| Tahun Lahir *1. | Usia Pensiun Penuh (normal) | Bulan antara usia 62 dan usia pensiun penuh *2. | Manfaat pensiun dikurangi *4. | Manfaat pasangan berkurang *5. |
| 1937 atau sebelumnya | 65 | 36 | 20,00% | 25,00% |
| 1938 | 65 dan 2 bulan | 38 | 20,83% | 25,83% |
| 1939 | 65 dan 4 bulan | 40 | 21,67% | 26,67% |
| 1940 | 65 dan 6 bulan | 42 | 22.50% | 27.50% |
| 1941 | 65 dan 8 bulan | 44 | 23,33% | 28,33% |
| 1942 | 65 dan 10 bulan | 46 | 24,17% | 29,17% |
| 1943-1954 | 66 | 48 | 25,00% | 30,00% |
| 1955 | 66 dan 2 bulan | 50 | 25,83% | 30,83% |
| 1956 | 66 dan 4 bulan | 52 | 26,67% | 31,67% |
| 1957 | 66 dan 6 bulan | 54 | 27.50% | 32.50% |
| 1958 | 66 dan 8 bulan | 56 | 28,33% | 33,33% |
| 1959 | 66 dan 10 bulan | 58 | 29,17% | 34,17% |
| 1960 dan setelahnya | 67 | 60 | 30,00% | 35,00% |
- Jika Anda lahir pada tanggal 1 Januari, Anda harus mengacu pada tahun sebelumnya.
- Jika Anda lahir pada tanggal 1 setiap bulan, kami menghitung keuntungan Anda (dan usia pensiun penuh Anda) seolah-olah Anda berulang tahun di bulan sebelumnya. Jika Anda lahir pada tanggal 1 Januari, kami menghitung keuntungan Anda (dan usia pensiun penuh Anda) seolah-olah ulang tahun Anda pada bulan Desember tahun sebelumnya.
- Anda harus berusia minimal 62 tahun selama sebulan penuh untuk menerima manfaat.
- Persentase merupakan perkiraan karena pembulatan.
- Manfaat maksimum untuk pasangan adalah 50% dari manfaat yang akan diterima pekerja pada usia pensiun penuh. % pengurangan untuk pasangan harus diterapkan setelah pengurangan 50% otomatis. Persentase merupakan perkiraan karena pembulatan.
(sumber tabel).
Tingkatkan Manfaat Pensiun Jaminan Sosial dengan Menunggu Penarikan Pembayaran Anda
Anda juga dapat meningkatkan manfaat Jaminan Sosial bulanan Anda dengan menunggu lebih lama untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika Anda menunggu sampai Anda melampaui usia pensiun penuh Anda, Anda akan menerima tambahan 8% untuk setiap tahun sampai Anda berusia 70 tahun. Ada keuntungan ganda untuk menunggu juga, karena jika Anda terus bekerja, Anda dapat membayar lebih banyak ke dalam sistem dan meningkatkan keuntungan Anda dengan cara itu. Semakin tinggi manfaat bulanan Anda, semakin sedikit Anda harus bergantung pada sarang telur Anda sendiri untuk menutupi pengeluaran Anda.
Layanan Militer Dapat Meningkatkan Manfaat Jaminan Sosial Anda
Anda mungkin dapat meningkatkan Manfaat Jaminan Sosial Anda jika Anda memiliki dinas militer sebelum tahun 2001. Veteran yang bertugas antara 16 September, 1940, hingga 31 Desember, 1956, tidak memiliki pajak Jaminan Sosial yang secara otomatis dipotong dari gaji militer mereka. Namun, pemerintah akan mengkredit veteran dengan penghasilan $ 160 untuk setiap bulan yang mereka layani selama tahun-tahun itu.
Layanan militer antara tahun 1957 dan 2001 juga dapat meningkatkan Manfaat Jaminan Sosial Anda. Inilah bagaimana dinas militer Anda memengaruhinya:
- Dinas Militer antara tahun 1957 dan 1967 Anda akan menerima kredit tambahan saat mengajukan Jaminan Sosial.
- Dinas Militer antara 1968 dan 2001 kredit ini telah ditambahkan ke catatan Anda.
