IRA ke Roth IRA, terlepas dari berapa banyak yang mereka hasilkan. Bahkan jika IRA tradisional Anda memiliki lebih dari batas Roth IRA, Anda masih bisa berguling menjadi Roth IRA.

Ada dua cara utama Anda dapat memanfaatkan Roth IRA backdoor.

1. Cara pertama untuk memasukkan uang ke IRA tradisional, menjual saham, dan kemudian transisi yang pindah ke akun Roth IRA.
2. Cara lainnya adalah mengonversi seluruh akun menjadi Akun Roth IRA.

Pialang dapat membantu memandu Anda melalui proses ini dan memastikan semuanya ditangani dengan benar.

Dengan menggunakan teknik ini, Anda dapat mengatasi batas pendapatan Roth IRA dan batas kontribusi Roth IRA. Ini adalah cara yang bagus untuk mendapatkan hasil maksimal dari akun IRA Anda dan memastikan Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Mengapa Setiap Orang Harus Mendapatkan Roth IRA

Sekarang setelah Anda mengetahui berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan dan apakah penghasilan Anda memungkinkan Anda memenuhi syarat atau tidak, sangat penting untuk memahami banyak manfaat yang bisa Anda dapatkan dari membuka Roth IRA. Meskipun keuntungan bisa berbeda untuk setiap orang, beberapa manfaat bekerja untuk hampir semua individu dari setiap tingkat pendapatan.

Berikut adalah enam alasan setiap orang setidaknya harus mempertimbangkan Roth IRA jika mereka memenuhi syarat:

1. Roth IRA Membantu Mendiversifikasi Kewajiban Pajak Anda di Masa Depan

Karena Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak, Anda tidak perlu membayar pajak atas distribusi saat Anda mulai menarik uang untuk pensiun. Ini menjadikan Roth IRA cara cerdas untuk mendiversifikasi kewajiban pajak Anda di masa depan karena sebagian besar akun pensiun tradisional memiliki aturan pajak yang berlawanan – Anda menghemat pajak saat Anda berkontribusi ke akun pensiun, tetapi Anda membayar pajak pada saat penarikan di masa pensiun. Catatan:Beberapa perusahaan juga menawarkan paket Roth 401k, yang juga dapat membantu mendiversifikasi aliran pendapatan pensiun Anda.

Tentu saja, tidak ada yang memiliki bola kristal atau wawasan untuk mengetahui seperti apa pajak selama bertahun-tahun, atau bahkan puluhan tahun, mulai sekarang. Tetap, diversifikasi adalah salah satu cara untuk membatasi eksposur Anda terhadap pajak yang berpotensi lebih tinggi di masa depan. Anda dapat membandingkan Roth dan IRA Tradisional untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang perbedaan paket ini.

2. Anda Dapat Berinvestasi Lebih Banyak untuk Pensiun

Kita semua tahu bahwa Anda dapat berkontribusi hingga $120.500 untuk 401(k) atau 403(b) yang disponsori perusahaan pada tahun 2022, dan bahwa beberapa rekening pensiun untuk wiraswasta memungkinkan Anda berkontribusi lebih banyak lagi. Namun, banyak orang tidak tahu bahwa Anda dapat memasukkan uang ke dalam Roth IRA sebagai tambahannya akun-akun itu.

Jika Anda sedang mencari pensiun yang bermanfaat secara finansial, itu membantu untuk menyimpan sebanyak yang Anda bisa. Memiliki beberapa jenis rekening pensiun yang berbeda dapat membantu Anda mencapai tujuan itu. Jangan membatasi diri Anda pada rencana pensiun yang disponsori pekerjaan Anda dan opsi terbatas yang mungkin disertakan. Dengan membuka Roth IRA dengan salah satu perusahaan yang terdaftar di atas, Anda dapat mengambil setidaknya sebagian dari perencanaan pensiun Anda ke tangan Anda sendiri.

3. Tarik Kontribusi Kapan Saja – Tanpa Penalti

Banyak orang yang tidak mengetahui hal ini, tetapi Anda benar-benar dapat menarik Roth IRA Anda kontribusi kapan saja. Perhatikan itu mengatakan kontribusi, karena Anda tidak dapat menarik pendapatan sebelum usia pensiun tanpa membayar denda dan pajak yang signifikan.

Jika ada kemungkinan Anda mungkin perlu mengakses sebagian dana pensiun Anda sebelum pensiun, memiliki Roth IRA yang memungkinkan penarikan kontribusi tanpa penalti adalah langkah yang cerdas. Mungkin Anda ingin memulai bisnis, akhirnya harus membayar hutang yang cukup besar atau mengalami ketakutan kesehatan atau darurat medis. Anda tidak pernah tahu apa yang mungkin terjadi, tetapi senang mengetahui Anda memiliki akses ke dana Anda jika diperlukan. Pastikan untuk membaca aturan penarikan Roth IRA atau berkonsultasi dengan profesional pajak sebelum mengambil uang hasil jerih payah Anda.

