Cara Mendiversifikasi Portofolio Anda:13 Strategi Cerdas

Investor veteran bekerja untuk menghindari kesalahan uang dan mengurangi risiko dengan mendiversifikasi portofolio mereka di antara berbagai jenis investasi. Diversifikasi adalah sesuatu yang aplikasi investasi terbaik dapat membantu Anda dengan membuat tugas sederhana dan cepat untuk dilakukan. Dalam artikel ini, kami akan membagikan 13 cara cerdas untuk mendiversifikasi portofolio Anda untuk membantu Anda mencapai tujuan uang Anda.

• Apa itu diversifikasi?
• 13 cara cerdas untuk mendiversifikasi portofolio Anda
• FAQ
• Intinya

Apa itu diversifikasi?

Diversifikasi adalah proses menginvestasikan uang Anda ke dalam berbagai jenis investasi dengan tujuan mengurangi risiko. Anda mungkin pernah mendengar pepatah, "Jangan menaruh semua telurmu dalam satu keranjang." Ini adalah ide di balik diversifikasi.

Ketika berpikir tentang bagaimana menginvestasikan uang, Anda perlu menyeimbangkan potensi pertumbuhan versus potensi risiko. Dengan diversifikasi, jika salah satu investasi Anda gagal atau merugi, Anda mungkin memiliki investasi lain yang berkinerja seperti kapal roket atau menghasilkan pengembalian yang mendekati rata-rata historisnya. Pengembalian lain ini dapat meminimalkan kerusakan finansial dari investasi yang turun.

Ketika ekonomi sedang mengalami penurunan atau ketika pasar saham bergejolak, portofolio yang terdiversifikasi mungkin berkinerja lebih baik daripada portofolio yang terkonsentrasi di satu kelas aset. Sebagai contoh, jika ada pasar beruang di saham (ketika kelas aset turun lebih dari 20% selama periode waktu dengan pesimisme yang meluas), obligasi dan investasi alternatif mungkin tetap sama atau bahkan naik. Tetapi selalu ingat bahwa kinerja masa lalu bukanlah indikator kinerja masa depan dan selalu ada risiko kehilangan uang saat Anda berinvestasi.

Untuk semua alasan ini, banyak orang menganggapnya sebagai strategi investasi yang cerdas untuk menyebarkan uang mereka. Tetapi bagaimana Anda mencapai diversifikasi dalam portofolio investasi Anda? Berikut adalah 13 ide yang berbeda.

13 cara cerdas untuk mendiversifikasi portofolio Anda

1. Pilih investasi jangka pendek dan jangka panjang

Aset jangka pendek dirancang untuk sangat likuid dan mungkin tidak memberikan tingkat pengembalian yang tinggi. Khas, mereka fokus pada pelestarian uang Anda daripada mencari pengembalian yang lebih tinggi. Contohnya termasuk rekening tabungan, akun pasar uang, sertifikat deposito, dan tagihan Perbendaharaan. Rekening tabungan terbaik setidaknya akan memberi Anda bunga atas uang tunai Anda.

Ketika Anda menambahkan investasi jangka panjang ke portofolio Anda, Anda mengambil lebih banyak risiko untuk tingkat pengembalian yang berpotensi lebih tinggi. Investasi ini cenderung memiliki lebih banyak ayunan nilainya.

Untuk diversifikasi, Anda ingin memiliki campuran investasi jangka pendek dan jangka panjang, dan ini mungkin juga membantu Anda dengan berbagai tujuan jangka pendek dan jangka panjang.

2. Beli dana indeks, reksa dana, atau ETF

dana indeks, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa memudahkan untuk berinvestasi di beberapa perusahaan sekaligus dengan sedikit uang.