- Dinas Militer setelah 2001 tidak mendapatkan kredit tambahan.
Artikel berikut menjelaskan secara lebih rinci bagaimana dinas militer Anda memengaruhi Manfaat Jaminan Sosial Anda.
Bisakah Anda Mengambil Manfaat Jaminan Sosial Saat Bekerja?
Dimungkinkan untuk mulai menerima manfaat Jaminan Sosial saat Anda bekerja. Namun, Anda mungkin dikenakan topi. Saat Anda mencapai sejumlah manfaat tertentu saat Anda memiliki pekerjaan, Anda harus mengembalikan setengah dari setiap dolar yang Anda terima sebagai tunjangan — dan aturan ini berlaku bahkan setelah usia pensiun penuh. Jarang layak untuk mulai mengambil manfaat Jaminan Sosial Anda saat Anda bekerja. Namun, jika jam Anda dipotong menjadi paruh waktu, dan Anda setidaknya berusia 62 tahun, Anda mungkin memerlukan beberapa manfaat untuk membantu Anda melalui pengurangan upah.
Juga, ingat bahwa Anda dapat mulai mengambil uang bebas penalti dari rekening pensiun Anda yang diuntungkan pajak pada usia 59 1/2. Itu berarti bahwa Anda mungkin dapat melengkapi dengan manfaat tersebut sampai Anda mencapai usia pensiun penuh. Sebelum Anda membuat keputusan tentang penarikan manfaat Jaminan Sosial Anda, pertimbangkan situasi keuangan Anda, dan arus kas Anda. Ambil manfaat Jaminan Sosial hanya sebelum usia pensiun penuh Anda jika Anda harus.
Manfaat Perceraian dan Jaminan Sosial
Ketika sebuah pernikahan bubar, itu dapat membuat salah satu atau kedua pasangan berebut untuk menemukan pijakan keuangan mereka, terutama dalam hal perencanaan pensiun. Pensiun bisa menjadi prospek yang sangat sulit bagi pasangan yang bercerai yang tinggal di rumah dengan anak-anak atau mengorbankan karier selama pernikahan.
Namun, apa yang mungkin tidak disadari oleh banyak orang yang bercerai adalah bahwa mereka masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial yang lebih tinggi dari pasangan mereka bahkan setelah pernikahan berakhir. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang hak Jaminan Sosial pasangan Anda, apakah Anda masih menikah atau tidak:
Kualifikasi Manfaat Setelah Perceraian
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan pasangan, Anda harus memenuhi empat persyaratan:
- Pernikahan Anda harus telah berlangsung setidaknya 10 tahun.
- Anda harus secara pribadi tidak menikah lagi, meskipun tidak masalah jika mantan pasangan Anda memilikinya. Faktanya, keuntungan pasangan yang Anda kumpulkan tidak akan mempengaruhi keuntungan yang menjadi hak mantan Anda atau pasangan barunya.
- Anda harus telah mencapai usia 62 tahun atau lebih.
- Manfaat Anda berdasarkan penghasilan Anda sendiri harus lebih rendah daripada manfaat yang akan Anda kumpulkan berdasarkan penghasilan mantan pasangan Anda.
Jika Anda telah menikah lagi, adalah mungkin untuk mengumpulkan manfaat berdasarkan catatan penghasilan mantan pasangan Anda jika pernikahan kedua Anda berakhir dengan kematian, perceraian, atau pembatalan.
Kapan Anda Bisa Mulai Mengumpulkan
Misalkan Anda membutuhkan bantuan keuangan pada usia 62 tahun, tetapi Anda tahu bahwa mantan pasangan Anda tidak memiliki rencana untuk pensiun dalam dekade berikutnya. Masih memungkinkan bagi Anda untuk mengumpulkan manfaat pensiun berdasarkan penghasilannya, meskipun dia masih bekerja. Selama mantan pasangan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan, Anda dapat mulai menagih terhadap penghasilannya pada ulang tahun ke-62 Anda.
Hanya ada satu peringatan untuk aturan ini:Anda harus telah bercerai setidaknya dua tahun sebelum Anda dapat mengumpulkan tunjangan jika mantan pasangan Anda sendiri belum mengajukan tunjangan pensiun.
