Cara Menulis Pernyataan Kebijakan Investasi – Panduan untuk Membantu Menjaga Investasi Anda Tetap Pada Jalurnya

Apakah Anda memiliki Pernyataan Kebijakan Investasi (IPS)? Jika tidak, maka Anda kehilangan salah satu unsur utama karier investasi yang sukses.

Pernyataan Kebijakan Investasi adalah kebijakan tertulis tentang tujuan dan sasaran investasi Anda, membantu Anda tetap di jalur terlepas dari apa yang dilakukan pasar. Dan setiap investor harus memilikinya – baik Anda baru memulai sebagai investor, atau Anda telah melewati beberapa pasar bull dan bear.

Investasi itu rumit, dan memiliki Pernyataan Kebijakan Investasi tertulis akan menghemat banyak waktu, uang, dan energi. Ini bukan hal baru. Kebijakan dan pedoman tertulis ada di banyak industri. Faktanya, Anda mungkin telah menggunakannya berkali-kali dalam karier Anda.

Paparan pertama saya dengan menggunakan pedoman tertulis rinci adalah ketika saya bekerja di Angkatan Udara AS. Kami menggunakan Perintah Teknis, atau T.O.s, setiap kali kami melakukan perawatan pada pesawat. Seperti yang bisa Anda bayangkan, perawatan pesawat sangat teknis, dan banyak yang bisa salah jika Anda melakukan kesalahan. Itu sebabnya kami diharuskan menggunakan T.O.s saat melakukan perawatan. Mengikuti manual tersebut memastikan kami hanya mengambil metode yang ditentukan untuk memperbaiki pesawat, dan itu tidak melewatkan langkah apa pun. Ini menghasilkan hasil yang lebih aman dan lebih konsisten. Saya melakukan hal yang sama di banyak bidang kehidupan saya hari ini, termasuk menjalankan bisnis saya dan mengelola portofolio investasi saya.

Mari kita lihat lebih detail pada Pernyataan Kebijakan Investasi :Apa itu, mengapa Anda membutuhkannya, manfaat, cara menulis IPS, seberapa sering untuk memantaunya, kapan harus melakukan perubahan, dan banyak lagi. Sabuk pengaman, ini adalah 4, 000 panduan kata yang akan menunjukkan semua yang perlu Anda ketahui tentang menulis IPS Anda!

Manfaat Pernyataan Kebijakan Investasi

Ada banyak manfaat dari IPS. Investasi bisa rumit, dan IPS Anda akan bertindak sebagai panduan untuk diikuti terlepas dari apa yang terjadi di pasar saham atau di seluruh dunia. Berikut adalah beberapa manfaat untuk membuat dan mengikuti IPS:

Pisahkan Pengambilan Keputusan Anda dari Pengambilan Tindakan Anda

Sebagai pemilik usaha kecil, Saya membuat dan mengikuti aturan bisnis untuk memastikan saya tetap pada jalurnya. Aturan bisnis ini menghasilkan hasil yang lebih konsisten dengan sumber daya yang lebih sedikit. Masuk akal jika Anda memikirkannya – aturan bisnis tertulis berarti Anda tidak perlu memikirkan ulang setiap keputusan.

Anda cukup mengacu pada pedoman yang Anda buat sebelumnya, dan ikuti langkah-langkah yang telah Anda putuskan akan Anda ambil.

Dengan berinvestasi, ini berarti Anda tidak perlu membuat ulang roda setiap kali Anda memberikan kontribusi ke 401k Anda, IR, atau akun perantara. Anda tidak perlu menghabiskan waktu setengah jam untuk menganalisis saham dari keseimbangan portofolio sebelum memutuskan untuk membeli saham atau reksa dana. Anda sudah membuat keputusan. IPS Anda ada di sana untuk diikuti.

Tapi inilah kuncinya: Anda harus memisahkan dua tindakan ini . Waktu terbaik untuk membuat keputusan adalah ketika Anda memiliki pikiran yang jernih dan tidak berada di bawah tekanan apa pun. Mencoba menggabungkan penelitian dan analisis investasi ketika Anda mencoba membuat keputusan investasi sering kali membuat Anda kewalahan. Luangkan waktu untuk mendokumentasikan Pernyataan Kebijakan Investasi Anda dan pengangkatan berat sudah selesai. Anda hanya perlu mengambil tindakan dan menyesuaikannya.