• Dana indeks memiliki semua investasi dalam indeks tertentu, seperti S&P 500, yang merupakan 500 perusahaan terbesar di AS.
• Reksa dana memiliki manajer dana yang memilih investasi yang sesuai dengan fokusnya, seperti pertumbuhan topi kecil
• ETF mirip dengan reksa dana, tapi bisa dibeli dan dijual sepanjang hari seperti saham

Bahkan jika salah satu dari jenis investasi ini difokuskan pada ceruk kecil di pasar, itu masih terdiversifikasi di antara banyak perusahaan dalam ceruk itu. Saat menempatkan uang di salah satu kendaraan investasi ini, Anda akan secara otomatis terdiversifikasi karena Anda memiliki sebagian kecil dari setiap investasinya.

3. Berinvestasi dalam dana target-tanggal

Dana target-date adalah kumpulan investasi yang menjadi lebih konservatif saat mendekati tanggal jatuh tempo. Dana ini dirancang untuk memudahkan investor pemula untuk memulai. Daripada kewalahan dengan mencoba memilih investasi individu, Anda cukup memilih dana target-date yang sesuai dengan tanggal Anda ingin pensiun. Dana akan memilih campuran berbagai saham dan obligasi atas nama Anda, kemudian mengubah campuran dari waktu ke waktu.

Katakanlah Anda lahir pada tahun 1985 dan ingin pensiun pada usia 65 tahun. Anda akan memilih dana target-tanggal dengan tanggal 2050. Ini akan mulai tertimbang lebih berat di saham atau reksa dana saham. Saat mendekati tahun 2050, ia akan memiliki lebih banyak obligasi dan investasi pendapatan tetap lainnya.

3. Berinvestasi dalam dana alokasi aset

Banyak reksa dana fokus pada jenis aset tertentu. Sebaliknya, dana alokasi aset berfokus pada portofolio investasi terdiversifikasi yang mencakup beberapa kelas aset. Keuntungan terbesar dari dana alokasi aset adalah kelas aset tertentu tidak akan mendominasi portofolio Anda. Investasi memiliki bobot target (mis., 60% saham dan 40% obligasi). Jika pembobotan tidak seimbang karena kinerja pasar, itu akan secara otomatis menjual beberapa investasi dan membeli aset yang berbeda untuk kembali ke portofolio target.

Salah satu bentuk dana alokasi aset yang paling umum dikenal sebagai dana perimbangan. Reksa dana campuran memiliki campuran saham dan obligasi dan menyeimbangkan kembali secara berkala untuk menjaga keseimbangan yang diinginkan dalam portofolio. Dana target-date juga dianggap sebagai dana alokasi aset.

4. Tambahkan beberapa saham individu

Dengan menambahkan saham individual ke portofolio Anda, Anda dapat mendiversifikasi investasi Anda dengan cara yang ditargetkan. Pembelian saham tunggal ini mungkin memanfaatkan keahlian Anda, tren ekonomi saat ini, atau soroti minat Anda. Sebagai contoh, jika Anda bekerja di bidang teknologi, Anda mungkin memperhatikan bahwa perusahaan tertentu siap untuk pertumbuhan berdasarkan adopsi konsumen atau bisnis dari platform mereka.

Berhati-hatilah untuk tidak memperdagangkan informasi orang dalam, sebaliknya, Anda bisa melanggar hukum. Informasi orang dalam adalah informasi material yang tidak bersifat publik dan secara substansial dapat memengaruhi keputusan investor untuk membeli atau menjual saham.

5. Beli obligasi

Ketika suku bunga turun, obligasi yang ada meningkat nilainya. Sebagai contoh, obligasi yang ada dari Perusahaan ABC yang membayar bunga 4% bernilai lebih dari obligasi baru dari Perusahaan ABC yang membayar 2% karena menghasilkan pembayaran bunga yang lebih tinggi.

Obligasi cenderung bergerak berbeda nilainya dari saham, jadi mereka mungkin bisa meredam kerugian Anda saat pasar saham turun. Karena itu, menambahkan obligasi individu atau membeli dana obligasi dapat mendiversifikasi portofolio saham Anda. Obligasi datang dalam banyak rasa, seperti obligasi pemerintah, obligasi perusahaan, obligasi sampah, dan obligasi internasional.

