Dimana Mendapatkan Harga Terbaik untuk Tabungan Anda di tahun 2021

Tarifnya rendah, tetapi masih ada beberapa rekening yang memberi Anda pengembalian atas tabungan Anda.

Suku bunga berada di titik terendah dan kemungkinan akan bertahan di sana untuk sementara waktu. Federal Reserve berjanji untuk mempertahankan suku bunga rendah hingga tahun 2023 setelah menurunkan suku bunga dana federal menjadi nol pada tahun 2020. Apa artinya ini bagi tabungan Anda?

Ini berarti Anda mungkin tidak akan mendapatkan keuntungan besar atas uang tunai yang Anda simpan untuk saat ini. Suku bunga pada produk tabungan turun segera sebagai tanggapan atas perubahan suku bunga Fed. Dan jika Anda melakukan perbankan dengan bank konvensional, Anda mungkin tidak menghasilkan banyak uang sebagai imbalannya.

Ada potensi pengembalian yang lebih baik jika Anda menginvestasikan tabungan Anda, tetapi Anda berisiko kehilangannya sama sekali. Biasanya, bukan ide yang baik untuk menginvestasikan uang yang mungkin Anda perlukan dalam beberapa tahun ke depan. Sementara itu, uang tunai Anda kehilangan nilainya karena inflasi jika Anda tidak menghasilkan apa-apa.

Untungnya, masih ada beberapa produk tabungan yang menawarkan harga di atas rata-rata. Inilah tempat untuk memarkir uang Anda jika Anda ingin mendapatkan sedikit lebih banyak sambil tetap memiliki akses mudah ke dana Anda.

1. Rekening tabungan hasil tinggi

Rekening tabungan hasil tinggi hanyalah rekening tabungan yang menawarkan APY lebih tinggi daripada yang biasanya Anda dapatkan. Anda dapat mengakses uang Anda kapan pun Anda membutuhkannya, dan beberapa rekening bahkan dilengkapi dengan kartu ATM. Jadi apa masalahnya?

Tidak ada satu. Rekening-rekening ini sering dijalankan oleh bank online yang tidak menghadapi biaya overhead seperti bank biasa, sehingga mereka menawarkan biaya yang lebih rendah dan pengembalian yang lebih tinggi. Sebagian besar akun ini menawarkan APY 0,40% hingga 0,60% saat ini. Itu dibandingkan dengan 0,01% hingga 0,03% yang biasanya ditawarkan oleh bank tradisional. Selain itu, sebagian besar rekening tabungan ini gratis -- mereka tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan dan sering kali tidak mengharuskan Anda untuk mempertahankan saldo minimum.

Jika Anda membuka rekening tabungan hasil tinggi dengan APY 0,60%, menyetor $10.000, dan kemudian menyumbang $100 lagi per bulan, Anda akan memiliki $11.263,30 setelah satu tahun -- $63,30 dari itu akan menjadi bunga yang diperoleh. Jika Anda melakukan hal yang sama dengan rekening tabungan tradisional, Anda hanya akan mendapatkan bunga $1,05 dalam satu tahun.

Hanya beberapa tahun yang lalu, suku bunga pada rekening tabungan hasil tinggi berada di kisaran 2% hingga 3%. Suku bunga pada akun ini cenderung cukup responsif terhadap perubahan suku bunga Fed, sehingga akan lebih tinggi lagi saat Fed mulai menaikkan suku bunga lagi.

2. Sertifikat setoran

Jika Anda tidak perlu mengakses uang tunai Anda segera, Anda dapat mempertimbangkan Sertifikat Deposito (CD). Anda mendapatkan harga CD terbaik dengan menyetujui untuk menyimpan uang Anda untuk jangka waktu tertentu -- mulai dari tiga bulan hingga lima tahun atau lebih. Semakin lama jangka waktu CD, semakin tinggi tingkat pengembaliannya.

Saat ini, sebagian besar CD lima tahun menawarkan sekitar 0,60% hingga 0,90%, APY yang sedikit lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dari rekening tabungan hasil tinggi. Karena itu, Anda setuju untuk menyimpan dana Anda dalam CD selama lima tahun. Jika Anda perlu melakukan penarikan sebelum tanda lima tahun, Anda mungkin harus membayar penalti, dan itu bisa membatalkan pengembalian yang Anda peroleh. Beberapa juga berpendapat bahwa jika Anda yakin tidak akan membutuhkan uang Anda setidaknya selama lima tahun, ada baiknya menginvestasikannya. Ada banyak tempat berisiko rendah untuk memarkir uang Anda, seperti obligasi atau surat utang negara, yang mungkin lebih menguntungkan daripada CD -- meskipun masih lebih berisiko daripada CD.

Anda juga bisa mendapatkan CD jangka pendek. Istilah CD umum termasuk enam bulan, satu tahun, 18 bulan, dua tahun, dan tiga tahun. Namun, CD ini menawarkan harga yang lebih rendah. Saat ini, CD satu tahun menawarkan pengembalian yang sama dengan yang Anda dapatkan dari rekening tabungan hasil tinggi terbaik. Namun, jika Anda tidak membutuhkan uang selama beberapa tahun, ada baiknya mempertimbangkan CD jangka panjang.

3. Akun pasar uang

Rekening pasar uang mirip dengan rekening tabungan. Uang Anda dilindungi dalam rekening pasar uang dan Anda dapat menariknya kapan saja, tetapi jenis rekening ini biasanya akan menawarkan pengembalian yang lebih baik daripada rekening tabungan tradisional. Mereka biasanya datang dengan cek dan kartu debit, seperti rekening giro, membuatnya sedikit lebih mudah untuk mengakses uang Anda.

Akun pasar uang terbaik saat ini menawarkan APY sekitar 0,30% hingga 0,50%. Akun ini biasanya gratis, tetapi mungkin memerlukan saldo bulanan minimum untuk mendapatkan bunga dan menghindari biaya.

Jika Anda mencari produk tabungan sejati, Anda mungkin akan mendapatkan lebih banyak dengan salah satu rekening tabungan hasil tinggi terbaik. Namun, jika Anda ingin mengakses uang Anda dengan cepat dan teratur seperti yang Anda lakukan dengan rekening giro, rekening pasar uang mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Ingatlah bahwa banyak bank online sekarang menawarkan rekening giro gratis yang juga mendapatkan bunga.

Di mana pun Anda memutuskan untuk menyimpan tabungan Anda, bunga yang Anda peroleh hanyalah ceri di atasnya. Bagian terpenting dari menumbuhkan dana Anda adalah berkontribusi pada tabungan Anda secara teratur.