IPS Anda Memantapkan &Mendefinisikan Tujuan Investasi Anda

Menulis tujuan investasi Anda di atas kertas membuatnya nyata. Ada perbedaan besar antara mengatakan, “Saya ingin pensiun suatu hari nanti, " dan, “Saya ingin pensiun pada usia 55 tahun.”

Anda akan melihat pernyataan pertama adalah pernyataan yang tidak jelas, sedangkan yang lainnya adalah SMART Goal (spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis, dan berbasis waktu).

IPS Anda juga akan mencakup jenis investasi yang akan Anda gunakan untuk mencapai tujuan investasi Anda. Ini berguna ketika Anda berpikir untuk berinvestasi dalam hal besar berikutnya – Bitcoin atau mata uang kripto lainnya, opsi biner, IPO besar berikutnya, dll. Apakah ini di IPS Anda? Jika begitu, lalu pergi untuk itu, jika sebaliknya memenuhi tujuan investasi Anda. Jika tidak, lewati dan istirahatlah dalam pengetahuan yang Anda investasikan dalam rencana yang Anda tetapkan.

IPS Anda Menghilangkan Emosi dari Berinvestasi

Berinvestasi itu menyenangkan ketika Anda menang, dan mengerikan saat Anda kalah. Sayangnya, mencampurkan emosi dan investasi bukanlah ide yang baik. Begitu Anda mulai membiarkan emosi mengatur keputusan investasi Anda, Anda berakhir dengan penilaian yang kabur – dan kemungkinan kerugian yang lebih besar.

Mengembangkan dan menggunakan Pernyataan Kebijakan Investasi tertulis akan membantu Anda mengurangi peran emosi dalam keputusan investasi Anda. Pernyataan kebijakan investasi mengkodifikasikan tujuan dan strategi Anda, menawarkan Anda rencana untuk diikuti saat Anda mengelola portofolio – tidak peduli seberapa besar itu.

Pernyataan kebijakan investasi Anda dapat memberi Anda panduan, dan ini adalah alat yang hebat untuk digunakan kembali saat Anda mulai gugup dengan portofolio Anda.

Kerugian untuk tidak menggunakan Pernyataan Kebijakan Investasi

Tanpa IPS, Anda meninggalkan investasi Anda untuk dugaan. Anda pada dasarnya tunduk pada keinginan emosi Anda, dan bagaimana Anda "merasa" Anda harus berinvestasi. Anda akan lebih cenderung mengejar pengembalian, berinvestasi di sektor panas, alih-alih mengambil tindakan untuk mencapai tujuan Anda.

Pendeknya, Anda akan menembak dari pinggul alih-alih membidik dengan presisi. Ada waktu dan tempat untuk spontanitas. Berinvestasi bukanlah waktu atau tempat itu.

Elemen Pernyataan Kebijakan Investasi yang Kuat

Pernyataan Kebijakan Investasi tidak harus rumit. Tapi itu perlu memiliki informasi yang cukup untuk membantu menjaga investasi Anda tetap pada jalurnya. Mari kita lihat apa yang Anda butuhkan untuk menulis IPS yang baik:

• Tujuan Investasi &Lini Waktu Investasi
• Toleransi resiko
• Kelas Aset untuk Diinvestasikan (dan Yang Harus Dihindari)
• Target Alokasi Aset
• Kapan Menyeimbangkan Kembali Portofolio Anda
• Frekuensi Pemantauan (dan Kapan Anda Akan Melakukan Perubahan pada IPS Anda)

Ini sepertinya banyak, dan itu. Tapi Anda bisa menyederhanakan masing-masing, dan dalam beberapa kasus, merebusnya menjadi satu atau dua kalimat. Semakin sederhana Anda membuatnya, semakin mudah untuk meninjau IPS Anda dan pastikan Anda tetap pada jalurnya.

