Pertanyaan yang sering saya tanyakan adalah di mana menemukan tarif Roth IRA terbaik. Saya memuji siapa pun yang ingin meningkatkan hasil investasinya. Sayangnya, ini adalah pertanyaan tanpa jawaban spesifik karena Roth IRA dengan sendirinya bukanlah investasi dengan suku bunga tetap; ini adalah sebuah akun investasi yang dapat berisi beberapa jenis investasi dengan berbagai tingkat pengembalian dan jumlah risiko.
Roth IRA adalah Kendaraan Investasi, Bukan Investasi
Hal pertama yang perlu kita lakukan adalah memahami apa itu IRA dan bukan. Menurut IRS, IRA adalah Pengaturan Pensiun Perorangan atau Rekening Pensiun Perorangan, tergantung bagaimana istilah itu digunakan. Kata kuncinya di sini adalah “Individu.” Orang yang memiliki IRA menentukan bagaimana aset diinvestasikan.
Roth IRA adalah akun perwalian atau kustodian yang dirancang untuk manfaat pajak khusus. Tetapi Roth IRA sendiri bukanlah investasi – ini adalah akun yang dirancang untuk memegang investasi.
Roth IRA sendiri hanyalah selembar kertas yang menunjuk Anda sebagai pemilik dan penerima akun. Wali amanat atau kustodian memelihara dokumen dan pencatatan atas nama Anda dan bekerja untuk memastikan Anda memenuhi persyaratan tertentu.
Dari sana terserah Anda untuk menentukan bagaimana mengalokasikan aset Anda sebagai bagian dari rencana pensiun jangka panjang Anda. Jika ini bukan poin yang kuat untuk Anda, kemudian pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan profesional untuk membantu Anda.
Di mana Anda Mendapatkan IRA Roth Terbaik?
Seperti yang kami sebutkan, a Roth IRA hanyalah wadah untuk investasi pensiun Anda. Anda dapat membuka Roth IRA dengan wali amanat atau kustodian di bank, serikat kredit yang diasuransikan secara federal, asosiasi simpan pinjam, atau entitas yang disetujui oleh IRS untuk bertindak sebagai wali atau kustodian.
Cara membuka Roth IRA. Memulai Roth IRA adalah proses yang mudah. Setelah Anda memastikan Anda memenuhi kriteria kelayakan, Anda harus memilih penjaga, mengisi beberapa dokumen, pilih dana yang ingin Anda investasikan, dan mendanai IRA Anda.
Tempat Terbaik untuk Membuka Roth IRA
Sementara bunga biasanya merupakan cara utama yang kami pikirkan untuk mendapatkan harga bagus di Roth IRA kami, tidak terkena banyak biaya dan pajak pada perdagangan dapat membuat perbedaan besar dalam seberapa cepat investasi Anda tumbuh.
Tempat terbaik untuk membuka IRA juga tergantung pada kebutuhan investasi Anda. Seorang perencana keuangan profesional mungkin dapat membuka Roth IRA atas nama Anda. Anda juga dapat membuka Roth IRA dengan banyak bank dan serikat kredit, serta berbagai rumah reksa dana dan perusahaan pialang Roth IRA teratas. Tiga dari broker online yang saya lihat bekerja untuk kebanyakan orang adalah:
Ally Invest – Broker All-Around Terbaik untuk Roth IRA
Jika Anda mencari Roth IRA adalah nilai yang sangat baik dengan layanan hebat, Ally Invest adalah salah satu pilihan terbaik Anda. organisasi yang berbeda, termasuk beberapa situs web dan majalah industri berperingkat teratas, secara konsisten menilai Ally Invest sebagai salah satu perusahaan pialang online terbaik.
Pembukaan akun Ally Invest hanya membutuhkan waktu beberapa menit, dan Anda hanya memerlukan informasi dasar seperti nama, informasi keuangan, dan SSN. Untuk Roth IRA, Anda akan menikmati banyak keuntungan yang tidak ditawarkan broker lain.