4. Anda Dapat Terus Berkontribusi Dengan Baik Melewati Usia Pensiun

Di mana beberapa akun pensiun tidak mengizinkan Anda berkontribusi setelah usia 70, Roth IRA tidak memiliki persyaratan seperti itu selama Anda masih mendapatkan penghasilan. Jika Anda berencana untuk tetap bekerja dan ingin terus meningkatkan dana pensiun Anda, a Roth IRA dapat memberi Anda jalan untuk melakukan hal itu.

5. Tidak Ada Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD)

Tidak seperti akun pensiun lainnya yang mengharuskan Anda mengambil RMD, atau distribusi minimum yang diperlukan, ketika Anda mencapai 70½, Roth IRA mengambil pendekatan yang berbeda. Dengan akun ini, Anda dapat tetap membukanya seumur hidup dan tidak pernah menarik satu sen pun jika Anda tidak mau. Karena ini, banyak ahli percaya Roth IRA adalah salah satu rekening pensiun paling serbaguna yang ada.

6. Meninggalkan Warisan Bebas Pajak kepada Ahli Waris Anda

Karena akun Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak, mereka dapat diteruskan ke ahli waris Anda dalam formulir pasca-pajak mereka. Dengan kata lain, ahli waris Anda dapat mewarisi Roth IRA Anda tanpa harus membayar pajak penghasilan atau pajak lainnya. Jika Anda khawatir tentang perencanaan warisan dan meninggalkan anak-anak Anda atau ahli waris lainnya dengan pajak yang tidak dapat dikelola dan birokrasi yang harus dilalui, ini menjadi pertimbangan penting.

Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Membuka IRA Anda

• Apakah ada investasi awal minimum untuk membuka IRA?
• Apakah ada kontribusi minimum?
• Jenis biaya apa yang dikenakan dan berapa biayanya?
• Dapatkah biaya dihindari dengan saldo akun minimum atau dengan menerima laporan elektronik?
• Apakah perusahaan menawarkan opsi untuk memberikan kontribusi otomatis?
• Pilihan investasi mana yang tersedia? saham, obligasi, Reksa dana, ETF, CD, lainnya?.

Anda seharusnya bisa mendapatkan jawaban atas sebagian besar pertanyaan ini secara online kecuali jika Anda membuka rekening dengan perencana keuangan independen, yang mungkin atau mungkin tidak memiliki informasi ini secara online.

Jika informasi tidak tersedia secara online, hubungi lembaga keuangan dan mintalah paket informasi sebelum membuka IRA.

Sebaiknya tinjau biaya dan detail lainnya sebelum membuka IRA Anda; dengan cara itu Anda memiliki gagasan yang baik tentang jenis biaya dan pengeluaran lain yang dapat Anda harapkan untuk dibayar.

Semua hal dianggap sama, pergi dengan perusahaan atau broker yang Anda rasa paling nyaman. Dan jika Anda kemudian memutuskan bahwa Anda tidak memilih lembaga keuangan tempat Anda membuka IRA Anda, Anda selalu dapat mentransfernya ke lembaga keuangan lain.

Pialang di sana akan dengan senang hati membantu Anda mengisi dokumen.

Cara Terbaik Mengelola IRA Anda

Mungkin sulit untuk mengelola IRA Anda jika Anda memiliki banyak akun pensiun atau investasi.

Saya menggunakan dan merekomendasikan Modal Pribadi , yang merupakan alat online gratis yang membantu Anda melacak pengeluaran dan investasi Anda dan memberi Anda pandangan mendalam tentang bagaimana akun Anda dialokasikan. Ini memudahkan untuk “melihat ke dalam” portofolio Anda dan membuatnya lebih mudah untuk menyeimbangkan portofolio investasi Anda.

Kelola Semua Investasi Anda di Satu Tempat, GRATIS dengan Modal Pribadi. Pelajari lebih lanjut di ulasan kami atau buka akun Modal Pribadi GRATIS hari ini.

Pikiran Akhir

Membuka akun Roth IRA hampir tidak perlu dipikirkan lagi jika penghasilan Anda memungkinkan untuk memenuhi syarat dan Anda memiliki dana ekstra untuk disimpan.

Dengan bertahun-tahun hingga pensiun – dan peluang uang Anda bertambah – Roth IRA dapat membawa Anda lebih dekat ke kesuksesan pensiun.

Namun, masih penting bagi Anda untuk melakukan uji tuntas sebelum Anda membuka akun. Pastikan Anda membaca cetakan kecil, memahami semua syarat dan ketentuan, dan pahami tentang pemeliharaan berkelanjutan dan biaya akun yang akan Anda kenakan di sepanjang jalan.

Sementara berinvestasi di Roth IRA hampir selalu merupakan langkah yang cerdas, Anda akan lebih baik pergi dengan perusahaan yang mengenakan biaya minimal dan menawarkan tingkat layanan pelanggan yang layak Anda dapatkan.