Mari kita lihat ini secara lebih rinci:

Tujuan Investasi &Jadwal Investasi

Hal pertama yang perlu Anda lakukan saat menulis pernyataan kebijakan investasi adalah mengidentifikasi tujuan jangka panjang Anda. Apa yang Anda ingin uang Anda capai atas nama Anda? Apakah Anda berencana membeli rumah atau ingin menabung untuk masa pensiun, menentukan tujuan.

Seperti yang saya tulis di atas, Tujuan Investasi Anda bisa sesederhana, "untuk pensiun pada usia 55."

Tentu saja, kebanyakan dari kita memiliki lebih dari satu tujuan, sehingga Anda dapat memperluas ini juga. Cobalah untuk memprioritaskan tujuan investasi Anda ketika Anda menulisnya. Ini akan berfungsi sebagai pengingat tujuan mana yang lebih penting. Pada contoh di bawah ini, kami memiliki tabungan pensiun yang tercantum di atas tabungan untuk kuliah anak-anak. Kita semua menginginkan yang terbaik untuk anak-anak kita, tetapi mereka selalu dapat meminjam melalui perguruan tinggi. Anda tidak dapat meminjam melalui masa pensiun. Jadi pertimbangkan hal ini saat membuat Tujuan Investasi Anda.

Contoh Tujuan Investasi:

• Tujuan 1 :Pensiun pada usia 55 tahun, atau sebelumnya
• Tujuan 2 :Memiliki investasi yang mendukung penarikan tahunan sebesar $50, 000 per tahun, berdasarkan tingkat penarikan 4% ($2, 000, 000 aset yang dapat diinvestasikan)
• Tujuan 3 :Membayar 50% biaya kuliah anak, (dengan asumsi biaya kuliah $10, 000 per tahun).
• Tujuan 4 :Pertahankan biaya hidup 6 bulan dalam dana cair setiap saat sebagai dana darurat (dengan asumsi $5, 000 per bulan biaya hidup).

Seperti yang Anda lihat, masing-masing tujuan ini terdaftar seperti Sasaran SMART dan diprioritaskan menurut kepentingannya. (OKE, mungkin tidak persis seperti Sasaran SMART, tapi penulis akan tahu usia mereka sendiri, ketika anak-anaknya akan kuliah, dan informasi lainnya untuk mengisi kekosongan). Kuncinya di sini adalah untuk menentukan apa yang penting bagi Anda dan membuat daftar tujuan investasi Anda dengan perincian spesifik.

Luangkan waktu untuk memikirkan tujuan investasi Anda. Alat perencanaan pensiun online ini dapat membantu dalam membentuk garis waktu pensiun yang realistis.

Hanya Sertakan Tujuan yang Anda Kejar Secara Aktif . Anda dapat memasukkan tujuan keuangan apa pun yang penting bagi Anda, seperti membayar hutang, menabung untuk rumah, mengambil liburan, membeli ke dalam bisnis, atau setiap atau tujuan yang penting bagi Anda. Ingat saja – ini bukan lembar mimpi yang mencantumkan semua yang “ingin Anda lakukan suatu hari nanti.” Ini adalah tujuan Anda yang sebenarnya yang sedang Anda upayakan.

Toleransi resiko

Setelah Anda mengetahui apa tujuan investasi Anda, Anda perlu mempertimbangkan toleransi risiko Anda. Toleransi risiko Anda harus memperhitungkan cakrawala waktu untuk mencapai tujuan Anda, serta apa yang dapat Anda tangani secara finansial. Ini harus mencakup toleransi risiko emosional Anda.

Banyak orang percaya bahwa mereka lebih toleran terhadap risiko daripada yang sebenarnya. Seperti yang saya sebutkan di atas, berinvestasi terasa menyenangkan saat Anda berada di depan, tapi rasanya lebih buruk ketika Anda mulai kehilangan uang.

Kuncinya adalah untuk mencapai keseimbangan antara saham Anda, obligasi, dan sekuritas lainnya untuk mencapai pertumbuhan, serta memiliki stabilitas.