- Perdagangan bebas komisi untuk saham dan ETF
- Tanpa biaya di IRA Anda
- Aplikasi Ally Invest
- Baca Ulasan Investasi Sekutu Kami
Buka IRA dengan Ally Invest
Perbaikan – Pialang Terbaik untuk Akun IRA Hands Off Roth
Jika Anda mencari pendekatan yang lebih praktis untuk Roth IRA Anda, tetapi Anda masih menginginkan harga yang sangat baik, tidak terlihat lagi dari Perbaikan. Mereka adalah salah satu broker investasi terbaru di pasar, tetapi mereka mengambil pendekatan yang unik.
Alih-alih memilih sendiri setiap perdagangan individu Anda, Betterment menggunakan robo-advisors untuk melakukan investasi untuk Anda. Yang harus Anda lakukan adalah membuat akun, tetapkan tujuanmu, dan toleransi risiko Anda setelah itu Perbaikan menangani sisanya. Yang harus Anda lakukan adalah duduk dan melihat uang Anda tumbuh.
Beberapa keuntungan dari Perbaikan meliputi:
- Investasi mudah
- Tidak ada biaya perdagangan (mereka mengambil sebagian kecil dari jumlah total investasi Anda)
- Alat online yang berguna untuk memaksimalkan investasi Anda
- Baca ulasan Perbaikan
Buka IRA dengan Perbaikan
E*TRADE – Alat Terbaik untuk Akun Trader Roth IRA Aktif
E*TRADE adalah salah satu broker investasi paling populer di luar sana dan untuk alasan yang bagus. Mereka menawarkan beberapa fitur terbaik dari platform broker utama, dan per 7 Oktober, 2019, telah menghilangkan komisi dari saham yang berbasis di AS, ETF, dan perdagangan opsi.
Perdagangan saham gratis menjadikan E*TRADE salah satu pemimpin dalam industri perdagangan saham online.
Jika Anda baru berinvestasi, E*TRADE memiliki layanan pelanggan yang tersedia 24/7. Anda dapat menghubungi dukungan pelanggan mereka baik melalui telepon atau email. Bagi siapa saja yang bukan ahli investasi, layanan pelanggan mereka dapat menjadi penyelamat.
Apa yang akan Anda dapatkan dengan E*TRADE:
- Saham bebas komisi, ETF, dan perdagangan opsi
- Fitur kompetitif
- Lebih dari 7, 000 reksa dana tanpa biaya
- Tidak ada biaya atau minimum untuk IRA
- Baca ulasan E*TRADE kami
Dimanakah Tarif Roth IRA Terbaik?
Karena Roth IRA adalah akun individu dan Anda dapat berinvestasi di hampir semua hal, Anda perlu mencari investasi terbaik yang memenuhi kebutuhan dan toleransi risiko Anda. Jika Anda mencari tingkat bunga yang dijamin, kemudian pertimbangkan Certificate of Deposit (CD) atau obligasi pemerintah.
Jika Anda bersedia menanggung lebih banyak risiko dan potensi imbalan, maka Anda mungkin lebih baik berinvestasi dalam ekuitas, REIT, atau investasi lainnya. Roth IRA dapat menampung hampir semua jenis investasi, oleh karena itu tarif yang Anda terima tergantung pada jenis investasi yang Anda gunakan di Roth IRA Anda.
Aturan Roth IRA untuk 2022
Selain tarif Roth IRA terbaik, sangat penting untuk mengetahui apakah Anda secara hukum dapat berkontribusi untuk rencana pensiun ini. Itu sebabnya kami menyoroti aturan Roth IRA untuk 2022 di bawah ini, termasuk pendapatan khusus dan persyaratan kontribusi dari Internal Revenue Service.