6. Pilih investasi dengan tingkat risiko yang bervariasi

Risiko berlapis dapat meningkatkan diversifikasi portofolio Anda. Hal ini dicapai dengan menambahkan campuran rendah, medium-, dan investasi berisiko tinggi. Anda bisa melakukan ini di seluruh portofolio Anda di saham dan obligasi.

Obligasi memiliki peringkat investasi yang mengklasifikasikan profil risikonya. Tagihan dan obligasi Treasury A.S. biasanya memiliki risiko default terendah. Risiko default adalah potensi bahwa Anda tidak akan dibayar kembali. Obligasi kota dan perusahaan dapat bervariasi berdasarkan keuangan kota dan perusahaan. Obligasi dengan risiko tertinggi cenderung berasal dari luar negeri dan obligasi sampah korporasi. Obligasi sampah memiliki hasil yang tinggi, tetapi mereka memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi.

7. Berinvestasi di berbagai jenis perusahaan

Meskipun Anda mungkin memiliki minat pribadi dalam satu industri, pintar untuk diversifikasi jika Anda berinvestasi di berbagai sektor. Ketika perekonomian melewati siklusnya, industri yang berbeda dapat berkinerja lebih baik atau lebih buruk. Dengan memiliki bagian dari banyak industri, Anda mungkin memiliki peluang lebih besar untuk salah satu investasi Anda meningkat nilainya.

Bagi orang yang menerima kompensasi saham, penting bahwa investasi Anda yang lain terdiversifikasi jauh dari saham perusahaan. Ini mengurangi risiko konsentrasi Anda dan memungkinkan Anda untuk berpartisipasi dalam kinerja perusahaan lain yang mungkin sedang berkembang.

8. Berinvestasi di perusahaan dengan ukuran berbeda

Perusahaan dengan ukuran berbeda menawarkan berbagai manfaat untuk portofolio Anda. Perusahaan yang lebih besar cenderung memiliki risiko yang lebih rendah, dan beberapa menawarkan pendapatan reguler melalui dividen triwulanan. Dengan perbandingan, perusahaan rintisan yang lebih kecil biasanya memfokuskan keuntungan mereka untuk mengembangkan perusahaan. Pasar negara berkembang adalah perusahaan internasional yang mungkin lebih kecil dan sering berbasis di negara-negara dunia ketiga. Ini disebut topi besar, topi kecil, dan investasi pasar negara berkembang, masing-masing.

Investasi di perusahaan yang lebih kecil dan sektor yang sedang berkembang cenderung membawa lebih banyak risiko dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi. Menambahkan reksa dana atau ETF yang berfokus pada perusahaan atau geografi ini dapat membantu mendiversifikasi portofolio Anda.

9. Berinvestasi di perusahaan internasional

Menambahkan eksposur internasional ke portofolio Anda dapat memperlancar portofolio Anda. Meskipun ekonomi AS adalah salah satu yang terbesar di dunia, memfokuskan semua uang Anda pada saham dan investasi AS dapat berarti Anda kehilangan peluang di seluruh dunia.

Anda dapat berinvestasi dalam satu reksa dana atau ETF untuk menambahkan perusahaan atau obligasi internasional ke portofolio Anda, atau Anda dapat memilih beberapa investasi yang menargetkan negara atau wilayah tertentu. Sebagai contoh, China dan India masing-masing memiliki lebih dari 1 miliar warga, dan Eropa adalah rumah bagi banyak nama merek yang kami kenal dan sukai di AS.

10. Seimbangkan secara teratur

Membangun portofolio yang terdiversifikasi membutuhkan pemeliharaan sesekali melalui proses yang disebut rebalancing. Meskipun Anda menetapkan alokasi saat pertama kali membuat portofolio, kinerja setiap investasi dapat membuat alokasi Anda tidak seimbang.

Rebalancing adalah proses menjual investasi yang telah tumbuh dan membeli lebih banyak yang nilainya menurun. Ini membuat portofolio Anda kembali ke campuran yang Anda maksudkan semula. Banyak investor memilih untuk menyeimbangkan kembali setahun sekali pada tanggal yang mudah diingat (seperti ulang tahun atau hari jadi Anda).