Setelah Anda mengetahui toleransi risiko Anda, Anda dapat menggunakannya untuk memandu pilihan investasi Anda. Jauhi investasi yang terlalu berisiko untuk tingkat toleransi Anda – tidak peduli betapa menariknya itu. Selain itu, menyadari bahwa Anda mungkin terlalu menolak risiko dapat membantu Anda membuat rencana yang memperbaiki masalah ini dan membantu Anda menumbuhkan kekayaan Anda dengan lebih efektif.

Toleransi Risiko Anda akan berdampak langsung pada Alokasi Aset Anda (lihat di bawah untuk informasi lebih lanjut).

Kelas Aset untuk Diinvestasikan (dan Yang Harus Dihindari)

Kelas aset adalah blok bangunan portofolio investasi Anda. Kelas aset dapat didefinisikan sebagai sekelompok surat berharga yang sifatnya serupa, dan sering memiliki korelasi di pasar. Mereka sering diatur oleh hukum yang sama, peraturan, dan aturan pajak.

Ada tiga kategori utama kelas aset, termasuk saham (ekuitas), obligasi (pendapatan tetap), dan kas atau setara kas. Beberapa investor termasuk real estate, logam mulia, dan komoditas sebagai kelas aset.

Anda selanjutnya dapat mengkategorikan kelas aset berdasarkan sekuritas yang mendasarinya. Sebagai contoh, Anda dapat mempertimbangkan saham AS dan saham Internasional di bawah payung ekuitas.

Berikut adalah contoh jenis investasi yang mungkin ingin Anda sertakan dalam IPS Anda, dan beberapa yang mungkin ingin Anda hindari. Anda dapat memasukkan dana tertentu jika itu membuat segalanya lebih mudah.

Kelas Aset untuk Diinvestasikan:

• Saham AS (Pasar Saham Total AS, indeks S&P 500)
• Saham Internasional
• Obligasi Pemerintah AS (Obligasi, TIPS)
• Obligasi Korporat AS
• Obligasi Internasional
• Trust Investasi Real Estat (REITS)
• Semua hal di atas harus disimpan dalam dana indeks murah, bila tersedia

Kelas Aset yang Harus Dihindari:

• Saham Individu / Saham Perusahaan
• Reksa Dana / Dana Lindung Nilai yang Dikelola Secara Aktif
• Komoditas
• Logam mulia
• FOREX (Perdagangan Mata Uang)
• Cryptocurrency

Jenis kelas aset yang Anda daftarkan untuk berinvestasi, atau menghindari, dapat mencakup saham, obligasi, reksa dana, ETF, Trust Investasi Real Estat (REITS), investasi real estat, logam mulia, komoditas, dan investasi lainnya. Pastikan mereka memenuhi tujuan investasi Anda.

Mengapa bagian ini penting: Menuliskan jenis investasi yang akan Anda gunakan untuk mencapai tujuan investasi membantu Anda tetap pada jalurnya. Tidak berpegang pada rencana Anda membuatnya terlalu mudah untuk terjebak dalam hype investasi. Akan selalu ada sektor panas, kelas aset baru, dan investasi populer. Anda ingin menghindari mencoba mencapai home run dengan setiap investasi. Memainkan permainan panjang adalah cara yang harus dilakukan. Dengan berinvestasi, lambat dan mantap memenangkan perlombaan!

Alokasi Aset Target

Gunakan tujuan investasi Anda, linimasa, toleransi resiko, dan kelas aset yang Anda tetapkan di atas untuk membuat pedoman alokasi aset yang dipersonalisasi. Tujuan Anda adalah untuk menentukan berapa banyak portofolio Anda harus di saham, obligasi, dan uang tunai.