Sesuai aturan IRS, kemampuan Anda untuk berkontribusi pada Roth IRA tergantung pada penghasilan Anda. Untuk tahun 2022, batas pendapatan untuk kontribusi Roth IRA adalah sebagai berikut:
Batas Penghasilan Roth IRA 2022
Jika Status Pengarsipan Anda... | Dan AGI Anda yang Dimodifikasi Adalah... | Maka Anda Bisa Berkontribusi... |
| Menikah Mengajukan Bersama atau Janda yang Memenuhi Syarat | $204, 000 atau kurang | sampai batas |
| lebih dari $204, 000 tetapi kurang dari $214, 000 | jumlah yang dikurangi |
| $214, 000 atau lebih | Nol. |
| Menikah Mengarsipkan Secara Terpisah dan Anda Tinggal dengan Pasangan Anda Kapan Saja Sepanjang Tahun | kurang dari $10, 000 | jumlah yang dikurangi |
| $10, 000 atau lebih | Nol. |
| Lajang, Kepala rumah tangga, atau Menikah Mengarsipkan Secara Terpisah dan Anda Tidak Tinggal dengan Pasangan Anda Setiap Saat Sepanjang Tahun | $129, 000 atau kurang | sampai batas |
| lebih dari $129, 000 tetapi kurang dari $144, 000 | jumlah yang dikurangi |
| $144, 000 atau lebih | Nol. |
- Lajang, Kepala rumah tangga, atau Pengarsipan Menikah Secara Terpisah (dan Anda tidak tinggal bersama pasangan Anda sepanjang tahun):Penghapusan bertahap mulai dari $129, 000 dan berakhir pada $144, 000
- Pengajuan Menikah Secara Terpisah (dan Anda tinggal bersama pasangan):Anda dapat berkontribusi jika Anda menghasilkan hingga $10, 000, tetapi kontribusi dihapus sepenuhnya pada $10, 000
- Menikah Mengajukan Bersama:Penghapusan bertahap mulai dari $204, 000 dan berakhir pada $214, 000
Jika penghasilan Anda membuat Anda tunduk pada penghapusan, Anda akan dapat berkontribusi pada Roth IRA tahun itu, tapi belum maksimal. Jika Anda harus memberikan kontribusi yang dikurangi, IRS menawarkan rumus berikut untuk mengetahui seberapa banyak Anda dapat berkontribusi:
- Mulailah dengan penghasilan kotor Anda yang disesuaikan dengan modifikasi, atau MAGI
- Kurangi dari jumlah dalam (1):
- $204, 000 jika mengajukan pengembalian bersama atau janda yang memenuhi syarat,
- $-0- jika menikah mengajukan pengembalian terpisah, dan Anda tinggal bersama pasangan Anda setiap saat sepanjang tahun, atau
- $129, 000 untuk semua individu lainnya.
- Bagi hasilnya dalam (2) dengan $15, 000 ($10, 000 jika mengajukan pengembalian bersama, janda yang memenuhi syarat (er), atau menikah dengan mengajukan pengembalian terpisah dan Anda tinggal bersama pasangan Anda setiap saat sepanjang tahun).
- Kalikan batas kontribusi maksimum (sebelum pengurangan dengan penyesuaian ini dan sebelum pengurangan untuk setiap kontribusi pada IRA tradisional) dengan hasil dalam (3).
- Kurangi hasil dalam (4) dari batas kontribusi maksimum sebelum pengurangan ini. Hasilnya adalah batas kontribusi Anda yang berkurang.
Berikut ini contohnya:
Jika Anda dan pasangan Anda mengajukan pajak bersama pada tahun 2022 dengan pendapatan kotor yang disesuaikan sebesar $208, 000, menghitung angka akan meninggalkan Anda dengan rumus seperti ini:
- Langkah 1:Mulailah dengan pendapatan kotor yang disesuaikan sebesar $208, 000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama.
- Langkah 2. Kurangi $204, 000 dari $208, 000. Itu sama dengan $4, 000.
- Langkah 3:Bagi $4, 000 dengan $10, 000
- Langkah 4:Kalikan $6, 000 (kontribusi maksimum untuk tahun 2020) sebesar 0,4. Dapatkan $2, 400.
- Langkah 5:Kurangi $2, 400 dari $6, 000. Jumlah kontribusi akhir yang dapat diberikan setiap pasangan pada tahun 2020 adalah $3, 600.
Itu matematika yang cukup untuk membuat kepala siapa pun berputar. Untung, itu akan lebih mudah dari sana. Jika penghasilan Anda tidak cukup tinggi untuk dikenakan penghentian, aturan untuk kontribusi Anda ke Roth IRA sangat mudah. Batas kontribusi Roth IRA untuk tahun 2022 adalah sebagai berikut:
- Untuk tahun 2022, Anda dapat berkontribusi hingga $6, 000 ke Roth IRA asalkan Anda telah memperoleh penghasilan dan memenuhi persyaratan penghasilan IRS.
- Jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi tambahan $1, 000 dalam apa yang disebut “kontribusi mengejar ketinggalan, ” dengan total kontribusi $7, 000.