Selain itu, adalah mungkin bagi Anda untuk mengumpulkan manfaat pasangan sambil menunda menerima manfaat pensiun Anda sendiri, yang Anda tidak pernah kehilangan hak untuk. David McPherson dari ABC News merekomendasikan strategi ini sebagai metode untuk meningkatkan keuntungan Anda sendiri dari waktu ke waktu:
Manfaat Survivor
Satu hak terakhir untuk tunjangan pasangan yang Anda pertahankan bahkan melalui perceraian adalah kelayakan Anda untuk tunjangan penyintas jika mantan pasangan Anda meninggal. Dalam hal manfaat penyintas, Anda berhak menerimanya setelah Anda mencapai usia 60 (atau 50, jika Anda dinonaktifkan). Anda mungkin juga memenuhi syarat sebelum itu jika Anda masih memiliki anak yang tinggal di rumah.
Jaminan Sosial dan Keadilan
Pada dasarnya, individu berhak atas manfaat tertinggi yang menjadi hak mereka, yang mencakup manfaat yang diperoleh oleh pasangan selama pernikahan jangka panjang. Jaminan Sosial mengakui bahwa tidak semua kontribusi untuk pernikahan yang bekerja adalah finansial. Ini berarti bahwa pasangan yang berhenti bekerja di luar rumah atau bekerja penuh waktu demi pernikahan yang akhirnya berakhir tidak akan menemukan diri mereka memasuki masa pensiun.
Manfaat Penerima Jaminan Sosial untuk Anak
Salah satu kekhawatiran terbesar yang dimiliki semua orang tua adalah perawatan anak-anak mereka jika mereka meninggal. Kematian Anda tentu akan menimbulkan masalah emosional yang mendalam bagi anak-anak Anda, tetapi kabar baiknya adalah Anda bisa mendapatkan bantuan keuangan dari Administrasi Jaminan Sosial dalam perawatan anak-anak Anda sebagai akibat dari kematian Anda.
Manfaat akan tersedia setiap bulan kepada siapa pun pengasuh yang ditunjuk untuk anak-anak Anda, dengan tujuan untuk memenuhi kebutuhan anak. Mengingat bahwa kita biasanya berpikir dalam hal Jaminan Sosial sebagai manfaat pensiun hari tua, fakta bahwa itu juga akan memberi manfaat bagi anak-anak Anda jika kematian Anda datang sebagai kejutan dan bonus bagi banyak orang.
Tapi manfaatnya ada, dan Anda harus melakukan penyelidikan untuk menentukan kelayakan serta jumlah manfaat sebelum benar-benar dibutuhkan. Mengetahui bahwa ada manfaatnya dapat membantu meringankan pikiran Anda tentang perawatan anak-anak Anda setelah kematian Anda. Jika digabungkan dengan hasil polis asuransi jiwa, anak-anak Anda harus diberi nafkah dengan baik jika Anda meninggal.
Apa saja syarat anak mendapatkan manfaat Jamsostek?
Agar memenuhi syarat untuk menerima manfaat Jaminan Sosial, seorang anak harus alami Anda, anak tiri yang diadopsi atau tergantung.
Lebih spesifik, untuk mendapatkan manfaat yang harus dimiliki anak (menurut Badan Penyelenggara Jaminan Sosial):
- Orang tua yang cacat atau pensiun dan berhak atas manfaat Jaminan Sosial; atau
- Orang tua yang meninggal setelah bekerja cukup lama dalam pekerjaan di mana dia membayar pajak Jaminan Sosial.
Anak juga harus:
- Belum menikah
- Lebih muda dari usia 18
- 18-19 tahun dan siswa penuh waktu tetapi tidak lebih tinggi dari kelas 12
- 18 atau lebih tua dan cacat, dan kecacatan harus sudah dimulai sebelum usia 22 tahun (lebih lanjut tentang itu sebentar lagi)
Persyaratan dokumen untuk mengajukan klaim meliputi (namun tidak terbatas pada):
- Akta kelahiran anak Anda
- Nomor Jaminan Sosial Anda dan pasangan Anda
- Untuk manfaat penyintas, bukti kematian orang tua
- Untuk tunjangan disabilitas, bukti medis untuk membuktikan kecacatan
- Dokumentasi lain seperti yang dipersyaratkan oleh Administrasi
Jumlah manfaat yang dapat diharapkan anak-anak Anda terima
Kecuali Anda sudah menerima pendapatan Jaminan Sosial – yang menjadi dasar tunjangan anak-anak Anda – bagian ini bisa rumit, terutama jika Anda mencari proyeksi.