Ini harus dilakukan dalam dua langkah:

1. Tentukan alokasi aset Anda (persentase persediaan, obligasi, dan setara kas)
2. Tentukan target aset Anda berdasarkan jenis (persentase saham menurut jenisnya; persentase obligasi menurut jenisnya)

Langkah 1 – Alokasi aset (persentase saham dan obligasi): Inilah yang dipikirkan banyak orang ketika mendengar kata alokasi aset. Berapa persentase investasi Anda di saham, obligasi, dll.? Sebagai contoh, jika kamu masih muda, Anda mungkin ingin memiliki portofolio 80/20, dengan 80% portofolio investasi Anda di saham dan 20% di obligasi. Seiring bertambahnya usia, Anda mungkin ingin memiliki portofolio investasi yang lebih konservatif. Selama bertahun-tahun Anda mungkin beralih dari 80/20, ke 75/25, ke 70/30, ke 65/35, sampai 60/40, dll.

Tidak tahu berapa persentase Anda seharusnya? Ini kembali ke timeline investasi Anda (berapa lama sampai Anda membutuhkan uang) dan toleransi risiko Anda. Jika Anda masih belum tahu, maka tempat yang baik untuk memulai adalah dengan melihat Target Tanggal Dana Pensiun, yang dirancang dengan mempertimbangkan tanggal pensiun tertentu. Mereka secara otomatis dialokasikan berdasarkan target tanggal pensiun dan umumnya merupakan titik awal referensi yang layak. Gunakan saja mereka sebagai titik awal. Anda harus menentukan toleransi risiko Anda sendiri.

Target Perencanaan Pensiun Berdasarkan Usia:

• Perencanaan Pensiun di Usia 20-an – Mulailah Saat Anda Muda.
• Perencanaan Pensiun di Usia 30-an – Menetapkan dan Mencapai Tujuan Keuangan.
• Perencanaan Pensiun di Usia 40-an – Menjadikan Pensiun sebagai Prioritas.
• Perencanaan Pensiun di Usia 50-an – Mempersiapkan Kehidupan di Masa Pensiun.
• Perencanaan Pensiun di Usia 60-an – Mempertahankan Rencana Pensiun Anda.

Langkah 2- Target Aset berdasarkan Jenis: Di sinilah Anda menentukan berapa banyak dari setiap jenis investasi yang Anda miliki dalam portofolio Anda. Anda dapat melakukan ini dengan menggabungkan Aset yang Akan Anda Investasikan, dengan persentase Alokasi Aset Target Anda. Mari kita lihat sebuah contoh:

Katakanlah target Anda adalah portofolio 80/20 dengan aset yang tercantum di bagian atas. Itu bisa terlihat seperti ini:

Target Alokasi Aset Berdasarkan Jenis (80/20) :(Catatan:persentase total harus sama dengan 100%, dengan saham menyumbang 80% dari portofolio investasi Anda. Dalam contoh ini, kami memperlakukan REITS sama seperti saham. Anda selanjutnya dapat memecah kategori menjadi sub-kategori, seperti yang ditunjukkan dalam contoh ini).

• Saham AS – ( 45% – 30% tutup besar, 15% topi kecil)
• Saham Internasional – ( 25% – 15% dikembangkan, 10% pasar negara berkembang)
• Obligasi Pemerintah AS – ( 10% – 5% Perbendaharaan, 5% TIPS)
• Obligasi Korporasi AS – ( 5% )
• Obligasi Internasional – ( 5% )
• Trust Investasi Real Estat (REITS) – ( 10% )
• Semua hal di atas harus disimpan dalam dana indeks murah, bila tersedia

Anda dapat mengubah persentase ini untuk memenuhi toleransi risiko dan tujuan investasi Anda sesuai kebutuhan. Sebagai contoh, beberapa investor berpikir tidak apa-apa untuk memiliki semua ekuitas Anda di pasar yang berbasis di AS, sementara yang lain percaya Anda harus memiliki eksposur saham internasional. Secara teknis tidak ada yang benar atau salah – hanya benar atau salah untuk model alokasi aset Anda dan juga untuk IPS Anda.

Cara termudah untuk memastikan alokasi aset Anda sesuai rencana :Mengelola portofolio investasi bisa jadi rumit, terutama ketika Anda memiliki uang yang tersebar di berbagai akun investasi (401k, IR, investasi kena pajak, dll).