Kalau tidak, beberapa investor memilih untuk menyeimbangkan kembali berdasarkan komposisi portofolio mereka daripada tanggal yang ditentukan. Mereka dapat menyeimbangkan kembali setiap kali satu holding menyimpang lebih dari 5% dari alokasi ideal mereka. Penasihat robo terbaik dapat secara otomatis menyeimbangkan kembali untuk Anda jika Anda memilih opsi itu.

11. Berinvestasi dalam real estat

Investasi real estat adalah strategi diversifikasi yang populer dalam hal manajemen portofolio. Salah satu cara untuk terlibat dalam investasi real estat adalah dengan memiliki properti sewaan individu. Untuk pendekatan yang lebih pasif, Anda bisa berinvestasi di real estate melalui saham REIT, reksa dana, ETF, atau crowdfunding real estat seperti DiversyFund dan Crowdstreet. Aplikasi real estat Fintech memudahkan untuk berinvestasi dan Anda dapat membuka akun dengan jumlah uang yang relatif kecil.

12. Berinvestasi dalam aset alternatif

Aset alternatif menawarkan berbagai pilihan investasi yang dapat mendiversifikasi portofolio Anda. Aset ini seringkali tidak berkorelasi dengan pasar saham dan obligasi, yang berarti nilainya tidak terikat dengan kinerja pasar saham dan obligasi.

Investor memiliki banyak pilihan dalam hal aset alternatif, termasuk real estat, koleksi, ekuitas swasta, dan koin. Investasi ini mungkin tidak likuid seperti saham dan obligasi, jadi berinvestasi dalam aset alternatif harus dilihat sebagai pilihan investasi jangka panjang.

13. Manfaatkan rata-rata biaya dolar

Rata-rata biaya dolar memudahkan diversifikasi. Baik itu melalui program pensiun perusahaan Anda, IRA pribadi, atau akun pialang Anda, itu membayar rata-rata biaya dolar. Rata-rata biaya dolar adalah ketika Anda menginvestasikan jumlah yang sama secara teratur dari waktu ke waktu. Anda akan secara otomatis membeli lebih sedikit saat harga tinggi dan lebih banyak saat harga turun. Untuk investor ini, volatilitas pasar meningkatkan kesempatan untuk membeli lebih banyak ketika harga lebih rendah.

Saat menyiapkan strategi rata-rata biaya dolar Anda, diversifikasikan investasi yang akan dimasuki oleh kontribusi Anda. Kemudian, Anda akan secara otomatis membeli lebih banyak dari setiap investasi pada interval yang telah Anda atur. Jika perusahaan Anda memberikan kontribusi yang sesuai ke rekening pensiun Anda, Anda akan membeli lebih banyak lagi.

FAQ

Berapa banyak uang yang harus saya masukkan ke dalam saham?

Anda tidak perlu memiliki banyak uang untuk mulai berinvestasi saham. Banyak platform investasi terbaru memungkinkan Anda untuk membuka akun dengan saldo nol dan membeli pecahan saham dalam jumlah kecil. Jumlah uang yang Anda investasikan dalam saham dapat bervariasi berdasarkan situasi keuangan pribadi Anda, sasaran, toleransi resiko, dan cakrawala waktu.

Intinya

Diversifikasi adalah strategi investasi yang dapat membantu mengurangi risiko dalam portofolio Anda. Beberapa strategi yang kami cantumkan di atas cepat dan mudah diterapkan, sedangkan yang lain mungkin membutuhkan sedikit lebih banyak pekerjaan rumah untuk memutuskan apakah mereka tepat untuk Anda. Seiring pertumbuhan portofolio Anda, Anda mungkin ingin mengejar satu atau lebih dari strategi diversifikasi ini.

Untuk investor di rekening perantara kena pajak, konsultasikan dengan penasihat pajak Anda sebelum menerapkan strategi diversifikasi untuk memastikan Anda tidak berakhir dengan tagihan pajak yang besar.