Tunjangan anak dapat mencapai setengah dari tunjangan pensiun atau cacat orang tua, atau sebanyak 75% dari manfaat Jaminan Sosial dasar orang tua yang meninggal.
Manfaat maksimum per keluarga dibatasi antara 150% dan 180% dari jumlah manfaat penuh orang tua. Jika manfaat bulanan melebihi persentase ini, jumlah manfaat yang dibayarkan untuk setiap anak akan dikurangi secara proporsional. Tentu saja, batas ini akan lebih menjadi masalah jika Anda memiliki lebih dari dua anak, karena total manfaat tidak dapat melebihi pagu manfaat terlepas dari jumlah anak yang perlu disediakan.
Jika Anda hanya ingin melakukan proyeksi manfaat yang mungkin berhak diperoleh anak-anak Anda setelah kematian Anda, Anda harus terlebih dahulu mendapatkan perkiraan manfaat Jaminan Sosial Anda sendiri saat pensiun. Administrasi Jaminan Sosial (SSA) menyediakan alat untuk membantu Anda melakukannya di halaman web Penaksir Pensiun mereka. Ada beberapa langkah yang perlu Anda lalui untuk mendapatkan perkiraan Anda, tetapi ini akan memberi Anda perkiraan berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk diterima di masa pensiun, dan dasar untuk memperkirakan manfaat yang akan diterima anak-anak Anda jika Anda meninggal.
Berapa lama Anda dapat mengharapkan manfaat untuk terus berlanjut?
Manfaat Jamsostek untuk anak berhenti saat anak mencapai usia 18 tahun, dan SSA akan memberi tahu orang tua atau wali yang masih hidup tentang penghentian tunjangan tiga bulan sebelum anak berusia 18 tahun.
Tentu saja ada pengecualian untuk penghentian manfaat pada usia 18 tahun:
Kalau anak masih pelajar – Manfaat akan berlanjut selama anak tersebut adalah siswa penuh waktu yang terdaftar di sekolah dasar atau sekolah menengah. Setelah menginjak usia 18 tahun, anak harus melengkapi pernyataan kehadiran yang disahkan oleh sekolah tempat dia bersekolah. Manfaat akan berakhir pada awal kelulusan dari sekolah menengah, atau mencapai usia 19 dua bulan.
PENTING: Perpanjangan tunjangan setelah usia 18 tahun tidak berlaku untuk anak yang kuliah.
Disabilitas – Dalam hal anak cacat, manfaat akan berlanjut setelah usia 18 tahun, selama kecacatan dimulai sebelum anak berusia 22 tahun. Agaknya, manfaat akan diubah menjadi klaim cacat jangka panjang jika anak cacat permanen, tetapi setiap situasi ditentukan berdasarkan kasus per kasus.
Anda juga bisa mendapatkan manfaat untuk perawatan anak
Anda juga bisa mendapatkan manfaat jika Anda mengasuh anak yang menerima manfaat Jamsostek. Manfaat Anda akan berakhir saat anak berusia 16 tahun, kecuali anak tersebut cacat. Manfaat dapat diperpanjang melewati ulang tahun ke-16 anak jika Anda “melakukan kontrol dan tanggung jawab orang tua untuk anak cacat mental atau melakukan layanan pribadi untuk anak cacat”.
Dalam hal anak cacat, kecacatan harus dikonfirmasi sebelum anak berusia 16 tahun. SSA akan memberi tahu Anda tentang penghentian manfaat tepat sebelum anak berusia 16 tahun, dan kemudian Anda harus mengajukan permohonan tunjangan lanjutan berdasarkan kecacatan anak.
Anda dapat memperoleh informasi selengkapnya tentang manfaat Jaminan Sosial untuk anak Anda di Publikasi SSA No. 05-10085.
Akankah Jamsostek Bangkrut?