Saya menggunakan alat manajemen portofolio investasi online gratis yang disebut Personal Capital. Personal Capital memiliki alat analisis portofolio gratis yang dapat ditautkan dengan aman ke rekening investasi dan bank Anda untuk membantu Anda memahami bagaimana masing-masing aset dalam portofolio Anda bekerja sama. Ini adalah alat yang sangat baik. Saya menggunakannya setiap bulan saat memperbarui spreadsheet kekayaan bersih saya. Anda dapat mendaftar untuk mendapatkan akun gratis di situs web Personal Capital.

Kapan Menyeimbangkan Kembali Portofolio Investasi Anda

Portofolio investasi Anda akan berubah seiring waktu. Ketika portofolio investasi Anda kecil, setiap kontribusi yang Anda berikan dapat memindahkan aset Anda di luar target mereka. Jangan terlalu khawatir tentang ini ketika Anda masih muda. Lembur, portofolio Anda akan tumbuh dan kontribusi Anda akan menjadi persentase yang lebih kecil dari portofolio Anda, dengan setiap kontribusi memiliki dampak yang lebih kecil pada saat itu dibuat (tetapi jangan hentikan kontribusi Anda, bunga majemuk adalah kekuatan yang luar biasa!).

Yang benar-benar ingin Anda waspadai adalah ketika portofolio investasi Anda berubah karena fluktuasi pasar. Tujuan memiliki campuran saham dan obligasi adalah untuk mengurangi volatilitas dalam portofolio investasi Anda, dan kelancaran hasil investasi Anda. Dengan tetap berpegang pada alokasi aset Anda, Anda memaksa diri Anda untuk memiliki disiplin untuk menjual investasi yang tinggi ketika Anda melampaui alokasi target Anda, dan beli rendah saat Anda berada di bawah alokasi Anda.

Sebagai contoh, ketika alokasi stok target Anda adalah 80/20, tetapi kenaikan baru-baru ini menyebabkan alokasi Anda mengarah ke 90/10, Anda akan menjual 10% saham Anda dan membeli obligasi dalam jumlah yang setara untuk mengembalikan alokasi Anda sesuai dengan alokasi target Anda sebesar 80/20.

Kapan Anda harus menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda? Ada dua aliran pemikiran, dan keduanya bekerja dengan baik.

1. Pada jadwal yang telah ditentukan, seperti setahun sekali (ulang tahun Anda adalah hari yang baik)
2. Ketika alokasi aset Anda melebihi ambang batas yang ditentukan sebelumnya (misalnya, lebih dari 5% di luar jika target Anda).

1. Anda dapat menggunakan tanggal apapun untuk rebalance terjadwal . Banyak orang menyarankan untuk tidak melakukannya di awal atau akhir tahun, karena banyak uang masuk ke pasar selama waktu itu, karena banyak orang mendanai IRA atau investasi lainnya. Ulang tahunku lebih ke pertengahan tahun, sehingga bekerja untuk saya.

2. Ketika portofolio Anda melebihi ambang batas yang ditentukan sebelumnya . Pada kasus ini, jika alokasi target Anda adalah 80/20, Anda tidak akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda hingga mencapai 85/15 atau 75/25. Pada waktu itu, Anda dapat melakukan beberapa perdagangan untuk mengembalikan portofolio Anda.

Catatan:Jangan lupa bahwa alokasi aset dapat dan kemungkinan akan berubah seiring waktu . Anda perlu mengubah alokasi aset Anda saat Anda mendekati tujuan investasi Anda. Buat garis waktu untuk perubahan alokasi aset Anda saat Anda maju sepanjang hidup. Mengetahui apa yang Anda rencanakan selanjutnya akan membantu Anda tetap pada tujuan investasi dan toleransi risiko Anda.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk menuliskannya sehingga Anda tidak akan bereaksi terhadap suasana pasar. Sebagai contoh, Anda tidak ingin menaikkan alokasi stok Anda saat semuanya berjalan dengan baik (membeli tinggi), kemudian ayunkan ke arah lain dan ubah alokasi Anda untuk memasukkan lebih banyak obligasi saat pasar saham menurun (menjual saham rendah).

