6 cara untuk membantu orang tua Anda yang sudah lanjut usia dengan investasi mereka

Berbicara tentang keuangan memang jarang mudah, dan bahkan bisa lebih sulit ketika Anda perlu melakukan percakapan ini dengan orang tua Anda yang sudah lanjut usia. Terlepas dari apakah mereka telah menunjukkan tanda-tanda penurunan mental, jika Anda tidak tahu apa yang telah mereka lakukan dengan uang mereka, Anda tidak akan dapat membantu mereka mengelola urusan mereka saat dibutuhkan. Seperti segala sesuatu yang menyebabkan manula kehilangan kemandiriannya, pembicaraan ini harus ditangani dengan bijaksana.

Semakin awal Anda memulai percakapan tentang investasi orang tua Anda, lebih baik, kata Brent Neiser, perencana keuangan bersertifikat dan pembawa acara What's Next With Money, sebuah program YouTube. “Sangat membantu untuk mengetahui tentang masalah uang jika Anda perlu memanen sumber daya untuk perawatan orang yang Anda cintai, "Kata Neiser.

Anda perlu memahami bahwa menyerahkan kendali atas keuangan pribadi – bahkan sedikit – dapat menjadi langkah penting bagi individu yang telah mengelola uang mereka selama bertahun-tahun. Beberapa orang tua mungkin tidak mempertimbangkan masalah ini, tetapi yang lain mungkin secara aktif berusaha menghindari percakapan yang memaksa mereka untuk berpikir tentang kematian mereka sendiri. Jadi penting untuk melangkah dengan hati-hati.

Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk berhasil membantu orang tua Anda yang sudah lanjut usia dengan investasi mereka.

Mempersiapkan percakapan

Penting untuk mengatur nada yang tepat untuk percakapan awal. Anda ingin memperjelas niat Anda, katakan mengapa Anda memulai percakapan ini dan tunjukkan bagaimana Anda masing-masing dapat memperoleh manfaat.

Anak perempuan dan menantu perempuan biasanya menjadi penggerak utama dalam memulai percakapan ini, kata Carolyn Rosenblatt, seorang pengacara perawatan lansia di San Rafael, California.

Karena wanita adalah pengasuh dan pengasuh, mereka hampir selalu memulai pembicaraan tentang masalah keuangan, ” kata Rosenblatt, yang menulis “Panduan Keluarga untuk Orang Tua yang Menua:Jawaban untuk Hukum Anda, Keuangan, dan Pertanyaan Perawatan Kesehatan.”

Dan mengatur nada yang tepat bukan hanya pertanyaan tentang apa yang Anda katakan tetapi juga di mana Anda mengatakannya.

Percakapan harus terjadi di tempat di mana orang tua merasa nyaman, kata Rosenblatt. Temukan lokasi yang menandakan kenyamanan dan kedamaian dan akan membuat mereka dalam suasana hati yang tepat — rumah mereka, sebuah taman, sebuah restoran khusus.

Pakar lain merekomendasikan untuk menggunakan lokasi yang dapat menciptakan kepercayaan dan yang menunjukkan tidak hanya gawatnya situasi tetapi juga bahwa semuanya di atas papan.

“Temukan seseorang yang tetua percaya dan hormati untuk menyaksikan percakapan, ” kata Leonard Raskin, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri perusahaan konsultan Raskin Global di Hunt Valley, Maryland. Dia menyarankan untuk mengadakan dialog di kantor pengacara orang tua senior, kantor dokter atau dengan kehadiran ombudsman senior.

Meskipun orang tua Anda mungkin lupa detail investasi mereka, Anda harus membuat titik untuk tidak pernah memperlakukan mereka sebagai seorang anak.

“Mereka mengumpulkan kekayaan ini dan berhasil mencapai titik ini dalam hidup mereka, " ucap Raskin. "Sekarang, Anda harus membantu dan tidak mengambil alih. Pengambilalihan akan terjadi ketika seharusnya.”

Apa yang harus ditanyakan kepada orang tuamu?

Saat Anda memulai topik ini, Anda ingin mendapatkan detail konkret dan menginventarisasi kehidupan finansial orang tua Anda. Gambaran komprehensif tentang keuangan mereka dapat membantu Anda membuat pengaturan, dan mungkin menunjukkan bahwa sudah waktunya untuk meninjau rencana warisan mereka atau mulai membuatnya, termasuk amanah.

