Bagaimana Lokasi Aset Mengurangi Pendapatan Investasi Kena Pajak Anda

Lokasi aset adalah strategi investasi yang mengambil pandangan total portofolio implikasi pajak dari investasi Anda. Sebagai investor, Anda harus sangat menyadari implikasi pajak dari keputusan investasi Anda dan upaya lokasi aset untuk memprioritaskan aspek ini. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang lokasi aset dan bagaimana hal itu dapat mengurangi pendapatan investasi kena pajak.

Lokasi Aset

Gagasan di balik lokasi aset adalah Anda akan menempatkan investasi yang berbeda di akun investasi yang berbeda. Sebagai investor jangka panjang, Anda perlu membuka rekening investasi tradisional dengan perantara dan rekening pensiun yang diuntungkan pajak. Kelas investasi yang berbeda memiliki tarif pajak yang berbeda yang terkait dengannya. Inti dari strategi ini adalah untuk menempatkan investasi dengan tarif pajak yang lebih tinggi di akun yang diuntungkan pajak dan investasi dengan tarif pajak yang lebih rendah di akun kena pajak. Dengan melakukan ini, Anda akan dapat meminimalkan dampak pajak pada portofolio Anda. Jika Anda melakukannya dengan benar, Anda akan dapat menghemat ribuan dolar untuk pajak.

Apa Milik Dimana

Sekarang setelah Anda memahami ide dasar di balik lokasi aset, Anda juga perlu memahami di mana harus meletakkan setiap jenis investasi. Memahami konsep tidak sama dengan benar-benar mampu mempraktikkannya. Anda perlu melihat tarif pajak yang berbeda untuk berbagai investasi yang Anda miliki. Sebagai contoh, jika Anda memiliki obligasi, atau sekuritas berbunga lainnya, Anda akan menemukan bahwa Anda harus membayar pajak atas bunga ini dengan tarif pajak marjinal Anda. Jika Anda berada di golongan pajak tertinggi, Anda akan membayar pajak atas jumlah uang ini sebesar 35 persen. Ini berarti bahwa kemungkinan besar akan menjadi kepentingan terbaik Anda untuk memasukkan jenis investasi ini ke dalam rekening pensiun Anda dan menghindari membayar pajak 35 persen atas bunga tersebut.

Jika Anda memiliki saham, tingkat keuntungan modal jangka panjang dan tingkat pajak dividen dikenakan pajak sebesar 15 persen. Karena itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memasukkan saham ke dalam akun investasi kena pajak tradisional Anda.

Masa pensiun

Ketika Anda mencapai masa pensiun, Anda perlu memikirkan beberapa aspek lain dari strategi ini juga. Setiap kali Anda menarik uang dari rekening pensiun Anda, Anda akan membayar pajak atas uang tersebut seolah-olah itu adalah pendapatan biasa, bukan membayarnya dengan tingkat investasi normal.

Sebagai contoh, katakanlah Anda menghasilkan $20, 000 dari investasi saham pada tahun tertentu dan Anda menarik uang dari rekening pensiun Anda. Jika Anda berada di kelompok pajak 35 persen, Anda harus membayar $7000 dalam bentuk pajak. Jika Anda akan menghasilkan jumlah uang yang sama dari penjualan saham di rekening kena pajak biasa, Anda hanya berpotensi harus membayar 15 persen dari total dengan tarif pajak capital gain. Ini akan menghasilkan pembayaran sebesar $3000 sebagai gantinya.

Pajak dapat sangat membatasi jumlah uang yang Anda peroleh dari investasi Anda sehingga sangat penting untuk meneliti sebelum Anda membuat perubahan apa pun.