Seberapa Sering Anda Harus Memantau atau Mengubah IPS Anda?

Pernyataan Kebijakan Investasi Anda harus hidup, kebijakan pernapasan. Itu harus ditinjau secara teratur dan diubah jika perlu. Tujuan investasi Anda kemungkinan akan berubah seiring dengan perubahan kehidupan pribadi dan profesional Anda. Banyak yang bisa terjadi hanya dalam beberapa tahun – pernikahan, perceraian, memiliki anak, menjadi sarang kosong, dipromosikan, kehilangan pekerjaan, mendapatkan kenaikan gaji, kehilangan pekerjaanmu, memulai sebuah bisnis, menjual bisnis, pindah, memenangkan lotere, kehilangan orang yang dicintai. Daftarnya tidak ada habisnya, dan semua ini dapat mengubah tujuan dan sasaran Anda.

Kapan meninjau IPS Anda :Saya sarankan untuk meninjau IPS Anda setidaknya setahun sekali, atau setiap kali Anda memiliki peristiwa besar dalam hidup.

Anda mungkin tidak perlu melakukan perubahan apa pun pada IPS Anda. Tetapi meninjaunya secara teratur akan membantu mengingatkan Anda apa yang penting bagi Anda, dan mengapa itu penting bagi Anda. Mengapa sama pentingnya, jika tidak lebih, daripada apa. Meninjau IPS Anda secara teratur juga akan membantu Anda tetap pada jalurnya. Ini penting ketika segala sesuatunya berjalan dengan baik dan Anda mungkin merasa ingin mengambil lebih banyak risiko, dan ini sangat penting ketika pasar menyusut dan Anda mungkin tergoda untuk menjual rendah.

Berhati-hatilah untuk tidak membuat perubahan berdasarkan emosi. Pertimbangkan untuk membuat batas waktu sebelum bertindak atas perubahan apa pun, misalnya 3 bulan atau 6 bulan. Itu akan memberi Anda waktu tambahan untuk merenungkan situasi saat ini dan menghindari pengambilan keputusan investasi yang emosional.

Pertimbangan Lain untuk IPS Anda

IPS Anda harus disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Anda dapat menggunakan informasi dalam panduan ini untuk memulai. Tapi akhirnya, IPS Anda harus mencerminkan tujuan investasi Anda, linimasa, toleransi risiko, dan kebutuhan.

Anda mungkin ingin mempertimbangkan faktor-faktor lain yang dapat mempengaruhi IPS pribadi Anda, seperti:

• Setiap pensiun atau anuitas, dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi toleransi risiko atau alokasi aset Anda
• Setiap polis asuransi jiwa yang mungkin Anda miliki
• Manfaat Pensiun Jaminan Sosial
• Bagaimana Anda ingin memprioritaskan urutan investasi Anda – seperti 401k hingga kecocokan perusahaan, HSA sebagai Sarana Investasi, Maksimum IRA, Maksimum 401k, tabungan kuliah, Investasi Kena Pajak, dll.
• Di mana menempatkan investasi untuk efisiensi pajak maksimum.
• Bagaimana Anda akan menyeimbangkan kembali – Secara pribadi, Saya mencoba untuk menyeimbangkan kembali dengan kontribusi investasi baru jika memungkinkan, jika tidak, Saya menyeimbangkan kembali akun pensiun tangguhan pajak saya untuk menghindari kejadian kena pajak dan membayar pajak capital gain.
• Hutang terutang apa pun yang mungkin Anda miliki
• Kebutuhan perencanaan perumahan yang tidak biasa
• dll.

Penting untuk menambahkan pertimbangan tambahan ini ke Pernyataan Kebijakan Investasi Anda sehingga Anda dapat merujuknya saat meninjau IPS Anda. Ini akan membantu menjaga investasi Anda tetap pada jalurnya dan membantu Anda menghindari kesalahan investasi yang mahal.