Neiser merekomendasikan untuk mengajukan pertanyaan berikut:

• Investasi apa yang mereka miliki?
• Di mana investasi itu disimpan?
• Siapa kontak untuk investasi?
• Bagaimana judul investasi ini (rekening bersama, individu, dll.)?
• Apakah ada penasihat keuangan dalam gambar?

“Tanyakan kepada orang tua Anda tentang IRA (rekening pensiun individu), akun serikat kredit, rekening bank dan polis asuransi, "Kata Neiser.

Anda juga ingin memeriksa akun pensiun dan 401(k), yang dapat dengan mudah hilang dalam shuffle. Faktanya, mungkin orang tua Anda bahkan tidak tahu tentang rekening pensiun yang disponsori majikan, dan mungkin tetap tidak tersentuh dan masih diinvestasikan.

Surat bisa menjadi salah satu teman terbaik Anda, kata Neiser. Ini memberi tahu Anda tagihan mana yang masuk dan juga memberi Anda petunjuk tentang investasi orang tua. Biasanya, pernyataan untuk pajak, perdagangan dan perbankan datang melalui pos. Lihatlah mereka untuk mendapatkan gambaran tentang kondisi keuangan senior.

“Selain surat, pengembalian pajak juga dapat menjadi alat forensik, "Kata Neiser. “Lihatlah pengembalian dari beberapa tahun terakhir untuk melihat apakah mereka menunjukkan pendapatan bunga atau dividen, menunjukkan investasi yang mungkin telah dilupakan orang yang Anda cintai.”

Untuk alasan-alasan ini, percakapan ini dapat berlanjut menjadi diskusi yang lebih panjang dan mendalam, saat Anda menilai kehidupan finansial orang tua Anda dan mencoba memahami apa saja pilihan Anda.

Bagaimana Anda dapat membantu orang tua Anda dengan investasi mereka

Anda memiliki beberapa pilihan untuk membantu orang tua Anda yang sudah lanjut usia menopang keuangan mereka, dari melakukan tugas yang mudah dikelola hingga memanggil ahli kapan dan di mana mereka dibutuhkan.

1. Mulai sekarang

Berbicara dengan orang tua Anda tentang masalah keuangan saat mereka sehat mental dan fisik sangat ideal, tetapi terkadang penurunan mental mengharuskan Anda untuk melompat dengan cepat dan membantu atau mengambil alih. Jadi terlepas dari ketajaman mental mereka, penting untuk memulai sekarang.

“Pada saat orang tua kehilangan ingatan, mereka telah mengalami kerusakan pada pengambilan keputusan keuangan mereka, ” kata Rosenblatt, pengacara perawatan tua.

Semakin cepat Anda membuat rencana tindakan dan hal-hal yang siap, semakin sedikit keuangan mereka dapat menurun.

2. Merapikan akun keuangan

Jika orang tua Anda memiliki berbagai rekening keuangan, terutama yang tidak terpakai, Anda mungkin perlu merapikan dan mengkonsolidasikannya. Sebagai contoh, akun pialang mungkin menganggur dengan saldo minimal dan menawarkan sedikit peluang untuk digunakan di masa mendatang. Dalam situasi ini masuk akal untuk memindahkan dana ke rekening lain yang sedang digunakan, meskipun hanya untuk kesederhanaan.

Mungkin juga bermanfaat untuk menambahkan penerima manfaat ke akun keuangan yang ingin Anda simpan. Sangat mudah untuk lupa menambahkan ini ke akun saat dibuka dan mungkin sudah beberapa dekade tanpa ditangani. Penerima manfaat membantu mengklarifikasi ke mana perginya aset saat pemiliknya meninggal, dan menyebutkan penerima manfaat juga membantu menghindari argumen di kemudian hari dan penundaan hukum.

3. Periksa 401(k)s dan IRA

Baik rencana 401(k) dan IRA mungkin perlu ditangani dengan cara khusus, seperti distribusi minimum yang diperlukan, tergantung pada usia pemilik. Jika akun ini tidak dikelola dengan benar, mereka dapat menciptakan lebih banyak kesulitan keuangan dan pengeluaran yang tidak perlu, termasuk hukuman bonus yang berat.