Manfaat Roth IRA
Roth IRA adalah kendaraan investasi dinamis yang dapat membantu Anda pensiun lebih awal, diversifikasi kewajiban pajak Anda, dan berikan uang bebas pajak kepada ahli waris Anda. Berikut adalah beberapa manfaat utama yang ditawarkan Roth IRA, beserta penjelasan masing-masing :
Bayar pajak sekarang, tapi hindari pajak nanti.
Karena Roth IRA Anda didanai dengan dolar setelah pajak, distribusi yang pada akhirnya akan Anda ambil akan bebas pajak. Uang Anda juga tumbuh bebas pajak sementara itu, yang dapat menghasilkan pertumbuhan optimal dan tagihan pajak yang jauh lebih kecil saat Anda siap pensiun. Jika Anda khawatir tentang pajak yang tinggi saat Anda pensiun, a Roth IRA dapat membantu Anda mengurangi kewajiban masa depan Anda.
Anda tidak perlu mengambil distribusi setelah Anda mencapai 70 .
Tidak seperti rekening pensiun lainnya yang memaksa Anda untuk mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) pada usia 70 atau membayar denda, Roth IRA datang tanpa aturan seperti itu. Setelah Anda menyumbangkan dana dan mulai menumbuhkan sarang telur Anda, Anda dapat membiarkannya berkembang selama yang Anda inginkan. Fakta bahwa Anda dapat mengandalkan Roth IRA Anda sebagai upaya terakhir menjadikan ini alat perencanaan pensiun yang sangat fleksibel.
Anda dapat terus berkontribusi pada Roth IRA selama Anda memperoleh penghasilan.
Manfaat lain yang ditawarkan dengan Roth IRA adalah Anda dapat terus berkontribusi secara maksimal selama Anda terus mendapatkan penghasilan. Jika Anda berencana untuk setengah pensiun daripada pensiun penuh, Roth IRA akan memungkinkan Anda untuk menyimpan uang jauh melewati usia pensiun tradisional. Semua kontribusi Anda masih harus dilakukan dengan uang setelah pajak, tetapi uang Anda dapat tumbuh bebas pajak.
Anda dapat menarik kontribusi dari Roth IRA Anda kapan saja.
Inilah sesuatu yang sedikit orang ketahui tentang Roth IRA. Setelah Anda mulai menyumbangkan dana, Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja tanpa membayar penalti. Kata kuncinya di sini adalah "kontribusi" karena Anda tidak dapat menarik penghasilan Anda sebelum usia 59 tanpa membayar penalti kecuali Anda memenuhi keadaan tertentu yang diputuskan oleh IRS. Pelajari lebih lanjut tentang Aturan Roth IRA untuk penarikan di sini!
Anda dapat memberikan uang bebas pajak kepada ahli waris Anda.
Jika Anda telah mengumpulkan banyak uang di Roth IRA Anda, itu berita bagus untuk ahli waris Anda. Jika Anda berhasil menjaga semua atau sebagian besar Roth IRA Anda tetap utuh pada usia kematian Anda, ahli waris Anda dapat mewarisi Roth IRA Anda tanpa membayar pajak atas distribusi. Mereka harus mulai mengambil distribusi segera, tetapi mereka umumnya dapat meregangkannya sepanjang hidup mereka, memungkinkan Roth IRA Anda untuk melanjutkan pertumbuhan bebas pajaknya.
Pikiran Akhir
Jika Anda sedang mencari cara untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda, a Roth IRA mungkin merupakan kendaraan investasi yang sempurna untuk kebutuhan Anda. Dengan Roth IRA, Anda dapat menghemat lebih banyak uang untuk masa pensiun dan berpotensi menghemat pajak setelah Anda mulai mengambil distribusi dari akun Anda.
Untuk menemukan perusahaan terbaik yang menawarkan Roth IRA, lihat melalui perusahaan pialang yang terdaftar di halaman ini dan bandingkan penawaran mereka. Cari perusahaan yang menawarkan antarmuka online yang ramah, banyak pilihan investasi untuk dipilih, dan layanan pelanggan kelas atas. Setelah Anda menemukan perusahaan yang tepat untuk kebutuhan Anda, Anda akan berada di jalur cepat menuju pertumbuhan sarang telur Anda dan menabung untuk tujuan pensiun seumur hidup.