Tulis Pernyataan Kebijakan Investasi Anda, Tinjau, dan Tidur nyenyak di Malam Hari

Sekarang saatnya untuk mengambil tindakan. Tulis Pernyataan Kebijakan Investasi Anda dan buat rencana tindakan untuk memenuhi IPS Anda. Mulailah dengan memikirkan apa yang penting bagi Anda. Bersiaplah untuk melewati beberapa draf saat Anda menentukan apa yang paling penting, kembangkan garis waktu Anda, menentukan toleransi risiko Anda, dan kembangkan alokasi aset target Anda.

Pastikan Anda menyertakan pasangan atau pasangan Anda jika Anda salah satunya . Ini sangat penting jika Anda adalah orang yang biasanya mengelola semua uang. Anda mungkin memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi daripada pasangan Anda atau sebaliknya. Secara umum, Anda ingin berada di halaman yang sama dan menemukan semacam jalan tengah. Anda juga ingin pasangan Anda memiliki dukungan sehingga Anda berdua akan bekerja menuju tujuan keuangan yang sama.

Mulai Berinvestasi Sekarang – dan Ikuti IPS Anda

Sekarang saatnya untuk memulai. Tulis rencana yang menetapkan berapa banyak Anda akan berinvestasi setiap bulan, di akun mana Anda akan berinvestasi (401k, IR, tabungan kuliah, akun kena pajak, dll.) dan aset mana yang akan Anda investasikan.

Secara umum, Saya suka memprioritaskan investasi saya dengan cara ini:

• 401k hingga pertandingan perusahaan (Selalu manfaatkan uang gratis!),
• HSA sebagai Kendaraan Investasi (baca mengapa HSA adalah kendaraan investasi yang luar biasa),
• Max Out Tradisional atau Roth IRA – lihat di mana membuka Roth IRA
• Max Out 401k – bahkan jika Anda tidak mendapatkan kecocokan perusahaan
• Tabungan Perguruan Tinggi – lihat di mana membuka Coverdell ESA (seperti IRA untuk perguruan tinggi)
• Investasi Kena Pajak – lihat daftar akun pialang terbaik kami
• Tabungan jangka panjang – lihat bank online terbaik dengan suku bunga tinggi

Tetap berpegang pada urutan operasi ini dan Anda akan memaksimalkan akun pensiun tangguhan pajak Anda dan mendapatkan manfaat pajak jangka panjang terbesar. Anda dapat berinvestasi dengan rata-rata biaya dolar untuk memaksimalkan kontribusi bulanan Anda. Bagilah kontribusi bulanan Anda sesuai dengan strategi alokasi aset yang Anda nyatakan.

Berapa banyak Anda berkontribusi setiap bulan harus didasarkan pada toleransi risiko Anda, serta pada tujuan yang Anda nyatakan.

Jika Anda menulis Pernyataan Kebijakan Investasi Anda dengan benar, itu harus menjadi pernyataan yang agak ringkas yang memandu Anda melalui tujuan dan toleransi risiko Anda, kemudian membantu Anda memilih alokasi aset, dan kemudian memaparkan rencana akhir Anda untuk berinvestasi. Meskipun panduan untuk menulis Pernyataan Kebijakan Investasi ini panjangnya beberapa ribu kata, Anda harus dapat menyimpan IPS Anda yang sebenarnya ke satu halaman.

Simpan pernyataan kebijakan investasi Anda di suatu tempat yang dapat Anda akses dengan mudah dan tinjau pernyataan kebijakan Anda sebelum Anda membuat keputusan tentang portofolio Anda.

Mencari lebih banyak inspirasi? Saya sarankan mengunjungi forum Bogleheads dan wiki untuk info lebih lanjut tentang menulis IPS Anda. Saya merasa terbantu ketika saya membuat milik saya. Situs web mereka mencakup beberapa contoh dan forum tempat orang mendiskusikan IPS mereka, mengapa mereka membuat keputusan tertentu saat menulis IPS mereka, dan lebih banyak diskusi tentang apa itu investasi dan topik lainnya. Ini adalah forum keuangan favorit saya, sejauh ini.

Apakah Anda siap untuk menulis pernyataan kebijakan investasi Anda? Dengan kasar, akan terlihat seperti apa? Tinggalkan komentar!