Sangat mudah untuk melanggar aturan ini, jadi mereka adalah tempat yang baik untuk meminimalkan pengeluaran atau memaksimalkan potensi keuntungan di masa depan. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:

• Apakah masuk akal untuk menggulingkan 401 (k) ke IRA? Anda memiliki beberapa opsi untuk rollover dan mereka dapat menghadirkan berbagai pro dan kontra.
• Apakah masuk akal untuk mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA? Aturan baru membuat Roth IRA sedikit lebih menarik.
• Apakah Anda perlu berhati-hati terhadap IRA yang diwariskan? IRA yang diwarisi memiliki merek kompleksitas khusus mereka sendiri, jadi Anda perlu tahu pilihan Anda di sini.

Rekening pensiun khusus ini menciptakan lebih banyak masalah potensial daripada rekening kena pajak biasa, jadi adalah bijaksana untuk sepenuhnya yakin dengan apa yang Anda lakukan sebelum melakukan gerakan apa pun.

4. Pastikan investasi sejalan dengan tujuan orang tua Anda

Jika orang tua Anda tidak melihat investasi mereka atau tidak melihatnya dalam beberapa waktu, sekarang bisa menjadi waktu yang tepat untuk memastikan bahwa investasi sesuai dengan kebutuhan mereka. Sebagai contoh, orang tua Anda mungkin akan pensiun dan memiliki portofolio yang penuh dengan saham, alokasi agresif yang dapat mengekspos pendapatan masa depan mereka ke gangguan serius jika pasar menurun.

Di samping itu, mereka mungkin memiliki begitu banyak ikatan sehingga mereka menyakiti masa pensiun mereka yang jauh. Portofolio mereka mungkin terlalu konservatif dan menambahkan lebih banyak saham sebenarnya dapat membantu mereka nanti.

Bagaimanapun, ini adalah kesempatan yang baik untuk memastikan portofolio mereka selaras dengan kebutuhan mereka.

5. Membuat surat kuasa keuangan

Dalam hal ketidakmampuan orang tua, mungkin karena rawat inap, siapa yang akan mengatur keuangan? Dalam situasi ini, akan berguna untuk memiliki surat kuasa keuangan yang memungkinkan Anda untuk mengelola urusan orang tua Anda, membayar tagihan dan sejenisnya.

Anda dapat membuat surat kuasa keuangan melalui pengacara, meskipun situs seperti Freewill memungkinkan Anda membuatnya tanpa biaya.

6. Hubungi ahlinya

Semua masalah ini kompleks dan datang dengan berbagai potensi hambatan, sehingga dapat bermanfaat untuk memanggil seorang ahli untuk membantu. Itu mungkin berarti meminta bantuan perencana keuangan bersertifikat untuk menyesuaikan investasi agar sesuai dengan kebutuhan orang tua Anda dan membuat rencana perkebunan. Atau bisa juga melibatkan perencanaan warisan yang lebih rumit dengan menggunakan pengacara dengan keahlian dalam jenis rencana yang ingin Anda buat.

Bagaimanapun, jika Anda mendapatkan di atas kepala Anda, para ahli ini dapat membantu menyelamatkan Anda. Tapi Anda ingin memanggil mereka sebelum Anda bergerak, agar Anda tidak mengeluarkan biaya lebih lanjut yang tidak perlu.

Intinya

Mungkin sulit untuk mendiskusikan keuangan dan investasi dengan orang tua yang sudah lanjut usia, tetapi dapat menghemat banyak uang untuk mengatur urusan mereka sehingga kerabat yang baik dan peduli dapat membantu mereka. Dengan melakukan itu, Anda dapat mulai mengatur investasi mereka, berpotensi meminimalkan pengeluaran mereka dan Anda sebagai pengasuh, juga.

Ini juga bisa menjadi saat yang tepat untuk merenungkan perencanaan keuangan Anda sendiri. Diskusikan investasi Anda dengan anak Anda sendiri, di mana Anda menaruh uang Anda dan mengapa. Anda akan memperkuat kemampuan mereka untuk menangani keuangan Anda ketika saatnya tiba, dan Anda mungkin menemukan bahwa bagian penting dari perencanaan perumahan Anda perlu diurus sekarang sementara Anda dapat membuat keinginan Anda sepenuhnya diketahui.