Klaim Jaminan Sosial-akan-bangkrut adalah salah satu yang sering kita dengar akhir-akhir ini. Ada sedikit kebenaran di dalamnya – yang akan kita selidiki sedikit – tetapi sebagian besar adalah omong kosong sensasional. Tidak diragukan lagi hal itu akan menjadi berita utama yang menarik perhatian, dan mungkin berperan baik di tangan industri perencanaan pensiun.
Tetapi banyak orang yang tidak perlu khawatir tentang hasil potensial ini. Apa saja mitosnya – apa faktanya? Dan yang lebih penting, bagaimana kita bisa mempersiapkan apa pun yang akan terjadi?
Asumsi Jaminan Sosial yang Dikurangi Populer
Pada ekstrimnya, mimpi buruk nuklir Jaminan Sosial akan terungkap pada titik yang tidak diketahui di masa depan. Cek akan berhenti keluar setiap bulan, lalu Gedung Putih, Kongres, dan Administrasi Jaminan Sosial akan dipaksa untuk akhirnya keluar dan secara terbuka mengakui bahwa sistem itu bangkrut.
Orang tua akan diusir dari rumah mereka untuk hidup di jalanan, atau – jika mereka beruntung – dengan anak-anak mereka. Mereka akan mengenakan pakaian berusia 30 tahun, pakaian tipis, dan makan malam akan menjadi sekaleng makanan hewan.
Skenario itu adalah produk dari campuran permainan politik dan sensasionalisme media. Dan itu bekerja sangat baik untuk semua pemain dalam game. Sebagai contoh, agar seorang politisi mengklaim bahwa dia “bekerja tanpa lelah untuk menyelamatkan Jaminan Sosial bagi orang Amerika yang sudah lanjut usia”, dia pertama-tama perlu membuktikan fakta bahwa orang lain ingin mengambilnya. Itu mendapat suara, dan itu membuat orang membaca artikel dan menonton program TV. Misi selesai!
Jika Anda membeli ini, Anda kemungkinan besar membuang-buang energi dan waktu yang berharga.
Mengapa itu tidak mungkin terjadi
Sebagian besar alasan mengapa Keamanan Sosial-akan-bangkrut begitu populer adalah kenyataan bahwa begitu banyak orang sangat bergantung padanya. Warga senior Amerika mengandalkan Jaminan Sosial untuk memberikan 39% dari total pendapatan mereka, dan mayoritas pensiunan mengandalkannya untuk memberikan lebih dari setengah pendapatan mereka. Pembicaraan tentang sistem yang menjadi sejarah menciptakan emosi negatif yang kuat.
Tetapi ketergantungan pada sistem itu juga menjadi alasan mengapa itu tidak bisa hilang. Tidak hanya begitu banyak orang mengandalkan Jaminan Sosial sekarang, tetapi kebanyakan dari kita berharap dan berharap untuk memilikinya di masa depan. Itu mewakili kekuatan politik yang akan membuat "kebangkrutan" sangat tidak mungkin.
Fakta penting lainnya adalah bahwa Jaminan Sosial merupakan bagian integral dari sistem ekonomi dan keuangan AS. Dia, nyatanya, salah satu sistem dasar di negara ini. Berakhirnya Jamsostek tidak hanya akan membahayakan pensiunan, tetapi juga akan merugikan jutaan bisnis yang tiba-tiba kehilangan puluhan juta pelanggan yang kemudian menjadi terlalu miskin untuk membeli produk dan layanan mereka. Dan itu belum lagi bank, tidak lagi memiliki alasan untuk mengharapkan pembayaran kembali atas pinjaman yang diberikan kepada siapa pun yang berusia di atas 62 tahun.
Namun di luar pertimbangan politik dan ekonomi, pemerintah AS memiliki terlalu banyak pilihan untuk membiarkan Jaminan Sosial bangkrut. Seperti yang dilakukan sekarang, pemerintah dapat menaikkan pajak, atau meminjam atau mencetak uang yang dibutuhkan untuk menjaga Jamsostek pelarut. Kebangkrutan Jaminan Sosial tidak mungkin tanpa keruntuhan total pemerintah AS.
Hanya berdasarkan sejarah, itu juga tidak mustahil, tapi kemungkinannya jauh lebih kecil.
Hasil yang lebih mungkin
Mengambil skenario mimpi buruk dari meja, tidak ada pertanyaan bahwa Jamsostek memiliki masalah. Sekarang ada terlalu banyak orang yang mengumpulkan tunjangan dibandingkan dengan pekerja yang membayar pajak ke dalam sistem. Itu harus ditangani dengan cara tertentu ke depan.
Tiga skenario yang harus kita harapkan sepenuhnya terjadi adalah:
- Peningkatan usia pensiun,
- Pengurangan manfaat, atau
- Beberapa kombinasi keduanya.
Kami sebenarnya sudah melihat penerapan peningkatan usia pensiun penuh dari 65 menjadi 67 untuk orang yang lahir setelah Perang Dunia II. Sangat mungkin bahwa usia akan meningkat lebih lanjut, bahkan hingga usia 70 tahun. Dan bukan tidak mungkin pensiun dini – saat ini usia 62 tahun – juga akan bertambah.
Pengurangan manfaat bisa terjadi hanya dengan menyesuaikan perhitungan manfaat yang dilakukan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial. Karena perhitungannya hanya tersedia secara longgar untuk umum, penyesuaian bertahap akan cukup mudah untuk dicapai. Yang paling disukai, kita akan melihat kombinasi peningkatan usia pensiun, serta pengurangan manfaat.
Kombinasi itu – dan bukan kebangkrutan Jaminan Sosial sepenuhnya – adalah skenario yang harus kita semua persiapkan.
Bagaimana Mempersiapkan Manfaat Pensiun Jaminan Sosial yang Dikurangi
Menyadari bahwa Jaminan Sosial cenderung kurang murah hati pada saat kita pensiun seharusnya menjadi peringatan yang cukup bagi kita untuk membuat rencana lain. Kita dapat terus merencanakan untuk memiliki Jamsostek sebagai salah satu sumber pendapatan di masa pensiun, tetapi tidak diragukan lagi bahwa kita perlu bersiap untuk mengandalkannya jauh lebih sedikit daripada yang dilakukan oleh para pensiunan saat ini.
Bagaimana kita bisa mulai mempersiapkannya sekarang?
Hidup lebih sedikit, menyimpan lebih banyak. Ini adalah Keuangan Pribadi 101 – hidup lebih sedikit, simpan lebih banyak, dan investasikan perbedaannya. Ini adalah satu-satunya strategi terbaik untuk mempersiapkan masalah pensiun apa yang terjadi dengan Jaminan Sosial. Dengan hidup di bawah kemampuan Anda, Anda tidak hanya mempersiapkan diri untuk masa pensiun yang lebih hemat, tetapi Anda juga memungkinkan diri Anda untuk menabung lebih banyak uang untuk masa pensiun itu.
Keterlambatan pengumpulan manfaat Jaminan Sosial. Terkait dengan Jamsostek itu sendiri, Anda dapat meningkatkan manfaat bulanan hingga 8% setiap tahun setelah Anda menunda pensiun. Jika usia pensiun normal Anda adalah 67, dan Anda menunda pengumpulan manfaat hingga usia 70 tahun, Anda dapat meningkatkan manfaat bulanan sebanyak 24%.
Maksimalkan kontribusi pensiun Anda. Satu-satunya persiapan terpenting untuk manfaat Jaminan Sosial yang lebih rendah adalah meningkatkan ukuran portofolio pensiun Anda. Ada berbagai cara yang dapat Anda lakukan ini. Kebanyakan orang sama sekali tidak menyadari bahwa Anda dapat berkontribusi sebanyak $54, 000 per tahun untuk berbagai rencana pensiun. Di antara opsinya adalah memaksimalkan kontribusi 401(k) Anda di tempat kerja, membuka IRA atau Roth IRA, atau bahkan memulai bisnis sampingan dengan program pensiunnya sendiri.
Terbebas dari hutang. Anda harus merencanakan untuk memasuki masa pensiun dalam posisi bebas hutang. Dengan melunasi hutang, Anda juga menghilangkan pembayaran bulanan, dan itu menurunkan biaya hidup Anda.
Penulis berikut berkontribusi pada panduan ini:Kevin Mercadante, Emily Guy Birken, dan Miranda Marquit.
